Можно ли взять военную ипотеку если есть гражданская
Содержание статьи
Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих
Гражданская ипотека для военнослужащих — один из способов скорейшего приобретения жилплощади. Но можно ли брать в этом случае ВИ? Каковы особенности процесса при положительном ответе? В этих и других вопросах стоит подробно разобраться.
Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?
Программа накопительной ипотечной системы (НИС) имеет довольно гибкие условия использования (Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 N 89 (ред. от 29.12.2016) «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба», Приказ Росгвардии от 14.03.2017 N 79 (ред. от 18.12.2017) «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2017 N 46384)). Ее участники наделяются правом не ограничивать себя не только в площади приобретаемой квартиры, но и регионе ее расположения.
Условия НИС не запрещают пользоваться привилегиями покупки жилплощади по программе «Военная ипотека», даже если была ранее взята обычная ипотека. Также возможна и обратная ситуация — военнослужащий уже взял ВИ, но возникла необходимость в оформлении классического жилищного займа. Если ближе второй вариант, то кредиты для военнослужащих можно частично погашать, например, средствами материнского капитала. Согласно законодательным нормам, военному не обязательно быть признанным нуждающимся в жилье для включения в реестр НИС.
Нормативно-правовая сторона вопроса
Законодательной базой при решении вопроса: можно ли взять гражданскую ипотеку военному? — выступает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция). На его основе служащий по контракту в армии имеет право на гражданский жилищный заем, но так как служивый в этом случае и так будет иметь в собственности жилье, он лишается дополняющих выплат по ВИ.
Их перечисление предусматривает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция), ч.1 ст.4 п.3., там же указаны ограничения по этим выплатам. Более подробно порядок начисления описан в главе 11-12 этого же закона.
Можно ли оформить военную ипотеку, если есть гражданская
Многие военные задумываются над вопросом: если есть уже гражданская ипотека, дадут ли военную ипотеку? Законом участия в НИС это не запрещено, но каждый случай выдачи ссуды рассматривается банком, который часто учитывает возраст заемщика, выслугу, имеющуюся кредитную историю, наличие долгов перед другими банками, а также материальное положение самого военного и членов его семьи.
Кроме того, при ответе на вопрос: если есть военная ипотека, можно ли взять гражданскую? — важно учитывать и тот факт, что между ними существует определенная разница. Так, например, одним из условий ВИ является минимальный срок выслуги — 3 года. Также учитывается состояние здоровья будущего заемщика, возраст, который не должен быть слишком близок к пенсионному, и факт наличия приватизированной, завещанной или другой недвижимости в собственности.
Если у военнослужащего есть уже гражданская ипотека, то военная может быть выдана, если предыдущий заем погашен на 85-95%, нет задолженностей по другим кредитам, а также возраст далек от предельного.
Сложно ли оформить ВИ, если есть гражданская
Юристы утверждают, что наличие классического жилищного займа никак не влияет на процесс оформления ВИ, и наоборот — при имеющейся ВИ можно без проблем оформить гражданскую.
Однако важно помнить, что дополнительный заем несет и некоторые риски. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся.
Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем
Погасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:
- Если средств, которые накопились на спецсчете, достаточно для погашения суммы займа.
- Если соблюдены такие условия: заемщиком по обоим кредитам является один и тот же гражданин; финансовое учреждение согласно на составление допсоглашения.
Как показывает практика, последнее условие сложнее всего соблюсти, так как банку не выгодно изменять график погашения долга. Кроме того, не стоит забывать, что в сделке будет участвовать и новый залогодержатель — «Росвоенипотека», что при увольнении военного может повлечь за собой дополнительные трудности, если придется продавать имущество.
Есть ли возможность объединения гражданской и ВИ
На законодательном уровне эта схема имеет место, но практически она не отработана в полную силу. Если решите объединить оба вида займов, то для этого необходимо, в первую очередь, обратиться в финансовое учреждение для подачи заявления о пересмотре имеющегося кредитного договора. Аналогичное заявление необходимо подать и в «Росвоенипотеку».
