Можно ли взять кредит на машину если есть ипотека
Содержание статьи
Дадут ли кредит если есть ипотека
Банки готовы дать кредит, даже если у вас есть ипотека. Главное условие — это наличие средств погашать новый кредит.
В статье рассмотрим условия, при которых банки готовы выдать кредит клиенту с ипотекой. Также расскажем, что делать, если вам отказывают в выдаче займа.
Зависимость от дохода и расходов
Банки готовы одобрить кредит каждому человеку, но при условии, что после обязательных платежей у заёмщика остаётся необходимая сумма для погашения кредита.
Исходя из условий, предельная нагрузка не может превышать примерно 40% от дохода. Например: при зарплате в 40 000 р. нагрузка может быть в районе 16 000 р.
В расходы, кроме ипотеки, также могут быть учтены коммунальные платежи, оплата обучения и другие обязательные выплаты.
Эта сумма может меняться. При отличной кредитной истории банки готовы выдать деньги, даже если сумма выплат приблизится к общей сумме дохода.
Все дело в том, что клиенты чаще стали подавать заявки онлайн. Банки не требуют подтверждающих документов о доходе при выдаче потребительского кредита. Потенциальный заемщик может ввести любую сумму дохода – банк поверит на слово. Но все же будет ориентироваться на состояние кредитной истории. И если просрочек нет – заявка почти стопроцентно будет одобрена.
Ипотека это помеха?
Ипотека – это такой же кредит. Отличаются только сумма и срок кредитования. Потребительские кредиты выдаются, чаще всего, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма – от 1500 р. (если речь идет о покупке товара в магазине). Банки не ставят ограничение по количеству выданных займов на одного человека. Главное – чтобы клиент мог вовремя вносить платежи.
Ипотека может становиться реальной помехой только в том случае, если есть созаемщик или поручитель. Если ипотека оформлена на двух человек, нагрузка будет в полном объеме отображаться у каждого заемщика. Например, муж и жена Ивановы взяли ипотеку на 20 лет, ежемесячный платеж – 30 000 р. У обоих в кредитной истории будет отображаться нагрузка в полные 30 000 р, а не по 15 000 р. Это может стать помехой для взятия кредита. Несмотря на то, что фактически каждый из супругов вносит только по 15 000 р., банк будет видеть всю сумму на каждом из них.
Чтобы все-таки получить кредит с ипотекой, нужно иметь достаточный доход и хорошую кредитную историю. Банки могут одобрить заявку даже в том случае, если сумма платежей будет практически равна доходу. Только в том случае, если у заемщика идеальная кредитная история.
Даже с плохой кредитной историей есть шанс оформить кредит или ипотеку.
Как влияет кредитная история
Кредитная история имеет прямое влияние на то, одобрят ли кредит с ипотекой. В ней отображается и своевременность платежей, и общая долговая нагрузка. Если финансовое учреждение видит, что при зарплате в 35 000 р. вы платите по ипотеке 20 000 р. – вряд ли кредит будет одобрен. Но если зарплата будет уже 50 000 р. – вполне вероятно, что банк одобрит заявку.
Просрочки, даже старые, будут отрицательно влиять на кредитную историю. Например, 2 года назад вы допустили просрочку на 60 дней. Данные в отчете хранятся 10 лет. И все это время допущенный промах будет влиять на рейтинг клиента и снижать процент одобрения. Хотя информация и хранится за последние 10 лет, финансовые учреждения не смотрят так далеко. Обычно хватает последних 2–3 лет, чтобы понять, насколько добросовестно заемщик исполняет свои обязательства.
Проверить кредитную историю бесплатно может каждый гражданин. Любое бюро кредитных историй 2 раза в год по запросу обязаны предоставить отчет, без взимания платы.
Кому дадут кредит даже с ипотекой
Для того, чтобы получить кредит даже с ипотекой, нужно выполнить 2 условия:
- иметь достаточный постоянный доход;
- иметь хорошую кредитную историю.
