Можно ли взять кредит если есть штрафы

Вероятность получения кредита при наличии долгов у судебного пристава

Если не платить кредит, то, вероятнее всего, финансовая организация передаст дело должника в суд. Однако потребность совершать крупные покупки (мебель, техника), делать ремонт и т. д. не пропадает. Поэтому многие люди, даже имея иск от банка, стремятся взять новые займы. Но предварительно следует выяснить, дадут ли кредит, если уже есть долг у судебных приставов.

Одобрят ли кредит при наличии долга у приставов

Если есть невыплаченный заем, который банк взыскивает через суд, то рассчитывать на получение новых денег от финансовых организаций не стоит. Вероятность одобрения в такой ситуации практически равна нулю. Даже если задолженность погашена, банки не сразу начнут доверять ненадежному клиенту.

Такой позиции придерживаются почти все отечественные кредитные компании. Исковое заявление является неплохим вариантом в первую очередь для должника, поскольку:

1. Сотрудники банка больше не преследуют, соответственно, снижается психологическое давление.
2. Дополнительные штрафы и пени больше не начисляются.
3. Нередко судебное решение принимается в пользу клиента, обязуя его рассчитаться только с основной суммой долга.
4. Погашение происходит постепенно аннуитетными частями, поэтому не слишком давит на бюджет гражданина.
5. Ответчик может погасить весь долг в пятидневный срок до вступления в действие судебного решения.

Наличие задолженностей у судебных приставов снижает шансы на получения нового кредита почти к нулю

Чтобы вернуть денежные средства, судебный пристав может описать имущество или банковские счета неплательщика. В счет погашения не могут идти:

1. Единственное пригодное жилье.
2. Средства или оборудование для заработка.
3. Одежда, обувь и другие бытовые принадлежности, необходимые для жизни.
4. Продукты питания на сумму, не превышающую прожиточный минимум.

Также в расчет не берутся средства, идущие на оплату:

• алиментов;
• услуг ЖКХ;
• налогов;
• штрафов ГИБДД и т. д.

Чем быстрее вы рассчитаетесь с возникшим долгом, тем скорее можно будет получить новый кредит.

Как повысить вероятность одобрения

После полного погашения долга кредитование станет доступным не сразу, поскольку требуется время, чтобы доказать свою платежеспособность и добросовестность как заемщика. Чтобы понять, как действовать, в первую очередь нужно разобраться с теми факторами, которые влияют на повышение и восстановление рейтинга:

1. Кредитная история. Наличие просрочек крайне негативно сказывается на ее состоянии. Чем дольше и чаще появлялись неуплаты, тем хуже ваше положение. Вернуть себе «доброе» имя будет непросто.
2. Действующие займы. Если у вас есть текущая задолженность, взыскание которой производят сотрудники ФССП, то можно забыть о новом кредите. Даже если все долги выплачены, но есть незакрытые, то получить новый будет сложно.
3. Гражданство тоже оказывает немалое влияние на одобрение вашей заявки. Не имея российского паспорта, получить деньги тяжело.

При получении нового кредита внимание обращается на кредитную историю

Самый сильный эффект оказывает наличие долга по:

• налоговым платежам;
• квартплате;
• другим кредитам.

Разобравшись с факторами, влияющими на вероятность одобрения, нужно понять, как исправить сложившуюся ситуацию. Если у вас имеются долги, не относящиеся к кредитам (алименты, штрафы, ЖКХ и т. д.), то в первую очередь нужно избавиться от них. После этого потребуется довольно много времени, чтобы финансовые структуры вновь стали вам доверять.

Практика показывает, что в среднем необходимо 12-24 месяца бесперебойных платежей после полного погашения предыдущей задолженности, прежде чем получится снова взять кредит.

Приблизительно также ситуация обстоит и с долгами по другим кредитам. Мало просто погасить его, нужно еще доказать свою надежность в качестве заемщика. На это потребуется время. Но не следует просто сидеть, сложа руки, и ждать, когда пройдет полтора-два года, а потом подавать заявку на кредит.

В течение этого периода нужно активно показывать свою благонадежность. Для этого нужно иметь официальный доход. Если вы работаете не по договору, то лучше сменить место трудоустройства. Повысить свой кредитный рейтинг бывший должник не сможет, если не брать новые займы. Разумеется, с плохой историей вам никто не одобрит автокредит или ипотеку, поэтому придется в течение нескольких лет довольствоваться мелкими займами.

