Можно ли взять кредит что будет в 2015 году
Содержание статьи
Нужно ли брать кредиты в 2015 году?
Нарастающий экономический кризис, небывалая инфляция, санкционный список США и ЕС — все это приводит банковский сектор к кризисным настроениям. Уже сегодня организации испытывают серьезные проблемы с ликвидностью и предлагают вклады с повышенными ставками, чтобы хоть как-то привлечь оборотные средства. Но волна отзывов лицензий до сих пор пугает граждан, которые и рады бы открыть вклад, но боятся потерять свои кровные.
Ситуация плачевно обернулась для малого и среднего бизнеса. Условия и ставки по кредитам для предпринимателей серьезно ужесточились. Для многих юридических лиц займы становятся непосильной ношей, что приводит к банкротству предприятий. Подобным образом ситуация обернется и для обычных граждан, которые нуждаются в заемных средствах. Что будет с банковским сектором после Нового Года? Нужно ли брать кредиты в 2015 году?
Ниже даны советы экспертов банковского дела.
Что будет с займами в 2015?
Большинство банков средней руки уже сейчас начали пересматривать свою кредитную политику, ужесточать требования к заемщикам, но до повышения процентных ставок дело пока не дошло. Крупные кредитные учреждения и госбанки, хоть и испытывают серьезные проблемы с показателем h2, но все же не спешат корректировать свои курсы. Однако явление это временное и повышение ставок по кредитам в 2015 году нас точно ожидает.
Если посмотреть назад и вспомнить кризис 2008-09 гг., то ситуация была практически аналогичной. Сначала резко выросли ставки по вкладам, а потом и ставки по кредитам. Как мы знаем, размещение денежных средств стало уже более выгодным, а значит до повышения процентов рукой подать. Очевидно, что при режиме экономии, банки выдвинут повышенные требования к заемщикам.
А это значит, что большинство «отказников» будут искать помощь в альтернативных учреждениях, которые раздают деньги более лояльно — МФО. Да, 2015 год обещает микрофинансовому сектору высокие темпы роста. Ведь соискателю кредита не останется больше ничего, кроме как обратиться за займом в МФО и получить деньги под сумасшедшие проценты. С учетом экономического кризиса, отмены премий, урезки зарплаты и сокращений будет расти долговая яма. Именно высокий процент и нехватка средств у граждан приведет к просрочкам по кредитным обязательствам. В итоге средняя величина процентной ставки будет методически повышаться.
По мнению многих экспертов и аналитиков, рост численности кредитов в 2015 году снизится по вышеуказанным причинам. Возрастет популярность частных займов. Уже сейчас можно без труда получить займ от частного кредитора в Fingooroo.
Какие кредиты будут наиболее востребованы в 2015 году?
Эксперты сходятся во мнении, что по аналогии с 2008 годом увеличится спрос на ипотечные кредиты. Напряженная геополитическая обстановка и сильные валютные колебания приведут к тому, что в цене вырастут самые консервативные инструменты, в частности, недвижимость, а в особенности — земельные участки. В долгосрочной перспективе не стоит ожидать существенного локального роста ипотечных ставок. По этой причине ипотеку можно не откладывать в долгий ящик.
Не менее востребованными будут автокредиты, причем на автомобили отечественного производства. Это обуславливается несколькими факторами. Во-первых, иностранный автопром сильно подорожает, а во-вторых, после санкций ЕС спрос на иномарки в принципе погас. Возможно, это патриотический ответ автолюбителей на европейские санкции. По какой бы причине это не происходило, известные немецкие концерны теряли и теряют миллионы евро. Также стоит отметить, что спрос российских автолюбителей будет направлен на подержанные автомобили в виду их дешевизны.
Конечно, не стоит забывать о потребительских кредитах. Они всегда востребованы, но в условиях экономического кризиса и девальвации рубля, процентная ставка по этому типу займа взлетит выше всех. Если ставки по долгосрочной ипотеке и автокредиту будут повышаться постепенно и незначительно, то на потребительские кредиты резко и быстро. При этом риск повышения процентов можно ожидать по уже выданным займам. Этот факт должен обязать потенциальных заемщиков дополнительно оценивать или пересматривать свои возможности при оформлении нового займа. На данный момент банки практически приостановили кредитование. Если вам нужен кредит — обратитесь в следующие банки:
Заявка на кредит в Совкомбанке
- Сумма до 1 млн. руб, ставка от 0 % в год в рамках акции
- Для получения нужно 2 документа
- Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
- Срок кредита до 60 мес.