После того, как будут согласованы некоторые тонкости с банком (вплоть до решения об изменении порядка погашения займа), а также вхождение в договор «Росвоенипотеки», станет возможным предметный разговор о том, что объединение произошло успешно.
В нормативно-правовых актах указано, что финансовое учреждение может быть не аккредитованным, так как военный делал выбор займодателя не как служащий, а как гражданин РФ.
По словам экспертов, самым главным вопросом при взятии военной и гражданской ипотеки одновременно является согласование с «Росвоенипотекой». Кроме того, возникает немало нюансов, например, разница в процентных ставках. Поэтому процесс слияния кредитных договоров в один основывается только на договоренностях между банком и «Росвоенипотекой».
Таким образом, решая вопрос о том, можно ли взять гражданскую ипотеку, имея военную, оптимально обратиться сразу и в банк, и в «Росвоенипотеку», чтобы выяснить реальность такого объединения и новые правила игры.
[Всего голосов: 2 Средний: 2/5]
Источник
Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих
Автор Максим На чтение 6 мин. Просмотров 16 Опубликовано 30.05.2018
Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами. А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.
Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?
Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть. Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения. В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:
| Вид ипотеки | |||
| Гражданская | Военная | ||
| Срок ипотечного кредитования, лет | До 25 — 30 | До 20 | |
| Процентная ставка банков, % | На усмотрение банка — от 6 (по льготной программе) | Рекомендованная — 9 | |
| Сумма кредита, млн. руб., | В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и более | Максимум — 24 | |
| Налоговый вычет | Полагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно. | Не полагается | |
| Наличие созаемщика | Предусмотрено (до 4) | Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС | |
| Страхование | Обязательно | Не обязательно | |
| Ипотека на строительство дома | Есть | Редко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117 | |
| Источники погашения ипотеки | Собственные средства заемщиков, заработок, доход, накопления | Средства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит | |
| Использование материнского капитала | Разрешено, с условием защиты жилищных интересов детей | ||
| Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы) | Сам заемщик из собственных источников | ||
| Кредитная история | Обычно учитывается многими банками | Не учитывается | |
| Возможность досрочного погашения | Есть | ||
| Залог | Ипотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банк | Ипотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка | |
Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская. Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры. В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие — ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.
Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение — выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или — нет, принимает только банк.
Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?
Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.
Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.
Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:
- займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
- гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
- остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
- банк дал согласие на проведение такой операции.
То есть, если в гражданской ипотеке военнослужащий и его супруга (гражданское лицо) выступали созаемщиками, то нужно получить специальное разрешение в Росвоенипотеке, а потом и в банке.
Если ипотека была оформлена на супруга (гражданское лицо), то переделать ее на военную не получится — одна квартира — одна ипотека.
Если к моменту, когда вы можете воспользоваться ЦЖЗ как участник НИС, у вас есть кредит, погашаемый, например, материнским капиталом и собственными средствами, то вы — участник НИС можете взять в ВИ другую квартиру.
То есть, вы, как военный, имеете право на ВИ, а как гражданин РФ — на другие виды кредитования банков. Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.
Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир. В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке. В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.
Важно! Военная ипотека должна быть погашена до момента отставки, увольнения. Если вы не попадаете под категорию ст. 4 ФЗ 117, то дальнейшее ее погашение, после увольнения, будете осуществлять собственными средствами.
Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?
Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС — один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное — банк должен быть согласен.
Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.
Регулирующие нормативно-правовые документы
- Конституция РФ https://www.constitution.ru/.
- ГК РФ, гл. 42, ст 808, ст 1,2. https://kodeks.systecs.ru/gk_rf/gk_glava42/.
- НК РФ ст, 73.
- Закон «О защите прав потребителей».
- ФЗ 76 «О статусе военнослужащих».
- ФЗ «О банках».
- ФЗ 117 «О НИС жилобеспечения военнослужащих».
- Постановление Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС».
- Постановление Правительства РФ № 686 об утверждении Правил выплаты дополнительных накоплений».
- Приказ Минобороны Российской Федерации № 245б утверждении порядка реализации НИС»
Нормативных документов по военной ипотеке достаточно много — на апрель 2018г. из самых значимых около 30. Всех их можно прочитать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» rosvoenipoteka.ru.
