Можно ли взять лизинг если есть кредит
Содержание статьи
Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто
В статье мы разберем, можно ли оформить лизинг лицам с плохой кредитной историей. Узнаем, в каких случаях лизинговая компания одобрит покупку авто и какие условия договора ждут клиентов с просрочками по кредитам. Мы рассмотрим особенности лизинга для физических лиц и остановимся на его преимуществах.
Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей
Сложности в экономике и на рынке нередко приводят к тому, что клиенты банков допускают просрочки. Урегулировать ситуацию и оформить своевременно реструктуризацию удается далеко не всем. В результате страдает кредитная история организации или человека. Банки стараются не предоставлять таким клиентам новые ссуды. И тогда у последних возникают вопросы о том, можно ли оформить лизинг при плохой кредитной истории.
Любая лизинговая компания перед одобрением сделки проверяет потенциального лизингополучателя. Она также проводит анализ финансовых показателей и оценивает риски неплатежей.
Но большинство компаний относятся к клиентам очень лояльно. Это связано с тем, что лизинг имеет довольно много отличий от кредита. До момента полного выкупа имущество является собственностью лизинговой компании. А потому при возникновении определенных проблем с платежами она может изъять предметы лизинга довольно просто.
Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления
При оформлении лизинга проверяют и кредитную историю клиента. Но если все долги были погашены, а к просрочкам привели лишь временные трудности, то вполне можно получить одобрение сделки даже при наличии негативных данных в БКИ. Хотя плохая кредитная история и лизинг вполне совместимы, по сделке с клиентом, допускавшем просрочки по кредитам, могут быть установлены некие ограничения.
Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей
Довольно распространено мнение, что лизинговые компании не проверяют кредитную историю потенциальных лизингополучателей. Но оно ошибочно. Все без исключения лизинговые компании делают запросы в одно или несколько БКИ и получают кредитную историю клиента перед заключением сделки. Однако, решение принимается не только на основе полученных данных из БКИ.
Многие компании готовы предоставить имущество в лизинг клиенту с плохой кредитной историей, но при этом они стараются снизить свои риски с помощью ограничений.
Рассмотрим, какие ограничения могут быть введены в условия лизингового договора для клиентов с плохой кредитной историей:
- Требование об увеличении авансирования за счет собственных средств. Клиенту с плохой КИ лизинговые компании предлагают увеличить авансовый платеж по лизингу до 40 — 49% от стоимости приобретаемого имущества.
- Обязательное предоставление дополнительного обеспечения. Если с кредитной историей у клиента не все гладко, то лизинговая компания может попросить предоставить поручительство или даже залог другого имущества.
- Ограничения максимального срока. Клиенту с негативной кредитной историей предлагается заключить договор на срок до 3 лет.
- Ограничение по выбору предметов лизинга. Иногда лизинговые компании согласны одобрить клиентам с проблемной КИ только лизинг определенного имущества. При этом ограничения могут быть очень жесткими, например, иногда сделку одобряют лишь на конкретную марку или модель автомобиля.
Как купить имущество в лизинг?
На этапе подготовки к сделке необходимо определиться с выбором лизинговой компании и предметами лизинга. Вы можете самостоятельно решить, какое имущество будете приобретать, в каком количестве, какой марки, модели, комплектации и т. д. Желательно сразу найти и поставщика. Помочь с выбором предметов лизинга и поиском подходящего предложения могут и специалисты лизинговой компании, но за это иногда предусмотрена отдельная комиссия.
Выбирая лизинговую компанию, желательно сравнить условия нескольких фирм. Это позволит принять более взвешенное решение. Нужно не забывать и о различных спецпредложениях. За счет них можно довольно хорошо сэкономить.
Выбрав подходящую лизинговую компанию, надо подать заявку на лизинг. Это можно сделать по телефону, электронной почте или через официальный сайт. Менеджер пришлет вам развернутое коммерческое предложение и полный список документов, необходимых для принятия решения и заключения сделки. Их надо подготовить и передать в лизинговую компанию.
Если по заявке принято положительное решение, то вам направят договор лизинга, график платежей и различные приложения к соглашению. Все документы нужно внимательно изучить и при согласии с их условиями — подписать. После этого останется внести аванс и получить имущество в соответствии с условиями договора.
Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя
Заключение договора лизинга — ответственный шаг для лизингополучателя. Нужно выделить время и просмотреть документ до момента его подписания. Это позволит в дальнейшем избежать спорных ситуаций и других возможных проблем. Согласно соглашению, лизинговая компания должна приобрести оговоренные предметы лизинга и передать их клиенту в установленные сроки. Это ее основные обязанности, и она должна их выполнять.
Основными обязанностями лизингополучателя по договору являются:
- своевременное внесение платежей;
- соблюдение правил использования лизингового имущества;
- осуществление страхование лизингового имущества и оплаты налоговых платежей в соответствии с условиями договора.
Невыполнение обязанностей лизингополучателем может стать причиной для расторжения договора и изъятия имущества. При этом уже выплаченные средства возвратить не получится, а, может, придется потратиться еще и на оплату штрафов, пеней и т. д.
Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей
Приобретение авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей является отличной альтернативой обычным банковским ссудам. Приобрести можно практически любой автомобиль российских или зарубежных марок. При этом большинство лизинговых компаний рассматривает лишь сделки, связанные с новыми машинами, поставляемыми официальными дилерами. Лишь некоторые лизингодатели оформляют договоры лизинга на автомобили с пробегом.
Оформляя в лизинг машины, произведенные в РФ, есть вариант неплохо сэкономить, воспользовавшись программами государственного субсидирования. Причем эта выгода может суммироваться с различными скидками по акциям от производителей, дилеров или самой лизинговой компании.
Размер платежей по лизингу и кредиту часто будет практически одинаковым. Их можно всегда рассчитать заранее с помощью специального лизингового калькулятора на сайте лизинговой компании, указав стоимость лизингового имущества, размер первоначального взноса и желаемый срок договора.
Например, при оформлении в компании Европлан автомобиля стоимостью в 4,38 млн рублей в лизинг на 36 месяцев при первоначальном взносе в 40% ежемесячно надо будет платить примерно 79 901 р. (или без вычета НДС — 94 283 р.).
Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей
Ответ на вопрос о том, дают ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на подобные сделки, если просрочки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком длительными. С другой стороны, всю ситуацию придется четко пояснять и рассказывать, иначе вероятность отказа будет довольно большой.
Перед оформлением сделки следует учесть ряд особенностей условий договора лизинга с физическими лицами:
- Лизинговое имущество до момента выкупа находится на балансе лизинговой компании. Она же будет платить транспортный налог, но погашать платежи должен будет лизингополучатель, причем в строго установленные сроки.
- Минимальный размер аванса составит 5 — 20%. Часто при плохой КИ его увеличивают до 30 — 49%. Рассчитывать на получение имущества в лизинг без первого взноса в такой ситуации не стоит.
- Удорожание. В зависимости от выбранной программы оно составит 7 — 10% в год, но иногда можно найти предложения и с нулевой переплатой.
- Страховка. На весь срок договора предмет лизинга должен быть застрахован. Часто лизинговые компании позволяют оформлять страховку лишь в компаниях-партнерах, а то и вовсе сами платят за нее и включают стоимость в лизинговые платежи.
Заключить договор лизинга могут только совершеннолетние российские граждане, имеющие стабильный источник дохода. Для оформления сделки нужно представить российский паспорт и справку о доходах лизингополучателя.
Преимущества лизинга
Лизинг позволяет приобрести необходимое имущество без больших единовременных вложений даже в ситуации, когда банки отказывают в кредите.
При этом у клиента есть отличная возможность воспользоваться различными скидками от производителей и дилеров, а часто и программами государственного субсидирования.
Дополнительно для юридических лиц и предпринимателей лизинг дает следующие преимущества:
- Возможность получения вычета по НДС, включенному в каждый платеж.
- Снижение платежей по налогу на прибыль за счет уменьшения налогооблагаемой базы, т. к. все лизинговые платежи могут быть включены в расходы.
- Снижение уровня задолженности по займам и кредитам в финансовой отчетности, что положительно влияет на инвестиционную привлекательность бизнеса.
Источник
Говорят, что если не дали автокредит, то точно одобрят лизинг. А кому отказывают и в нём?