Даже при высоком доходе плохой рейтинг сыграет против заемщика. И наоборот – при низком доходе даже идеальная кредитная история не поможет получить заем.
Пример. Иванов имеет постоянный доход 60 000 р. в месяц. Платеж по ипотеке – 15 000 р. Исходим из того, что платежи не могут превышать 40% от дохода. Максимальные платежи по обязательствам у Иванова могут составить 24 000 р. Он сможет взять займ с ежемесячными выплатами по 9000 р.
Суммы могут меняться в большую или меньшую сторону. Это зависит от внутренних условий банка, просрочек в кредитной истории, наличия детей или иждивенцев.
Важно помнить, что кредиты – основной источник дохода всех финансовых организаций. Из процентов, которые платит клиент, и складывается прибыль банка. В то же время, любой выданный займ – риск для банка. Он состоит в том, что заемщик может перестать выплачивать платежи, и банк останется ни с чем. Поэтому банковская организация тщательно взвешивает риски и принимает решение – давать или не давать займ.
Почему не дают кредит
По статистике, в 2019 году банки отказали почти 70% заемщиков в выдаче кредита. Кредитные организации тщательно проверяют каждого потенциального клиента. Говоря о потребительских займах, можно выделить причины отказов:
- плохая кредитная история – заемщик допускал просрочки в прошлом или имеет их сейчас. Кредитная история хранится 10 лет, и банк рассматривает ее в совокупности. Даже если с момента полного погашения просроченного кредита прошло уже несколько лет – он будет влиять на рейтинг;
- недостаточный уровень доходов. Кредитная организация может выдать займ только в том случае, если клиент сможет исправно платить по нему. Ипотека сразу отнимает значительную часть зарплаты, и нагружать человека еще больше, по мнению банков, нецелесообразно. Можно просто потерять деньги;
- завышенные требования клиента. Например, человек просит крупную сумму на короткий срок, и финансовое учреждение понимает, что возможности вернуть ее просто не будет.
статистика заявок по кредитам
Еще одной причиной может стать закрытый план по выдаче займов. Здесь играет роль человеческий фактор – менеджер уже выполнил свой план, и предлагает вам прийти в начале следующего месяца. Конечно, напрямую никто этого не скажет. Но если вы уверены, что с вашим рейтингом и доходом все в порядке – причина может быть именно в этом.
В 2020 году ожидается повышение количество одобренных заявок.
Рассмотрим, что делать, если вам отказали в выдаче займа. Сразу скажем, что это не настолько критично, как может показаться.
Что делать если кредит не дают
Нужно разобраться в том, что могло стать причиной. Основные причины, по которым банки отказывают в выдаче денег:
- предельная долговая нагрузка будет превышена после выдачи нового займа;
- испорчена кредитная история;
- нет стабильного дохода;
- клиент предоставляет противоречивые сведения о месте работы или зарплате.
Чтобы не вызвать подозрений у банка, подготовьтесь к подаче заявки. Оцените свои доходы и расходы, уточните номер рабочего телефона и полное название организации. Рассмотрим, что делать, если банк отказал в выдаче кредита.
Пойти в другой банк
Даже если один банк отказал – это не повод расстраиваться. Вы всегда можете обратиться в другую кредитную организацию. Разные банки применяют разную политику к своим клиентам. Важно помнить: финансовое учреждение охотно выдаст займ. Самое главное – трезво оценить свои силы. Вы должны быть уверены в том, что сможете выплачивать этот долг и не столкнетесь с негативными последствиями.
Намного больше шансов на одобрение вашей заявки в микрозаймах. Это небольшие суммы на небольшой срок. Если отдать долг вовремя, то проблем не будет.
Проверить свою кредитную историю
Отказ может быть связан с испорченной кредитной историей. Причины могут быть разные:
- есть небольшой долг по забытому займу;
- есть длительные просрочки.
Банки относительно лояльно относятся к просрочкам до 30 дней. Менее лояльно – до 60 и до 90 дней. Если же клиент допускал просрочки более 90 дней по своим кредитам – организация не захочет одобрять займ. Такой клиент будет считаться недобросовестным.