По вопросам обычной ипотеки обращайтесь к ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей». В основном, все проблемы решаемы, особенно, если перед подписанием договоров внимательно прочитайте их содержание. Обратите внимание на то, что вы не только военнослужащий и обязаны исполнять требования Устава, но и гражданин РФ, поэтому имеете право в обычной, семейной жизни пользоваться благами и возможностями гражданских лиц без всяких ограничений, не противоречащих Законам России.
Источник
Гражданская ипотека для военных
Выбор в пользу ипотеки делают многие россияне, предпочитая быстро решить жилищный вопрос. Государство содействует в льготном кредитовании некоторых категорий граждан. Например, для военнослужащих есть специальная программа, с выдачей субсидий на покупку недвижимости.
В этом контексте часто возникает вопрос, можно ли военному взять гражданскую ипотеку? Расскажем о нюансах жилищного кредитования в 2019 году.
Особенности оформления гражданской ипотеки для военнослужащих
Законодательством РФ закреплено право граждан на кредиты и другие финансовые услуги, независимо от рода деятельности. Взять ипотеку в любом банке может военнослужащий, сотрудник МВД, ФСБ, ВВС, предъявив паспорт и требуемый комплект документов.
Банк рассмотрит заявку и оценит возможности заемщика в срок погашать кредит. Другими словами, военнослужащий должен представить в кредитную структуру подтверждение своей платежеспособности.
Одобрят кредит заемщику, имеющему:
- собственный капитал для начального взноса (не менее 20% от суммы сделки);
- стабильный доход, превышающий в два и более раза размер регулярных выплат по ипотеке;
- имущество в собственности (транспорт, земельный участок, дачу и пр.);
- хорошую кредитную историю.
Подавая заявку на гражданскую ипотеку, военнослужащий может рассчитывать только на свои возможности. Он может привлечь созаемщиков и поручителей, использовать личные накопления, семейный сертификат и т.д.
Важно знать: при ипотеке с материнским сертификатом супруг основного заемщика выступает в качестве созаемщика, а недвижимость оформляется в долях на всех членов семьи.
В феврале 2019 году средний процент по жилищным ссудам от 10% годовых и эксперты прогнозируют повышение ставок.
В каких же ситуациях военнослужащим выгодно взять гражданскую ипотеку?
Гражданская или военная ипотека, что выбрать
У военной ипотеки есть неоспоримые преимущества, и эксперты рекомендуют военнослужащим вступать в программу НИС. Это даст возможность купить жилье, получив компенсацию от государства: размер субсидии в 2019 году 2,4 млн. рублей. Банки выдают военную ипотеку по сниженной ставке, что также является большим плюсом.
Ограничения НИС в порядке использования средств: субсидия поступает ежегодно, частями. Начинать пользоваться деньгами личного счета можно после трех лет участия в программе.
Для военнослужащих, которым необходимо срочно решить проблему с жильем, эти ограничения критичны. Поэтому они принимают решение оформить ипотеку на общих условиях.
Частые причины для выбора гражданской ипотеки:
- военнослужащий еще не является участником НИС;
- разрешенный период для использования средств личного счета не наступил (3 года);
- есть достаточный собственный капитал и другие ресурсы для оформления ипотеки.
О чем нужно знать, прежде чем оформить военному жилищную ссуду на общих основаниях?
Перевод долга на военную ипотеку
Многие военнослужащие, оформляющие жилищные кредиты, планируют потом погашать их средствами НИС. Можно ли переоформить гражданскую ипотеку на военную?
Такая возможность есть при определенных условиях:
- договор ипотеки должен быть заключен с единственным заемщиком (без созаемщиков);
- банк и Росвоенипотека должны одобрить сделку по переводу долга.
Видео на тему «Как использовать накопления по военной ипотеке»
Резюмируем: если вы оформляете стандартную ипотеку, чтобы впоследствии воспользоваться деньгами НИС для ее погашения, подпишите договор с банком в качестве основного и единственного заемщика. Если же вы рассчитываете только на собственные силы, выбирайте банк и заключайте договор ипотечного кредитования на выгодных вам условиях.
