Можно ли взять кредит если есть только паспортные данные
Содержание статьи
Можно ли оформить кредит по копии паспорта и что делать в случае мошенничества
Всем привет! Сегодня рассказываем, могут ли по копии паспорта оформить кредит и что делать, если подобное произошло.Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Приятного ознакомления.
Многие жители страны опасаются, что по ксерокопии их основного гражданского документа мошенники могут оформить банковский кредит или онлайн-займ в микрофинансовой организации.
В сегодняшней статье мы разберемся, возможно ли такое вообще, и как быть, если по копии вашего паспорта кем-то оформлена ссуда.
Что нужно, чтобы оформить кредит
Начнем с того, что для получения займа одной ксерокопии паспорта недостаточно. Чтобы никто не мог использовать копию вашего паспорта, рекомендуется на оставляемых в различных организациях ксерокопиях писать от руки, для какой цели они предназначены.
Если при оформлении кредита в банке или в МФО вам отказали в выдаче, потребуйте, чтобы вам вернули ксерокопию паспорта, если таковая оформлялась.
Кроме ксерокопии паспорта для оформления займа в банке требуются:
- сам оригинал основного гражданского документа;
- оригиналы и ксерокопии второго документа, подтверждающего личность заемщика (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного кода, СНИЛС и пр. на выбор претендента);
- военный билет, если заемщик моложе 27 лет;
- сведения о работе;
- справка о доходах (если речь идет о крупной сумме);
- хорошая кредитная история;
- личное присутствие заемщика в офисе банка.
При оформлении так называемых онлайн кредитов тоже не все так просто. Даже если при оформлении микрозайма не нужно загружать на сервис сканкопии страниц паспорта, микрокредит все равно выдают только на именную банковскую карту заемщика, к которой у последнего должен быть доступ.
Чтобы верифицировать карточку на сервисе онлайн кредитов, у потенциального заемщика должен быть доступ к мобильному телефону с номером, к которому привязана карточка.
К тому же сотрудники МФО, звонят на работу заемщику, с целью подтверждения его личности. Так что оформить кредит только по копии паспорта практически невозможно.
Также нельзя оформить банковский заем по копии, заверенной нотариусом, временному документу, заменяющему паспорт при утрате и пр.
Но у этого правила есть одно исключение, о котором мы расскажем ниже.
Как мошенники оформляют займы на чужое имя
В 9 из 10 случаев оформления кредитов по копии паспорта на чужое имя, они произошли по злому умыслу менеджера банка.
То есть сотрудник, имевший доступ в банковскую систему, совершал противоправные действия.
На чужое имя оформлялся заем, некоторое время исправно выплачивался, а затем работник увольнялся с солидной суммой на счете. Одна банковская работница умудрилась таким образом присвоить более 2 млн ₽.
Таким же образом оформляли нечистые на руку сотрудники автокредиты в автомобильных салонах, товарные займы в торговых точках, неименные кредитки и быстрые кредиты в банках.
Ксерокопии основных документов граждан либо доставлялись мошенниками, либо приобретались в сети.
Проверка кредитного рейтинга заемщика не доставляла аферистам труда, поскольку это делалось от лица банка.
При возникновении подобных случаев банк проводил расследование, подключались органы правопорядка, и мошенники были разоблачены.
Многие из них получили тюремные сроки, кто-то до сих пор в розыске. А банковские организации прекратили тревожить граждан, на имя которых оформлялись займы.
Меры безопасности
Чтобы не возникало ситуаций, связанных с оформлением кредитов по копии паспорта, банки принимают определенные меры безопасности. При оформлении займов ведется съемка скрытой камерой.
Кроме оригинала паспорта, претендент должен представить второй документ, подтверждающий его личность. Заемщика фотографируют для кредитного дела.