Кредит наличными в банке Тинькофф
- Вам выдается карта, на которую дают кредит.
- Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
- Сумма кредита до 1 млн. рублей
- Срок кредита до 36 месяцев
- Процентная ставка по кредиту от 14,9%
Заявка на кредит в Росбанке
- Варианты с обеспечением и без, возможность рефинансирования других кредитов
- Низкая ставка от 16%
- Cумма займа до 3 млн рублей
- Срок кредита до 60 месяцев.
Заявка на кредит наличными в РенКредит
- Сумма займа до 700 тыс., ставка 8,5% — 24,5%
- Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
- Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
- Деньги можно перевести на карту Кукуруза
Что будет с зарплатами и финансовой стабильностью
Цены на нефть падают, зато растут на бензин, ведь надо как-то отыгрываться. Инфляция бежит вверх семимильными шагами, а значит и цены в магазинах повышаются теми же темпами, а зачастую еще быстрее. Рубль падает и тащит за собой всю российскую экономику. К чему это приведет на практике? На деле это приведет к удорожанию товаров, а вы в свою очередь окажетесь без премии. При том, что это еще не самое плохое развитие событий. Компании стоят на грани банкротства. А это значит, что вы запросто можете лишиться рабочего места. А найти работу с достойным доходом совсем не просто во время кризиса.
Очевидно, что 2015 год ознаменуется ростом безработицы и массовыми сокращениями. Зарплаты повышать практически не будут, по крайней мере, в первой половине года. Откажутся руководители предприятий и от премий сотрудникам. Режим экономии и кризис предполагают такие меры.
Стоит ли брать валютные кредиты в 2015 году?
Определенно — да. Резон заемщика валютного кредита при повышении курса очевиден. Эту историю страна прошла в кризисные 2008-09 годы. Тогда выиграли заемщики, оформившие долгосрочные кредиты в валюте на пике ее роста, а выплачивали в рублях. Уже через несколько месяцев курс доллара и евро начал понижаться, соответственно меньше стали платить и заемщики. В плюсе остались и клиенты, которые не стали конвертировать валюту кредита в российские рубли. В 2015 году не ожидается резкое падение курса евро/доллара, однако по заявлениям компетентных лиц, рубль по отношению к доллару будет составлять порядка 40-45 рублей уже к середине 2015 года, если не раньше.
Оформлять кредит в 2015 году или ждать понижения ставок?
В краткосрочной перспективе ждать понижения ставок не приходится. И в таких условиях нужно ли брать кредиты в 2015 году? Мнения экспертов на этот счет разошлись. Одни считают, что лучше воздержаться от заимствований и обращаться за деньгами только в крайнем случае. Мнение в первую очередь основывается на росте ставок. Другие же полагают, что если деньги нужны, кредит в банке — лучшая альтернатива, нежели заем в МФО. Раз деньги необходимы, заемщик все равно попробует их занять, так пусть лучше сделает это в банке под немного повышенный процент, чем в МФО под 150% годовых. Другой вопрос, дадут ли этот кредит в банковской организации.
Однако многие эксперты сходятся во мнении, что если уж и брать кредит, то только в госбанках или кредитных учреждениях, где доля вкладов населения имеет хорошие показатели. Чем больше размещенных средств вкладчиков находится в банке, тем выше его ликвидность, тем меньше он чувствует кризис и соответственно имеет больше средств для выдачи займов.