Источник
Можно ли помимо военной ипотеке взять еще и обычную гражданскую ипотеку?
Добрый день! Меня интересует такой вопрос. Муж военный, положена военная ипотека. Можем ли мы взять сейчас гражданскую ипотеку и повлияет это в дальнейшем на получение еще и военной?
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 09:29:34
Елена, у Вас есть возможность оформления любого кредита. Гражданская ипотека может повлиять только на получение допвыплат. По допвыплатам есть отдельная тема или пройдите по ссылке https://rosvoenipoteka.ru/uch/iskluchenie_iz_reestra_nis/poryadok_polucheniya_sredstv_dopolnyaushih_nakopleniya
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 09:33:04
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека», объясните в крадце , если конечно не сложно, чем она может конкретно повлиять на доп выплаты. Их могут не дать вовсе?
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 09:48:32
Елена, да, Вам откажут. Читайте информацию.
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 09:56:46
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека», спасибо я поняла.
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 10:02:52
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], а если к моменту взятия военной ипотеки,с гражданской расплатишься! то есть закончишь выплаты!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 14:20:07
Паша, и в чем вопрос?
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 14:27:18
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], повлияет ли это в дальнейшем на получение военной ипотеки? я уже стою на очереди,есть уведомление и на сайте!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 14:30:45
Паша, на оформление ипотечного кредита — нет. Но почитайте про получение допвыплат.
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 14:38:02
|Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], спасибо!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 15:38:48
Подскажите пож. сумма по НИС+то, что дают в банке по ВИ маловато для приобретения той квартиры, которую мы выбрали. Соб. средств нет. Можно ли сюда добавить гражданскую ипотеку?
Пользователь | Наталья Смирнова | 2015-12-19 22:39:12
Наталья, две ипотеки на одну квартиру банк не даст. Можно взять дополнительно потребительский кредит по специальной программе с пониженной ставкой для участников НИС, где-то в районе 17. процент.
Пользователь | Владимир Замрыкит | 2015-12-20 12:19:47
Владимир, Спасибо!
Пользователь | Наталья Смирнова | 2015-12-20 19:14:42
Здравствуйте! Скажите а можно ли перевести уже существующую гражданскую ипотеку в военную?
Пользователь | Анна Андрей-И | 2016-02-29 22:23:36
Наталья, можно добавлять средства потребительского кредита.
Пользователь | Администратор | 2016-02-29 23:05:44
Анна, при выполнении ряда условий. 1) ипотека оформлена на единственного заемщика в лице участника НИС 2) оформлена до возникновения права на получение ЦЖЗ 3) остаток задолженности не больше той суммы, которую можно получить по военной ипотеке 4) банк согласен на последующую ипотеку. Вопрос неоднократно обсуждался.
Пользователь | Администратор | 2016-02-29 23:07:25
Здравствуйте внимание вопрос))) У меня есть в собственности квартира досталась она мне по наследству, могу ли я взять квартиру без вмешательства банков и через 20 льготных оформить на себя продать и уволиться по окончанию контракта?)
Пользователь | Денис Хусаинов | 2016-03-11 18:49:18
Денис, квартиру взять можете, по достижению 20 лет льготной выуслуги у вас возникает право на накопления, увольняется можете по любой статье, квартира остается в вашей собственности, обременение у пользу РФ снимается, можете делать с ней что хотите.
Пользователь | Администратор | 2016-03-13 13:25:24
Здравствуйте жена хочет купить квартиру я оформляю военую ипотеку знакомые говорят что может получица типа обогощение что у меня собственых средств нет а во время оформления покупаем еще одну квартиру хоть и не на меня будет оформлена а на жену подскажите может стоить повременить пока ви не оформлю
Пользователь | Алексей Попов | 2016-03-22 04:08:27
Влад, приобретение супругой квартиры на реализацию Вами права на приобретения жилья в рамках НИС ни как не влияет и тем более не ограничивает его.
Пользователь | Администратор | 2016-03-22 04:21:02
Добавить сообщение
Для добавления сообщения необходимо авторизоваться.
Войти
Источник