Можно ли взять кредит в сбербанке если у тебя уже есть кредит

Каждый, оказавшись в сложной жизненной ситуации, задается вопросом о том, можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть займ в этом же банке. Такая необходимость может возникнуть, например, в связи с ухудшимся здоровьем, желанием улучшить жилищные условия, приобрети крупную технику или автомобиль и т.д.

Можно ли получить кредит?

Когда понадобилась срочно некоторая сумма средств, а близкие помочь не могут, то кредитование становится единственным шансом получить деньги. Теоретически, оформить еще один кредит в Сбербанке, при условии, что уже один активный долговой договор там имеется, возможно. Главное обратить внимание на ряд важных моментов:

1. Готов ли банк предоставить деньги. Обычно, если крупный займ не погашен, то банки отказывают. Но если договор вот-вот закроется (осталось несколько платежей), то финансовая организация вполне может одобрить заявку (если ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства).

2. Перед одобрением обязательно рассчитывается доход заемщика, ведь кроме платежей по кредиту, клиент несет дополнительные расходы (квартплата, питание и др.). Наличие дополнительного обеспечения по кредиту увеличит шанс на положительное решение по заявке.

3. Близкие становятся созаемщиками. Этот факт повысит шанс на одобрение.

4. Необходимо будет ответить на все вопросы сотрудников банка. В частности, с какой целью оформляется второй кредит. Также будут уточнять, из каких источников дохода планируется исполнение обязательств.

5. Все расчеты записываются на бумаге. Совокупных доходов семьи, за минусом двух платежей, должно быть достаточно для комфортной жизни. Кроме того, сотруднику необходимо будет озвучить цель получения денег. Сотрудник должен понимать важность цели, и убедиться что финансовые средства действительно очень нужны.

Кто может получить второй кредит?

Заявка на новый займ вызывает недоверие банков. Увеличение суммы долга ставит под угрозу возможность погашения двух кредитов. Но банк согласится, если:

1. Задолженность по первому кредиту погашается согласно графику или даже с опережением его.

2. Клиент имеет зарплатную карту Сбербанка, активно пользуется услугами банка.

3. Клиент получает достаточный регулярный доход.

4. Клиент имеет хорошую КИ, не допускает просрочек по имеющимся договорам. Если есть просрочка по первому займу, то по второму точно будет получен отказ.

Какую сумму можно получить?

Банком всегда будут одобрены кредиты, для обслуживания которых у заемщика достаточный доход. Для расчета суммы обычно берется весь совокупный доход. Из него вычитают сумму платежа по первому договору, прожиточный минимум, расходы ЖКУ и прочие затраты. Исходя из остатка, рассчитывается максимально возможная сумма кредита. Также в сумму расходов закладываются дополнительные финансовые траты в связи, например, с болезнью, временными семейными проблемами и др.

Расчет можно произвести и самостоятельно, если руководствоваться пошаговой инструкцией.

Порядок оформления

Существует два пути оформления кредита: при личном обращении в банк или через интернет. Для последнего нужно будет активировать личный кабинет. Порядок же всегда один:

1. Сбор документов.

2. Оформление заявки.

3. Получение положительного решения.

4. Оформление договора.

5. Получение денег на карту или счет.

При обращении в отделение банка следует взять с собой паспорт, справку о зарплате, договор по оформленному кредиту. Если предполагается предоставление залога в качестве обеспечения по займу, то следует взять документы по имуществу.

Если заявка оформляется дистанционно, то в личном кабинете следует зайти в раздел кредитов. После этого выбирается нужный раздел (потребительский кредит или кредитная карта) и, в открывшемся окне, заполняются данные. Необходимо будет указать:

• данные заемщика;

• регистрацию и адрес фактического проживания;

• сумму;

• срок;

• контактную информацию.

После заполнения всех необходимых данных, заявка отправляется на рассмотрение. О результатах рассмотрения сообщат по телефону или пришлют результат на электронную почту клиента. После этого клиенту следует обратиться в отделение банка лично со всеми документами.

Можно ли взять в Сбербанке второй кредит для погашения первого?

Рефинансирование предполагает погашение первого кредита за счет следующего, но уже на новых условиях. Этот продукт распространяется даже на займы в других банках. При этом стоит учитывать, что полученный кредит пойдет напрямую на погашение ранее полученного. Наличными клиенту он не выдается. Погашение кредита будет осуществляться уже на условиях нового кредитного договора. Для оформления рефинансирования необходимо будет дополнительно предоставить справку об остатке задолженности по кредиту в другом банке.