Автор статьи
Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru
Источник
Стоит ли брать кредит в 2015 году в связи с предстоящим дефолтом
Экономическая ситуация не радует никого. Разве только представителей Западных стран. Но сейчас речь далеко не о них, и даже не о санкциях, а о последствиях. Вы уже успели прочесть заголовок статьи? Так вот, именно это интересует в последнее время сотни тысяч человек, которым нужны денежные средства. И ведь действительно, их предостережения обоснованы и вопрос «Стоит ли брать кредит в 2015 году в связи с предстоящим дефолтом?» сейчас актуален как никогда раньше. Что ж, давайте разбираться во всей этой ситуации, выясним, что нужно делать, а что нет. Чтобы сильно не интриговать Вас, скажем заранее, что никакого спада явно не намечается. Да, конечно же, признаки есть — нас повсюду пугают страшилками а-ля «скоро дефолт, всё будет ещё хуже» и «нас ожидает финансовый кризис, самое время затянуть пояса потуже». Не верьте этим словам, не верьте тому, что говорит народ — большая его часть даже не знают значение слова «Дефолт», так с чего же их словам вообще можно верить? Всё правильно, это глупости и ничего более!
Имеет ли смысл брать кредит в 2015 году в связи с опасностью дефолта
Спите спокойно, его быть не должно — всё идёт к тому, что 2015-й год закончится ровно, без сильных экономических спадов, финансовых кризисов и прочего. Скорее всего, искушенные заемщики хотят взять денежные средства в кредит — неважно, пусть они будут хоть на открытие малого бизнеса, хоть на организацию свадьбы — встаёт вопрос: «Можно ли их брать?». Что ж, можно, действительно можно — никаких масштабных экономических потрясений не будет, Вы вполне сможете вернуть заем согласно оговорённым срокам.
В случае, если банк, где были взяты средства, потеряет свою лицензию, долги Ваши перейдут к другому. Денежные долги с рук никому не сходят, останетесь должны так или иначе — поэтому беря кредит, глупо надеяться на «авось повезёт» и не придётся отдавать — это что-то из ряда вон выходящее, фантастичное! Никакой кризис не поможет вылезти из долговой ямы и рассчитывать придётся лишь на свои силы, впрочем, как всегда.
Выросшие ставки по кредитам
Итак, вопрос по поводу целесообразности кредита мы уже обсудили и дали на него корректный ответ, поговорим о ставках по займам, которые уже на сегодняшний день значительно выросли. Затронуло это одинаково сильно и ипотеку, и потребительские кредиты, и даже кредитные карточки — здесь ничего простой люд сделать не может, разве только смириться и свыкнуться с новыми условиями. Чего уж тут говорить, они и ранее были далеко не самыми маленькими, а сейчас их сделали просто грабительскими.
Сам собой возник другой вопрос: «Есть ли смысл оформлять на себя кредит, когда повышается вероятность потери рабочего места?». Авантюрная идея, чего уже тут сказать. С другой стороны, если Вы уверены в своих силах, знаете на 100%, что работу не потеряете, то почему бы и не взять заем. Тут, как говорится, всё зависит от ситуации.
Самыми устойчивыми к кризису являются фирмы и люди без долговых обязательств!
Желаете жить размеренно? Не хотите каждый день перед сном думать «А что, если завтра меня всё-таки уволят»? Выход из этой ситуации один — перестать бояться за своё будущее и потихоньку строить его, пусть и без кредитов. Если они уже есть — лучший вариант решения проблемы: направить все силы на погашение былых долгов, чтобы они более Вас не сдерживали. И запомните, крепко во время любого кризиса стоит на ногах тот, у кого нет долговых обязательств ни перед кем! А иначе… долговая яма обязательно затянет Вас, подумайте семь раз, прежде чем вырыть ещё более глубокую яму.
Источник
Спад кредитования в 2015 году стал рекордным с 1998 года
В 2015 году банки выдали населению почти в два раза меньше кредитов, чем годом ранее — в денежном выражении объем упал с 4,5 трлн рублей до 2,4 трлн рублей. Об этом свидетельствует анализ базы данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По оценкам экспертов, двукратных спадов кредитования не было с 1998 года.
Число выданных кредитов за прошлый снизилось с 30,6 млн до 21,7 млн штук, то есть с учетом общих объемов налицо снижение средней суммы выдаваемого кредита — примерно со 147 тыс. рублей до 110 тыс. рублей.
