Можно ли взять кредит если у тебя уже есть кредит в этом банке

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

1. Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
2. После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
3. Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

 Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Что еще влияет на вероятность одобрения?

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

1. Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
2. Текущие просрочки по кредитам.
3. Частая смена работы.
4. Наличие малолетних детей на иждивении.
5. Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны — процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Банк не дает еще один кредит. Почему? Это распространенный вопрос у многих заемщиков. Допустим, помимо ипотеки, человек хочет получить еще один кредит на машину, бытовую технику или просто наличными, к примеру, на ремонт только что купленной квартиры. И вот тут начинаются проблемы. Рассмотрим эту ситуацию подробнее.

Почему банки не дают несколько кредитов одновременно?

У банка есть свои требования, правила и нормативы. В данном случае нас интересует система расчета доходов заемщика и связь с уже существующими выплатами. В среднем банк требует, чтобы сумма платежа за кредит не превышала 40-50% от общих доходов клиента. При заработной плате в 30 тысяч рублей можно получить кредит с ежемесячной выплатой не более 12-15 тысяч. Погашение долга рассчитывается исходя из суммы долга и срока кредитования. Если у заемщика уже есть такой кредит, то получить новый будет крайне сложно.

Где взять деньги, если уже есть кредиты?

Самый простой вариант – обратиться в тот же банк, где уже есть пока еще непогашенный кредит. У сотрудников организации на руках все необходимые документы и максимум, что может потребоваться, это новая справка о заработной плате. Как следствие, все расчеты и оформление пройдут значительно быстрее. Но есть и минусы: банк, обладая всей информацией о финансовом состоянии клиента, может и отказать.

В банке с зарплатным проектом

Зачастую финансовая организация, на карту которой приходит заработная плата и где оформляется кредит – это один и тот же банк. Но если это не так, есть смысл попробовать получить кредит в новом месте. Сам факт получения заработной платы в банке – это уже жирный плюс в деле оформления кредита. Организация видит реальные доходы клиента и может пойти на некоторые уступки. Разумеется, в расчет все равно будет приниматься любой другой кредит, но если общей суммы будет достаточно для нового займа, то отказа, скорее всего, не будет.

Получение кредита в небольшом банке

Многие небольшие банки активно привлекают новых клиентов. Иногда существующая кредитная история (даже если она не слишком положительная), не останавливает организацию от выдачи кредита. Это отличный вариант получить дополнительные займы, но большой суммы, скорее всего, они не выдадут.

В МФО

МФО (Микрофинансовая организация) выдает кредиты всем желающим, несмотря ни на что. Даже несколько уже существующих займов в данном случае никого не смутят. Единственный вариант, при котором даже МФО не дадут кредит – проблемы с предыдущим долгом у них же. Если очень срочно нужны деньги, а никто их не дает, можно обратиться и в такую компанию. Но нужно учитывать следующие проблемы:

• Ограниченный срок. Чаще всего МФО выдают деньги на неделю или месяц. Крайне редко – на год и больше.
• Очень большая процентная ставка. В отличие от банка, который учитывает годовую процентную ставку, МФО ориентируется на ежедневный процент. Он может показаться небольшим: 0,5-2% в день. Если брать кредит в 10 тысяч рублей, то оплата будет всего 200 рублей в день. Но если рассчитать этот заем на месяц, то даже самые минимальные пол процента трансформируются в 0,5*30=15% ежемесячно. В год это получится 15*12=180% годовых. Взяв 10 000 рублей, придется за месяц отдать сверху 1,5 тысячи, а за год – 18 тысяч.
• Фиксированная сумма. Размер выплат зачастую фиксирован и рассчитывается исходя из суммы кредита и срока его действия. Например, если взять те же 10 000 на месяц под 0,5% в день, придется заплатить в конце срока 11500. Причем МФО не интересует, когда именно будет возвращен долг. Даже обратившись в отделение через неделю, все равно придется заплатить 11500, и ни на рубль меньше.

Что наиболее выгодно выбрать?

Получать второй, третий и любой последующий кредит лучше всего в том же банке, где уже есть предыдущие. Лояльность к одной организации, а также положительная кредитная история могут заставить руководство отделения/филиала пойти навстречу заемщику. Особенно, если есть веские причины для кредитования. Банк поймет, что клиент все равно возьмет кредит в другом месте, если тут ему откажут. Это может мотивировать применить льготные условия и пойти на определенные уступки.

Самый невыгодный вариант – брать деньги в МФО. Этого следует избегать всеми доступными способами. Единственное исключение – когда деньги нужны действительно сверхсрочно, но уже в ближайшем будущем планируется серьезный доход, который бы позволил сполна компенсировать понесенные расходы.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Все банки и даже МФО могут отказывать потенциальному заемщику раз за разом только в одном случае: если он не выполняет свои обязательства. Например, бессмысленно просить новый кредит, когда даже по старому выплаты не производятся своевременно. Верно и обратное. Хорошая кредитная история без единой просрочки может заставить банк «сквозь пальцы» смотреть на недостаточный размер дохода или другие потенциальные проблемы.