Можно ли взять кредит если уже есть один в этом же банке

Может ли клиент оформить второй кредит если первый не погашен?

Популярность кредитов среди населения растет с каждым годом. Снижение ставки рефинансирования Центральным Банком влечет за собой снижение ставок по всем видам кредитов: ипотеке, автокредитам, ипотеке.

Анализ сведений по активным кредитным договорам у заемщиков БКИ (бюро кредитных историй, куда банк обязан передавать информацию по клиентам), проведенный ЦБ РФ показал, что более 50% клиентов, имеющих кредиты в банках, обслуживают более одного кредитного договора. Нормой считается наличие 2 или 3 активных кредитов. Этому способствуют сами кредиторы: при одобрении потребительского кредита у большинства банков считается правилом выдать клиенту второй продукт — кредитную карту.

Когда клиент обращается за вторым кредитом?

Банковские сотрудники и кредитные брокеры отмечают частными причинами обращения за вторым кредитом:

• для погашения задолженности по первому кредиту, который зачастую клиент за отсутствием опыта, оформляет по высокой ставке на условиях, которые ему совсем не выгодны: высокая ставка или дорогая страховка.
• снижение текущей ставки или размера ежемесячного платежа по первому кредиту: после оформления первого договора ставки на рынке снизились, что дает возможность оформить кредит по выгодным условиям и погасить более дорогой первый кредит.

Не важно, по какой причине клиенту потребовался второй кредит. Важно правильно проанализировать рынок банковских предложений и подготовиться к подаче заявки. Так, чтобы избежать отказа по причинам, которые можно заранее предусмотреть.

Топ-3 способов получения второго кредита

Существует несколько вариантов получения второго кредита. Каждый способ имеет особенности и преимущества перед остальными. Для оформления второго кредита можно:

1. Обратиться за вторым кредитом в тот же банк, где клиент оформил первый. Среди потребителей распространено заблуждение, что если оформлен один кредит в банке, то второй он не одобрит, пока не погашена текущая задолженность. Большинство банков заинтересованы в кредитовании клиентов с положительной деловой репутацией и кредитной истории. При увеличении кредитного портфеля, первым делом грамотный кредитор обращает внимание на текущих клиентов. Так, если в банке лимит кредитования 3 млн на физическое лицо, клиент при первом обращении оформил 1 млн, он может претендовать на оформление оставшихся 2 млн рублей. Важно, чтобы с получения кредита прошло 2-3 ежемесячных платежа (но чаще от 6 месяцев) и клиент показал своевременную оплату.

Важно. Повторное обращение к кредитору дает шанс на упрощенную процедуру рассмотрения заявления — как постоянного клиента, банк не будет так строго и тщательно рассматривать заявку, как в первый раз. Оперативное получение решения и возможность на снижение ставки по кредиту — дополнительные бонусы для постоянных клиентов.

2. Обратиться в другой банк. Особенно если в нем предлагается более выгодная ставка по кредиту. Перед обращением желательно проконсультироваться с менеджером банка, если по первому кредиту внесено по графику менее 6 платежей. Для некоторых финучреждений — это причина для отказа, в частности, если первый кредит является единственным для клиента, нет ранее погашенных обязательств.

3. Оформить рефинансирование. Это возможно как в своем банке — такие программы клиентам предлагают, например, Альфа-банк или ВТБ: клиенту оформляется второй кредит на погашение первого и сверх суммы задолженности выдается дополнительная сумма наличными на руки (при достаточном уровне дохода). Или обратиться в сторонний банк на программу рефинансирования: практически у каждого финучреждения, оформляющего рефинансирование кредитов в сторонних банках предусмотрено получение дополнительных наличных по той же ставке. Общее правило — срок действия кредитного договора 3 месяца, а лучше 6 месяцев — такой кредит подойдет каждому банку, занимающемуся рефинансированием и отсутствие текущих просроченных платежей.

Кроме перечисленных вариантов, клиент может обратиться за кредитной картой в сторонний банк или к своему кредитору: дополнительно к потребительскому кредиту считается нормой выдать клиенту кредитную карту.

Как подготовится к обращению в банк за вторым кредитом, чтобы избежать отказа

• заказать отчет кредитной истории, чтобы проверить корректность размещенной информации (как показывает статистика, у каждого 2 клиента допущены ошибки в БКИ), причем желательно проверять не одно бюро, а несколько, информация может разниться;
• учитывать, что от заявленного дохода банк считает 40% как максимально возможный платеж по всем кредитам: действующему и новому.
• не подавать заявки сразу в 10 банков: чем больше запросов по клиенту, тем ниже скоринговый балл (аналог персонального кредитного рейтинга, формируемого БКИ, показатель, который позволяет пройти автоматическую проверку по анкете) и больше вероятность отказа. Рекомендуемое количество обращений за месяц — не более 7. А лучше 3-5 обращений.