Помимо этого сам потребитель должен соблюдать ряд простых правил безопасности. Владельцу паспорта нужно:
- хранить документ в безопасном месте;
- не давать никому на руки паспорт, кроме случаев, предусмотренных законом;
- при утере или краже документа написать заявление в полицию;
- не отправлять сканы паспорта на сомнительные сайты;
- постоянно запрашивать кредитную историю и проверять ее на наличие чужих займов;
- не хранить сканы документов на облачных сервера, в ПК или на флэш-карте.
О том, что на его имя оформлен кредит по паспорту или ксерокопии паспорта, заемщик узнает в последнюю очередь.
Это происходит в момент, когда по займу перестают поступать платежи. Расскажем, что делать в случае мошенничества.
Что делать, если на вас оформили чужой кредит
Если гражданину звонят из банка, или, того хуже, из коллекторской фирмы с требованием вернуть чужой кредит, следует найти причину, по которой это произошло. Зная ее, уже можно решить, что делать дальше.
Чаще всего кредиты на чужое имя оформляют по таким причинам:
- гражданин потерял паспорт, а им воспользовались мошенники;
- документ специально выкрали для оформления кредита на чужое имя;
- лицо, имевшее доступ к паспорту, использовало его данные и оформило заем.
Последнее невозможно без сообщника в банковской организации.
Как правило, на имя лица, чей паспорт стал доступен, оформляют небольшие займы, товарный кредит, неименную кредитную карточку.
Бывает, жулики получают доступ к телефону человека, после этого взламывают его онлайн-банк и воруют деньги со счета.
Если звонят представители банка по поводу кредита, гражданину нужно:
- отнестись к этому спокойно;
- уточнить название финансового учреждения и адрес его офиса;
- объяснить, что кредит им не оформлялся, договориться о встрече;
- посетить офис финансовой организации, ознакомиться с кредитным делом, написать заявление в службу безопасности банка с описанием ситуации (документ зарегистрировать банке);
- привести доказательства, что в этот день кредит заемщиком не мог быть оформлен (предоставить алиби);
- если банк продолжает требовать выплаты чужого кредита, нужно обратиться в суд и доказать свою непричастность к задолженности.
Судя по отзывам людей, попадавшим в подобные ситуации, обращение в полицию не имеет смысла. Органы правопорядка не откроют делопроизводство, пока к ним не обратиться сам банк.
Обращаться в полицию нужно, если кредитная организация нарушает закон при требовании возврата кредитных денег – угрожает жизни и здоровью гражданина, постоянно звонит в любое время суток, присылает клиенту домой коллекторов и пр.
Подводя итоги
Обычно служба безопасности финансового учреждения проводит собственное расследование, стараясь не доводить дело до суда.
Если судебное разбирательство все же происходит, суд обязывает банк не только прекратить требования погашения чужого кредита и списать задолженность, но и выплатить клиенты компенсацию судебных издержек и морального ущерба.
Конечно, придется потратить время, силы и нервы. Но соглашаться выплачивать чужой кредит не нужно.
За невыплаченный кредит в России еще никого не посадили. В любом случае банк подаст в суд, на котором можно будет доказать свою непричастность к кредиту.
На этом на сегодня вся информация. Оцените публикацию, оставьте свое мнение в комментариях, поделитесь материалом в соцсетях.
Источник
«Могут ли мошенники взять кредит по данным паспорта без самого документа?» – Яндекс.Кью
Анонимный вопрос
24 июля 2018 · 205,6 K
Сайт Fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные… · fincult.info
Да, это возможно главным образом при оформлении небольших онлайн-займов. Микрофинансовые организации (МФО) в этом случае обычно проводят упрощенную идентификацию. Они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. Мошенник может подделать снимки и данные документа с помощью фотошопа.
Для этого ему не нужен сам документ. Паспортные данные попадают к преступникам в результате утечек персональных данных, либо мошенники покупают базу на черном рынке. Но могут воспользоваться и информацией из украденного или утерянного паспорта.
Поэтому если вы потеряли паспорт или у вас его украли, сразу пишите заявление в полицию. Вам выдадут справку, которая станет доказательством, что в момент оформления долга паспорт был не у вас.
