Можно ли взять кредит если есть долг в другом банке

10 банков, где можно получить кредит, если есть просрочки

Реклама

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная история и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Кто выдаст кредиты с просрочками

Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и больше. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочкиОсобенностиРешение банка
ТехническаяЗадержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели.В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочнаяЕдиновременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением.Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
ДлительнаяОткрытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательствС такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Кто выдаст кредит даже с плохой историей ⇒

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Банки, выдающие ссуды без справок о доходах ⇒

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

  • жилую и коммерческую недвижимость;
  • авто и другие транспортные средства;
  • ценные бумаги.

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

При залоговом займе можно получить деньги и про просрочках в прошлом

Рефинансирование кредита с просрочками

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

ТОП лучших банков для рефинансирования кредитов ⇒

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

Реклама

В список банков, лояльных к кредитным просрочкам, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 7,5% только по паспорту;
  • Восточный — от 9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 6,1%;
  • Ситибанк — от 10% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 8,9% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 8,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.
Читайте также:  Можно ли есть после 6 часов

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

В каких банка можно взять выгодно кредит ⇒

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Где выдают кредит без справки о доходах 2-НДФЛ ⇒

Какие банки выдают наличные даже с просрочками

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Банки, выдающие ссуды без страховки ⇒

Оформить кредитную карту с просрочками

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитную и банк не смотрит, были ли у вас просрочки по кредитам ранее. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1.  MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Где еще взять первый займ без процентов в МФО ⇒

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Источник

Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке – ведь в жизни может сложиться так, что очередной кредит потребуется раньше, чем будет выплачен имеющийся. Решений вопроса несколько, все зависит от конкретной ситуации.

Как получить новый кредит, уже имея обязательства перед другим банком – знает Brobank.

Кредит наличными МТС Банк

Макс. сумма5 000 000Р
СтавкаОт 6.9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма20 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 2 минут

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон

Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.

Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.

Два потребительских кредита: когда их дадут

Иметь два кредита в разных банках законно, но нужно убедить сотрудников в своей платежеспособности. Лучшее доказательство – высокий доход и своевременное погашение имеющегося кредита. Оба обстоятельства подтверждаются документами.

Для подтверждения дохода требуется справка с места работы. Если их несколько, документ нужен с каждого места работы. Банк оценивает суммарное денежное довольствие клиента. Если служба безопасности считает, что заемщик в состоянии оплатить еще один кредит – он его получит.

Подобрать кредит

Из банка, где уже есть кредит, потребуется справка о погашении задолженности. Если долг гасится регулярно и вовремя, то у второго банка нет оснований отказать в займе. В пользу заемщика, как правило, говорит и небольшая оставшаяся сумма выплат.

Читайте также:  Можно ли есть при круизе фрукты

Самый удобный способ взять второй кредит – рефинансирование. Это возможность погасить кредит в одном банке за счет средств другого. Может иметь две формы:

  • клиенту выдают сумму, нужную для погашения имеющихся выплат, и сумму, которую он хотел для своих целей. Предыдущий кредит заемщик выплачивает самостоятельно;
  • банк дает займ и обязуется выплатить деньги предыдущему кредитору. Клиент выплачивает ту же сумму, но в один банк.

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Макс. сумма3 000 000Р
СтавкаОт 6,5%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 21 года
РешениеОт 15 мин.

Общая сумма выплат не меняется, но могут поменяться сроки. Как следствие, изменяется ежемесячный платеж. Не все организации соглашаются на рефинансирование.

Досрочное погашение займа может по-разному повлиять на то, дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке. Это говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. С другой стороны, служба безопасности может оценить это как упущенную выгоду. Все зависит от конкретного банка.

Когда второй кредит точно не дадут

Служба безопасности проверяет все имеющиеся сведения о кредитах в других банках. По результатам проверки организация имеет право отказать в займе. Причины, по которым это происходит (в порядке частоты отказов):

  1. Просрочки по имеющимся платежам (независимо от суммы и длительности).
  2. Излишняя закредитованность (больше одного кредита в разных банках).
  3. Низкий доход клиента.
  4. Нет обеспечения для займа.

Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться. Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.

Долги, просрочки, закредитованность

Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа. Уровень дохода клиента в этом случае – второстепенный фактор. Решение проблемы – рефинансирование. Услуга бывает доступна при любой кредитной истории. Пересматриваются сроки и ежемесячные платежи. Итог – клиент может выплатить имеющуюся сумму без просрочек и получить второй кредит.