Привет, с вами команда AzurDrive. Сегодня мы расскажем, почему могут отказать в лизинге.
Между ним и стандартным автомобильным кредитом много общего. В обоих случаях машину за вас покупает организация — банк или лизинговая компания, а вам нужно вернуть полную стоимость транспортного средства. Сумма разбивается на равные платежи, которые вносятся ежемесячно. Когда задолженность погашена, автомобиль ваш.
Отказали в автокредите? Ничего страшного, есть лизинг
Хоть, на первый взгляд, лизинг не отличается от кредита, у него есть ряд преимуществ перед последним: заметно меньше бумажной волокиты, сделка оформляется быстрее, первоначальный взнос демократичнее, не нужны поручители и залог.
Не особо важна и кредитная история. Если у клиента уже есть ипотека, другой кредит и были просрочки по платежам, то ему всё равно одобрят лизинг. Привлекательно, не правда ли?
Почему в лизинге могут отказать
Мы расскажем об основных причинах, чтобы вам точно одобрили лизинг, когда захочется купить автомобиль для себя или нужно будет обновить автопарк фирмы.
Мы смогли найти только три причины, когда даже лизинговые компании с их мягкими правилами отказывают
Очень плохая кредитная история
Можно так испортить кредитную историю, что даже лизинговая компания откажется заключать сделку с клиентом. Чаще всего, это случаи, когда человек «нахватал» крупных сумм в разных банках и ничего или почти ничего не выплатил.
Но подобное встречается редко. Кроме того, лизинг славится своей гибкостью: заказчику могут предложить увеличить авансовый платёж, уменьшить срок действия договора, ограничить круг доступных машин и так далее — клиент даже с плохой кредитной историей может попробовать его оформить.
Слишком дорогой автомобиль
Может, иногда не стоит усердствовать и приобрести автомобиль попроще?
Это ситуации, когда человек с ежемесячным доходом в 50 000 рублей хочет купить очень дорогую машину, например: BMW X5 или Cadillac Escalade. Цена на новый BMW начинается от 5 миллионов рублей, Cadillac — от 6. Платежи за них «съедят» слишком много денег клиента, у него попросту не останется ничего на жизнь, и он не сможет выплатить всю сумму.
Справки о доходах лучше не подделывать, потому что если обман не вскроется сразу, то вскоре обладателю новенького «Кадиллака» на самом деле нечем будет погашать ежемесячные платежи.
Плохая финансовая ситуация
Речь про экономические показатели организации, например, таксопарка, который хочет приобрести целую партию новеньких седанов Renault Logan.
Если он находится на грани банкротства, на балансе нет основных средств, а работа приносит только убытки, лизинговая компания задумается, одобрять сделку или нет.
Но если лизингополучатель докажет, что он сможет платить, то шансы есть.
Пускай и не так строго, как банк, но лизинговые компании тоже собирают информацию о бизнесе своих клиентов, об успехах и неудачах компании
Существуют ли дополнительные ограничения
У некоторых лизинговых организаций — да. Например, могут отказать слишком молодой компании, которая открылась менее трёх лет назад. Другие очень пристально смотрят на деловую репутацию возможного клиента.
Но это скорее исключение, чем правило. Во-первых, потому что если у компании есть средства, то какая разница, когда она была основана? Во-вторых, репутацию нельзя измерить цифрами. Это слишком субъективный показатель.
Хотите узнать, какой автомобиль вам одобрят в лизинг? Lada Granta или Mercedes S-Class? Это можно сделать на нашем сайте или в мобильном приложении.
Источник
Лизинг при просрочках и плохой кредитной истории
06.07.2019
Если Вас интересует лизинг с плохой кредитной историей, то для начала следует понять, что это за процедура, какие преимущества несет в себе и возможно ли получение займа в рамках лизинга с запятнанной репутацией в БКИ.
Отличие лизинга от кредита
Так как уровень финансовой грамотности населения в России не слишком высок, многие путаются в таких понятиях как лизинг и кредит, считая их похожими, чуть ли не идентичными услугами. Действительно общее у них есть — вы получаете нужный вам товар сразу, без внесения собственных средств в 100% размере от стоимости, но и отличия здесь есть существенные.
