Можно ли взять кредит если есть кредитная карта этого же банка

Дадут ли кредит если есть кредитная карта?

В условиях современных реалий, вопрос кредитования крайне актуален. Все дальше уходит со временем принцип накопления. Людям предлагают купить все сейчас, а расплатиться позже. Еще каких-то 20 лет назад трудно было представить, что молодая пара может купить себе жилье в кредит. Сейчас это возможно, но не для всех. Постараемся рассмотреть все вариации и уяснить какие же условия для банка наиболее приятны, чтобы выдать кредит потенциальному клиенту. В частности, дадут ли кредит если есть кредитная карта с кредитным лимитом. И как поступить, чтобы все-таки дали?

Как кредитная карта влияет на одобрение кредита?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Предположим, что у человека уже имеется кредитная карта. Каков шанс, что ему одобрят кредит? Однозначно на этот вопрос никто не ответит, так как он сопряжен со множеством факторов:

• возраст человека
• финансовые обременения и риски
• уровень заработной платы
• кредитная история

Большинство банков не выдают кредиты лицам не достигшим 21 года. Но зачастую встречаются банки, которые могут повысить возрастной ценз. Именно в этой ситуации может помочь наличие кредитной карты. В том плане, что вы уже имеет опыт кредитования.

В настоящее время большинство банков ищут себе будущих потенциальных клиентов. Именно поэтому во многих банках существуют молодежные (студенческие) кредитные карты. Они отличаются небольшим лимитом и высокой процентной ставкой, чтобы компенсировать риски.

Активно пользуясь такой картой и совершая платежи своевременно, молодой человек или девушка обеспечивают себе хороший задел в создании своей собственной кредитной истории.

В таком случае кредитная карта положительно повлияет на решение банка по предоставлению кредита.

И наоборот, если клиент показал себя, как недобросовестный плательщик и клиент, то банк может отказать из-за действий по кредитной карте.

Несмотря на все помните, что любая кредитка — это лишняя финансовая нагрузка. Так что она как бы снижает ваши доходы. Поэтому при небольшой зарплате, займ брать лучше без наличия «карточной ссуды».

Дадут ли кредит, если есть не погашенная кредитная карта?

На выдачу кредита не погашенная кредитная карта не сыграет никакой роли только в двух случаях:

1. Если долги по карте, то есть ежемесячные платежи, вносятся своевременно и нет никаких просрочек, влекущих за собой неустойки и штрафные санкции.
2. Если лимит по карте не слишком велик и кредитная способность клиента не затронута.

То есть, получая доход и, осуществляя все обязательные платежи (плату за квартиру, пропитание, мобильную связь, транспорт и платежи по всем кредитным обязательствам), у клиента остается еще примерно 60% от своего дохода.

Именно на эту сумму банк рассчитывает сумму кредита, чтобы клиент мог из нее расплатиться с кредитом в последующем!

Что делать, чтоб дали кредит?

Ответ на данный вопрос очень прост. Клиент должен показать перед банком свою прозрачную и чистую репутацию, как добропорядочного клиента и плательщика.

Важно! Кредитная история бывает не только хорошей или плохой. Банковские организации таких определений не используют. Это выражения, которые появились в обиходе самих клиентов.

Существует множество факторов, которые формируют кредитный рейтинг каждого клиента банка. На кредитную историю могут повлиять даже частые обращения в банковские организации для предоставления кредита.

Целиком и полностью клиент контролировать процесс формирования своей кредитной истории не может, но есть ряд факторов, которые определенно пойдут на пользу при принятии решения банком:

• своевременная плата по всем кредитам и кредитным обязательствам;
• активное использование кредитной карты, не повлекшее просрочек и проблем с банком;
• покупка товаров в рассрочку и кредит (мобильные телефоны, мебель, бытовая техника и прочее);
• открытые счета и вклады в банковских организациях;
• высокий уровень заработной платы или иного дохода, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
• поручитель по кредитованию с «хорошей» кредитной историей;
• залог движимого и недвижимого имущества.

Естественно, это лишь малая часть факторов, которые повлияют положительно на принятое банком решение.

Зачастую, принятое решение может оказаться вполне неожиданным и спонтанным, так как имеет место человеческий фактор.

Для окончательного ответа на вопрос дадут кредит или нет если есть кредитная карта — человеку следует всего лишь оставить заявку в выбранный банк и получить решение.