По данным ОКБ, наибольший объем розничных займов за прошлый год предоставлен банками в декабре (2,4 млн штук на 275 млрд рублей). За последний месяц прошлого года на фоне столь существенного спада кредитования выдано всего на 8% меньше кредитов, чем в декабре 2014-го. Высокие для 2015 года показатели зафиксированы в декабре по таким продуктам, как кредитные карты и займы наличными (снижение в годовом выражении лишь на 5-15%).
По словам замдиректора аналитического департамента инвестиционной компании «Окей Брокер» Сергея Алина, о том, что банковский сектор в 2015 году показал худшую динамику как минимум за семь лет, свидетельствуют и данные Центробанка (подобная статистика регулятором ведется с 2009 года, более старых данных «Известиям» ЦБ не предоставил). На текущий момент на сайте регулятора доступна информация по состоянию на 1 декабря 2015 года.
Если сравнивать годовые темпы роста выдач на начало декабря, то в прошлом году отмечено серьезное снижение (в 1,5 раза, с 7,8 трлн до 5,2 трлн рублей), в 2014-м выдачи упали всего на 1%, в 2013-м — рост на 21%, в 2012-м — рост на 36%, в 2011-м — рост на 49%, в 2010-м — плюс 37%.
Эксперт-аналитик MFX Broker Александр Гриченков, спад кредитования в 2015 году стал рекордным за последние 17 лет.
— Исходя из данных Центробанка, даже в кризисном 2009 году общее сокращение новых кредитов не превышало 9%, тогда как в 2015-м заметно превысило это значение. Больший спад кредитования наблюдался лишь в дефолтном 1998 году, — говорит Гриченков. — Показатели 2015 года обусловлены, главным образом, резким ухудшением условий кредитования — ставки по банковским кредитам в 2015 году превышали 25%. Ситуация не сравнима с той, которая сложилась в 1998 году. Тогда вся финансовая система после дефолта просто не функционировала, внешний долг государства превышал 150% ВВП, а ключевая ставка ЦБ составляла 150%.
Сейчас ключевая ставка (по которой ЦБ кредитует банки) установлена регулятором на уровне 11% годовых. Напомним, в декабре 2014 года регулятор дважды повышал ключевую ставку: 12 декабря — с 9,5% до 10,5%, 16 декабря — сразу на 6,5 процентного пункта, до 17%. Вслед за ключевой ставкой выросли и проценты по кредитам. В начале февраля 2015 года ЦБ снизил ключевую ставку, опустив ее до 15%, в середине марта регулятор понизил ее еще на 1 процентный пункт, до 14%. Регулятор снижал ставку еще трижды: в начале мая — до 12,5%, а в середине июня — до 11,5%, в начале августа — до 11%, на прошлой неделе ЦБ в очередной раз оставил ее неизменной.
Первый замправления банка «Югра» Юрий Мельников указал на ряд причин столь рекордного спада кредитования в прошлом году.
— До 2014 года объемы выдачи существенно росли в течение нескольких лет, поэтому можно говорить об эффекте высокой базы. Кроме того, на фоне сложной ситуации в экономике и выросшей закредитованности населения, банки существенно скорректировали свои модели управления рисками. Требования к заемщикам стали жестче, согласованные суммы кредитов меньше, — говорит Мельников.
Наблюдаемый в декабре рост кредитной активности россиян, говорит замгендиректора ОКБ Николай Мясников, связан прежде всего с сезонным фактором — многие россияне испытывают необходимость в заемных средствах перед новогодними праздниками. Вдобавок, по его словам, так же как и в конце 2014 года, в условиях очередного витка ослабления рубля, люди спешили приобрести технику, автомобили и другие дорогостоящие товары до очередного повышения цен — в том числе и в кредит.
— К тому же в IV кварталу 2015 года наблюдалась тенденция по снижению доли просроченных кредитов, поэтому часть банков пересмотрела свои кредитные стратегии, повысив уровень одобрения к концу года. В частности, некоторые организации возобновили выдачи кредитов для клиентов «с улицы» для наращивания клиентской базы и получения процентного дохода. В то же время крупные универсальные банки стали более активно предлагать кредитные продукты существующим зарплатным клиентам и владельцам депозитов, — говорит Мясников. — Несмотря на то, что на рынке определенно наблюдается некоторое оживление, делать долгосрочные прогнозы на год пока преждевременно — скорее всего, текущая макроэкономическая ситуация, снижение реальных доходов населения и недостаток зарубежных инвестиций вряд ли позволят банкам существенно нарастить кредитование в 2016 году.
