Можно ли взять кредит в сбербанке если уже есть кредит в другом банке
Содержание статьи
Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке? Можно ли взять 2 кредита в Сбербанке?
СБ России является крупнейшим отечественным банком с долевым участием государства и широко развитой сетью банкоматов и отделений. Именно этим объясняется стремление большей части заёмщиков кредитоваться именно здесь.
- Виды кредитов, предлагаемых россиянам
- Сколько всего можно взять кредитов в Сбербанке?
- Как взять второй кредит в Сбербанке?
- Условия для получения второго кредита
- Основные причины для отказа во втором кредите
Виды кредитов, предлагаемых россиянам
Причины, побуждающие обратиться за кредитом, могут быть любыми. Поэтому Сбербанк разработал широкую линейку кредитных продуктов, рассчитанных на различные цели и адресованных разным категориям населения.
Банк предлагает заём:
- На покупку недвижимого имущества (квартиры, дома, гаражи, иное) – ипотечные;
- Переоформление ипотечного кредита, выданного иным банком;
- На приобретение автомобиля – автокредитование;
- Потребительский кредит;
- Кредитная карта;
- Товарный кредит;
- Рефинансирование имеющихся кредитов.
Сколько всего можно взять кредитов в Сбербанке?
К сожалению, в жизни могут возникать ситуации, когда возросшие потребности (или иные обстоятельства) требуют обращения за новым кредитом, при наличии непогашенного ранее.
Лицо, ищущее в действующем законодательстве ответ на вопрос, можно ли взять 2 кредита в Сбербанке, его не найдёт. Ни законы, ни внутренние правила данной кредитной организации никаких ограничений на количество единовременно выданных одному лицу кредитов не предусматривают.
СБ России готов выдавать второй, и даже третий кредит при условии, что заёмщик отвечает требованиям банка, а имеющаяся у него задолженность не превышает установленных лимитов.
Пример. максимальными лимитами по кредитованию физических лиц.
Как взять второй кредит в Сбербанке?
Лицо, желающее получить одобрение на второй кредит, обязано:
- Иметь определённый возраст, ограниченный 21 годом – на дату подачи заявки, 65 годами – на дату полного возврата кредита;
- Иметь гражданство России;
- Официально работать на последнем месте 6 и более месяцев. При общем трудовом стаже, превышающим 12 месяцев (за пять последних лет).
К заявке о предоставлении 2-го кредита потребуется приложить паспорт и документы. Подтверждающие трудоустройство и размеры дохода (форма 2НДФЛ или по форме банка).
Вероятность получения 2-го кредита существенно выше у лиц:
- Являющихся зарплатным клиентом банка (им не требуется предоставлять справки с места работы и о заработной плате);
- Имеющих безупречную кредитную историю (КИ);
- Значительный уровень доходов (в случае, если ежемесячный совокупный платёж по обслуживанию кредитов превышает 30% дохода, существует вероятность отказа).
Условия для получения второго кредита
Решение по данному вопросу может быть положительным при условии, что у заёмщика:
- Не было просрочек по внесению текущих платежей по имеющемуся кредиту;
- Он имеет подтверждённую платёжеспособность, позволяющую обслуживать сразу два кредита;
- Оставшаяся задолженность по первому не превышает лимита.
При наличии у соискателя займа кредитной карты, его запрос на предоставление кредита рассматривается как второй.
Более высока вероятность одобрения в случаях, когда второй кредит испрашивается на цели, отличные от первого (например, покупка автомобиля и проведение ремонта).
Крайне низка вероятность одобрения 2-го кредита, если целью его получения является желание погасить первый. Даже в случае положительного решения он будет предложен на более жёстких и менее выгодных для клиента условиях (по срокам и доступной сумме).
Поэтому займ на эти цели следует оформлять в другом банке по программе рефинансирования.
При обращении за 2-ым кредитом, банк может потребовать наличие залога, поручителя, расширить перечень необходимых к представлению документов.
Официально не существует сроков между заключением 1-го и 2-го договора. Однако шансов у заёмщика гораздо больше при условии, что он аккуратно выполняет обязательства по первому на протяжении нескольких месяцев и лишь потом обращается за вторым.
Основные причины для отказа во втором кредите
Чаще всего, причинами отказа являются:
- Наличие просрочек текущих платежей по имеющемуся кредиту, превышающих 2 мес.;
- Частая смена мест работы;
- Имеющиеся просрочки по текущему кредиту;
- Наличие иждивенцев;
- Сокрытие информации о наличии непогашенных кредитов.