Важно помнить, что предварительное одобрение кредита не обязывает человека его немедленно оформлять. Так что клиент ничего не теряет от попыток!

В дополнение темы:

Дадут ли ипотеку, если были просрочки?

Дадут ли кредит в Сбербанке для погашения другого кредита?

Что говорить в банке, чтоб дали кредит?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник

Если у вас есть кредитная карта, вам не одобрят кредит!

Продолжается рубрика: раскрываю секреты банков, в которых я работала.

Итак, правда ли, что если у вас есть кредитная карта, из-за нее вам могут не одобрить кредит?

Да, это правда. В этой статье рассмотрим из-за каких именно кредитных карт вам могут отказать и при каких условиях.

Кредитные карты зло?

Лично я, как сотрудник банка, против кредитных карт. Они не приносят ничего хорошего, а только затягивают вас в кредитную яму. Люди, приобретая кредитную карту, начинают постоянно пользоваться кредитным лимитом на повседневные нужды, тем самым теряя счет своих личных денег. А потом выплачивают за него огромные проценты. По сравнению с обычным кредитом, переплаты по кредитной карте значительно выше.

Поэтому, если вам предлагают «бесплатную» кредитную карту, лучше воздержаться. Но как кредитные карты влияют на решение по выдаче кредита?

Как влияют кредитные карты на решение по кредиту

Начнем с того, что кредитные карты отображаются в вашей кредитной истории, которую видит сотрудник банка, принимающий решение по заявке на кредит.

Казалось бы, что в этом плохого?

Но если кредитный лимит вашей карты, например 200 000 рублей, это может значительно повлиять на вашу нагрузку. Чаще всего бывает, что у клиентов имеется не одна, а две, три или даже больше кредитных карт.

Рассмотрим на примере

Предположим у вас есть кредитная карта на 70 000 рублей, на 150 000 рублей и небольшая кредитка на 50 000 рублей. Ваша официальная заработная плата составляет 25 000 рублей (возьмем среднюю ЗП по России)

Ежемесячный платеж по кредитной карте обычно не отображается в кредитной истории, потому что он нестабильный: может увеличиваться и уменьшаться. Поэтому сотрудники банка учитывают фиксированную сумму платежа: 6% от кредитного лимита.

Допустим, вы хотите получить кредит на 500 000 рублей на 5 лет . Ежемесячный платеж при этом составит примерно 10 000 рублей.

Считаем: платеж по кредиту 10 000 + платежи по картам 4 200 + 9 000 + 3 000 = 26 200 рублей.

Эта сумма уже превышает ваш официальный доход. А нагрузка которая должна получиться — не более 70%. Здесь уже больше 100%. Даже если вы получаете официального дохода и кредитными картами вы совершенно не пользуетесь, банку все равно. В такой ситуации вам точно откажут.

Если вам кажется, что я преувеличила с лимитами кредитных карт и их количеством, вы ошибаетесь. За время работы в банке я сталкивалась очень много раз с такими случаями, когда официальный доход 20-30 тыс, а у человека в наличии по 5 кредитных карт (не считая кредитов) или кредитная карта на крупную сумму, например 600 000 рублей.

Карта рассрочки

Карты рассрочки это вообще отдельная тема. Да, они выгодные, без процентов. Но вот как они влияют на вашу кредитную нагрузку:

Допустим, у вас есть карта рассрочки Халва на 90 000 рублей. Здесь 6% от лимита уже не работает. Почти все партнеры подобных карт предоставляют срок рассрочки 4 месяца. В частных случаях больше, но в основном 4. Исходя из этой логики, сумма 90 000 рублей делится на 4 и равно 22 500 рублей! Этот ежемесячный платеж вписывается в нагрузку. И теперь подумайте, дадут ли вам кредит если у вас зарплата например 25 000 рублей.

Но есть исключения! Сотрудник банка может спросить, подключена ли услуга «Защита платежа» (если у вас карта Халва). Если вы говорите: да, то платеж считается так: лимит делится на 12. Если говорите нет, то сумма лимита делится на 4. Вот вам лайфхак. Говорите всегда да =)

Защита платежа — это услуга, которая дает возможность увеличить рассрочку до 1 года

Вывод

Если нет такой необходимости, лучше не берите кредитную карту. Мало того, что это ужасно не выгодно, так еще и может помешать вам взять кредит на что-то необходимое.