С каждым годом количество банков, выдающих кредиты физическим лицам, стремительно увеличивается, и каждый из них старается расширить клиентскую базу за счет привлечения новых заемщиков. Но при этом, выдача повторного кредита добросовестному клиенту также осуществляется достаточно часто.

Выбирая банк для займа, люди начинают искать подходящий вариант, где главное условие – это надежность, стабильность, достаточный опыт работы на рынке, понятные условия выдачи кредитов физическим лицам, а также наличие достаточно большой сети банкоматов и отделений. Всем этим условиям полностью отвечает Сбербанк России, пользующийся огромным спросом у граждан.

При каких условиях выдается повторный кредит

Перед обращением в банк за повторным кредитом, следует обдумать – столь ли он необходим или же можно обойтись и без него, просто немного сэкономив. Если же взятие нового займа необходимо, нужно изучить новые выгодные для клиента целевые программы, которые предоставляет банк.

При очередном обращении в банк с целью получения кредита, кредитный инспектор тщательно изучает все интересующие его обстоятельства каждого потребителя:

1. Положительная кредитная история;
2. Достаточный уровень ежемесячного дохода;
3. Остаточная величина предыдущего займа;
4. Заполнение документа.

Тем заемщикам, которые своевременно выплачивают свой предыдущий кредит, банк идет на встречу в первую очередь. В таких ситуациях повторное кредитование может оформляться на гораздо более выгодных условиях. Не стоит забывать, что каждая просрочка заносит автоматическим образом клиента в черный список банка. И поэтому последующее обращение не всегда дает положительный результат. Вот почему своевременное погашение кредита имеет огромную роль в последующих отношениях между банком и клиентом.

Что касается доходов, то Сбербанк не имеет право оформлять новый кредит на заемщика, чей ежемесячный платеж по обоим займам будет выше 30% от его дохода. Есть еще один важный аспект – если общая сумма долга заемщика будет превышать 700 000 рублей, то повторный кредит не будет оформлен.

Для того чтобы в вопросе повторного займа шансы стали более высокими, необходимо указать цель нового кредита, но здесь есть несколько моментов:

1. Цель, на которую необходим новый займ, должна кардинально отличаться от предыдущей;
2. Исключение при этом составляет заем средств для личного подсобного хозяйства;
3. В случае, когда цель на повторный кредит не удается указать конкретно, можно воспользоваться оформлением займа, указав в качестве цели неотложные нужды.

В случае использования кредитных денег на подсобное хозяйство, существует определенное ограничение на конкретную сумму:

• Если кредит имеет срок два года, то сумма обоих кредитов не должна быть больше 300 000 рублей;
• А если кредит взят на пять лет, то сумма значительно увеличивается до 700 000 рублей.

При обращении в банк с целью кредитного займа необходимо указать есть ли у клиента предыдущий кредит в этом банке, так как скрывать данный факт бессмысленно. Это будет сразу же установлено при рассмотрении заявки на повторный кредит, так как все данные сохраняются в специальной базе на государственном уровне.

Возможность взять два кредита сразу

Банк в силах предоставить два кредита одновременно потребителю, если его финансовая возможность погашения ежемесячных выплат позволяет сделать это.

Перед тем как взять первый кредит, следует обдумать все возможности семейного бюджета. А в случае двух одновременно взятых кредитов, лучше обсудить это на семейном совете, так как ответственность за принятие подобного решения лежит на всех членах семьи.

Естественно, сам банк не будет оформлять подобные кредиты в ущерб собственному доходу, увеличивая риск несвоевременности ежемесячных выплат. Для того, чтобы этого не допускать, банком разработана схема — ежемесячные выплаты по кредиту не должны быть больше 30% от дохода клиента. Но порой этот процент может оказаться до 50% от ежемесячного дохода потребителя.

Некоторые клиенты желают взять новый кредит для погашения предыдущего в одном банке, но делать это неразумно, так как банк не станет предоставлять кредит с такой целью. Хотя Сбербанк иногда идет навстречу заемщику, но на гораздо более жестких условиях, здесь лучше попробовать обратиться в другой банк.

Здесь будет уместно обратиться в Сбербанк с целью реструктуризации, в случае когда это невозможно, есть вероятность обращения в другие банки за рефинансированием.

Получение повторного кредита

В случае если заемщик твердо решил получить кредит именно в Сбербанке, следует быть готовым к тому, что, несмотря на аналогичную процентную ставку, сумма может оказаться гораздо меньшей, чем ожидается, а сроки выплаты совершенно короткие.

В большинстве случаев повторных кредитов в залог придется предоставить имущество и найти надежных поручителей. Но и этого окажется недостаточно, чтобы получить займ сразу же после обращения, так как каждое последующее заявление на кредитование без погашения предыдущего кредита рассматривается все дольше и тщательнее. В качестве дополнения можно предоставить справку о доходе супруги (супруги), сделав его (ее) своим созаемщиком, тогда банку будут предложены сведения об общем доходе семьи.

В любом случае, клиенту необходимо предоставить перечень необходимых документов, при этом следует учесть, что чем больше сумма повторного займа, тем больше будет требоваться различных документов и справок.

Тем не менее, самыми главными документами при подаче заявления на предоставление клиенту кредита являются:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Финансовая справка 2-НДФЛ;
• Удостоверение пенсионера;
• Водительские права;
• Страховое свидетельство.

Перед тем как подписывать документы, необходимо проконсультироваться со специалистом и уточнить все нюансы в банке. Особого внимания потребует процесс страхования и условий по предоставлению кредита.

Каждый россиянин, испытывая финансовые затруднения, задается вопросом о том, можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке. Необходимость в дополнительном займе может быть связана с ухудшением здоровья, желанием улучшить условия проживания, рождением ребенка, изменением состава семьи. В любом случае деньги потребуются, и, чтобы получить их, люди обращаются в банк.

Могу ли я взять кредит в Сбербанке, если у меня уже есть кредиты (первый не погашен)?

Когда необходима дополнительная сумма, а родные с друзьями отказались выручить, закладывать и продавать нечего, то банк – единственная возможность восстановить финансовое равновесие. Не у всех есть семья, члены которой могут оформить заем на себя. Рассмотрим, можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если остались долговые обязательства по первому. Теоретически это возможно. Главное — правильно оценить следующие факторы:

1. Готовность банковской структуры выдавать ссуду. Когда крупный займ не закрыт, банкиры отказывают. Ипотека, автокредит – факторы, достаточные для отказа в выдаче денег. Значительная сумма задолженности наиболее всего стимулирует к этому банковских служащих. Остаток по кредиту в пару месяцев не страшен.
2. Перед тем как взять второй кредит в Сбербанке, оценивается фактический доход. Помимо обязательных платежей, должны оставаться средства для оплаты коммунальных услуг, питания, текущих расходов. Официальное трудоустройство обязательно. Наличие залога и поручителей увеличит шанс получить одобрение.
3. Члены семьи становятся созаемщиками, предъявив в отделение Сбербанка справку о зарплате по форме 2-НДФЛ. Наличие социальных выплат (инвалидность, пенсия, детские) также подтверждается документально при помощи выписок и справок. Созаемщик (муж, жена, родители, совершеннолетние работающие дети) – человек, участие которого повысит шансы.
4. Придется отвечать на вопросы служащих Сбербанка. Первый о том, с какой целью берется сумма в этом банке, если первая не возвращена. Второй – из каких источников финансирования планируется брать деньги для погашения первого займа. Отказываться отвечать не рекомендуется. Твердый ответ, обоснованный на финансовых расчетах, звучит убедительнее.
5. Предварительные расчеты записываются на бумаге. Из общей суммы дохода, формирующей семейный бюджет, вычитают 2 обязательных платежа. Второй рассчитывают на кредитном калькуляторе, доступном на сайте Сбербанка. Остаток должен превышать минимальные потребности для комфортного проживания (одежда, отдых, развлечения).

Цель кредитования лучше сообщить. Пусть она будет важной, достойной, чтобы работники Сбербанка убедились, что кредит действительно необходим.

Кто может взять второй кредит в Сбербанке, если первый не погашен?

Повторное кредитование вызывает недоверие банкиров. Увеличение долгового гнета ставит под угрозу возврат денег по двум кредитам. Риск, превышающий проценты (доход Сбербанка), должен быть минимальным. Кредитный отдел согласится финансировать гражданина повторно, если претендент докажет:

1. Надежность. Наличие первого кредита в Сбербанке становится преимуществом, когда платежи вносятся регулярно, заем возвращается с опережением графика, просрочки и невыплаты отсутствуют.
2. Доверие к Сбербанку. Наличие зарплатной карточки Сбербанка, активное пользование кредитками ослабят риск услышать категорический отказ. Срок пользования услугами Сбербанка также учитывается.
3. Достаточный доход. Постоянная, высокая, регулярная зарплата – достоинство претендента, которое зачтется при рассмотрении заявки. Уровень дохода заявителя, превышающий вдвое суммарные платежи по двум кредитам, – основание удовлетворить заявление.
4. Хорошую кредитную историю. Проверяется сотрудниками Сбербанка при рассмотрении заявки на ссуду. Улучшить историю можно небольшими займами, погашенными досрочно. По возврату первого кредита в Сбербанке нареканий не должно быть.

Наличие просрочки по одному кредиту означает гарантированный отказ во втором. Когда стремление заключается в том, чтобы взять второй кредит для погашения первого, рассматривают возможность рефинансирования с увеличением суммы. Частью заемных средств погашаются долги. Остаток денег тратится по собственному усмотрению.

На какую сумму можно рассчитывать?

Работники кредитного отдела Сбербанка оценят способность заемщика нормально жить с двумя кредитами. Взяв суммарный месячный доход от всех официальных мест трудоустройства (если таковых 2 или больше), они вычтут обязательный платеж по первому займу. Из оставшейся суммы уберут:

1. Прожиточный минимум по региону (установленный государством).
2. Коммунальные услуги по месту регистрации (адрес проверят).
3. Прочие затраты (на детей, стариков, проживающих с заемщиком).

Исходя из «голого» остатка рассчитывается верхний предел. На форс-мажорные обстоятельства (болезнь, временная нетрудоспособность, семейные неурядицы) также закладывается небольшая сумма.

Расчет произвести самостоятельно несложно, если воспользоваться той же пошаговой инструкцией. Оставшихся денег должно хватать на погашение второго кредита. Перед оформлением онлайн-заявки в кредитном калькуляторе ее указывают как размер месячного дохода заявителя.

Порядок оформления

Есть два пути. Один предполагает личную явку в офис Сбербанка, другой – дистанционный. Последний доступен клиентам банка. Потребуется активировать личный кабинет. Вход на сервис выполняется при помощи логина с паролем. В зависимости от способа полностью меняется пошаговая инструкция, порядок оформления всегда один:

1. Сбор документов.
2. Подача заявки (заявления).
3. Получение одобрения.
4. Оформление кредитного договора.
5. Получение денег на карту или счет.

Для похода в отделение сбербанка потребуется паспорт, договор об оформленном кредите, справка о зарплате, выписка из домовой книги. Если предполагается залоговое имущество, необходимо получить на него бумаги. Для автомобиля это техпаспорт, для квартиры – свидетельство собственника. Кредиты на покупку материальных ценностей предполагают, что приобретаемое имущество является залогом до момента погашения второго кредита Сбербанка.

Ипотека – отдельный вид кредитования, процедура оформления которая специфическая. Нужны документы от застройщика, в которых отображена стоимость квартиры в новостройке и готовность ее передать заемщику в собственность. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса подтверждается наличием сертификата. Потребительский повторный кредит оформляется дистанционно.

В личном кабинете Сбербанка имеется соответствующий раздел кредитов. Выбрав подраздел “Потребительский кредит” или “Кредитная карта”, вы откроете окно с калькулятором и формой заявки. В поля вносятся сведения согласно появляющимся подсказкам. Здесь указывают:

• Ф.И.О., серию, номер паспорта;
• регистрацию и фактическое место жительства;
• желаемую сумму кредита;
• срок возврата и контактную информацию.

В отдельных полях в анкете с вопросами устанавливают «галочки», если уже есть один кредит в Сбербанке, оформлена зарплатная карта и далее по списку. В конце процедуры нажимается кнопка отправки заявки-анкеты. После рассмотрения на телефон и электронную почту придет сообщение с одобрением, после чего со всеми документами нужно будет явиться в отделение Сбербанка.

Возможен звонок менеджера для уточнения деталей. Консультация доступна по телефонам горячей линии или в режиме онлайн. Подписав договор, заемщик принимает обязанности и несет ответственность за несвоевременный возврат. Деньги поступят на счет в течение одного рабочего дня. Погашается кредит через банкоматы, кассы в офисах, интернет-банк.

Можно ли взять кредит для погашения первого?

Суть рефинансирования – погашение первичного займа за счет следующего на новых условиях. Даже если кредит в другом банке, Сбербанк готов рассмотреть такую возможность. Учтите, что денежный перевод пройдет напрямую. Наличные средства взять в руки не получится. Старый договор считается погашенным и теряет юридическую силу. Дальнейшие выплаты производятся на условиях нового кредитного соглашения. Для оформления рефинансирования в Сбербанке предъявляются копия и оригинал первичного соглашения о займе другого банка.