Гарантированно будет отказано в кредитовании лицу, у которого расчётный месячный платёж на обслуживание двух кредитов составит ? 50%.
Независимо от дохода Сбербанк откажет в выдаче второго кредита при условии превышения лимита допустимой задолженности, установленного банком, равного 700000 рублей.
Отказ в предоставлении кредита на рефинансирование имеющихся, полученных в иных банках и в самом СБ России, будет получен в том случае, если число кредитов, подлежащих рефинансированию, превышает пять, а срок полного погашения, семь лет.
Отдельно рассматривается рефинансирование ипотеки. В этом случае отказ может быть получен, если срок ипотечного кредита превышает тридцать лет, а минимальная сумма задолженности менее 300000 рублей.
Источник
Дадут ли кредит в Сбербанке, если есть кредит в другом банке
Сбербанк достаточно строго относится к своим потенциальным заемщикам, даже постоянные клиенты могут получить отказ. В связи с этим многие считают, что наличие займа в другом банке негативно влияет на рассмотрение кредитной заявки. Действительно ли это настолько существенно? Дадут ли кредит в Сбербанке, если вы уже имеете действующую ссуду, попробуем разобраться.
На что смотрит банк?
На самом деле наличие другого кредита далеко не всегда является основанием для отказа. При проверке документов Сбербанк принимает во внимание множество других факторов. Если говорить о сторонних займах, кредитора интересует остаток задолженности на данный момент и размер ежемесячного платежа. Если банк посчитает, что вашего дохода недостаточно для выплаты всех обязательств, по кредитной заявке поступит отказ. Существенные факторы при рассмотрении заявки.
- Скоринг-балл, или кредитный рейтинг. Он формируется, исходя из просроченных платежей по займам, наличия текущей проблемной задолженности. При расчете учитывается кредитная история человека за последние 10 лет.
- Количество открытых кредитов, включая кредитные карты.
- Общая сумма обязательств перед другими банками.
- Просроченные платежи на данный момент и в прошлом. Наличие взысканий со стороны кредиторов, банкротство, реструктуризация.
- Виды займов (ипотека, кредитная карта, потребительский заем, автокредит).
- Платежеспособность, соотношение дохода и кредитных платежей.
- Наличие обеспечения (поручительство или залог имущества).
- Условия кредита, на который заявляется клиент, его сумма, срок и размер ежемесячной выплаты.
Важно! Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
Одному клиенту банк может отказать, даже если у него только одна небольшая действующая ссуда. Другому выдаст кредит, несмотря на наличие крупного ипотечного займа. Сбербанк учитывает все перечисленные выше факторы и принимает решение. В зависимости от ситуации человеку могут порекомендовать добавить поручителя или оформить залог (когда речь идет о крупной сумме), увеличить срок выплаты долга или занизить сумму.
Рассчитаем свои возможности
Кроме кредитной истории клиента, большое значение придается его платежеспособности. Заемщику необходимо не только оплачивать банковскую задолженность, но и обеспечивать свою семью, вносить коммунальные платежи и пр. Если зарплаты недостаточно для выполнения всех обязательств, банк отклонит заявку на получение кредита. Дадут ли деньги в Сбербанке, если уже оформлен один кредит в другом банке?
Каждый человек, желающий получить ссуду, может самостоятельно сделать предварительный расчет своей платежеспособности. Для этого воспользуемся формулами:
- Среднемесячный доход за вычетом НДФЛ = Средний доход по справке * (1 – размер НДФЛ). За основу берется справка 2-НДФЛ за последние полгода. Для физического лица – наемного работника НДФЛ равняется 0,13 (13%). Пример расчета: 20 000 * (1-0,13) = 17 400 рублей.
- Платежеспособность = Средний доход за вычетом обязательных платежей * Коэффициент 0,7 или 0,8 * срок кредитования. Коэффициент выбирается в зависимости от размера чистого дохода за минусом обязательств. Если он менее 45 тысяч рублей, применяется 0,7, если выше – 0,8. Пример расчета: 17 400 * 0,7 * 12 = 146 160 рублей.
- Максимальный размер кредита = Платежеспособность/(1+ ((срок кредита +1) * процентная ставка))/(2*12*100)). Пример расчета: 146 160/(1+((12+1)*0,14)/(2*12*100)) = 146 049,24 рублей.
Полученная таким образом максимальная сумма займа корректируется банком в меньшую сторону. Он учитывает другие особенности кредитной заявки, социально-экономическое положение клиента и регион его проживания. К примеру, кредитор решил уменьшить максимальную сумму на 20 тысяч рублей. Значит, клиенту будет одобрено 126 049 рублей.