Если планируете взять кредит, советую вам закрыть имеющиеся у вас кредитные карты, даже если вы ими никогда не пользовались

Источник

Как перевести кредитную карту в кредит

В нынешнее неспокойное время многие россияне начинают задумываться о том, как можно сэкономить на привычных покупках и обязательных платежах, в частности, на кредитных расходах. Один из вариантов — перевести кредитную карту в обычный потребительский кредит, чтобы снизить свои издержки.

Процесс этот не такой простой, как может показаться на первый взгляд, ведь кредитка приносит банку гораздо больше дохода, нежели потребительский займ. И просто так кредитор со своей прибылью расставаться не захочет.

Тем не менее, если у вас есть потребность в снижении расходов семейного бюджета, которые идут на оплату постоянных кредитных задолженностей, то мы расскажем вам, как именно это можно сделать. Есть два варианта, которыми можно воспользоваться, подробная инструкция будет дана ниже.

Плюсы и минусы перевода кредитки в кредит наличными

Когда бывает актуален вопрос о переводе? Обычно он возникает в ситуациях, когда становится сложно платить по действующей кредитной карточке. Её многие оформляют на всякий случай, пользуются ею редко, но при этом несут расходы, связанные с обслуживанием.

У карты есть много плюсов:

1. Она удобная, ею можно платить тогда и там, где удобно.
2. У нее возобновляемый лимит, можно пользоваться кредитом неоднократно.
3. Есть льготный период, когда проценты не начисляют.
4. Часто предлагаются бонусные программы, когда за покупки вы получаете различные выгоды — бонусы, кэшбэк и т.д.

Но при всех своих плюсах, карточки имеют и минусы. Самый большой связан с дополнительными затратами, в частности, плата за обслуживание, смс-оповещения и т.д., которые нужно оплачивать вне зависимости от того, пользуетесь ли вы вообще кредитной или нет.

Кроме того, у большинства карт есть такая особенность, что льготный период распространяется только на безналичные покупки. А если вы не знали об этом, и сняли наличные, то тогда банк со следующего дня будет начислять вам проценты и возьмет комиссию.

Многие планируют, что расплатятся с долгом за беспроцентный срок, но это не всегда удается. И когда грейс-период заканчивается, то заемщику приходится платить очень высокие проценты, которые могут достигать до 30-40% годовых. В то время как потребительские займы обслуживаются по ставке в 10-20%, разница хорошо видна.

И именно когда погашение кредитки становится сложным, и долг грозится перейти в разряд проблемных по той причине, что ежемесячные платежи непомерно высоки, стоит задуматься о том, какую помощь вы можете получить в данной ситуации. И о ней мы расскажем далее.

Как кредитную карту перевести в потребительский кредит

Самый простой способ перевести долг по кредитке в обычный кредит — это оформить рефинансирование. Под непривычным термином скрывается простая услуга по перекредитованию, когда вы переводите свой кредит из одного банка в другой под более выгодные условия.

В чем выгода банка? Каждое банковское учреждение заинтересовано в увеличение своей клиентской базы, ведь каждый клиент — это прибыль. Конкуренция на рынке сейчас очень высока, настолько, что банки готовы оплатить ваши действующие долги, и выдать вам новый, свой кредит, под низкий процент, только чтобы вы платили именно ему.

Как оформить рефинансирование? Все просто: вам нужно обратиться в сторонний банк с соответствующим заявлением. Вы точно также заполняете анкету, ждете решения банка, и если оно окажется положительным, то получаете деньги, которые покрывают ваши действующие долги, и выплачиваете эту сумму уже новому кредитору.

Какие плюсы:

1. Можно объединить несколько долгов в один кредит (обычно до 5 штук).
2. У вас будут более выгодные тарифы, в частности, можно снизить процентную ставку.
3. Вы можете отказаться от страховки и закрыть действующую.
4. Вы получаете единый платеж, с одной суммой и датой, что очень удобно.
5. Вы можете запросить дополнительные деньги на свои нужды сверх задолженности.

Из минусов можно отметить только необходимость заново собирать документы с места работы, и снова проходить проверку банка. Однако, и этот минус постепенно уходит на нет, т.к. многие компании сейчас разрешают перекредитовываться без справок, и вообще запускают сервисы по переводу кредитов в режиме онлайн.