Выбрать другие условия
Банк может отказать в конкретной сумме. иногда бывает достаточно увеличить срок выплаты займа. Тогда ежемесячный платеж уменьшится, и нагрузка вместе с ипотекой перестанет быть критичной. Подумайте – возможно, вас устроит меньшая сумма, или же вы готовы взять кредит на больший срок. Лучше всего заранее проконсультироваться по этому вопросу с менеджером – он подскажет, как получить кредит даже при наличии ипотеки.
Ипотека, как факт, не мешает банкам выдавать новые займы. Главное – чтобы заемщик смог вовремя оплачивать кредит. Подтверждением этого могут стать высокая заработная плата и отсутствие просрочек за последние 2–3 года. Даже если одна финансовая организация вам отказала – смело обращайтесь в другую. Политика у всех банков разная.
Источник
Дадут ли кредит если есть ипотека?
Почему нужно знать, возможен ли кредит при ипотеке?
Современная жизнь устроена так, что без кредитов почти сейчас не обойтись. Почти у каждого среднестатистического человека есть✅ какой-нибудь кредит или кредитная карта. У многих помимо кредитов есть еще и ипотека, которую нужно выплачивать еще пару десятков лет.
Наличие ипотеки НЕ означает, что больше никаких кредитов заемщик оформить не может. Например, семья купила в ипотеку новую квартиру, а для отделки нужны еще деньги. Конечно, можно делать ремонт по мере поступления зарплаты или иных доходов, однако, этот процесс может затянуться на долгие годы. Да и стоимость материалов, техники, мебели растет с каждым годом. Исходя из этого, можно взять кредит, сделать все сейчас, а остальные годы жить уже в комфортной квартире и платить по кредиту и ипотеке.
Читайте также: 3 реальных способа, как уменьшить переплату по кредиту?
Для многих клиентов становится проблематично взять кредит при наличии действующей ипотеки. Дело в том, что при расчете платежеспособности, дохода клиента не хватает на новый кредит. Также, при подаче заявки на ипотеку учитывается доход всех созаемщиков, но в БКИ эта ипотека отражается у всех. Например, доход мужа и жены составляет по 40 т.р.
Платеж по ипотеке составляет 30 т.р. В совокупности им несложно вносить такой платеж, однако, если по отдельности оба созаемщика оказываются неплатежеспособными. Если взять кредитную историю каждого из них, то в БКИ совместная ипотека будет отражена с общим платежом.
Важно знать, дадут ли ипотеку при кредите прежде всего ради экономия времени. Чтоб не ходить по банкам и получать везде отказ. Важно заранее посчитать ПДН и понять, есть ли в принципе шанс на кредит?
Что сейчас учитывают банки?
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Сейчас банки стали считать показатель долговой нагрузки(ПДН). Считаются все ваши обязательства, в том числе по кредитам, прожиточный минимум ваш и ваших детей. На основании этого показателя банк принимает решение, давать вам кредит или нет. Обычно сумма ваших обязательств должна быть не больше 50% вашего дохода. Если она больше, то кредит вам не дадут
Советуем использовать: Калькулятор показателя долговой нагрузки?
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Почему возникают сложности при получении кредита с действующей ипотекой?
Как было указано выше, все дело заключается в платежеспособности. Если доход заемщика позволяет, то ему могут дать не только простой кредит, но и пару ипотек еще. Но таких заемщиков мало. Средняя семья имеет невысокие доходы. При этом у нее может быть еще, как минимум, пара детей на иждивении. При получении ипотеки они могли привлекать созаемщиков, например, родителей, поэтому совокупного дохода хватило на одобрение ипотеки. В кредитах учитывается только личный доход. Ипотека в этом случае будет нести серьезную нагрузку.
Чтобы избежать автоматического отказа скоринга, банки стали учитывать не только личный доход и совокупный доход семьи. В этом случае скоринг уже рассчитывает максимально возможную сумму по кредиту.