Если на ваше имя оформили долги, сначала надо проверить свою кредитную историю – выяснить, у каких кредиторов и какие именно кредиты или займы за вами числятся. Обратитесь в полицию и напишите заявление кредитору о том, что вы не оформляли этот долг. После внутреннего расследования долг спишут. Если нет – подавайте в суд. Можете также пожаловаться на кредитора в Банк России.
Подробнее о том, как действовать, если преступники оформили на ваш паспорт кредиты или займы, читайте тут.
МФО тоже защищаются от такой ситуации, поэтому при упрощенной идентификации в обязательном порядке требуют именную карту банка.
финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека, увлекаюсь инвестициями на…
Просто по данным паспорта скорее не смогут, чем смогут, а вот по ксерокопии могут, если в сговоре с сотрудниками банка. Лично у меня была такая история, когда на моё имя открыли кредитную карту по имеющейся у мошенников ксерокопии паспорта (в салоне сотовой связи сделали ксерокопию паспорта при заключении договора и потом её использовали в своих… Читать далее
Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com
К сожалению, могут. Способности мошенников безграничны, и у них вполне могут найтись сообщники среди кредитных менеджеров банка, которые не проверяют наличие документов. Если потеряли паспорт, как можно скорее обращайтесь за получением нового паспорта. Старый нужно признать недействительным быстрее, чтобы в случае возможных проблем вы могли на это ссылаться.
У меня паспорт бывшего мужа, хочу взять кредит на его имя. Возможно ли такое? Хотя он сам брал кредит в 2010г, и… Читать дальше
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Копия паспорта, его фотография, или просто набор паспортных данных без самого документа не являются документами, удостоверяющими личность. Чтобы получить микрозайм или уж тем более кредит, необходимо иметь при себе паспорт и еще любое удостоверение личности на выбор (также оригинал). Поэтому законопослушной компании, осуществляющей деятельность в… Читать далее
Это когда нормальные банки. А они всё реже бывают. Сейчас какие банки и м.займы? Правильно, закона не слушают.
Мошенники могут взять кредит, без вашего паспорта, но зная ваши паспортные данные, они могут узнать ваши данные с помощью QIWI, и других электронных кошельков, желаю вам не по податься на мошенников, удачи!
И да,и нет.Именно кредит маловероятно,но займ или рассрочку вполне.На кредит очень серьёзные требования,справки+оформления страховок+подпись+проверка идёт не один день.А займ или рассрочка выдаются почти на обу.В МФО или товар в магазине на вас могут взять,но не больше.Что бы обмануть банк и решится потерять карьеру(одному такое не выполнить),то… Читать далее
Источник
Могут ли мошенники взять “взаймы» по ксерокопии паспорта…и как от этого защититься?
Мошенничество в финансовой сфере в России, к сожалению, активно развито. Сфера непосредственно связана с деньгами и этим интересна всякого рода мошенникам, которые хотят нажиться за ваш счёт.
Множество случаев, когда законопослушные люди становятся жертвами аферистов и мошенников, и на них вешают чужие кредиты. Для оформления кредита требуется оригинал паспорта, поэтому возникает законный вопрос — причем тут ксерокопия? Разве можно по ней тоже взять денег у кредиторов?
Если кредиторы честные, то естественно ответ на этот вопрос будет отрицательным. Мошенники могут попытаться обмануть их только с помощью оригинала паспорта, например, если вы его потеряете, и они переклеят фотографию.
Но если у мошенников работает сообщник в банке, то вполне может сгодиться и ксерокопия. И случаи, когда оформляли кредит, кредитную карту или займ по ксерокопии — не редкость. Но, конечно, их меньше.
Как правило, такие кредиты “оформляют” через магазины и салоны сотовой связи.
Также стоит опасаться микрофинансовых компаний, некоторые из них предоставляют займы онлайн на основании скриншотов документов, без посещения офиса.
Как снизить риски
Полностью избежать ситуации, когда по ксерокопии паспорта на вас могут повесить кредит, к сожалению, не получится. Многие организации, в том числе государственные, хранят ваши персональные данные и отказаться от этого нельзя. Можно, конечно, уехать жить за границу, но если вы живете в России, то и персональные данные ваши будут здесь.