Директор по банковским рейтингам Raex («Эксперт РА») Александр Сараев согласен, что «перейти к стабильному росту не получится как в силу внешних факторов, так и внутренних».
— Розничные банки сильно сократили свою инфраструктуру и сотрудников. Для ее восстановления нужны время и ресурсы, а главное стабилизация ситуации в экономике, — отметил эксперт. — В 2016 году, общая динамика в годовом выражении будет, скорее всего, около ноля, но мы будем видеть периоды оживлений.
Татьяна ШИРМАНОВА
Источник
Стоит ли брать кредит в 2015 году?
Этот вопрос, в наше время, задает себе каждый. Не стоит кривить душой, далеко не все могут себе позволить купить на свою зарплату машину, квартиру, оплатить целый ряд зубных имплантатов или приобрести игровую приставку. «Взять что ли кредит?» — приблизительно такое пробегает в голове, когда вы задумываетесь о каком-либо приобретении или появилась необходимость в каких-то затратах. Для того, чтобы определить действительно ли вам так необходим банковский заем, либо это всего лишь временная причуда (а то и глупость) рассмотрим более детально.
Для чего мне нужен кредит?
Именно с такой фразы было бы неплохо начать свой процесс взвешивания всех «за» и «против». Например, вы решили приобрести автомобиль. Естественно, что речь пойдет о сумме, превышающей ста тысяч рублей. Самое время задаться вторым вопросом «Для чего он мне нужен?». Если автомобиль необходим вам для работы, то это действительно важное приобретение. И получить кредит на него окажется вполне приемлемым делом. В таком случае Вам необходимо изучить все предложения банков и лучшим способом будет подобрать кредит онлайн. Таким образом можно не только сравнить процентные ставки различных финансовых организаций, но и оформить онлайн заявку на кредит не выходят из дома.
Если же автомобиль вам требуется для привлечения к себе внимания, вечернего катания и просто «чтобы был», тогда ничего кроме зря тратящихся ежемесячно финансов вы не получите. То же самое касается любого другого приобретения.
Если речь идет о получении кредита на здоровье, то здесь тоже необходимо тщательно поразмышлять. А именно о том, что вы подразумеваете под понятием «здоровье». Если увеличение губ, груди, то это уже относится к разделу красота. Как правило, она требует жертв. Если многолетние выплаты — это приемлемая жертва за нее, то дерзайте. Что касаемо срочной операции (удаление опухоли, к примеру) вам или кому-либо из близких (конечно, не дай бог), то это совсем другое дело. Такие затраты в будущем больше, чем приемлемы.
Плюсы получения кредита
Настало время взвесить их. И кто знает, может при этом процессе вы найдете другой способ получить необходимые деньги. Для начала рассмотрим плюсы:
- Быстрое получение финансов.
- Это, несомненно, хороший показатель вашей затеи. В короткие сроки вы получаете деньги, и можете перейти к достижению ваших целей.
- Возможность подбора кредитного предложения.
- Еще один плюс банковской системы. Клиент может подобрать подходящие ему условия.
- Ситуации, для которых кредит становится благоприятной затеей.
Например, вышеупомянутое приобретение машины. Если вам необходим транспорт для работы, то взять у банка деньги на него — это приемлемо. В минусе вы просто не останетесь. Что касается покупки квартиры или частного дома, то можно сказать то же самое. Почти. Конечно, доход вам это не принесет (если вы не собрались заняться покупкой-продажей недвижимости), но лучше въехать в свое жилище сейчас, чем копить на него до пенсии. И до этого времени мотаться по съемным квартирам (а то и малосемейкам). Если вы собираетесь на полученные деньги открыть свой бизнес, то это тоже плюс. Но при тщательном расчете.
О минусах кредитов, говорить не стоит. Достаточно вспомнить выражение «Взял чужие на время, а отдаешь свои и навсегда». При этом еще фигурируют и проценты.
Не будет лишним взять листок, и расписать все возможные плюсы и минусы, как вы себе это представляете. Ведь у каждого они свои.
Источник