Мы подготовили для вас рейтинг программ по рефинансированию с максимально привлекательными тарифами:

Теперь давайте расскажем о предложениях этих банков более подробно:

УБРиР

Программа рефинансирования позволяет получить до 1,6 миллиона рублей на цели перекредитования. Очень быстрое рассмотрение заявки, до 1 дня. Можно объединить любое количество долгов, но только не автокредит и не ипотеку.

Какие предлагаются тарифы:

1. Сумма — от 100.000 до 1.600.000 рублей.
2. Процентная ставка от 6,5% до 18,6% в год.
3. Кредитоваться можно от 2 до 10 лет. До 10 лет разрешают оформлять договор в случае, если вы берете от 300 тысяч и больше.

Что потребуется от заемщика? Возраст от 19 до 75 лет, трудовой стаж от 3 месяцев (для ИП от 12 мес.), постоянная регистрация. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, также может использоваться выписка из ПФР.

ФК Открытие

Здесь уже предлагают более солидную сумму — до 5 миллионов рублей, при этом и срок рассмотрения заявки увеличивается, он составит до 2 дней. Здесь выдают суммы сверх задолженности на личные нужды.

Условия:

1. Одобряют от 50 тыс. до 5 млн. руб.
2. Процент назначают от 6,9% до 19,9% годовых.
3. Вернуть долг нужно в течение 1-5 лет.
4. Надбавка к ставке при отказе от личного страхования, процент может составить до 22,4% годовых.

Важно, что вы должны обязательно принести документы после использования кредита, подтверждающие рефинансирование старых долгов. Если этого не сделать, к базовой ставке прибавят еще 5 п.п.

Кто может претендовать на перекредитование:

1. Гражданин РФ.
2. В возрасте от 21 до 68 лет.
3. С постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.
4. С заработком не менее 15.000 рублей.

Из документов нужна справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Документы по рефинансируемому кредиту, включая реквизиты платежные. Если запрашиваете более 500 тысяч, то понадобится копия трудовой книжки.

Росбанк

Предлагает перекредитование с быстрым изучением анкеты, от 1 дня. Можно перевести сюда автокредит, ипотеку, а также нецелевые кредиты, карточки и овердрафт по ним. На каких условиях это можно сделать:

1. Выдают от 50.000 до 3.000.000 рублей.
2. Срок возврата — от 13 до 84 месяцев. Кредитование до 7 лет доступно только зарплатным и корпоративным клиентам.
3. Могут назначить ставку от 6,9% до 14,9% в год.
4. При отказе от личного страхования идет надбавка + 6 п.п.

Что потребуется от потенциального заемщика? Возраст от 22 до 65 лет, постоянная прописка, наличие заработка не менее 15 тысяч рублей, положительная КИ. Доход можно подтвердить справкой, выпиской из ПФР, трудовым договором или контрактом, выпиской по зарплатному счету и т.д. Также нужна трудовая книжка.

СКБ Банк

Здесь предъявляют особые требования к займам, которые вы хотите сюда перевести. Можно объединить не более 3 кредитов, они должны действовать не менее 6 месяцев, и составлять в сумме не менее 51000 рублей каждый. Что касается тарифов, на момент написания статьи актуальны следующие цифры:

1. Сумма от 51.000 до 1.500.000 рублей.
2. Срок кредитования — от 1 до 60 месяцев.
3. Ставка варьируется от 7% до 17,6% годовых. Есть надбавки за оформление в офисе (+1 п.п.), и непогашение задолженности по рефинансируемым кредитам (+5 п.п.)

К самим клиентам требований немного: возраст от 23 до 70 лет, стаж работы от 3 месяцев, постоянная прописка. Подтвердить доход вы можете справкой 2-НДФЛ, выпиской по зарплатному счету, либо справкой из пенсионного фонда. Из документов нужен паспорт, ИНН, пенсионное, военный билет, второй документ на выбор.

Россельхозбанк

Разрешает перевести сюда не более 3 кредитов — потребительский, автокредит или задолженность по кредитке. На рассмотрение уйдет до 3 дней. Без комиссий и поручителей.