Базы данных могут куда-то утекать или взламываться хакерами. От этого никто не застрахован.
Но снизить риски можно!
Вот несколько советов:
1. Бережно относитесь к вашему основному документу, старайтесь его не терять и не оставлять без присмотра. Если потеряли, сразу обращайтесь в МВД. Временные задержки при обращении могут очень дорого обойтись.
2. Не отправляйте скриншоты вашего паспорта кому-попало. Схем, с помощью которых преступники получают чужие документы, очень много. Многие из них связаны с интернетом. Выпытывать паспортные данные могут на сайтах знакомств, на сайтах по поиску работы. Некоторое время назад была распространена схема, когда мошенники под видом потенциального работодателя просили прислать им ксерокопии документов и собирали их в базу для совершения отнюдь не добрых намерений.
3. Не давайте делать ксерокопии вашего паспорта всем подряд. Многие организации сразу пытаются отксерить ваш основной документ — например работодатели, если вы только устраиваетесь на работу, но еще не устроились. Иногда копии просят сделать при вас магазины, например, если вы возвращаете товар.
4. Защищайте скриншоты вашего паспорта. Это можно сделать с помощью водяных знаков или надписи “Копия предоставлена для организации такой-то”. Дополнительно советую закрыть этой надписью часть вашей подписи. В этом случае использовать незаконно ваши паспортные данные мошенникам будет очень затруднительно. А надпись, как правило, никак не помешает организациям принять ваши документы.
Совет. Периодически проверяйте свою кредитную историю. Сейчас это можно делать с помощью онлайн-сервисов Бюро кредитных историй (БКИ). Некоторые БКИ даже предлагают смс-информирование для отслеживания изменений кредитной истории. В этом случае вы быстро узнаете о появлении мошеннических кредитов.
Если на вас взяли кредит или займ по ксерокопии?
В такой ситуации вам придется самостоятельно разбираться с финансовой организацией, где на вас оформлен долг. Ничего не делать и пускать все на самотек не рекомендую — тогда у вас останется испорченной кредитная история, а долг будет числиться за вами.
Как правило, гражданин узнает о мошенническом кредите спустя несколько месяцев, когда долг передают коллекторам. Коллекторы ему присылают письмо или звонят по телефону. Но обычно присылают письмо по адресу прописки, так как телефонный номер мошенники указывают неверный.
В первую очередь вам необходимо обратиться в кредитную организацию, где на вас оформили займ и написать претензию. Претензия обычно рассматривается в течение 30-45 дней, после чего финансовая организация решит — признать, что этот долг оформили мошенники и списать его с вас, или нет. Если банк пойдет вам на встречу и удовлетворит претензию, потребуйте от него официальное письмо — они должны прислать его по почте по адресу вашего проживания. Также через некоторое время проконтролируйте, что банк не забыл исправить вашу кредитную историю.
Если вашу претензию не удовлетворят и долг не спишут, потребуется решать вопрос в суде. И здесь все будет зависеть в основном от подчерковедческой экспертизы. Будут решать — ваша или не ваша подпись стоит на договоре.
Но если у вас слишком простая подпись, всё может окончиться, к сожалению, не в вашу пользу. И придётся выплачивать чужой кредит. А ваша кредитная история будет испорчена.
Граждане с непростой подписью в этом плане сильнее застрахованы. Подделать её гораздо сложнее.
Источник
Могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта
Сейчас россияне более ответственно, чем еще несколько лет назад, относятся к сохранности своих персональных данных. И правильно делают. Использовать информацию о человеке может кто угодно и как угодно. Не случайно в России уже давно был принят специальный закон, который защищает персональные данные граждан (как он работает — отдельный вопрос). Одно из опасений, которое существует у многих жителей нашей страны — оставлять ксерокопию своего паспорта или позволять кому-то фотографировать этот документ небезопасно. Якобы мошенники могут использовать скан паспорта для получения кредита, микрозайма и т.п. Так ли это на самом деле? Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии вашего паспорта, если она попадет им в руки?