Кроме этого, многие банки наоборот лояльно относятся к ипотечным заемщикам и предлагают взять дополнительный кредит даже на льготный условия, например, по программе «Ипотечный бонус» (Банк Открытие). В этом случае не важно, в каком банке у клиента есть действующая ипотека, важно, чтобы по ней не было просрочек, реструктуризаций, открытого долга или иных ограничений.
Если заемщик хочет прокредитоваться в банке, где у него ипотечный кредит, то банк может даже не запросить дополнительных документов, ведь заемщик уже был проверен при рассмотрении заявки на ипотеку. Это касается недавно взятых ипотечных ссуд. Если ипотека старая, например, 2010-15гг., то подтвердить доход и занятость однозначно придется.
Какие факторы влияют на одобрение кредита при действующей ипотеке?
Учитывая закредитованность населения, банк скрупулезно рассматривают заемщиков. При наличии действующей ипотеке банк будет принимать во внимание от заемщика:
- Наличие официального места работы.
- Наличие подтвержденного дохода.
- Наличиеотсутствие долгов по действующей ипотеке или иным кредитам
- Наличиеотсутствие реструктуризаций, ипотечных каникул, действующих долгов, просрочек. По новому закону с этого года ипотечники могут воспользоваться ипотечными каникулами. Информация об этом поступает в БКИ. Процесс предполагает отсрочку платежей на период до 6 мес. От этого КИ, конечно, не портиться, то банки будут принимать во внимание, что у заемщика возможны финансовые сложности, поэтому это негативно может сказаться на принятии решения по кредиту.
- Наличие дополнительного дохода или иного имущества. Заемщик может подтвердить наличие у себя дополнительного дохода или имущества. Например, у него есть автомобиль, или еще одна квартира, которую он сдает в аренду, земельный участок. Если у заемщика только одна квартира, которая в ипотеке и находится в залоге банка, доход невысокий или нестабильный, то в случае финансовых трудностей взыскать с него будет нечего, поэтому в новом кредите вероятность отказа высокая. Если новый кредит берет жена, которая является созаемщиком, то она может указать доход мужа или даже подтвердить его справкой о доходе. Нечасто, но некоторые банки готовы принять и такой документ при рассмотрении заявки на новый кредит.
Когда могут дать кредит при наличии ипотеки?
Одобрение по новому кредиту можно получить, если позволяют доходы. Например, заемщик имеет зарплату в 80 т.р., платеж по ипотеке составляет 20 т.р. Исходя из этого, он может смело взять еще и не один кредит и останется платежеспособным.
При наличии действующей ипотеки заемщик может получить приятный бонус от банка – предодобренный кредит. При этом ипотека должна погашаться своевременно без просрочек. Чем удобно предодобренное решение, тем, что банк выносит его уже проверенным заемщикам, а для получения потребуется только паспорта. Выдача такого кредита, как правило, проводится за один визит.
Как влияют просрочки по ипотеке на новый кредит?
Любая просрочка негативно отражается на кредитной истории. Даже если это будет 1-2 дня. Дело в том, что банк передает в БКИ всю информацию о кредитах. В разделе БКИ есть подпункты о просрочках (до 30 дн., до 60 дн., до 90 дн., до 180 дн., свыше 180 дн.)
Негативные просрочки начинаются от 3х месяцев. Как правило, после 90 дней просрочки банк запускает процедуру продажи кредита коллекторам, либо подает на заемщика в суд. Последний вариант будет более затратным для банка, поэтому в условиях кредитного договора есть пункт о передаче кредита третьим лицам. Заемщик в этом случае получает уведомление о продаже его долга и реквизитами нового кредитора.
Если по ипотеке есть действующие просрочки, а заемщик пытается взять еще один кредит, то вероятность отказа будет велика. Это означает, что у него нет финансовой возможности вносить очередной платеж, а новый кредит, вероятно, будет использован для погашения открытого долга. На такие риски вряд пойдет какой-то банк.