Заключение. При каких условиях клиенту одобрят второй и последующий кредиты

В порядке убывания значимости для кредитора важны:

• кредитная история, она должна быть положительной: без просрочек за последние 6-12 месяцев, те клиенты, которые за всю историю пользования кредитами допускали лишь изредка просрочки до недели могут получать одобрения на этапе автоматической проверки, если такая возможность предусмотрена по кредитным программам банка (подобное встречается в СКБ, МТС банке, Открытии, Уралсибе и др.). Проверено на практике.
• деловая репутация клиента, отсутствие проблем с законом, неоплаченных долгов и пр.
• достаточный уровень ежемесячного дохода: на погашение нового кредита вместе с действующими кредиторы обычно допускают выплаты до 40% от подтвержденного дохода.

При получении второго кредита важно учитывать возможности семейного бюджета.

Работаю кредитным брокером с 2006 года. Консультации по кредитам и помощь. Пишу о том в чем реально разбираюсь: инвестиции, фондовые рынки, по кредитам и банкам, только уникальная и проверенная на личном опыте информация.

Сколько активных кредитов у Вас?

Проголосовали:13

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

• 1-3

• 4-7

• более 7 кредитов

Читайте также

позавчера, 19:17

Топ причин аннуляции карты Имеются множественные просроченные платежи по кредитке. За первые нарушения банк наложит на клиента штрафы и пени, но если эти меры не смогут вразумить неплательщика, тогда может последовать решение

0 60

позавчера, 10:12

13 114

26.04.2021, 13:28

108 10 346

25.04.2021, 10:22

Кредитная история онлайн Ты можешь не знать, что на тебе висит кредит. Кругом мошенники. Плохая кредитная история порой всплывает неожиданно — при попытке открыть счет в банке (взять кредит, получить займ), например.

0 299

24.04.2021, 16:56

0 35

21.04.2021, 16:02

0 35

21.04.2021, 13:15

Россиян с ипотекой стало еще больше В I квартале 2021 года российские банки выдали на 22% больше ипотечных кредитов, чем в аналогичном периоде 2020 года. Такие данные приводятся в исследовании Объединенного кредитного бюро (есть …

4 31

20.04.2021, 10:11

0 22

17.04.2021, 14:39

Что делать с долгами умершего родственника Как принять наследство с долгами и избежать проблемВ наследственную массу входят имущество умершего, его права и обязанности. Так, долги по кредитам также являются

1 196

17.04.2021, 13:01

Росстат отчитался о борьбе с бедностью Показатели бедностиНедавно Росстат объявил о снижении бедности в России в 2020г. По данным Росстата показатель бедности снизился с 12,3 до 12,1 процента (17,8 миллионов человек),

152 2 724

Администратор печатает сообщение

Источник

Взять второй кредит, если первый еще не погашен

25.03.2020

Жизнь каждого человека проходит через пелену событий. Некоторые из них требуют денежных вложений, но, к сожалению, часто случается, что финансы отсутствуют, когда они так необходимы. В таких ситуациях банковские организации не оставят в беде и протянут руку помощи, предоставив нужную сумму.

Когда могут одобрить еще один кредит?

Конечно же, кредиторы извлекут из этого выгоду и, казалось бы, чем больше кредитов они выдадут, тем лучше для них. Но это не совсем так, к примеру, один и тот же человек не всегда может получить деньги в дополнение к ранее взятому действующему займу.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Это объясняется достаточно просто: чем больше у человека долгов, тем больше вероятность того, что он перестанет платить вовремя, и начнет допускать просрочки. Ведь потребности растут, а зарплата не увеличивается. И очень скоро наступает момент, когда вносить платеж становится нечем.

Как быть, когда снова возникла потребность в деньгах, а старый кредит все еще не погашен? На самом деле, одновременно можно иметь не только два, но и более кредитов. В законодательстве нигде не прописано максимальное количество долговых обязательств, которое может быть у человека.

Главное, чтобы позволяла платежеспособность. Сумма выплат не должна превышать 40-50% от дохода заявителя. При этом учитываются деньги, поступающие из совершенно разнообразных источников, в том числе от сдачи жилья в аренду, депозитов и другие.

При этом стоит понимать, что учитываются только те доходы, которые вы можете подтвердить документально. Если вашей заработной платы не хватает, вы всегда можете привлечь созаемщиков или поручителей.

