Можно ли взять кредит если уже есть один в народном банке

Дадут ли второй кредит, если один уже есть?

Рост доступности кредитных услуг привел к тому, что граждане стали приобретать в кредит даже такие товары, которые могли бы оплатить наличностью из своего кошелька (телефоны и ювелирные украшения), не задумываясь о последствиях.

В результате, когда возникает необходимость получить крупный денежный заем на что-то действительно важное, такие граждане начинают задаваться вопросом: а можно ли взять кредит, когда один уже есть?

Прочитайте статью и узнайте, удастся ли одному человеку получить одновременно несколько кредитов.

Можно ли получить второй кредит?

Обычно банки достаточно лояльно относятся к заявителям, уже выступающим заемщиками, по ряду причин:Наличие действующего кредита не является основанием для отказа клиенту во второй ссуде.

1. Ежемесячный платеж по действующему займу может быть минимальным. Например, если в кредит брался смартфон, то такой платеж едва ли превышает 600-700 рублей.
2. Плательщик уже имеет кредитную историю (пусть даже небольшую), что позволяет второму кредитору составить мнение о его порядочности и организованности.
3. Конкуренция на рынке банковских услуг крайне высока. Чтобы поддерживать сложившуюся динамику прибыли, банкам приходится предлагать услуги буквально всем.

Однако каждое финансовое учреждение имеет свои правила на счет заемщиков с действующими кредитами. Некоторые банки при оценке потенциального заемщика используют понижающий коэффициент, если из анкеты узнают, что тот уже платит по займу. Вкупе с другими негативными факторами такой коэффициент может привести к отказу.

Где лучше брать?

В том же банке. Кредитор, который уже знает вас как ответственного плательщика, скорее всего, будет не против расширить сотрудничество. С другой стороны, если вы допускали просрочки по платежам, получить второй заем будет невозможно ни во время выплаты первого кредита, ни по его закрытии. Также есть банки, которые принципиально не кредитуют своих действующих заемщиков, так как это противоречит внутренним правилам. В число таких компаний входит «МТС-Банк».Получить кредит при наличии действующего можно:

1. В другом банке. Обращаясь за вторым кредитом в другой банк, вы не будете у кредитора «как на ладони», и это плюс: некоторую информацию об аспектах сотрудничества с первым займодавцем (например, о наличии «технической» просрочки) можно скрыть. Сам факт наличия действующего кредита банк не испугает: для современных граждан пара кредитов «на плечах» — скорее нормальная ситуация, нежели исключение. Если же вы являетесь злостным неплательщиком с непогашенной задолженностью, для вас не имеет значения, куда обращаться: отказ будет везде.
2. МФО — это вариант для граждан, которые успели испортить свою кредитную историю настолько, что банки им кредиты больше не дают. Обращаться в МФО рекомендуется только в случае крайней необходимости: процентная ставка на «быстрые деньги» может составлять 200-300% годовых.
3. У частного лица. Это способ, о котором незаслуженно забывают. Для получения ссуды у частного лица необходимо составить расписку, включающую ряд кредитных параметров: срок возврата денег, процентную ставку, сумму займа, перечень санкций за нарушение условий и прочее.

Ссуда у частного лица по расписке — это не то же самое, что долг «под честное слово». Подобное сотрудничество регулируется пунктами Гражданского Кодекса, поэтому в случае неуплаты долга заемщику грозят вызов в суд и принудительное изъятие имущества.

Долговую расписку необязательно заверять у нотариуса: достаточно, если она будет подписана в присутствии двоих непредвзятых свидетелей.