Кредит или кредитная карта: что лучше?
Здесь стоит ориентироваться на свои нужды. Если сумма нужна небольшая и постоянно, то лучше взять кредитную карту и пользоваться по мере надобности, укладываясь в льготный период. Если сумма нужна крупная, например, на покупку автомобиля, то лучше взять кредит наличными. Ставка будет гораздо ниже, а выплачивать долг можно равными частями.
Заявка на кредитную карту рассматривается не по таким строгим критериям, как на кредит. Изначально, если у заемщика есть ипотека, то по кредитной карте лимит может быть установлен минимальный. Мы рекомендуем оформить кредитную карту Тинькофф, которая доставляется дистанционно и имеет достаточно низкую процентную ставку
Кредитная карта Тинькофф
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
По мере его использования банк может увеличивать лимит. Таким образом, получить кредитную карту будет проще, чем кредит. Вопрос остается только в нужном лимите.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Даст ли банк ипотеку, если есть кредит: требования и отзывы + причины отказа
На что смотрит банк при одобрении заявки
Ипотека, по отзывам её обладателей, дело непростое и хлопотное. Нас часто спрашивают: “Можно ли взять ипотеку, имея кредит в другом банке?”. Чтобы получить ответ на вопрос и минимизировать риски при одобрении заявки, рекомендуем ознакомиться с наиболее важными аспектами её оформления.
Получив заявку, банки первым делом обращают внимание на вашу благонадёжность и платёжеспособность. Их интересует не только доход, но и ваши обязательства: действующие кредиты, кредитные карты, наличие/отсутствие иждивенцев и т. п.
Для них важно подтверждение вашего официального трудоустройства и непрерывный стаж на последнем месте не менее 3-6 мес. Знайте: кредитные организации не любят работодателей-ИП. Такая ваша работа будет отнесена к категории повышенного риска. Ведь индивидуальный предприниматель в любое время может без проблем и ограничений ликвидироваться.
Кроме того, у вас, наверняка, возникнут проблемы с подтверждением реально получаемого дохода. Ни секрет, что многие ИП официально выплачивают только законодательно установленный минимум, а всё остальное, по-прежнему, отдают в конвертах.
Стоп-фактором станет наличие судимости у вас или вашей второй половины. Негативно отразится на результате рассмотрения ваше нахождение на учёте в наркологическом диспансере.
Как влияет ваша финансовая нагрузка на одобрение ипотечного кредита
Итак, финансовая нагрузка – это все денежные обязательства, всё то, что “съедает” ваш доход. Сюда входят:
- Выплаты по действующим кредитам, например, по автокредиту или потребительскому кредиту.
- Коммунальные платежи и налоги по недвижимости, находящейся в вашей собственности.
- Оплата съёмного жилья, если вы проживаете в арендованной квартире.
- Алименты.
- Возмещения по исполнительным листам и т. п.
От величины этого показателя зависит сумма одобряемого кредита.
Рассмотрим конкретный пример. Допустим, вы покупаете квартиру на вторичном рынке стоимостью 2 млн руб. Первоначальный взнос 20% – 400 тыс. руб. Вам нужен кредит в сумме 1,6 млн руб.
Обычно банки выдают ипотечный кредит в пределах 60-70% от стоимости приобретаемого жилья. В этом случае вы можете претендовать на 1,2-1,4 млн руб. Но это не окончательная сумма, а лишь максимально возможная. То есть уже 1,6 млн руб. взять в кредит не получится. Придётся увеличивать первоначальный взнос.
Второй этап – это расчёт кредита с учётом ваших доходов и расходов.
Исходные данные: вы не женаты/не замужем, иждивенцев нет. Ваши среднемесячные расходы составляют 12,3 тыс. руб., среднемесячная зарплата – 42 тыс. руб. Прожиточный минимум – 10328 руб. Планируемый срок кредитования – 120 мес. Ежемесячный платёж рассчитаем с помощью калькулятора, которые есть на сайте любого банка.