Тарифы:

1. Одобряют от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
2. Договор можно заключить на срок от полугода до 5 лет.
3. Ставка будет составлять от 7% до 8%.
4. Если кредитоваться без страховки, прибавят еще от 2,5 до 4,5 п.п. к базовому проценту.

Срок до 5 лет доступен не всем, а только работникам бюджетной сферы и надежным клиентам. Если вы не подтверждаете целевое использование средств, то вам прибавят еще 3 п.п.

Требования к заемщику:

1. Возраст от 23 до 75 лет.
2. Положительная КИ.
3. Трудовой стаж общий от 12 месяцев, на текущем месте — от 6 месяцев.
4. Постоянная регистрация на территории РФ.

Из документов нужны: справка о доходах, справка из пенсионного фонда, паспорт, документы по залогу, если есть. Вы также должны подготовить выписку об остатке вашей задолженности, справку об отсутствии просроченного долга, оригинал кредитного договора, реквизиты сторонней организации и её согласие на досрочное погашение.

ДОМ.РФ банк

Можно перевести сюда неограниченное число кредитов, а также получить деньги сверх того на свои нужды. Какие действуют условия:

1. Одобряемая сумма — от 100 тыс. до 3 млн. рублей.
2. Процент может составить от 7,5% до 20,9% в год.
3. Погасить долг надо за 2-7 лет.
4. Ставка при отказе от личной страховки повышается на 5-7 п.п.

Требования простые — возраст от 23 до 65 лет, стаж от 3 месяцев, постоянная прописка, доход от 9000 для регионов и от 25000 для Москвы. Вы можете принести справку 2-НДФЛ, справку по форме банка, справку из ПФР, выписку с зарплатного счета. При сумме от 500.000 рублей нужны дополнительные документы.

ВТБ

Переоформит не более 6-ти кредитов на следующих условиях:

1. Могут выдать от 50 тыс. до 5 млн. рублей.
2. На срок от 6 до 84 месяцев.
3. Под ставку от 7,5% до 13,2% в год.
4. При отказе от страховки идет надбавка 4-5 п.п.

Банк работает со следующими заемщиками: в возрасте от 21 до 70 лет, с общим трудовым стажем от года и на нынешнем месте от 6 месяцев, с постоянной пропиской и заработком от 15.000р. Нужно принести справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС, при запросе от 500 тысяч и выше — копию трудовой книжки.

Как перевести кредитную карту в кредит в том же банке

Нас часто спрашивают — можно ли перевести кредитку в обычный кредит в том же банке? Это возможно в том случае, если у вас сейчас сложности с выплатами, и вы хотите оформить реструктуризацию. В этом случае вам надо заранее обратиться в банк, и написать заявление на перевод кредитной карты в потребительский кредит.

В письме подробно опишите, по каким причинам вам это необходимо. Хорошо бы приложить к заявке справку о доходах, чтобы было видно снижение зарплаты, приказ об увольнении и т.д.

Сразу скажем — далеко не все банки на это идут. Чаще всего приходит отказ, но если ситуация действительно сложная, сумма большая, и банку не хочется терять выгодного клиента, то он может одобрить ваше заявление, и тогда вам пригласят в отделение для подписания дополнительного соглашения к договору.

В Сбербанке

Можно ли так сделать в Сбербанке? Здесь чаще всего отвечают отрицательно на подобное заявление. Если у вас возникли сложности с выплатами, вы можете просто подать заявку на кредитные каникулы, они есть по программе банке и по госпрограмме для тех, кто пострадал от коронавируса.

В Тинькофф банке

Здесь также можно оформить кредитные каникулы в том случае, если вы докажите ухудшение вашего финансового положения. Отсрочку дают до 6 месяцев по госпрограмме, при этом у вас должен быть оформлен кредитный договор на лимит не более 100000 рублей, а доход по сравнению с 2019 годом должен снизиться не менее, чем на 30%.

Как видите, самый выгодный и простой способ в переводе кредитной карты в обычный кредит — это оформление рефинансирования в другом банке. При обращении в тот же банк велика вероятность отказа. Узнать больше о перекредитовании можно на BankSpravka.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

1. Тинькофф Блэк мультивалютная карта
2. Тинькофф Блэк или Хоум Кредит Польза
3. Как отказаться от карты Тинькофф Блэк
4. Как отключить СМС оповещение на карте Тинькофф Блэк
5. Минимальный платеж по кредитной карте

Источник