Рискованный способ, как взять кредит, если есть задолженность в другом банке – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, которые помогают оформить документы в сложных ситуациях. Положительные стороны – кредит, скорее всего, будет получен. Отрицательные – если брокер окажется недобросовестным, его невозможно привлечь к ответственности.

Если у клиента несколько непогашенных кредитов одновременно, новый займ ему вряд ли дадут. Даже высокий доход имеет пределы, после которых клиент будет не в состоянии выплачивать все суммы сразу. Решение такой ситуации – только подождать и погасить имеющиеся кредиты.

Дадут ли кредит при низкой зарплате

Если клиент исправно платит по имеющимся счетам, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сопоставить уровень дохода и размер ежемесячных выплат и решить, сможет ли заемщик выплачивать заявленную сумму. Если нет – ему откажут.

Решений в такой ситуации несколько:

  • Запросить меньшую сумму;
  • Увеличить срок, чтобы снизить ежемесячную выплату (не всегда допускается правилами банка);
  • Погасить имеющийся кредит, после этого взять новый.

Если ни один из вариантов неприемлем, то клиент не получит займ – банк заинтересован в своевременных выплатах.

Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента

Обеспечение (залог) требуется только для крупных сумм. Если клиент желает взять в долг большую сумму, но ему нечего оставить в залог (либо ценное имущество уже заложено), то банк откажет. Решение у такой ситуации только одно – расплатиться с имеющимися долгами, обзавестись ценным имуществом и только потом брать кредиты с обеспечением.

Если клиент недобросовестный – допускает долги, дает недостоверную информацию о доходах – кредит не одобрят. Эта ситуация не имеет решений, устраивающих заемщика. В службах безопасности крупных банков предусмотрены черные списки клиентов на такой случай.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского займа тем, что заявленную сумму не обязательно тратить сразу. Деньги на карте можно тратить в пределах лимита, затем возвращать, когда это удобно, и тратить снова. Информация о тратах с карты входит в кредитную историю.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кред. лимит700 000Р
Проц. ставкаОт 12%
Без процентовДо 12 мес.
Стоимость0 руб./год
КэшбекДо 30%
Решение2 мин.

Наличие кредитной карты учитывается следующим образом:

  • Она влияет на показатель закредитованности. Оценивая, можно ли взять кредит, если есть кредит в другом банке, нужно учитывать потребительские займы и карты;
  • Просрочки по карте расцениваются как просрочки по кредитам;
  • Непогашенный лимит рассматривается как непогашенный кредит.

Карта может стать заменой кредиту наличными. Так предлагают поступить в ряде банков. Сумма на карте будет меньше, чем просит заемщик. Если клиент соглашается на карту, это повышает его шансы в будущем получить кредит на достойную сумму. Можно иметь несколько кредитных карт разных банков.

Ипотека

Особенность ипотеки – это кредит с обеспечением. Пока долг не выплачен, квартира считается залогом. Ее нельзя закладывать повторно, но можно брать кредиты с обеспечением под залог другого ценного имущества.

Получить кредит или карту одновременно с ипотекой можно, если платежи вносятся регулярно. Сложнее получить ипотеку при имеющемся кредите. Высока вероятность, что банк откажет. Нужно погасить имеющиеся платежи. Взять сразу две ипотеки можно – закон этого не запрещает. Но банк имеет право отказать, если не посчитает клиента достаточно платежеспособным, а вероятность такого исхода высока.

Читайте также:  Можно ли беременным есть копченое

Где не стоит брать второй кредит

Мелкие банки и МФО часто демонстрируют готовность дать кредит на любых условиях. Они одобряют заявки с плохой кредитной историей, соглашаются работать с клиентами, которым отказали в других банках. Иногда платежеспособность заемщика не проверяется никаким образом. Но такие организации часто существуют за счет штрафов и судебного взыскания просрочек. То есть им выгодно, чтобы клиент не мог выплатить вовремя. Особенно это касается МФО.

Взять новый кредит, если есть еще один, можно. Это законное право гражданина. Банк может пойти навстречу клиенту, если посчитает его платежеспособным. Для добросовестного человека с хорошей кредитной историей второй займ возможен не только в теории, но и на практике.