Он составил 20791 руб. Вопрос: даст ли банк вам такой кредит исходя из ваших доходов и расходов?
Считаем:
42000-10378-12300=19322 руб.
Очевидно, что остающихся свободных средств вам не хватает на ежемесячные ипотечные выплаты в сумме 20791 руб. При таком раскладе банк сможет выдать не более 1,5 млн руб. На деле сумма будет ещё меньше, т. к. банки подстраховываются и применяют понижающие коэффициенты.
Каким должен быть ежемесячный доход
В примере, который был рассмотрен выше, мы анализировали величину вашего дохода для получения нужной суммы ипотечного кредита.
Ваш среднемесячный доход должен быть не менее величины, получаемой путём сложения предполагаемого ежемесячного платежа, суммы обязательных расходов и прожиточного минимума, установленного законодательно на дату подачи заявки.
Возьмём данные из примера выше.
| Наименование показателя | Величина (руб.) |
| Обязательные расходы в месяц | 12300 |
| Ежемесячный ипотечный платёж на сумму кредита в 1,6 млн руб. | 20791 |
| Прожиточный минимум | 10378 |
| Расчёт дохода | 12300+10378+20791= 43469 |
Получаем минимально необходимый доход для ипотеки в сумме 1,6 млн руб. – 43469 руб. Если у вас есть семья или иждивенцы, то величина требуемого дохода увеличится в соответствии с новыми условиями.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку
Вы хотите сэкономить своё время и нервы? Тогда внимательно знакомьтесь с нашей пошаговой инструкцией подачи ипотечной заявки. Мы поделимся самыми важными нюансами её оформления.
Порядок одинаков почти у всех банков. Мы предлагаем рассмотреть его на примере ВТБ. Подать заявку можно как на сайте банка, так и в любом его отделении.
По статистике граждане РФ предпочитают онлайн-оформление ипотеки.
Шаг 1. Переходим на сайт выбранного банка. В нашем случае на сайт ВТБ в раздел “Ипотека”.
Выберите свой город и нужную программу. Например, Казань и “Вторичное жильё”. Перед вами появляется калькулятор для предварительного расчёта.
Шаг 2. Заполните все его поля своими данными. Нажмите внизу “Рассчитать”.
Анализируйте полученные суммы. Если всё устраивает, жмите кнопку “Оформить заявку”.
Заявка содержит разделы:
| Раздел | Содержание |
| “Личные данные” |
+ согласие на обработку ваших персональных данных. |
| “Работа” |
|
| “Ваш кредит” |
|
| “Документы” | данные вашего паспорта. |
Заполняйте все свои данные чётко. Помните: любая ошибка станет поводом для отказа.
После получения анкеты-заявления консультант ВТБ перезвонит вам для подтверждения заявки и уточнения информации. Срок рассмотрения составляет 3-7 дней.
По результату поступит СМС на ваш контактный телефон. В случае положительного решения последует звонок от сотрудника банка. Он обговорит с вами дату и время посещения выбранного отделения для оформления ипотечного кредита.
На каких условиях дадут ипотеку при непогашенном кредите
Кредит, не погашенный на момент подачи ипотечной заявки – не повод для отказа. Однако только в тех случаях, когда выполняются все прочие требования банка.
А именно:
- У вас стабильный и достаточный доход.
- Ваша занятость официально подтверждена.
- Имеется нужная сумма для первоначального взноса.
- Ваша кредитная история положительная.
- Действующие кредиты (учитываются и ваши кредитные карты) не имеют текущих просрочек, суммы долга по ним небольшие, срок до полного погашения – 1-2 года.
Но и в такой ситуации кредитная организация может перестраховаться, запросив дополнительное обеспечение, например, залог вашего авто или дачи. У каждого банка свой подход в этом вопросе. Например, Сбербанк предпочитает поручительство родителей, братьев и/или сестёр. Это для него гораздо проще и выгоднее, чем оформлять ещё один залог.