Как получить кредит, если есть другие: основные правила

Прежде чем обращаться за вторым кредитом, возьмите на заметку такие правила:

1. Не ограничивайтесь одним банком. Стоит отправить заявки в несколько финансовых учреждений — в таком случае у вас будет выбор, и вы сможете остановиться на наиболее выгодном варианте.
2. Просите советов. При составлении перечня банков, в которые вы будете обращаться, исходите не только из собственного мнения, но также из рекомендаций знакомых, из отзывов на авторитетных сайтах в интернете.
3. Не обращайтесь к действующему кредитору за ссудой того же типа. Если вы попросите, скажем, у Сбербанка второй кредит наличными, когда первый еще не погашен, то, вероятнее всего, столкнетесь с отказом. Банк просто не видит логики в выдаче второго кредита: зачем обращаться дважды, если можно было бы сразу попросить сумму большего размера? В такой ситуации банк как альтернативу предложит рефинансирование действующего займа.
4. Подумайте, как вы будете доказывать банку платежеспособность. Если первый банк дал заем, даже не попросив справку о доходах, то это не значит, что второй кредитор также поверит вам на слово. Скорее всего, банку захочется узнать, достаточен ли ваш заработок, чтобы своевременно платить сразу по двум кредитам, поэтому предварительно запросите у работодателя справку 2-НДФЛ.

Дадут ли кредит на погашение другого?

В рамках процедуры новый кредитор за счет заемных средств полностью погашает долг заемщика перед старым кредитором, после чего заемщик начинает платить только по второму кредиту, процентная ставка которого ниже.Одним из самых эффективных способов снизить кредитную нагрузку является процедура под названием рефинансирование.

Программы рефинансирования сейчас предлагают такие крупные банки, как «Петрокоммерц», «Россельхозбанк», ВТБ24 и, конечно, Сбербанк.

Брать денежный заем для погашения действующего кредита без рефинансирования эксперты не рекомендуют, так как велик риск допустить ошибку в расчетах и оказаться сразу с двумя обременительными ссудами «на плечах».

Loading…

Источник

Можно ли взять кредит, если один есть?

Взять кредит, если один уже есть не так сложно, как может показаться потенциальному заемщику. Наоборот, банки с бОльшей вероятностью выдадут заем такому клиенту, если он вовремя вносит свои платежи и не допускает просрочки. Оформить второй кредит рекомендуется в другом банке. Самые выгодные условия кредитования сейчас в следующих банках:

Заявка на кредит наличными в РенКредит

Лицензия ЦБ РФ №3354

• Сумма займа до 700 тыс., ставка 8,5% — 24,5%
• Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
• Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
• Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Заявка на кредит наличными в РенКредит

Лицензия ЦБ РФ №3354

• Сумма займа до 700 тыс., ставка 8,5% — 24,5%
• Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
• Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
• Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Заявка на кредит в Совкомбанке

Лицензия ЦБ РФ №963

• Сумма до 1 млн. руб, ставка от 0 % в год в рамках акции
• Для получения нужно 2 документа
• Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
• Срок кредита до 60 мес.

Сложность здесь заключается не в одобрении, а в сумме нового кредита. Дело в том, что размер кредитного лимита заемщика определяется индивидуально исходя из его доходов и расходов, но он не должен превышать 40-50% от его зарплаты. Если у клиента есть кредит в сумме 30% от зарплаты, другой банк не выдаст ему займ на такую же сумму. Максимальный лимит для него будет не более 10-20% от текущего дохода. В остальном никаких сложностей нет, чтобы взять кредит, если один есть.

В каких случаях заемщику откажут?

Первой и самой распространенной причиной являются текущие просрочки по займу. Если у клиента есть кредит, по которому он частенько допускает просрочки, хоть и минимальные, банк может отказать, даже если зарплаты клиента будет хватать для оформления нового займа. Скорее всего, такому клиенту одобрят кредит в другом банке, который более лоялен к своим клиентам.

Вторая причина, почему могут отказать во 2-ом кредите — недостаточная платежеспособность. Если заемщик вовремя вносит платежи по первому кредиту, но его зарплаты не хватает, чтобы одобрить ему еще 1 займ, то кредитор будет вынужден отказать в предоставлении указанной суммы. При этом банк может предложить оформить кредит на меньшую сумму, соответствующую платежеспособности клиента, либо увеличить срок кредита, чтобы ежемесячный платеж был ниже и т.д.

Третья причина — высокая закредитованность. Если у клиента не 1 займ в другом банке, а 2-3 кредита, да еще и кредитные карты, то клиенту могут отказать в предоставлении очередного потребительского займа. Зато такому клиенту могут одобрить заем по программе рефинансирования, чтобы он мог погасить все текущие долги и платить деньги только одному кредитору раз в месяц.

Еще одной причиной отказа во втором кредите может стать отсутствие обеспечения. Если первый кредит заемщика был взят под залог (ипотека, целевой займ под залог, автокредит), в новом займе ему могут отказать. Особенно это касается крупных сумм, которые выдаются клиенту с учетом имущества в собственности.

В каких случаях 2-й кредит одобрят?

Банк одобрит еще один кредит заемщику, который исправно погашает задолженность и вносит все платежи в срок. Кредитные организации более лояльны к своим постоянным клиентам и готовы одобрить еще 1-2 новых кредита, несмотря на наличие текущего займа.

Банк может предложить программу рефинансирования, по которой клиенту выдадут новый займ на более крупную сумму, чтобы заемщик закрыл текущий кредит, а оставшиеся деньги потратил на свои потребительские цели. Это будет самым лучшим вариантом для клиента.

Одобрят 2-й кредит заемщику с высокой платежеспособностью. Гарантированно одобрят кредит тому, у кого дохода хватит для погашения нового займа. Например, если первый кредит составляет 10-20% от зарплаты заемщика, то второй кредит ему одобрят на сумму 30-40% от текущего дохода.

Кредитная карта вместо кредита наличными

Часто бывает так, что кредитор отказывает в представлении второго кредита, но предлагает получить кредитную карту с меньшим лимитом, чем запрашивает клиент. Некоторые заемщики соглашаются, некоторые отказываются от такого предложения. В подобной ситуации лучше не оформлять карту сразу, а попросить время на раздумья.

Положительное решение по кредитной карте будет действительно в течение месяца. За этот срок потенциальный заемщик может попробовать оформить кредит наличными на нужную сумму в сторонней кредитной организации. Иногда кредитная карта имеет более высокую процентную ставку, чем кредит наличными. Если уж действительно нужна кредитная карта, стоит рассмотреть другие банки.

Только не нужно обращаться во все банки подряд. Информация о поданных заявках будет отображена в кредитной истории и это не лучшим образом на нее повлияет. Клиенту нужно заранее подумать, в какой банк обратиться, чтобы кредит был одобрен наверняка.

Например, более лояльны к заемщикам будут в Хоум Кредит, Пойдем, Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.п.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Хорошей идеей будет обратиться в банк, через который работодатель выплачивает зарплату. Кредиторы очень лояльны к своим зарплатным клиентам и готовы одобрить заявку по одному паспорту. Если предложенные варианты не сработали, а банки все равно отказывают в представлении 2-го кредита, нужно соглашаться на получение кредитной карты.

Это очень удобный кредитный инструмент, благодаря которому можно пользоваться заемными средствами в течение 50-100 дней без начисления процентов на израсходованный лимит. Только не стоит делать из кредитной карты кредит наличными, обнуляя весь лимит в банкомате и выплачивая ежемесячные взносы.

Во-первых, 5-10% от суммы клиент потеряет на снятии наличных в банкомате. Комиссия за обналичивание по кредиткам практически неизбежна. Во-вторых, по кредитным картам переплата выше, чем по потребительским займам в 2-4 раза. Именно поэтому карта — не самая выгодная альтернатива потребительскому кредиту.

Если есть кредит, дадут ипотеку?

Если у заемщика уже есть кредитная карта или кредит, он сможет получить ипотеку в 2-х случаях:

• Если его платежеспособности достаточно для получения внушительной суммы
• Если он вносит платежи по кредиту согласно графику без просрочек. Если есть текущие просрочки, ипотеку ему не одобрят.