Помимо платежеспособности, будут следующие требования:

• наличие гражданства, регистрации,
• положительная кредитная история,
• официальное трудоустройство,
• вы должны подходить под личные требования банка, в частности — по возрасту.

Почему могут отказать:

Варианты получения кредита

Вариант первый — взять кредит в том же банке

Одно из наиболее легких решений повторно обратится в то финансовое учреждение, услугами которого вы пользовались ранее. Большую роль играет количество ранее взятых вами займов, ведь по своей сути кредит является альтернативой отдельному товару, а следовательно вы покупаете до тех пор, пока у вас есть средства. В данном случае под деньгами подразумеваются несколько маленьких нюансов:

• Если вам и выдадут повторный кредит, то не рассчитывайте на большую сумму. При кредитовании учитывают несколько факторов, среди которых объем регулярного дохода и ранее взятые в банке займы. Скрыть какую-либо информацию о себе не удастся, данные попадают в кредитную историю.
• Получить дополнительный кредит можно лишь при условии своевременных выплат, которые производятся в полном объеме по уже имеющимся банковским долгам. Если вы хоть однажды просрочили с выплатой — шансы на новый кредит существенно уменьшаются.
• Своим постоянным клиентам некоторые кредиторы могут предложить бонусы, к примеру, пониженную ставку. Есть банки, которые сами предлагают оформить еще один займ.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Наибольшая вероятность получить второй займ при условии наличия еще одного существует в следующих финансовых организациях: Хоум Кредит, Ренессанс, Совкомбанк и других. Больше шансов, если кредиты разных классов (к примеру, ипотека и автокредит, ссуда наличными и карточка и т.д.).

Вариант второй — обратиться в другой банк.

Когда банковская организация отказывает в повторном кредитовании, следует обратится в другое финансовое предприятие и заказать рефинансирование. Очень разумно будет воспользоваться услугами небольших банков, так как подобные учреждения предъявляют своим клиентам менее серьезные требования, что существенно увеличивает вероятность получения кредита. В этой статье вы можете ознакомиться со способами повышения шансов на получение ссуды.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Чтобы сэкономить время, можно подать заявки сразу в несколько кредитных учреждений. После получения ответов выберите самый выгодный вариант и оформите договор.

Достаточно 3-4 заявок.. Не следует обращаться сразу во все банки, так как все запросы отражаются в КИ, что может вызвать недоверие у ряда кредиторов. А многочисленные отказы так же негативно сказываются на состоянии истории.

Новому кредитору нужно показать, что вы в состоянии предоставить 2-НДФЛ и документы о других доходах. Важно наличие положительной КИ. Если вам нужна достаточно крупная сумма, то заручитесь поручителями и ценным залогом. Рассчитать будущий займ вы можете здесь.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Вариант третий — кредитка

Основное преимущество — удобство пользования. Карту можно заказать онлайн, а получить ее с курьером. Принятие решения по удаленным заявкам часто занимает не более 5 минут. Многие карточки имеют льготный период, что дает возможность пользоваться заемными средствами бесплатно.

Кредитку модно применять в магазинах, а также при оплате товаров и услуг в Интернете. Сегодня популярность безналичных расчетов растет вверх, а потому банки активно предлагают карточки к уже существующему займу наличными.

Вариант четвертый — реструктуризация кредита

Если человек имеет несколько задолженностей в разных банках, то он может перевести все кредиты в одно предприятие, которое предлагает наиболее благоприятные условия. Данная процедура называется консолидированным рефинансированием. К ее преимуществам можно отнести следующее:

1. Комфортность. Куда более удобно оплачивать счета в одном банке, нежели в нескольких.
2. Выгодность. Реструктуризация позволяет уменьшить объем регулярных выплат по кредиту. За счет правильно подобранных кредитных программ можно сократить ежемесячный платеж.

Помимо вышеуказанного, кредиторы с большой вероятностью пойдут на уступки, тем самым попытавшись переманить клиента на свою сторону. Естественно, это относится только к тем заемщикам, которые во время выплачивают оговоренные суммы. Реструктуризация поможет получить дополнительные средства, а также оптимизировать размер задолженности.

Вариант пятый — микрофинансовые организации

Что делать в том случае, когда все банки отказывают заемщику из-за количества имеющихся задолженностей? Выход один — обратится в МФО. Список лучших представлен по этой ссылке. Эти организации имеют минимальные требования, под которые подходят практически все потенциальные клиенты.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

О чем нужно помнить при обращении в МФО? Многие банки с удовольствием выдадут вам займ, если вы всегда ответственно подходите к выплатам и имеете хорошую кредитную историю.