Мы позвонили на горячую линию Альфа-Банка и задали им этот вопрос. Конкретного ответа мы не получили. Сказали, что всё решается в индивидуальном порядке. А по отзывам на форумах ВТБ часто отказывает в ипотеке, если есть другие непогашенные кредиты.
Требования к заёмщику
Вы планируете взять ипотеку? Ознакомьтесь заранее с основными банковскими требованиями к заёмщикам. Они почти одинаковы у всех банков.
Вы должны соответствовать:
- по доходу;
- занятости;
- закредитованности;
- гражданству и регистрации.
Интересные и полезные подробности узнавайте из тематического видеоролика. Рекомендуем к просмотру!
Необходимые документы
Ипотечный кредит характеризуется большим и разнообразным пакетом документов. Банк затребует у вас не только ваши личные документы, но и аналогичную документацию по созаёмщикам (при их наличии), а также бумаги по приобретаемой недвижимости.
Почему банк может отказать
Банки всегда пользуются своим правом не озвучивать основания, послужившие поводом для отрицательного решения. Поэтому наши читатели, попытавшиеся оформить ипотеку и получившие отказ, недоумевают о его причинах.
Мы приоткроем таинственную завесу и назовём основные из них.
Их всего три:
- недостаточная платёжеспособность/нестабильный доход;
- “непрозрачная” занятость;
- велика вероятность потери работы/сложности в последующем трудоустройстве.
Как увеличить шансы на одобрение ипотеки
Наши эксперты приготовили несколько реально работающих советов, чтобы увеличить ваши шансы на положительное решение по ипотечной заявке.
Совет 1. Представьте документы, подтверждающие дополнительный доход.
Ими могут служить:
- договор сдачи в долгосрочную аренду вашего имущества;
- договор о работе по совместительству;
- банковская выписка по срочному вкладу на ваше имя.
Совет 2. Предложите поручительство благонадёжного и платёжеспособного родственника.
Раньше банки охотно брали в обеспечение поручительство любых физ. лиц, отвечающих установленным критериям. Сейчас большинство кредитных организаций соглашаются лишь на поручительство близких родственников. К этой категории не относятся ваши супруга/супруг – они созаёмщики.
Совет 3. Увеличьте размер первоначального взноса по ипотеке.
Если вы сможете внести в качестве первоначального взноса от 40% стоимости приобретаемой недвижимости, то так вы не только повысите свои шансы на одобрение, но и сможете получить более выгодную ставку.
Совет 4. Погасите все действующие кредиты.
Перед тем как идти за ипотекой, погасите все свои кредиты. Закройте кредитные карты. Помните: для банка кредитка с открытым лимитом – это ваша долговая нагрузка. Отговорки, что вы ею не пользуетесь, не принимаются. Вы можете спокойно воспользоваться ею позже, тем самым усугубив своё финансовое положение.
Если вы хотите внести первоначальный взнос больше того минимума, что требует банк, при наличии кредита в другом банке, рекомендуем лучше уменьшить “первоначалку” и высвободившимися деньгами погасить задолженность по ним.
Отзывы об оформлении ипотеки
Ипотека – один из самых популярных кредитов у россиян. Поэтому перед тем, как соберётесь кредитоваться, почитайте отзывы на тематических форумах – почерпнёте много полезной информации, которая поможет вам избежать ошибок.
Мы подобрали для вас несколько таких сообщений про ипотеку в самых популярных банках.
Екатерина Попова о Тинькофф Банке:
Олеся Головина, Казань. Отзыв о ВТБ:
“Взяла в ипотеку квартиру из залогового имущества ВТБ на льготных условиях. До обращения в банк даже не знала о такой возможности. Спасибо консультанту Татьяне за совет! Оформила быстро, без волокиты и лишних бумаг”.
Светлана Логинова о Газпромбанке:
Никита Дубинин, ипотечный клиент Альфа-Банка:
“Спасибо за высокий профессионализм, оперативность работников отделения на Якиманке и отличные условия программы. Боялся даже браться за оформление ипотеки. Сказывался негативный опыт прошлой попытки в другом банке”.
Источник