Если зарплаты не хватает для погашения второго кредита на крупную сумму, ипотеку не одобрят. В этих случаях клиенту сначала придется полностью погасить задолженность по текущему займу, потом взять выписку из БКИ и убедиться, что все закрыто. А уже через 1-2 месяца подавать документы на ипотеку.

Дмитрий Тачков

Работник банка или другого фин. учреждения

Подробнее

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Источник

Ипотека от Halyk Bank

Условия по кредиту

1. Ставка вознаграждения:

С комиссией с подтверждением дохода:

• для участников зарплатного проекта — от 13% (ГЭСВ от 14%)*

• для не участников зарплатного проекта — от 14% (ГЭСВ от 15,1%)*

С комиссией без подтверждения дохода — от 14% (ГЭСВ от 15,1%)*

Без комиссий вне зависимости от подтверждения дохода — 20% (ГЭСВ 22,2%)*

2. Срок кредита — от 6 до 240 месяцев

3. Максимальная сумма кредита — в зависимости от платежеспособности Заявителя

4. Обеспечение — недвижимость коммерческого/некоммерческого назначения и соответствующая требованиям Банка/земельные участки

5. Комиссии:

• за рассмотрение заявки — 0%

• за организацию займа** — 1% от суммы кредита + 20 000 тенге

• за зачисление кредита на счет — 0%

*Окончательный расчет ГЭСВ производится в момент получения займа в отделениях Банка.

**Отсутствуют по программам кредитования без взимания комиссий и иных платежей

{ accordion = 1; })»>

Преимущества по кредиту

• минимальный пакет документов

• короткие сроки получения кредита

• сумма — в зависимости от платежеспособности Заявителя

{ accordion = 2; })»>

Какая цель кредита?

Цель ипотечного кредитования:

• приобретение недвижимости, готовой к эксплуатации и земельных участков для индивидуального строительства жилья

• приобретение строящейся недвижимости

• индивидуальное строительство (завершение строительства) и ремонт жилой недвижимости, некоммерческого назначения

{ accordion = 4; })»>

Какие требования к Заявителю по доходу?

Да, минимальный совокупный среднемесячный доход должен быть:

1) Для участников зарплатного проекта:

• Для городов Астана, Алматы, Атырау, Актау 200 000 тенге, при первоначальном взносе от 40%;

• Для городов Астана, Алматы, Атырау, Актау 300 000 тенге, при первоначальном взносе от 20%;

• Для всех остальных городов 150 000 тенге, при первоначальном взносе от 20%.

2) Для не участников зарплатного проекта:

• Для городов Астана, Алматы, Атырау, Актау 200 000 тенге, при первоначальном взносе от 50%;

• Для городов Астана, Алматы, Атырау, Актау 300 000 тенге, при первоначальном взносе от 30%;

• Для всех остальных городов 150 000 тенге, при первоначальном взносе от 30%.

{ accordion = 7; })»>

Какие документы необходимы для подтверждения дохода?

• выписка накопительного пенсионного фонда за последние шесть месяцев

• справка о заработной плате за последние шесть месяцев. При этом, если заявитель является участником «зарплатного проекта», то Банк может произвести расчет платежеспособности по выписке со счета заявителя за последние 6 месяцев, без дополнительного предоставления последним справки о заработной плате

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

{ accordion = 9; })»>

Каким должен быть минимальный первоначальный взнос по кредиту?

• 0% — при предоставлении дополнительного залога;

• 10% — от стоимости приобретаемого имущества для работников Компаний, заключивших с Банком Договор о сотрудничестве (фондирование)

• 20% — от суммы кредита для всех клиентов

{ accordion = 10; })»>

Какие минимальные требования для оформления кредита?