Комментарии: 2

Источник

Можно ли получить кредит, если есть текущая задолженность по другим займам?

Планируете подать заявку на получение дополнительного кредита? Но у вас есть непогашенные займы в других банках? Получить новый кредит можно, главное знать, как действовать в такой ситуации. У каждого клиента банка возникают вполне оправданный вопрос: «Если дадут очередную ссуду, то на каких условиях»? Ниже мы расскажем поэтапную инструкцию к действию, которая поможет россиянам оформить новый кредит в банке, даже при наличии непогашенных займов.

kredit pri prosrochkah

Влияет ли уровень текущих доходов на решение кредитора?

Кредитный комитет каждого банка в первую очередь смотрит на уровень закредитованности клиента. Такие показатели, естественно, понижают шансы человека в получении новой ссуды. Всё дело в том, что банк боится заполучить невозвратный кредит, поэтому нередко говорят отказом.

Далее по списку следует платежеспособность будущего заемщика. Если её недостаточно, то в любом случае клиенту будет отказано. Каждый банк сам высчитывает риски, на которые он готов пойти при выдаче разного рода займов. Допустим, некоторые кредиторы ставят допустимый предел на уровне 25% от суммы общего дохода семьи заёмщика (конечно, за минусом всех расходов на иные кредиты). Для иных банков этот порог стоит пониже – 30%, если речь заходит о кредитовании зарплатных клиентов, то тут не более 10%.

Конечно, если поискать, то есть и такие банки, которые готовы выдать кредит, даже если показатель достигает уровня 50%. Но тут речь идет о завышенной ставке и жестких условиях: высокий уровень пени, наличие большого числа крупных штрафов, страховка и т.д.

Просрочка и новый кредит в банке

Наличие плохой кредитной истории также влияет на решение банка о выдаче второго-третьего кредита. Обычно все банки оформляют запрос в БКИ, чтобы собрать максимум информации о новом клиенте: давность просрочек, их периодичность, сроки задержки с оплатой.

Принято считать, что просрочки до месяца банками якобы не учитываются, не вносятся в разряд опасных. Но если такая тенденция постоянная у клиента, то менеджерам есть о чем задуматься. Также отказом может послужить и систематические опоздания с оплатой до 10 дней. Если вас не пугает завышенная ставка по кредиту, то можно в некоторых банках получить ссуду при наличии уже погашенных просрочек сроком до двух-трех месяцев.

Если в кредитной истории у клиента наблюдается просрочка более трех месяцев, то получить новую ссуду будет не так-то просто. Придется для начала реабилитироваться в глазах банков и получить небольшую ссуду в кредитной организации. Если погашать её вовремя и согласно графика платежей (на на опережение), то возможно банки и смогут рассмотреть вашу заявку на получение небольшой суммы кредита. Такие действия позволят немного сгладить кредитную историю.

Влияет ли вид кредита на положительное решение банка?

В зависимости от того, какой тип кредита понадобился заёмщику (автокредит, потребительский займ или ипотечная ссуда), зависит и решение банка. Допустим, наличие ипотечного кредита, когда жилье уже находится в залоге у банка, снижает шансы человека получить ещё один кредит на покупку жилья. Но в таких случаях кредитные менеджеры советуют предоставить в залог новое жилье, созаёмщиков.

Если речь заходит о кредитной карте, то риск-менеджмент будет опасаться того, что заёмщик может в любой момент снять весь кредитный лимит, поэтому сумма по карте (доступная для человека) может быть снижена до минимума. Если это так и произошло, то желательно закрыть кредитку до погашения текущего займа, а после снова обратиться в банк за новой ссудой. Автокредит, если по нему нет залога, рассматривается в таком случае как нецелевой, т.е. беззалоговый кредит.

Если клиент банка обращается повторно за новым кредитом, то менеджеры обычно советуют взять другой кредит, отличающийся от текущего займа. Допустим, если у заёмщика есть автокредит, то брать лучше ипотеку. Если есть кредитка, то можно попробовать оформить потребительскую ссуду и т.д.

Кредитные эксперты на финансовом рынке также обращают внимание также и на следующие факторы, как срок давности предыдущего кредита и его сумма. Вряд ли человеку ещё раз выдадут ипотечный кредит, если получив старый более года назад, он пропустил первые три-четыре платежа. Но если речь зайдет о потребительской ссуде на покупку дивана, то все возможно.

Загрузка…

Источник