Лучшие предложения по микрозаймам:
Когда речь идет о кредите, то он представляет собой займ, который оформляется путем подписания договора между финансовой организацией и заемщиком. Заемщик получает деньги и может их потратить на что угодно без отчета, исключением является автокредит — там деньги выдаются на покупку строго определенного авто.
Суть лизинга состоит в приобретении человеком какого-нибудь имущества, где следует внести сумму первого взноса. В отличие от классического кредита все права по распоряжению данным товаром передаются клиентом только после полного погашения займа.
Иными словами, эта услуга представляет собой долгосрочную аренду какого-либо имущества с последующим переходом права собственности, т.е. вы просто пользуетесь товаром, а стать его собственником можно только после полного выкупа.
Компания, предоставляющая услуги лизинга, самостоятельно выкупает имущество и становится его владельцем, а вот пользуется этим товаром — лизингополучатель, который исправно вносит платежи. Обычно срок договора длится не более пяти лет. А после передается в собственность клиенту лизинговой компании.
Преимущества лизинговых операций
- оперативное оформление займа с минимальными формальностями.
- пользование имуществом сразу после оплаты стартового взноса.
- привлекательные условия кредитования, которые практически ничем не отличаются от условий по аналогичным банковским кредитам.
- лояльный график платежей по займу, который согласовывается с заёмщиком исходя из его материальных возможностей и пожеланий.
- быстрый ответ по рассмотренной заявке на получение лизинга, обычно в течение одного дня. Очень редко, когда необходимо уточнение каких-либо деталей, рассмотрение может затянуться на период до двух недель.
- сотрудничество не только с физическими лицами, но и юридическими. В таких компаниях доступны предложения для ИП, подробности здесь.
Как правило, проценты на покупку жилья/автомобиля у лизинговых компаний на порядок ниже, чем в банках. И такие организации готовы идти на сотрудничество не только с физическим, но и юридическим лицом.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Варианты
Для удобства клиентов разработаны две схемы лизинга: оперативная и финансовая. В реалии финансовый тип похож на классическую схему кредитования в банке, когда сумма долга разбивается на весь срок кредита, а платеж по займу постепенно уменьшается.
Оперативный метод лизинга предполагает под собой выплату сначала процентов по займу, а уже после окончания срока кредитования, можно выкупить товар по его остаточной стоимости.
Возможен ли лизинг с плохой КИ?
Для человека с серой заработной платой или запятнанной кредитной историей лизинг, возможно, единственный вариант приобрести машину, квартиру, или, допустим, компьютерный стол. При этом и пакет документов на получение займа практически сведен к нулю.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
При рассмотрении каждой заявки клиента (также как и в банке) служба безопасности компании-лизингодателя всегда проверяет своих потенциальных клиентов на получение займа. В некоторых случаях возможен отказ от получения лизинга из-за наличия просрочек в прошлом.
Но при этом есть такие программы, где возможен лизинг на покупку автомобиля/квартиры с первоначальным взносом в 35%-40% на минимальный срок (от года до трех лет). Такой вариант позволяет обезопасить компанию по лизинговым операциям от получения непогашенного клиентом займа. Чем больше вы внесете собственных средств, тем выше ваши шансы на получение авто.
Как заключить договор с ЛК, если в прошлом были просрочки
- Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он подберет оптимальные предложения для вас.
- Внести большой первоначальный взнос (от 40% и выше), чтобы показать кредитору, что вы платежеспособны.
- Соберите всевозможные бумаги для подтверждения стабильного материального положения — справка о доходах (2-НДФЛ), по форме работодателя или 3-НДФЛ, договор аренды в случае сдачи недвижимости внаем, выписка со счета дебетовой карточки или депозита, загранпаспорт с визами и т.д.
- Запросить свою КИ, о том, как это сделать, читайте в этой статье. Если незакрытых долгов нет, но были небольшие просрочки, то можно рассчитывать на положительное решение.
В целом процедура лизинга как форма сотрудничества весьма удобна, так как позволяет удовлетворить интересы всех участников процесса. Для клиента — это прекрасный шанс с минимальной суммой первоначального взноса получить лизинг с плохой кредитной историей уже в день совершения покупки.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 лет | До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет | До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет | До 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет |
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник