Можно ли взять кредит под залог квартиры если есть просроченный кредит
Содержание статьи
vlozitdengi.ru
Заемщику-должнику бывает очень сложно оформить новый кредит, потому что у него уже имеется испорченная кредитная история. При тщательной проверке банковской организацией задолженность по кредиту «всплывет» и ему откажут в новом кредитовании.
Но, порой, другого выхода клиент не видит и ему срочно нужны деньги для погашения своих долгов. А есть ли другие способы погашения задолженности по кредиту? В этой статье мы подробно обо всем расскажем, что делать, чтобы получить кредит в банке с открытыми просрочками и каким другим способом можно выплатить задолженность по кредитованию.
Оформить новый кредит с большой кредитной суммой у вас, к сожалению, не получится. Поскольку для финансовых организаций важна ваша платежеспособность, никто не хочет отдавать деньги ненадежным клиентам. Поэтому рассмотрение клиентских заявок на кредит и занимает определенное время, за которое банковские служащие узнают вашу кредитную историю, проверяют справки о доходах.
Рекомендуем вам самостоятельно узнать, как обстоят дела с вашей кредитной историей (по этой ссылке сделать это можно бесплатно).
Обращайтесь в МФО только в самом крайнем случае
Без особых проблем получить кредитные средства можно, обратившись в МФО. Подобные организации смогут выдать потребителю небольшую сумму денег на короткий срок и под высокие проценты. Но нужны ли вам эти проблемы, когда у вас и так уже «висит» долг? Мы так не считаем. И рекомендуем брать кредит в МФО только в самых критичных вариантах.
Преимущества кредитования под залог недвижимости
Получить дополнительные финансы все же можно, если оформить кредит под залог имущества — движимого или недвижимого. Для должников, имеющих кредит с открытой просрочкой, такой вид займа наиболее доступен и привлекателен, потому что есть возможность получить деньги до 80 % рыночной стоимости вашей недвижимости с вполне приемлемой ставкой по кредиту.
Банк тоже заинтересован в подобном кредитовании. У кредитора появляется дополнительный рычаг воздействия на клиента в случае несвоевременной оплаты кредита. Или в худшем (для клиента) случае банк может продать залоговую недвижимость и вернуть свои деньги. Единственное требование кредитной организации — ликвидность залогового помещения.
Сравнение условий от банков
Приведем несколько примеров, в каких банках вы все-таки сможете получить дополнительные кредитные средства под залог недвижимости с имеющимися открытыми просрочками.
Примечание: процентные ставки актуальны на момент написания статьи (осень 2017 года). Уточняйте их на официальных сайтах банков.
Кредитование с открытыми просрочками в разных баках под залог квартиры
Банк | Процентная ставка | Сумма | Срок |
---|---|---|---|
Райффайзенбанк | 17,25 % | До 9 млн. рублей | До 15 лет |
СКБ-Банк | 17,9 % | До 1 млн. рублей | 120 месяцев |
Александровский | 13,9 % | До 10 млн. рублей | До 84 месяцев |
Россельхозбанк | 13,5 % | До 1 млн. рублей | До 84 месяцев |
Сбербанк | 12,5 % | До 10 млн. рублей | До 20 лет |
Газпромбанк | 12,7 % | До 30 млн. рублей | До 15 лет |
Изучите детальные кредитные программы указанных банков по ссылкам ниже на нашем сайте:
- СКБ банк.
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
Подобных предложений от банков-кредиторов много. Чтобы подобрать наиболее выгодный для себя кредит, можно обратиться непосредственно в отделение или подать заявку онлайн на официальном сайте банка.
Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:
+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773
+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987
+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917
Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.
Требования к заемщику каждая организация выдвигает свои, но основные — это возраст клиента, наличие постоянного места работы, гражданство. Оформив кредитование под залог с просрочками, вы сможете погасить задолженность, а затем уже постепенно вносить платежи по новому кредиту.
Преимущества рефинансирования
Также у потребителей есть уникальная возможность обратиться в свой банк или любой другой для получения услуги по рефинансированию кредита. Таким образом, если банк пойдет вам навстречу, то вы сможете погашать свой долг уже на новых условиях. Например, кредитор может уменьшить размер ставки по кредиту или продлить срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячный платеж. Такой вариант также легко задействовать и при этом вам не нужно будет из-за одного кредита брать другой.
Хорошие условия по рефинансированию предлагает банк СКБ. Изучите их детальнее в этой статье на сайте.
О реструктуризации
Банки также предлагают воспользоваться программой реструктуризации займа с открытыми просрочками (скачайте пример заявления).
Запомните главное правило клиента-должника: банк заинтересован в том, чтобы получить назад свои деньги даже спустя какое-то время. И чем дольше длится ваша задолженность, тем проще будет договориться с банком-кредитором.
Во-первых, банк может «простить» вам различные штрафные начисления, проценты и другие дополнительные суммы по кредиту.
Во-вторых, кредитор может продлить вам срок кредитования, снизить ставку — то есть, пойти на разные условия, чтобы вы в любом случае смогли вернуть долг.
Конечно, это наиболее привлекательный исход событий, но финансовые организации не всегда желают идти навстречу клиенту. Поэтому реструктуризации можно еще добиться через судебное заседание. Но это очень затратная процедура, как по времени (это вам только на руку), так и по вашей нервной системе. Некоторые кредиторы, чтобы выбить из клиентов оплату, идут на разные хитрости, угрозы, что не всегда законно.
Не хотим вас пугать, но предупреждаем: последствия не оплаченного кредита — не самые хорошие (тут мы все детально расписали).
В конце концов, для погашения задолженности по кредиту можно попросить денег у родственников или знакомых, если есть такая возможность. Но это, пожалуй, самый последний вариант, поскольку такая финансовая зависимость от родственников может испортить ваши взаимоотношения. А семья — превыше всего!
Рекомендуем посмотреть видео по теме статьи.
Какая бы не была сложная ситуация с просрочками по кредиту, знайте, что выход есть всегда! На сегодняшний день существует множество возможностей, где можно взять недостающие финансы для погашения долга или других целей. Особенно, если у вас есть такое преимущество как недвижимость. Под залог квартиры любой банк с удовольствием оформит вам кредит.
Если вам нужна консультация грамотного юриста — обращайтесь к нашему специалисту. Это бесплатно. Форма для написания сообщения находится внизу справа.
10 лучших предложений по быстрым кредитам СПЕЦИАЛЬНО ДЛЯ ВАС. Выбирайте!
Источник
Кредит под залог недвижимости — выход для тех, у кого испорчена кредитная история или нет подтвержденного дохода
Кредит под залог недвижимости — выход для тех, у кого испорчена кредитная история или нет подтвержденного дохода
Залоговый кредит подойдет тем, кто обременен другими долгами, испортил кредитную историю или не может подтвердить доход справкой 2-НДФЛ:
- большая часть зарплаты уходит на погашение займов: на машину, на строительство бани, на выплаты по кредитной карте, — а деньги на ремонт квартиры понадобились срочно. Брать четвертый займ не хотелось бы: денег на погашение не хватит. Разве что взять большой кредит, чтобы закрыть старые долги. Но с таким «набором» банки не выдадут потребительский кредит на крупную сумму;
- пару раз не удалось вовремя внести платеж за холодильник — образовалась просрочка. Кредитная история испорчена, банки больше не выдают займов;
- нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, не все банки рассматривают альтернативные источники подтверждения дохода. Кредиты самозанятым и предпринимателям банки тоже дают неохотно, так как доходы нельзя подтвердить и спрогнозировать.
В этих ситуациях спасет кредит под залог недвижимости. Такой легче получить, потому что он подкреплен имуществом. Заемщик берет деньги у банка под проценты, а в качестве гарантии возврата оформляет залог — квартиру, при этом оставаясь прописанным в ней. Если заемщик не будет платить, банк по решению суда продаст его имущество и погасит долг. Но это самый крайний случай.
Оформить такой кредит можно, даже если нет своей квартиры, — возможен кредит под залог третьих лиц, например, родителей или родственников.
В статье расскажем о тонкостях оформления кредита под залог недвижимости.
Из этой статьи вы узнаете:
- Залоговый кредит дадут гражданам старше 21 года под залог квартиры или таунхауса с землей
- Залоговый кредит дадут для погашения нескольких кредитов
- Залоговый кредит дадут при испорченной кредитной истории
- Залоговый кредит одобрят без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ
- Банк не стремится забрать недвижимость — это крайняя мера
- Кредит не дадут без обязательного страхования
- Итог: что стоит запомнить о залоговом кредите
Залоговый кредит дадут гражданам старше 21 года под залог квартиры или таунхауса
Залоговый или ипотечный кредит — это кредит с обеспечением недвижимостью. Она находится в залоге у банка до полной выплаты займа. Физлицо при этом называется заемщиком, банк — займодавцем, а недвижимость — залогом.
После оформления залогового кредита человек продолжает пользоваться недвижимостью: он может спокойно жить там, регистрировать в квартире родственников, с согласия банка сдавать жилплощадь в аренду. Но без разрешения банка ее нельзя продать, подарить, а также провести другие сделки. Это возможно только после того, как клиент погасит кредит, а банк снимет залог.
Под залог какой недвижимости дадут кредит
У каждого банка свои условия. Например, в Банке SIAB можно подать заявку на залоговый кредит под залог квартиры или таунхауса, который имеет статус «квартира» с землей.
Требования к объекту залога:
- отсутствие аварийного состояния;
- физический износ не более 70% на момент оценки;
- отсутствие деревянных перекрытий (смешанные перекрытия допускаются);
- материал стен не должен быть из дерева (бруса);
- объект не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- этажность не менее трех этажей (кроме таунхаусов);
- объект не должен стоять в списке на реновацию.
Кредит не выдадут под залог объекта, который еще строится. Также не дадут под залог квартиры или таунхауса, где имеет долю несовершеннолетний и это его единственное жилье.
Есть и другие ограничения по выдаче кредита. Залоговый кредит не дадут:
- человеку с серьезными проблемами со здоровьем. Риски оценивает страховая компания. Если она откажется оформлять страхование жизни человеку с серьезным заболеванием, например с онкологией, кредит не выдадут;
- должнику за коммунальные услуги, по налогам. Перед тем как взять кредит, нужно выплатить эти долги. Если сумма незначительная (до 5 — 7 тыс. рублей) , банк может закрыть на обстоятельство глаза — при условии, что заёмщик обязуется выплатить долг;
- человеку без источника стабильного дохода. В этой ситуации невозможно спрогнозировать, вернет ли человек займ в конечном итоге, поэтому банк откажет.
Залоговый кредит дадут для погашения нескольких кредитов
Алла работает по трудовому договору в салоне красоты по графику 2 через 2, неофициально подрабатывает еще в 2-х салонах. Общий доход — 70 000 рублей.
За год женщина набрала 8 кредитов: 3 потребительских, 2 кредитных карты и 3 займа в микрофинансовой организации (далее — МФО). Общая сумма долга превысила 1,4 млн рублей. В результате более 65% дохода (45 000 рублей) уходило на погашение кредитов. По займам МФО с самой высокой ставкой Алла выплачивала только проценты.
У Аллы есть 1-комнатная квартира в пригороде Санкт-Петербурга. И она взяла кредит под ее залог, чтобы выплатить долги.
Банк предоставил 1,6 млн рублей на 15 лет под ставку 15,99%. Алла не только погасила долги, но и сделала ремонт в ванной и на кухне. Ежемесячный платеж — 24 000 рублей, то есть в 2 раза меньше, чем раньше.
Алла продолжает владеть квартирой и жить в ней. Только без согласия банка не может делать перепланировки и заключать с квартирой сделки до полного погашения кредита.
Как рассказывает Дмитрий Задонский, руководитель ипотечного центра ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» в г. Санкт-Петербурге, часто на потребительские кредиты люди отдают больше 50% своего дохода — это считается высокой долговой нагрузкой. Такие клиенты обращаются за залоговыми кредитами все чаще. Зачастую клиенту дают большую сумму, чем нужна для выплаты долга. Остаток денег после погашения кредитов можно потратить как хочется.
Ставки по залоговым кредитам ниже, чем по потребительским, а сроки выплаты — дольше. За счет этого существенно снижается размер ежемесячного платежа, т. е. нагрузка для потребителя в моменте. Кредит под залог недвижимости могут дать на срок до 20 лет. Для клиента с хорошей кредитной историей и подтвержденным 2-НДФЛ доходом будет действовать минимальная ставка. Она увеличится, если испорчена история и нет подтвержденного дохода.
Чтобы понять, когда стоит взять залоговый займ, рассчитайте уровень долговой нагрузки — соотношение доходов и выплат по кредиту. По словам эксперта, если платежи по займам составляют более 50% дохода — это высокий уровень долговой нагрузки.
Проверьте себя по формуле:
Дельта = доходы — расходы на необходимое (еда, квартплата, лечение, одежда и т. п.)
Сравните дельту с суммой платежей по кредитам. Когда дельта становится меньше, начинаются проблемы. Это либо «жизнь в долг»: постоянные займы у друзей, знакомых, коллег. Либо отказ от необходимого: лечения, питания, одежды или прекращение выплат по кредитам. В последнем случае начинаются звонки от банка, претензии — доходит до суда или службы коллекторов.
Залоговый кредит поможет решить эту проблему. Специалист банка подберет срок выплаты и сумму ежемесячного платежа, при которых долговая нагрузка не будет высокой. К слову, посмотрите на пример Аллы и сравните выплату по 8 кредитам в 45 000 рублей и по одному залоговому в 24 000 рублей.
Залоговый кредит дадут при испорченной кредитной истории
Алексей — индивидуальный предприниматель. Он ремонтирует обувь, одежду и точит ножи. Работает в арендуемом у частного лица подвале площадью 60 м².
Часть помещения использует сам, остальную площадь сдает в субаренду мастеру по пошиву одежды и под склад-магазин одежды. Совокупный доход от работы и сдачи в субаренду площадей — 110 — 120 тыс. рублей.
Алексей решил выкупить помещение. Цена — 5 млн рублей, собственных средств — 2 млн руб. Напрямую взять кредит на покупку мужчина не мог, так как помещение не соответствует требованиям банка (нежилое помещение, подвал). Несколько лет назад были просрочки по кредитным платежам, и поэтому Алексею отказывали в потребительском кредите на большую сумму.
В итоге он обратился за залоговым займом. Банк одобрил кредит под залог двухкомнатной квартиры — 3 млн рублей на 20 лет. Ставка по кредиту — 14% годовых, ежемесячный платеж — 38 500 руб.
Алексей выкупил подвальное помещение и планирует досрочно погасить залоговый кредит.
Оформить залоговый займ можно и при испорченной кредитной истории: если человек пропускал или поздно вносил платежи по кредитам. Главное, чтобы банк убедился в платежеспособности клиента.
У каждого банка своя методика оценки платежеспособности. Общее правило: при оценке финансового положения заемщика использовать отчеты Бюро кредитных историй (БКИ). В них есть информация о том, как потенциальный клиент выплачивал кредиты.
С 2019 года в отчете БКИ указывается кредитный рейтинг человека — это показатель кредитоспособности отдельного клиента. Рейтинг рассчитывается на основании текущей и прошлой финансовой истории (сколько кредитов брал, как платил, когда погасил и пр.).
В отличие от кредитной истории, он содержит обобщенную, а не подробную информацию из разных источников и служит для анализа. В этот рейтинг включена оценка того, сможет ли человек получить кредиты разного типа, — скоринговый балл. Чем он ниже, тем меньше шансов получить займ.
Если у клиента испорчена кредитная история, банк может назначить свои условия, чтобы убедиться в платежеспособности. Например, три месяца не допускать просрочки по текущим кредитам.
Залоговый кредит одобрят без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ
Залоговый кредит одобряют без подтвержденного дохода справкой 2-НДФЛ. Но доход должен быть предсказуем.
Не у всех на работе большая официальная зарплата, поэтому люди подрабатывают по договору ГПХ, сдают в аренду квартиру, ведут свой бизнес и пр. При таком раскладе банки не рискуют выдавать потребительские кредиты.
При выдаче залогового кредита банки учитывают доход из всех источников. Рассматривают предоставленные данные, проводят проверку, и если все по-настоящему, — одобряют кредит. Но есть условие: доход должен прогнозироваться на весь срок погашения кредита. Банк должен убедиться, что у заемщика хватит средств на выплату кредита и процентов.
Клиент получает пенсию и сдает квартиру в аренду. Можно предположить, что он продолжит это делать и получать деньги. То есть в банке могут прогнозировать его доход и то, что он сможет платить определенную сумму ежемесячно. Но если человек, например, играет на бирже, — такой доход непредсказуем, и человеку откажут в кредите.
Залоговый кредит можно взять под залог недвижимости третьих лиц
Илья, 52 года, разведен, детей нет. Работает охранником и подрабатывает таксистом. Среднемесячный доход — 65 000 рублей. Проживает с мамой в 1-комнатной квартире. Маме 75 лет, пенсионерка, не работает. Квартира в собственности мамы.
Илья набрал кредитов в банках. Ежемесячно на погашение уходило около 80% заработка. Для погашения долгов, ремонта и покупки мебели мужчина оформил кредит под залог маминой квартиры на сумму 1,8 млн рублей и сроком 15 лет. Ежемесячный платеж — 31 200 руб. Менее 50% ежемесячного дохода Ильи, при этом с каждым платежом размер долга перед банком уменьшается.
Мужчина погасил долги в банках и теперь оплачивает только залоговый кредит. Они с мамой продолжают жить в своей квартире, сделали ремонт и купили мебель на кухню. Илья без штрафных санкций может досрочно погасить залоговый кредит полностью или частично. Пока не планирует этого делать, сумма ежемесячного платежа для него комфортна.
Залоговый кредит можно оформить на недвижимость в собственности третьего лица. Для этого нужно согласие владельца недвижимости.
Например, Илья в этой ситуации — заемщик, а мама — залогодатель, третье лицо, которое отдает свое имущество в залог.
С залогодателем заключается договор ипотеки. А также он подписывает кредитный договор как созаемщик без учета дохода. Созаемщик — это ответственное лицо наравне с основным плательщиком. Если тот нарушит условия договора и перестанет платить, банк имеет право требовать сумму с созаемщика. Когда и он не в состоянии погасить долг, предмет залога по решению суда изымается. В случае с залоговым кредитом подтверждение дохода созаемщика не требуется.
Чаще всего созаемщиками и залогодателями выступают близкие родственники: супруги, родители, братья-сестры. Но родство — необязательное условие. Главное, чтобы человек согласился предоставить в залог недвижимость. Нельзя отдать в залог чужую недвижимость без согласия ее владельца.
Если у квартиры несколько владельцев, каждый из них должен дать согласие на передачу квартиры в залог и выступить залогодателем.
Банк не стремится забрать недвижимость — это крайняя мера
Банк не ставит задачу забрать недвижимость, он планирует получить выданный кредит.
Продажа залогового имущества — крайняя мера. Она возможна, если клиент не платит и не выходит на связь.
Сначала банк подаст судебный иск, потом пройдет судебный процесс. Там выдадут исполнительный лист, который направят судебным приставам. Только после этого можно начать торги. При этом решение суда должник может оспаривать — и тогда все надолго затянется.
Работать с должниками начинают с первой просрочки платежа. С клиентом связывается сотрудник банка, чтобы обсудить ее причины. По словам эксперта, главное — личный контакт. Сотрудник банка выясняет, почему клиент не платит, и предлагает условия, на которых человек сможет вернуть деньги. Как уверяет специалист, переговоры могут длиться вплоть до решения суда — во время процесса должник может договориться с банком, и тот отзовет исковое заявление.
Кроме того, начинают действовать штрафные санкции: при новом платеже заемщик должен внести сумму платежа и проценты от этой суммы. Сумма процентов прописана в кредитном договоре.
Если клиент пропустил несколько платежей, ему предлагают полностью погасить долг, потому что банк больше не доверяет заемщику. И в этом случае можно заплатить только сумму кредита без учета штрафов. Когда заемщик выполнит это условие, залог с недвижимости будет снят.
Сумма залогового кредита не будет равна стоимости недвижимости
Сумма залога — это стоимость объекта после оценки с учетом коэффициента «кредит-залог». В Санкт-Петербурге такой показатель составляет 80%. Если недвижимость стоит 5 млн рублей, то заемщик может претендовать на получение 4 млн рублей.
Минимальная сумма кредита под залог недвижимости — 450 тыс. рублей, максимальная — 10 млн рублей. Если недвижимость стоит менее 450 тыс. рублей, кредит не одобрят. В индивидуальном порядке можно увеличить сумму кредита до 25 000 000 руб.
Кредит не дадут без обязательного страхования
Чтобы получить кредит под залог недвижимости, нужно оформить три страховых программы. Это обязательное условие — без них займ не одобрят.
Страхование объекта — страховая программа нужна на случай, если со зданием что-то случится (стихийное бедствие, затопили соседи, рухнули конструкции при перепланировке).
Страхование титула — страхование риска того, что правоустанавливающие документы на недвижимость окажутся подделкой, оформлены незаконно, неправильно, с ошибками и пр.
Страхование жизни заемщика — страховая компания оценивает состояние здоровья заемщика и предлагает соответствующую программу.
Как подчеркивает Дмитрий Задонский, программа страхования — не обременение (как ее привыкли воспринимать при потребительских кредитах), а защита на непредвиденный случай. Например, человек получил травму и не может какое-то время работать. По страховой программе он получит деньги, которые сможет направить на выплату кредита пока поправляет здоровье и решает вопрос с работой.
Сумму страховки, которая идет вместе с потребительским кредитом, можно вернуть. При оформлении залогового кредита это сделать нельзя. Можно вернуть ее часть при досрочном погашении кредита, если не произошел страховой случай. Условия и расчет возвращаемой суммы у каждой компании разные, они указаны в правилах страхования.
Все страховые полисы помогает оформить банк — зачастую у него есть несколько компаний-партнеров, которые предлагают такие продукты.
Мнение специалиста
Дмитрий Задонский, руководитель ипотечного центра в Санкт-Петербурге ООО «Национальная Фабрика Ипотеки»
— В настоящее время все большую популярность приобретают ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости. Причин здесь несколько.
Во-первых, такой вид кредитов позволяет получить несколько миллионов рублей на различные цели на длительный срок (до 20 лет) под рыночный банковский процент. Таким образом, люди могут получить необходимую сумму денег на различные цели и выбрать удобный срок возврата кредита.
Во-вторых, поскольку такие кредиты обеспечены залогом недвижимости, их могут получить люди с различной формой занятости, например ИП или самозанятые.
В-третьих, ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости можно использовать для объединения и рефинансирования действующих дорогих кредитов. Например, для погашения задолженностей по кредитным картам. Польза в том, что за счет залогового кредита можно значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа, тем самым снизив нагрузку на семейный бюджет.
При ответственном и взвешенном подходе залоговый кредит — эффективный и выгодный инструмент для решения финансовых задач.
Итог: что стоит запомнить о залоговом кредите
- Взять займ можно под залог квартиры или таунхауса с землей, который уже построен и оформлен в собственность как квартира. При этом объект не должен быть единственным жильем для несовершеннолетних;
- Залоговый кредит дают под залог недвижимости третьих лиц. Для этого нужно получить согласие собственника и привлечь его в качестве залогодателя. Также он подпишет договор ипотеки как созаемщик без учета дохода;
- Без страховок кредит не оформят. Необходимы три программы: страхование объекта, титула и жизни заемщика. Они нужны, чтобы избежать рисков с документом на право собственности (подделка, ошибки, мошенничество), и на непредвиденные случаи с самим объектом или жизнью заемщика.
- Минимальная ставка по залоговому кредиту — 12,49%. Если испорчена кредитная история, нет подтвержденного дохода, начнется повышение ставки.
- Срок, на который могут дать займ, — до 20-ти лет. На момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75-ти лет. При этом у клиента есть право погасить кредит досрочно.
Источник