Минимальные требования зависят от вида займа. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Для подачи заявки на кредитование необходимо при себе иметь документ, удостоверяющий личность (при необходимости, менеджер может запросить дополнительные документы).

{ accordion = 11; })»>

Какая комиссия за частичное (полное) досрочное погашение кредита?

• при погашении до 6 месяцев по займу, выданному сроком до 12 месяцев — взимается комиссия за частичное/ полное досрочное погашение в размере 0,1% от остатка долга (но не менее 30 000 тенге) + начисленное и недополученное Банком вознаграждение за 6 месяцев пользования кредитом

• в случае полного погашения по истечении 6 месяцев пользования кредитом в период до 12 месяцев с момента представления займа — взимается комиссия 0,1% от остатка долга, но не менее 30 000 тенге

• в случае частичного погашения по истечении 6 месяцев пользования кредитом в период до 12 месяцев с момента представления — комиссия не взимается

• в случае полного или частичного погашения по истечении 12 месяцев с момента представления кредита — комиссия не взимается

{ accordion = 13; })»>

Кем проводится оценка залогового обеспечения?

Первичная оценка залогового обеспечения осуществляется независимыми оценочными организациями.

Вторичная оценка осуществляется службой оценки Филиалов с выездом к месту нахождения предмета залога для определения адекватности оценки независимого оценщика.

{ accordion = 15; })»>

Где расположен ипотечный центр?

В Алматы открыты ипотечные центры Halyk Bank по адресу г. Алматы, Бостандыкский р-н, ул. Ауэзова, д. №175, г. Алматы, Алмалинский р-н, ул. Толе би, д. №101, НП №1. Специалисты центра помогут выбрать подходящее жилье и проведут вас через весь процесс оформления ипотеки на лучших условиях.

{ accordion = 16; })»>

Как погашать кредит в день или до наступления плановой даты платежа?

Оплачивайте кредит в мобильном приложении Halyk Homebank своевременно, либо до наступления плановой даты, чтобы не выйти на просрочку и не испортить кредитную историю. Для погашения ежемесячного платежа Вам необходимо:

• Открыть Halyk Homebank

• На Главной странице нажать на «Погасить платеж»

• Выбрать кредит, по которому желаете погасить платеж

• Нажать на «Погасить платеж»

• Выбрать карту или счет для оплаты и ввести сумму платежа

• Подтвердить оплату

Внимание! Погашение кредита Halyk Homebank доступно с 09:00 до 18:00. Погашение ежемесячного платежа доступна на смартфонах Android (версия не ниже 5.4.2) и IOS (версия не ниже 5.5.2).

Дополнительно:

1) Оплату ежемесячного платежа можно совершить только в разрезе одного займа.

2) В случае, когда Вы вносите на оплату ежемесячного платежа больше установленной суммы, чем плановый платеж, то оставшаяся часть денег останутся у Вас на счете предоплаты договора для погашения следующего ежемесячного платежа по графику.

3) В случае полного погашения договора, излишне оплаченная сумма на счете предоплаты договора в автомате переведется на Ваш актуальный счет.

{ accordion = 17; })»>

Как погашать ежемесячный платеж за кредит?

Оплатить за кредит Вы можете:

• В Halyk Homebank. Переведите денежные средства с карты на текущий счет, с которого в день оплаты по графику автоматически спишется сумма за кредит.

• Через Платежный терминал

• Через банкоматы с функцией Cash-In

• Через кассу в ближайшем отделении банка

Платежи по Договору должны осуществляться до 18.00 часов времени г. Нур — Султан. Если платеж по Договору будет осуществлен после 18:00 часов времени г. Нур — Султан, такой платеж будет признаваться совершенным на следующий рабочий день.

{ accordion = 18; })»>

Является ли страхование обязательным?

Страхование предмета залога осуществляется за счет средств Банка.

Личное (жизни/от несчастного случая) страхование осуществляется по согласию заемщика.

{ accordion = 23; })»>

Источник