Можно брать недорогие товары (телефон, микроволновая печь, куртка и т. д.). Это не скажется сильно на вашем бюджете, а вероятность одобрения даже с плохой КИ довольно высокая. Чем больше мелких кредитов вы возьмете и без просрочек выплатите, тем быстрее улучшится кредитная история.

Наличие задолженностей по налогам является причиной отказана от получения кредита

Также высокие шансы получить деньги в компаниях, специализирующихся на микрозаймах. Хотя проценты в них довольно большие (около 1,5% в день), сведения о своевременном погашении поступают в кредитное бюро, поэтому ваш рейтинг будет возрастать. Чем быстрее это произойдет, тем скорее банки начнут вам давать новые кредиты.

Какие могут быть причины отказа

Потенциальных причин для отказа в предоставлении кредита много. Вам могут не выдать займ, если:

1. Уровень вашего дохода не соответствует запрашиваемой сумме.
2. Нет официального подтверждения зарплаты.
3. У вас плохая кредитная история или она отсутствует вовсе.
4. Имеются долговые иски от судебных приставов.
5. Возраст меньше или больше оговоренного в условиях.
6. Нет российского гражданства или постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
7. Кредитная нагрузка очень высокая (более 40-50% от общего дохода) и т. д.

Повысить шансы на получение денег в заем может правильная подготовка документов и уверенное поведение в банке, поскольку чрезмерное волнение или путаница при заполнении данных тоже могут повлиять на итоговое решение. Предоставление справок о доходах (2-НДФЛ и др.) значительно повышает шансы на положительный ответ займодателя даже при наличии долгов по другим обязательствам.

Если у вас иные источники дохода, помимо заработной платы, то желательно осведомить об этом представителей банка. Это тоже повысит вероятность положительного решения. Наличие поручителя значительно увеличит шансы на успех.

Банк может отказать в кредитовании по различным причинам

Итог

Существуют различные ситуации, по которым заемщики не могут расплатиться с долгом. Испортив себе кредитную историю, восстановить ее уже будет не так просто. Потребуется много времени и усилий, но сделать это можно. Если у вас сложная ситуация, а вам необходимо в ближайшие годы взять ипотечный кредит или просто совершить крупную покупку, то действовать нужно немедленно.

Чем раньше вы начнете исправлять положение, тем быстрее кредитный рейтинг начнет повышаться. Ни в коем случае при этом нельзя допускать повторных просрочек, иначе сделать положительную КИ будет еще сложнее или невозможно.

Большинство людей стремятся не допускать просрочек, зная о последствиях. Но бывают разные ситуации, по которым расплатиться не получается: потеря работы, снижение з/п, повышение расходов и т. д. Большинство банков идут навстречу клиентам при возникновении проблем, поэтому стоит заблаговременно обратиться в офис компании, а не уклоняться от погашения кредита. Вам могут:

• понизит ставку;
• дать отсрочку;
• сделать перерасчет, реструктуризацию или рефинансирование.

Поэтому не стоит ждать. Лучше идти на взаимодействие с кредитором.

О долгах у приставов и их работе пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Источник

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Столкнулись с необходимостью оформить кредит, но у Вас есть просрочки по текущим или закрытым кредитам? Расскажем, как и где можно взять кредит с просрочками! Из статьи узнаете какие компании дают деньги с плохой кредитной историей и текущими просрочками и как из проще взять. И как действовать чтобы текущую просрочку закрыть и погасить.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

9 банков для получения кредита с открытыми просрочками

Банк Восточный

Условия:

• Даст сумму: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 13 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления кредита в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить кредит без поручителя. Заявку рассмотрят даже если просрочку не погасить.

Банк Россельхозбанк

Условия:

• Даст сумму: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
• Возраст: с 23 до 65 лет.

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей.

Банк Русский Стандарт

Условия:

• Дают сумму: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 14,998% годовых с просрочкой;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету.

Банк МТС

Условия:

• Взять сумму: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 20 до 65 лет.

МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный займ под 0% по паспорту.

Банк Пойдём!

Условия:

• Взять сумму: от 5 000 до 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 8% годовых с плохой кредитной историей;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 18 до 75 лет.

Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать дистанционную онлайн заявку с задолженностью, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка.

Банк Home Credit

Условия:

• Могут выдать: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых с плохой кредитной историей;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 22 до 70 лет.

В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу и выдаст деньги с открытыми просрочками.