Но перед тем, как воспользоваться их услугами и получить микрозайм, стоит учесть следующее:

1. Придется согласится на заоблачные процентные ставки. 2. Предоставленная сумма будет выдана на ограниченное время. 3. Если клиент не выполнит свои обязательства, МФО с большой вероятностью направит на него коллекторов. Последние довольно часто практикуют не самые гуманные методы для возврата денежных средств.

Обращение в микрофинансовую компанию — один из способов взять ссуду для тех, кто ранее задерживал платежи а банках. Большинству из них откажут после просмотра отчета из БКИ. Многие МФО предлагают специальные программы по исправлению КИ.

Сегодня микрозаймы предоставляют и некоторые банки. Суммы здесь больше — от 50 тысяч и выше. Процент гораздо ниже, чем в МФО, но и требования жестче. Ставки — до 70% годовых, когда в микрофинансовой организации переплата за месяц может достигать 120%.

Вариант шестой — ссуда у частного лица

Сегодня есть возможность взять деньги в долг у другого физического лица, предоставляющего деньги под проценты. Данный тип займов регулируется ГК РФ. Чтобы сделка с частным лицом была безопасной, составьте расписку, подробности по этой ссылке.

В этом документе оговариваются все параметры предоставления ссуды: сумма, сроки, ставка, способ выплаты процентов, порядок погашения основного долга, штрафы, информация о кредиторе и заемщике. Расписку желательно заверить у нотариуса.

Пакет документов

Чем больше сумма займа, тем приличнее список бумаг, которые предстоит собрать. В основном понадобятся:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Справка 2-НДФЛ
3. Водительское удостоверение для ссуд на авто
4. Пенсионное удостоверенгие для пожилых людей, оформляющих займ по специальным программам для данной категории заемщиков
5. СНИЛС — для потребительских займов и некоторых микрокредитов.
6. Документы по недвижимости для ипотеки.

Лучше оформить займ онлайн. Есть несколько преимуществ:

• Заполнить заявку можно в любое время.
• Сайты кредиторов очень просты и содержат подсказки по правильному заполнению заявок.
• Рассмотрение производится в сжатые сроки.

Полезные рекомендации заемщикам

• Подавайте только верные сведения, не пытайтесь обмануть. Служба безопасности выявит все неточности, а вы рискуете получить отказ, попасть в черные списки и отвечать по закону.
• Сотрудничайте с банками честно и добросовестно.
• Сохраняйте свою кредитную историю положительной с момента оформления первого займа. Это позволит вам взять и второй, и третий кредит, когда это будет необходимо.

Таким образом, если у вас только один кредит, то есть возможность получить еще один, если это необходимо.

Рубрика вопрос-ответ:

2020-12-13 12:37

Екатерина

Здравствуйте, взяла кредит в Сбербанке неделю назад 30000 на один год, но срочно понадобились еще 50000, одобрят ли мне? Или взять кредит 80000, при этом погасить первый?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, вам одобрят первый кредит только в том случае, если вам позволяют доходы это. Если зарплата маленькая, откажут. Можно рефинансирование провести в другом банке и попросить дополнительную сумму на личные расходы

2019-11-25 11:04

Игорь

Здравствуйте. Имеется остаток кредита 30000, и на эту сумму поценты 3000. При погашении кредита по графику должен заплатить 33000. Вопрос. Если я возьму новый кредит и выплачу старый, мне должны списать, только чистый остаток — 30000, или с % — 33000? Получается, что проценты на оставшийся срок не на что начислять.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Игорь, если вы говорите о рефинансировании, то вы погашаете всю задолженность полностью. Когда вы досрочно погашаете долг, то проценты должны по вашему заявлению пересчитать

2019-10-14 03:48

Саша

Добрый день, месяц назад взял рассрочку на телефон, позже я захотел ещё взять в рассрочку часы. Могут ли мне их одобрить или нет, если нет, то почему? Доход в месяц 30-35

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Саша, если ваш нынешний платеж по рассрочке составляет 30% и больше от официальной заработной платы, то еще одну вам не одобрят из-за высокой долговой нагрузки

2019-01-30 22:39

Татьяна

Здравствуйте! У меня большие просрочки в мфо по микрозаймам, и один кредит в сбербанке но его я плачу вовремя, могут ли дать ещё кредит в сбербанке?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Тамара, Сбербанк не сотрудничает с клиентами, у которых испорчена кредитная история. Так что новый займ он вам точно не даст ни сейчас, ни в будущем, пока вы не улучшите свою КИ

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Источник