Можно ли взять кредит если когда то были просрочки

Содержание статьи

Возможно ли получить кредит, если раньше была одна просрочка?

29.10.2019

Просрочки по банковским договорам случаются даже с самыми ответственными заемщиками. В такие моменты нам кажется, что теперь наша кредитная история испорчена, и ни один банк не выдаст ссуду.

Однако стоит отметить, что если у вас имеется одна-две просрочки, то это не повод бить тревогу и бежать к брокерам для получения новой ссуды. Тем более, что брокеры — это просто посредники, они не выдают денежные средства от своего лица, они только помогают вам информацией и в оформлении документов.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Как формируется кредитная история

КИ — информация, которая хранится в бюро кредитных историй, и формируется на основании взятых и выплаченных вами займов. То есть все платежи по всем кредитам, картам, рассрочкам, а также задержки взносов отражаются в этом документе. Даже если вы были в договоре только формально созаемщиком или поручителем, характер выплат все равно будет отображаться в вашем досье.

Хранится информация 10 лет в специальных бюро под название БКИ, их в нашей стране несколько. Каждая банковская организация сотрудничает с определенными бюро, подробные данные о сотрудничестве приведены в таблице ниже:

Когда же вы пытаетесь оформить новый займ, зачастую, банк отправляет запрос в БКИ, и уже на основании полученной информации принимает решение о выдаче заемных средств. Такая проверка получила название скоринг, о ней мы подробно рассказываем в этой статье.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную репутацию заемщика? Нет, таких компаний не существует. Абсолютно все устраивают проверку для своих потенциальных клиентов, но некоторые лояльно относятся к небольшим погрешностям в досье, а другие — сразу отказывают в заявке.

Типы должников

Если же у вас имеется 1 или 2 просрочки, то оформление займа зависит от того, к какому типу должников вы относитесь.

Заемщик, у которого имеется 1-2 просроченных платежа сроком менее 5 дней. В этом случае банк вас не будет расценивать как злостного неплательщика, и возможность в получении ссуды на общих основаниях очень высока. Безусловно, огромную роль играет сам кредитор. Поэтому чтобы не ошибиться и взять займ на выгодных условиях, посетите несколько финансовых учреждений, и уже на основании 3-4 предложений, выберете самый подходящий для вас. Как выбрать банк для оформления ссуды, читайте на этой странице
Если были задолженности, которые привели к начислению штрафов и пени. В этом случае получить деньги на общих основаниях уже намного сложней, и, вполне возможно, ссуду вы сможете оформить на менее выгодных условиях. Тогда кредитор учитывает длительность самой задержки платежа, то есть, когда заемщик погасил её и причины задержки выплат. Если вы сможете доказать, что пропуск взноса был связан с серьезными и обоснованными причинами, то некоторые сотрудники могут пойти вам на уступки.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
У вас 1-2 просроченных взноса, которые привели к разбирательствам с коллекторскими агентствами и судебному разбирательству. В этом случае возможность получить заем сводится к нулю. Убедить банковскую компанию в такой ситуации очень сложно, и, скорее всего, в кредите вам будет отказано.

Как можно получить деньги с незначительной просрочкой

Если вы относитесь к первому типу должников, и задержка взноса незначительная:

Первое, что вы должны сделать — это подать запрос самостоятельно в бюро, чтобы ознакомиться со своей КИ, и оценить степень тяжести вашей задолженности.
Затем, если виной просрочки является учреждение банка, то для начала вам нужно разобраться с ними, и запросить разъяснительное письмо, которое прилагается в пакет документов на получение нового кредита. Как исправить ошибки в вашей истории, подробно описано в этой статье.
Если же виною неуплаты были объективные причины, то разъяснительное письмо вы пишете сами, при этом обязательно необходимы доказательства, к примеру справка о болезни.

Если вы сумеете доказать, что репутация ваша была испорчена из-за серьезных причин, либо же это бывший кредитор допустил ошибку, то у вас есть все шансы на одобрение. При этом обязательно наличие документов, подтверждающих ваше официальное трудоустройство и наличие дохода не менее 15.000 рублей.

Также поможет вам повысить шансы на одобрение:

согласие на оформление личной страховки,
привлечение поручителей,
оформление залога в виде имущества — недвижимости или транспортного средства.

Лучше всего обращаться в тот банк, где вы уже получали кредит, и успешно его выплатили. Также есть хороший шанс на получение одобрения в компании, где вы являетесь зарплатным клиентом. Главное — чтобы все долги были закрыты.

Как получить деньги со штрафами?

В этом случае также обязательно необходимо ознакомиться с вашим досье. Если же вам отказали в заемных средствах в одной компании, то не стоит отчаиваться, и попробуйте найти другое отделение. Как и в первом случае, так и во втором, к пакету документов на оформление займа, необходимо приложить документы, поясняющие причину задержки.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Также стоит отметить, что ваши шансы получить положительный ответ будут выше, если вы обратитесь в недавно появившуюся компанию. Ведь она заинтересованы в вас, так как выдавая заемы, привлечет больше клиентов.