Кредит Европа Банк

Условия:

• Могут выдать: от 300 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок: от 18 до 60 месяцев;
• Текущая процентная ставка: от 18% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода и занятости;
• Возраст: с 23 до 70 лет.

Кредит Европа Банк принимает дистанционные онлайн заявки с задолженностью на следующие кредиты — автокредит, кредитные карты, кредит на образование, машиноместо и деревянные дома/дачи. Для получения денег наличными необходимо обратиться в отделение банка. Срок вынесения решения по заявке от 30 минут до 5 рабочих дней.

Банк Росбанк

Условия:

• Сумма: от 50 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 13 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 10,99% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 20 до 65 лет.

Росбанк вынесет решение в течение 15 минут, Вам не потребуется предоставлять залог или поручителей, также Вы сможете самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа. Однако Росбанк кредитует только граждан с минимальным ежемесячным доходом в 15 000 рублей.

Банк ОТП

Условия:

• Сумма: от 15 000 до 4 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 10,5% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 21 года до 69 лет.

ОТП банк требует минимальный пакет документов и выносит решение за 3 минуты, посещать банк для подачи заявки не придется. Кроме того, при подаче заявки на кредит с официального сайта банка Вы сможете рассчитать максимальную сумму кредита по зарплате, что значительно увеличит шансы на одобрение кредита.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Таблица-сравнение

Как взять кредит с просрочками без отказа?

Для того чтобы не просто подать заявку на оформление кредита, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим кредитам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

Важно: допустив просрочки по текущим или закрытым кредитам, Вы снизили свой кредитный рейтинг и повысили риски для банка.

Виды просрочек по кредиту

Просрочка — это пропуск даты очередного платежа по кредиту. Появление таких пропусков влечет за собой плохие последствия, такие как:

• Негативные отметки в кредитной истории;
• Пеню за каждый день пропущенного платежа;
• Штрафы.

Просрочки различаются между собой по количеству пропущенных дней. Они бывают:

• Незначительными. Срок открытой просрочки составляет 1-3 дня. 80% банков не предусматривают наказание за такое нарушение по кредиту, который был взят. Единственное — заемщику может позвонить сотрудник банка (или отправить SMS) и напомнить о том, что дата платежа пропущена;

Банк может взять и оштрафовать за незначительную открытую просрочку, если об этом идет речь в договоре. Если штраф необоснован, заемщик вправе обратиться в суд. Максимальная сумма штрафа составляет 200-300 рублей.

• Ситуационными. Просрочка составляет 10-30 дней. Она возникает из-за уважительной причины, такой как: задержка заработной платы, болезнь или другой форс-мажор. Чтобы избежать штрафов и наказаний за ситуационную просрочку, нужно предупредить банк заранее о том, что Вы не можете вовремя произвести платеж;
• Проблемными. Срок проблемной просрочки составляет 1-3 месяца. Если заемщик не выходит на связь, кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию долга;

Чтобы избежать проблемных просрочек и плохой кредитной истории, нужно обратиться в банк и взять кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

• Долгосрочными. Срок открытой просрочки составляет свыше 3 месяцев. Служба безопасности банка принимает меры по самостоятельному взысканию долга или через коллекторов. Обычно долгосрочные просрочки допускают граждане, которые преднамеренно хотят уйти от финансовой ответственности и не беспокоятся за наличие плохой КИ.

Незначительная открытая просрочка никак не отразится на кредитной истории, если вовремя предупредить банк. Также можно избежать плохих отметок при ситуационных просрочках. А вот проблемная и долгосрочная открытая просрочки — это основная причина большинства плохих кредитных историй.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

[h3]Как убедить банк одобрить заявку на кредит с просрочками?[/h3]

Ответ прост — убедить банк в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа:

• Оформить кредит под залог недвижимости;
• Оформить кредит под залог автомобиля;
• Привлечь к кредиту созаемщиков.

Рекомендуем не отказываться от страховки по оформляемому кредиту. Страховка станет дополнительным фактором снижающим риски банка и повышающим Ваш кредитный рейтинг.

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

Если справиться с финансовыми трудностями своими силами не получается, следует обратиться к профессионалам. Не так давно в России появились кредитные брокеры — люди, занимающиеся поиском банков для самых сложных заемщиков (с проблемной кредитной историей, без постоянной работы, с невыплаченными долгами в нескольких учреждениях), а также сопровождением сделок, оформлением документов, решением любых вопросов, возникающих в процессе.

За услуги такого специалиста придется заплатить. Но если другого выхода нет, то можно и пожертвовать частью денег ради спасения своего финансового положения.