Если заем все же не дают?
Если Сбербанк не одобрил заявленную сумму кредита или вовсе отказал, следует попробовать обратиться в другую кредитную организацию. На крайний случай можно оформить ссуду и в МФО, но помните, что проценты там очень высокие.
Обратите внимание! В пересчете на год ставка в МФО составит около 600%, потому как в рекламе указывается процент только за один день.
МФО с самыми оптимальными условиями:
- «Вкармане». Максимальная сумма кредита – 30 тысяч рублей, срок возврата денег – до 30 дней. Получить ссуду можно через интернет путем зачисления на карту, а при необходимости продлить срок выплаты. Организация предлагает получить первый заем без уплаты процентов.
- «Контакт». МФО выдает кредит по паспорту в течение нескольких минут через всемирную сеть. Срок возврата задолженности – до 1 месяца. Получить деньги могут даже те, кто имеет низкий кредитный рейтинг и частые просрочки.
- «Честное слово». Деньги можно получить на срок от 5 до 30 дней, размер займа – от 3 до 10 тысяч рублей. Кредитные средства зачисляются на дебетовую карточку клиента, рассмотрение занимает всего несколько минут.
- «Займер» позволяет получить от 1 до 30 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней. Решение принимается в онлайн режиме, при этом заемщик может иметь любую банковскую историю.
Если вы самостоятельно посчитали платежеспособность и сомневаетесь, дадут ли кредит в Сбербанке, не стоит сразу обращаться в микрофинансовые организации. Условия обслуживания здесь настолько невыгодны, что МФО должны стать последним местом для оформления займа. К тому же, они часто сотрудничают с сомнительными коллекторскими агентствами, которые нарушают закон в отношении заемщиков. Лучше попробуйте подать заявку сразу в несколько банков и затем среди одобренных кредитов выберите оптимальный.
Источник
Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке: как, где можно взять
Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке – ведь в жизни может сложиться так, что очередной кредит потребуется раньше, чем будет выплачен имеющийся. Решений вопроса несколько, все зависит от конкретной ситуации.
Как получить новый кредит, уже имея обязательства перед другим банком – знает Brobank.
Кредит наличными МТС Банк
| Макс. сумма | 5 000 000Р |
| Ставка | От 6.9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 20 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | От 2 минут |
Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон
Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.
Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.
Два потребительских кредита: когда их дадут
Иметь два кредита в разных банках законно, но нужно убедить сотрудников в своей платежеспособности. Лучшее доказательство – высокий доход и своевременное погашение имеющегося кредита. Оба обстоятельства подтверждаются документами.
Для подтверждения дохода требуется справка с места работы. Если их несколько, документ нужен с каждого места работы. Банк оценивает суммарное денежное довольствие клиента. Если служба безопасности считает, что заемщик в состоянии оплатить еще один кредит – он его получит.
Подобрать кредит
Из банка, где уже есть кредит, потребуется справка о погашении задолженности. Если долг гасится регулярно и вовремя, то у второго банка нет оснований отказать в займе. В пользу заемщика, как правило, говорит и небольшая оставшаяся сумма выплат.
Самый удобный способ взять второй кредит – рефинансирование. Это возможность погасить кредит в одном банке за счет средств другого. Может иметь две формы:
- клиенту выдают сумму, нужную для погашения имеющихся выплат, и сумму, которую он хотел для своих целей. Предыдущий кредит заемщик выплачивает самостоятельно;
- банк дает займ и обязуется выплатить деньги предыдущему кредитору. Клиент выплачивает ту же сумму, но в один банк.
Рефинансирование кредитов Альфа-Банк
| Макс. сумма | 3 000 000Р |
| Ставка | От 6,5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | От 15 мин. |
Общая сумма выплат не меняется, но могут поменяться сроки. Как следствие, изменяется ежемесячный платеж. Не все организации соглашаются на рефинансирование.
Досрочное погашение займа может по-разному повлиять на то, дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке. Это говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. С другой стороны, служба безопасности может оценить это как упущенную выгоду. Все зависит от конкретного банка.
Когда второй кредит точно не дадут
Служба безопасности проверяет все имеющиеся сведения о кредитах в других банках. По результатам проверки организация имеет право отказать в займе. Причины, по которым это происходит (в порядке частоты отказов):
- Просрочки по имеющимся платежам (независимо от суммы и длительности).
- Излишняя закредитованность (больше одного кредита в разных банках).
- Низкий доход клиента.
- Нет обеспечения для займа.
Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться. Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.
Долги, просрочки, закредитованность
Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа. Уровень дохода клиента в этом случае – второстепенный фактор. Решение проблемы – рефинансирование. Услуга бывает доступна при любой кредитной истории. Пересматриваются сроки и ежемесячные платежи. Итог – клиент может выплатить имеющуюся сумму без просрочек и получить второй кредит.
Рискованный способ, как взять кредит, если есть задолженность в другом банке – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, которые помогают оформить документы в сложных ситуациях. Положительные стороны – кредит, скорее всего, будет получен. Отрицательные – если брокер окажется недобросовестным, его невозможно привлечь к ответственности.
Если у клиента несколько непогашенных кредитов одновременно, новый займ ему вряд ли дадут. Даже высокий доход имеет пределы, после которых клиент будет не в состоянии выплачивать все суммы сразу. Решение такой ситуации – только подождать и погасить имеющиеся кредиты.
Дадут ли кредит при низкой зарплате
Если клиент исправно платит по имеющимся счетам, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сопоставить уровень дохода и размер ежемесячных выплат и решить, сможет ли заемщик выплачивать заявленную сумму. Если нет – ему откажут.
Решений в такой ситуации несколько:
- Запросить меньшую сумму;
- Увеличить срок, чтобы снизить ежемесячную выплату (не всегда допускается правилами банка);
- Погасить имеющийся кредит, после этого взять новый.
Если ни один из вариантов неприемлем, то клиент не получит займ – банк заинтересован в своевременных выплатах.
Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента
Обеспечение (залог) требуется только для крупных сумм. Если клиент желает взять в долг большую сумму, но ему нечего оставить в залог (либо ценное имущество уже заложено), то банк откажет. Решение у такой ситуации только одно – расплатиться с имеющимися долгами, обзавестись ценным имуществом и только потом брать кредиты с обеспечением.
Если клиент недобросовестный – допускает долги, дает недостоверную информацию о доходах – кредит не одобрят. Эта ситуация не имеет решений, устраивающих заемщика. В службах безопасности крупных банков предусмотрены черные списки клиентов на такой случай.
Кредитные карты
Кредитная карта отличается от потребительского займа тем, что заявленную сумму не обязательно тратить сразу. Деньги на карте можно тратить в пределах лимита, затем возвращать, когда это удобно, и тратить снова. Информация о тратах с карты входит в кредитную историю.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
| Кред. лимит | 700 000Р |
| Проц. ставка | От 12% |
| Без процентов | До 12 мес. |
| Стоимость | 0 руб./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
Наличие кредитной карты учитывается следующим образом:
- Она влияет на показатель закредитованности. Оценивая, можно ли взять кредит, если есть кредит в другом банке, нужно учитывать потребительские займы и карты;
- Просрочки по карте расцениваются как просрочки по кредитам;
- Непогашенный лимит рассматривается как непогашенный кредит.
Карта может стать заменой кредиту наличными. Так предлагают поступить в ряде банков. Сумма на карте будет меньше, чем просит заемщик. Если клиент соглашается на карту, это повышает его шансы в будущем получить кредит на достойную сумму. Можно иметь несколько кредитных карт разных банков.
Ипотека
Особенность ипотеки – это кредит с обеспечением. Пока долг не выплачен, квартира считается залогом. Ее нельзя закладывать повторно, но можно брать кредиты с обеспечением под залог другого ценного имущества.
Получить кредит или карту одновременно с ипотекой можно, если платежи вносятся регулярно. Сложнее получить ипотеку при имеющемся кредите. Высока вероятность, что банк откажет. Нужно погасить имеющиеся платежи. Взять сразу две ипотеки можно – закон этого не запрещает. Но банк имеет право отказать, если не посчитает клиента достаточно платежеспособным, а вероятность такого исхода высока.
Где не стоит брать второй кредит
Мелкие банки и МФО часто демонстрируют готовность дать кредит на любых условиях. Они одобряют заявки с плохой кредитной историей, соглашаются работать с клиентами, которым отказали в других банках. Иногда платежеспособность заемщика не проверяется никаким образом. Но такие организации часто существуют за счет штрафов и судебного взыскания просрочек. То есть им выгодно, чтобы клиент не мог выплатить вовремя. Особенно это касается МФО.
Взять новый кредит, если есть еще один, можно. Это законное право гражданина. Банк может пойти навстречу клиенту, если посчитает его платежеспособным. Для добросовестного человека с хорошей кредитной историей второй займ возможен не только в теории, но и на практике.
Комментарии: 2
Источник