Кроме того, чтобы доказать свою платежеспособность и ответственность, можно в пакет документов вложить квитанции по оплате коммунальных услуг или же документы, подтверждающие то, что вы полностью оплатили потребительский кредит.

Также мы советуем предоставить банку дополнительное обеспечение, которое повысит ваши шансы и увеличит лояльность кредитора. Это может быть привлечение созаемщика с официальным доходом и положительной КИ, либо предоставление в залог недвижимости или транспортного средства, находящегося у вас в собственности.

Если вам нужна значительная сумма, то нужно обязательно заняться улучшением своей репутации, сделать это можно при помощи оформления новых займов и их своевременного и полного погашения. Новые записи улучшают вашу КИ. Кроме того, можно воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вы уже имели дело с коллекторскими агентствами и судом

В этом случае получить деньги почти невозможно. Однако в случае, когда деньги необходимы, то, чтобы повысить шансы, вам необходимо разобраться со старой задолженностью, то есть её нужно полностью погасить.

После этого вам необходимо будет найти кредитора, где выдают ссуды с плохой КИ. При этом вы должны понимать, что процентная ставка и иные условия будут более строгими и менее выгодными для вас.

Наилучший вариант — это обращение в микрофинансовые компании, которые выдают небольшие суммы в пределах 50-ти тысяч рублей по одному только паспорту. Примечательно, что в МФО вы сможете получить как наличные в офисе выбранной компании, так и переводом на счет вашей карточки.

При этом она должна быть действующей, с положительным балансом и классом не ниже Классик, Маэстро и Моментум не принимаются.

Если предлагаемые вам суммы слишком малы, попробуйте оформить кредитку с доставкой на дом. Лидером является Тинькофф, который предлагает получение кредитной карты с индивидуальным лимитом до 300.000 рублей, подробнее здесь.

Как мы видим, получить деньги с 1 или двумя просрочками вполне возможно, а вот условия такого займа будут зависеть от степени их тяжести.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.

От 9.9 %

До 5 лет

До 5 млн руб.

От 9.9 %

До 5 лет

До 5 млн руб.

От 9.9 %

До 5 лет

До 5 млн руб.

От 11.9 %

До 5 лет

Источник

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Столкнулись с необходимостью оформить кредит, но у Вас есть просрочки по текущим или закрытым кредитам? Расскажем, как и где можно взять кредит с просрочками! Из статьи узнаете какие компании дают деньги с плохой кредитной историей и текущими просрочками и как из проще взять. И как действовать чтобы текущую просрочку закрыть и погасить.

Получить кредит за 1 час

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

9 банков для получения кредита с открытыми просрочками

Банк Восточный

Восточный

Условия:

Даст сумму: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
Срок: от 13 до 60 месяцев;
Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

Документы: паспорт РФ;
Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления кредита в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить кредит без поручителя. Заявку рассмотрят даже если просрочку не погасить.

Банк Россельхозбанк

Условия:

Даст сумму: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
Срок: от 1 до 84 месяцев;
Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
Возраст: с 23 до 65 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей.

Банк Русский Стандарт

Русский Стандарт Банк

Условия:

Дают сумму: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка: от 14,998% годовых с просрочкой;

Требования:

Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету.

Банк МТС

Условия:

Взять сумму: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
Срок: от 1 до 84 месяцев;
Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

Документы: паспорт РФ;
Возраст: с 20 до 65 лет.

МТС банк

МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный займ под 0% по паспорту.

Банк Пойдём!

Условия:

Взять сумму: от 5 000 до 500 000 рублей;
Срок: от 1 до 60 месяцев;
Процентная ставка: от 8% годовых с плохой кредитной историей;

Требования:

Документы: паспорт РФ;
Возраст: с 18 до 75 лет.

Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать дистанционную онлайн заявку с задолженностью, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка.

Банк Home Credit

Условия:

Могут выдать: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка: от 9,9% годовых с плохой кредитной историей;

Требования:

Документы: паспорт РФ;
Возраст: с 22 до 70 лет.

Home Credit

В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу и выдаст деньги с открытыми просрочками.

Кредит Европа Банк

Условия:

Могут выдать: от 300 000 до 1 500 000 рублей;
Срок: от 18 до 60 месяцев;
Текущая процентная ставка: от 18% годовых;

Требования:

Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода и занятости;
Возраст: с 23 до 70 лет.

Кредит Европа Банк принимает дистанционные онлайн заявки с задолженностью на следующие кредиты — автокредит, кредитные карты, кредит на образование, машиноместо и деревянные дома/дачи. Для получения денег наличными необходимо обратиться в отделение банка. Срок вынесения решения по заявке от 30 минут до 5 рабочих дней.