Не только открытые долги могут стать поводом для поиска кредитного брокера. Помощь в получении кредита с открытыми просрочками необходима нескольким категориям граждан:

• Клиенты, для которых собственное время дороже потраченных на брокера денег. Эти люди предпочитают не бегать по банкам в поисках лучших предложений, а нанять специалиста. В итоге посетить банк потребуется лишь для подписания договора — всю остальную работу сделает брокер;
• Заемщики с негативной кредитной историей, когда-либо имевшие открытые просрочки в банках;
• Заемщики с открытыми (непогашенными) просроченными задолженностями. Часто данной категории граждан новый кредит необходим для погашения существующих обязательств и штрафов;
• Клиенты, которые не могут подтвердить свою платежеспособность. Например, работающие без официального трудоустройства, сезонные работники, моряки, фрилансеры.

Брокеры не могут сотворить чудо, но они максимально осведомлены о существующих предложениях на кредитном рынке, поэтому способны подыскать предложения для самых, казалось бы, неблагоприятных заемщиков.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как получить помощь в кредите с открытыми просрочками?

Главное в поиске помощника для оформления кредита — не нарваться на мошенников.

Выбирая брокера, нужно обращать внимание на:

• Отзывы знакомых или активных клиентов;
• Наличие и состояние офиса брокера;
• Количество клиентов в его базе;
• Процент одобренных сделок;
• Наличие сертификата сотрудничества с брокерской компанией (человек не должен быть «одиночкой»);
• Размер предварительной оплаты — он не должен быть более 30%.

Подобрав хорошего специалиста, клиент может ни о чем не беспокоиться — грамотный финансовый брокер всегда знает где найти выгодные условия среди большого количества предложений, помогает их сравнить, подскажет кто одобрит и куда лучше обратиться, поможет оформить бумаги и позволит взять деньги с открытыми просрочками.

Его работа заключается в следующем:

• Анализ кредитных предложений и требований банков;
• Выбор лучшей программы для конкретного клиента с учетом особенностей его кредитной истории;
• Помощь в сборе необходимых документов;
• Переговоры с сотрудниками банка о возможности оформления кредита конкретным заемщиком;
• Составление заявления и подача документов в банк;
• Проверка состояния запроса;
• Сопровождение клиента во время подписания бумаг.

По сути, брокер берет на себя обязанности самого заемщика, хоть им и не является. Задача брокера отсмотреть много предложений, понять как действовать, какой банк сможет дать потребительский кредит с открытой просрочкой, где лучше условия и предоставить их список заемщику. А затем, вместе с заемщиком, постепенно подавать обращения. Брокер ищет максимально выгодные условия кредитования, независимо от того, в каком состоянии находится кредитная история, какой уровень платежеспособности и есть ли небольшие просрочки.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Отказали МФО и банки? — Ломбард

С плохой, и даже черной, кредитной историей и текущими открытыми длительными просрочками за помощью можно обратиться в ломбард. Ломбарды точно оказывают быстрое содействие и одобрят все без справок, смотреть на старые или новые просрочки не будут. В отличие от микрофинансовой организации (МФО), можно взять займ с плохой КИ на крупную сумму. Однако для этого придется заложить ценное имущество. Получить деньги можно на карту, рекомендуем сравнить несколько ломбардов и обратиться в лучший.

Ломбарды принимают в залог такое имущество, как:

• Недвижимость;
• Транспортные средства;
• Ювелирные украшения;
• Дорогую технику и мебель.

Чтобы исключить риски, связанные с оформлением потребительского кредита наличными в ломбарде, желающим взять деньги взаймы нужно заверить все документально. Учреждения, которые дорожат своей репутацией, в обязательном порядке заключают договор.

Размер кредита в ломбарде зависит от предоставленного в залог имущества. Как правило, он составляет 60-80% от оценочной стоимости залога. Только в ломбарде должник с просрочками получит стопроцентны шанс взять реально большой заем.

Как показывает практика, если очень нужен потребительский кредит наличными, то его можно взять как при наличии текущих просрочек, так и с плохой кредитной историей. Прежде чем взять кредит, хорошо все взвесьте, чтобы не допускать просрочек. А при возникновении трудностей с выплатой долга сразу обращайтесь в банк.

Однако, иногда лучше действовать так: взять и закрыть текущую просрочку и только после этого взять новый кредит. Добросовестным заемщикам банки дают деньги даже с плохой кредитной историей.

Источник