Фото: pxhere.com
Можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта по закону?
Ситуация в действительности может быть и совсем другой. Предположим, что у вас есть при себе ксерокопия вашего же паспорта. Сам документ при этом или хранится дома, или был отдан государственным органам для каких-либо процедур с ним (например, при смене адреса регистрации). Можно ли обратиться в банк за кредитом, имея только ксерокопию основного документа?
Нет, даже в таком случае оформить кредит или получить любую другую финансовую услугу вы не сможете.
Копия паспорта по российским законам не является документом, который удостоверяет личность. Этой цели может служить только оригинал. На ксерокопии может быть изображен ваш старый паспорт, который уже недействителен. Ксерокопию можно достаточно легко подделать, подставив нужную фотографию к чужим паспортным данным и т.д.
Закон однозначно запрещает сотрудникам банков или микрофинансовых компаний принимать копию паспорта при оформлении кредита или займа. Причем это не абы какой закон, а серьезный “антитеррористический” документ — “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.
Фото: pxhere.com
Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта незаконным путем?
В теории это, конечно, возможно. Есть минимум две схемы мошенничества с оформлением кредита на чужой паспорт:
- Сговор с сотрудниками банка или МФО — если оформляется кредит в банке, то в сговоре должно участвовать сразу несколько сотрудников. Это как минимум сотрудник, который оформляет кредит, выдающий деньги кассир и кто-то из службы безопасности.
- Злоупотребление специалиста — оформляя кредит, сотрудник банка может указать чуть большую сумму, чем просит клиент. Клиент получает то, что он просил, а разницу специалист кладет в свой карман.
Оба способа мошенничества слишком опасны для преступников разоблачением. Вычислить участников сговора будет достаточно легко службе безопасности того же банка, где все они работают. А специалист, который занимается махинациями с суммой кредита, может быть разоблачен самим же клиентом, когда тот увидит кредитный договор.
Любой из вариантов мошенничества подразумевает участие в схеме сотрудников банка. А наказанием после разоблачения будет не только увольнение, но и уголовное преследование. Поэтому риск того, что на копию вашего паспорта кто-то оформит кредит, крайне невелик.
Фото: pxhere.com
Как не стать жертвой мошенников
Оформление кредита на ваше имя — не единственное, чего нужно опасаться, поэтому стоит всегда придерживаться нескольких ключевых правил безопасности при обращении со своим паспортом.
Во-первых, всегда нужно внимательно следить за тем, кому и для чего вы даете оригинал паспорта или оставляете его копию. Если можно без этого обойтись — лучше обойтись.
Во-вторых, старайтесь, чтобы скан вашего паспорта не попадал в интернет. Если копию документа нужно кому-то отправить, получатель должен быть человеком проверенным, а файл с копией паспорта защищен. Нельзя заливать скан паспорта в открытые альбомы в социальных сетях, на какие-то форумы или файлообменники. Только защищенные каналы связи.
Не лишним будет попросить получателя удалить файл после получения нужной информации.
В-третьих, при утере паспорта как можно быстрее заявите об этом в полицию или миграционные органы. Чем скорее документ будет признан недействительным, тем меньше вероятность, что им кто-то воспользуется в своих криминальных целях.
Наконец, возьмите за правило периодически проверять свою кредитную историю. С 2019 года это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться дважды в течение года (можно и чаще, но за деньги). Один раз можно бесплатно получить кредитную историю онлайн через “Госуслуги”. Один раз — заказать бумажную выписку из бюро кредитных историй.
Если все же выяснилось, что на ваше имя кто-то оформил кредит, сразу же обращайтесь в полицию. Также имеет смысл обратиться и в банк, в котором кредит был выдан. Если подтвердится, что займ на ваше имя был оформлен без вашего ведома, вы имеете право требовать компенсацию морального вреда у банка, а также исправления испорченной кредитной истории.
Источник