Банк Росбанк

Условия:

Сумма: от 50 000 до 3 000 000 рублей;
Срок: от 13 до 84 месяцев;
Процентная ставка: от 10,99% годовых;

Требования:

Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
Возраст: с 20 до 65 лет.

Росбанк

Росбанк вынесет решение в течение 15 минут, Вам не потребуется предоставлять залог или поручителей, также Вы сможете самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа. Однако Росбанк кредитует только граждан с минимальным ежемесячным доходом в 15 000 рублей.

Банк ОТП

Условия:

Сумма: от 15 000 до 4 000 000 рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка: от 10,5% годовых;

Требования:

Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
Возраст: с 21 года до 69 лет.

ОТП банк требует минимальный пакет документов и выносит решение за 3 минуты, посещать банк для подачи заявки не придется. Кроме того, при подаче заявки на кредит с официального сайта банка Вы сможете рассчитать максимальную сумму кредита по зарплате, что значительно увеличит шансы на одобрение кредита.

Получить кредит за 1 час

Таблица-сравнение

Банк	Сумма	Срок	Ставка
Восточный	до 3 000 000 ₽	13-60 мес	от 9,9%
Россельхозбанк	до 1 500 000 ₽	1-84 мес	от 9,9%
Русский Стандарт	до 2 000 000 ₽	12-60 мес	от 14,998%
МТС Банк	до 1 000 000 ₽	1-84 мес	от 0%
Банк Пойдём!	до 500 000 ₽	1-60 мес	от 8%
Home Credit	до 1 000 000 ₽	12-60 мес	от 9,9%
Кредит Европа Банк	до 1 500 000 ₽	18-60 мес	от 18%
Росбанк	до 3 000 000 ₽	13-84 мес	от 10,99%
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	12-60 мес	от 10,5%

Как взять кредит с просрочками без отказа?

Для того чтобы не просто подать заявку на оформление кредита, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим кредитам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

Важно: допустив просрочки по текущим или закрытым кредитам, Вы снизили свой кредитный рейтинг и повысили риски для банка.

Виды просрочек по кредиту

Просрочка — это пропуск даты очередного платежа по кредиту. Появление таких пропусков влечет за собой плохие последствия, такие как:

Негативные отметки в кредитной истории;
Пеню за каждый день пропущенного платежа;
Штрафы.

Просрочки различаются между собой по количеству пропущенных дней. Они бывают:

Незначительными. Срок открытой просрочки составляет 1-3 дня. 80% банков не предусматривают наказание за такое нарушение по кредиту, который был взят. Единственное — заемщику может позвонить сотрудник банка (или отправить SMS) и напомнить о том, что дата платежа пропущена;

Банк может взять и оштрафовать за незначительную открытую просрочку, если об этом идет речь в договоре. Если штраф необоснован, заемщик вправе обратиться в суд. Максимальная сумма штрафа составляет 200-300 рублей.

Ситуационными. Просрочка составляет 10-30 дней. Она возникает из-за уважительной причины, такой как: задержка заработной платы, болезнь или другой форс-мажор. Чтобы избежать штрафов и наказаний за ситуационную просрочку, нужно предупредить банк заранее о том, что Вы не можете вовремя произвести платеж;
Проблемными. Срок проблемной просрочки составляет 1-3 месяца. Если заемщик не выходит на связь, кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию долга;

Чтобы избежать проблемных просрочек и плохой кредитной истории, нужно обратиться в банк и взять кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Долгосрочными. Срок открытой просрочки составляет свыше 3 месяцев. Служба безопасности банка принимает меры по самостоятельному взысканию долга или через коллекторов. Обычно долгосрочные просрочки допускают граждане, которые преднамеренно хотят уйти от финансовой ответственности и не беспокоятся за наличие плохой КИ.

Незначительная открытая просрочка никак не отразится на кредитной истории, если вовремя предупредить банк. Также можно избежать плохих отметок при ситуационных просрочках. А вот проблемная и долгосрочная открытая просрочки — это основная причина большинства плохих кредитных историй.

Получить кредит за 1 час

[h3]Как убедить банк одобрить заявку на кредит с просрочками?[/h3]

Ответ прост — убедить банк в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа:

Оформить кредит под залог недвижимости;
Оформить кредит под залог автомобиля;
Привлечь к кредиту созаемщиков.

Рекомендуем не отказываться от страховки по оформляемому кредиту. Страховка станет дополнительным фактором снижающим риски банка и повышающим Ваш кредитный рейтинг.

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

Если справиться с финансовыми трудностями своими силами не получается, следует обратиться к профессионалам. Не так давно в России появились кредитные брокеры — люди, занимающиеся поиском банков для самых сложных заемщиков (с проблемной кредитной историей, без постоянной работы, с невыплаченными долгами в нескольких учреждениях), а также сопровождением сделок, оформлением документов, решением любых вопросов, возникающих в процессе.

За услуги такого специалиста придется заплатить. Но если другого выхода нет, то можно и пожертвовать частью денег ради спасения своего финансового положения.

Не только открытые долги могут стать поводом для поиска кредитного брокера. Помощь в получении кредита с открытыми просрочками необходима нескольким категориям граждан:

Клиенты, для которых собственное время дороже потраченных на брокера денег. Эти люди предпочитают не бегать по банкам в поисках лучших предложений, а нанять специалиста. В итоге посетить банк потребуется лишь для подписания договора — всю остальную работу сделает брокер;
Заемщики с негативной кредитной историей, когда-либо имевшие открытые просрочки в банках;
Заемщики с открытыми (непогашенными) просроченными задолженностями. Часто данной категории граждан новый кредит необходим для погашения существующих обязательств и штрафов;
Клиенты, которые не могут подтвердить свою платежеспособность. Например, работающие без официального трудоустройства, сезонные работники, моряки, фрилансеры.

Брокеры не могут сотворить чудо, но они максимально осведомлены о существующих предложениях на кредитном рынке, поэтому способны подыскать предложения для самых, казалось бы, неблагоприятных заемщиков.

Получить кредит за 1 час

Как получить помощь в кредите с открытыми просрочками?

Главное в поиске помощника для оформления кредита — не нарваться на мошенников.

Выбирая брокера, нужно обращать внимание на:

Отзывы знакомых или активных клиентов;
Наличие и состояние офиса брокера;
Количество клиентов в его базе;
Процент одобренных сделок;
Наличие сертификата сотрудничества с брокерской компанией (человек не должен быть «одиночкой»);
Размер предварительной оплаты — он не должен быть более 30%.

Подобрав хорошего специалиста, клиент может ни о чем не беспокоиться — грамотный финансовый брокер всегда знает где найти выгодные условия среди большого количества предложений, помогает их сравнить, подскажет кто одобрит и куда лучше обратиться, поможет оформить бумаги и позволит взять деньги с открытыми просрочками.

Его работа заключается в следующем:

Анализ кредитных предложений и требований банков;
Выбор лучшей программы для конкретного клиента с учетом особенностей его кредитной истории;
Помощь в сборе необходимых документов;
Переговоры с сотрудниками банка о возможности оформления кредита конкретным заемщиком;
Составление заявления и подача документов в банк;
Проверка состояния запроса;
Сопровождение клиента во время подписания бумаг.

По сути, брокер берет на себя обязанности самого заемщика, хоть им и не является. Задача брокера отсмотреть много предложений, понять как действовать, какой банк сможет дать потребительский кредит с открытой просрочкой, где лучше условия и предоставить их список заемщику. А затем, вместе с заемщиком, постепенно подавать обращения. Брокер ищет максимально выгодные условия кредитования, независимо от того, в каком состоянии находится кредитная история, какой уровень платежеспособности и есть ли небольшие просрочки.

Получить кредит за 1 час

Отказали МФО и банки? — Ломбард

С плохой, и даже черной, кредитной историей и текущими открытыми длительными просрочками за помощью можно обратиться в ломбард. Ломбарды точно оказывают быстрое содействие и одобрят все без справок, смотреть на старые или новые просрочки не будут. В отличие от микрофинансовой организации (МФО), можно взять займ с плохой КИ на крупную сумму. Однако для этого придется заложить ценное имущество. Получить деньги можно на карту, рекомендуем сравнить несколько ломбардов и обратиться в лучший.

Ломбарды принимают в залог такое имущество, как:

Недвижимость;
Транспортные средства;
Ювелирные украшения;
Дорогую технику и мебель.

Чтобы исключить риски, связанные с оформлением потребительского кредита наличными в ломбарде, желающим взять деньги взаймы нужно заверить все документально. Учреждения, которые дорожат своей репутацией, в обязательном порядке заключают договор.

Размер кредита в ломбарде зависит от предоставленного в залог имущества. Как правило, он составляет 60-80% от оценочной стоимости залога. Только в ломбарде должник с просрочками получит стопроцентны шанс взять реально большой заем.

Как показывает практика, если очень нужен потребительский кредит наличными, то его можно взять как при наличии текущих просрочек, так и с плохой кредитной историей. Прежде чем взять кредит, хорошо все взвесьте, чтобы не допускать просрочек. А при возникновении трудностей с выплатой долга сразу обращайтесь в банк.

Однако, иногда лучше действовать так: взять и закрыть текущую просрочку и только после этого взять новый кредит. Добросовестным заемщикам банки дают деньги даже с плохой кредитной историей.

Источник