Можно ли взять ипотеку молодой семье если есть кредит у одного

Можно ли участвовать в программе «Молодая семья», если есть ипотека?

5/5 (1)

Правила участия в программе

В настоящее время на территории страны действует федеральная программа, в соответствии с условиями которой семьи могут получить субсидию, которая позволит снизить размер затрат на приобретение жилого помещения. Для получения сертификата семья должна отвечать требованиям, которые установлены условиями программы.

Внимание! Можно выделить следующие требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст менее 35 лет;
  • наличие дохода, который позволит оплатить часть стоимости жилого помещения;
  • наличие у семьи статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Следует обратить внимание на то, что если в семье есть ребенок, имеющий статус гражданина РФ, то требование о гражданстве может быть предъявлено только к одному из члена семьи.

Если семья подходит под все указанные выше требования, по истечении установленного срока она вправе получить субсидию.

Размер субсидии рассчитывается в следующем порядке:

  • в случае отсутствия у молодых супругов детей они могут рассчитывать на оплату государством до 30 % от стоимости жилого помещения;
  • в случае наличия одного ребенка в семье государство предоставляет до 35 % для оплаты приобретения жилого помещения.

Когда в семье более одного ребенка, то размер дотации будет рассчитываться индивидуально.

Предоставляется субсидия в виде сертификата, который подлежит использованию семьей в качестве первоначального взноса по кредиту. Также этот сертификат может использоваться в качестве доплаты.

Обратите внимание на то, что в наличной форме денежные средства не предоставляются.

«Молодая семья» и имеющаяся жилплощадь

Итак, для включения семьи в программу в качестве участника представитель государственного органа определяет, является ли эта семья нуждающейся в улучшении условий проживания.

Учтите! Семья не сможет получить сертификат в том случае, если будет установлено, что на каждого члена семьи приходится достаточное количество квадратных метров в помещении, в котором она зарегистрирована.

Государственный орган может отказать семье даже в том случае, если семья не является собственниками помещения, в котором она зарегистрирована и проживает. Основанием для отказа также будет наличие у семьи соглашения о социальном найме жилого помещения, квадратура которого соответствует установленным нормативам.

Прежде чем орган принимает решение по каждому поступившему заявлению, ответственные работники осуществляют проверку жилищной истории каждого супруга.

Например, если в ходе проверки будет установлено, что один из супругов обладал ранее жилым помещением, которое было продано впоследствии (если факт продажи состоялся менее 5 лет назад), то в выдаче сертификата будет отказано.

При принятии решения орган не учитывает, кому именно принадлежала проданная недвижимость (одному из членов семьи или родственникам члена семьи).

Как можно заметить, основные требования не включают пункт о необходимости отсутствия у семьи жилищных кредитов. Однако, несмотря на это, во многих регионах страны должностные лица отказывают семьям в предоставлении сертификатов, если в процессе проверки установлено, что имеется ранее заключенное кредитное или ипотечное соглашение.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Также семья может быть исключена из участия в программе в случае оформления кредита после того, как заявление семьи одобрено органом.

Объясняются такие действия тем, что заключение ипотечного кредита является фактом, свидетельствующим об улучшении жилищных условий. Но это не всегда так.

Как определяются нормы площади

Жилищным Кодексом РФ установлены нормативы, которые предъявляются к жилым помещениям на территории страны.

Важно! В соответствии с положениями данного закона критерий нуждаемости семьи в улучшении жилищных условий определяется на основании следующих норм:

  • нормы предоставления;
  • нормы учета.

Норма предоставления – величина, используемая для определения площади жилого помещения в случае его передачи на основании соглашения о социальном найме.

Нормы учета – значение, используемое для определения степени нуждаемости лица или семьи в жилом помещении, а также постановке его на учет как участника государственной федеральной программы.

Так, например, когда площадь жилого помещения, в котором проживает семья, менее установленной нормы, то такая семья должна быть признана нуждающейся. Норма площади установлена в каждом регионе разная. Также ее величина зависит от категории жилого помещения (комната, квартира или жилой дом).

Читайте также:  Можно ли есть птицу если она болеет

Получить информацию о точной норме площади жилого помещения можно в комитете по социальной политике в городе, где проживает семья.

Необходимо отметить, статус нуждающейся может получить и та семья, которая заключила ипотечное соглашение и приобрела на предоставленные денежные средства жилое помещение, которое по площади не соответствует установленным нормативам.

Квадратура рассчитывается на каждого члена семьи. Если семья имеет детей, они также включаются в расчет в том случае, если они зарегистрированы в этом жилом помещении.

Следует обратить внимание на то, что когда площадь жилого помещения, в котором проживает семья, не соответствует установленным в регионе нормативам, однако представители муниципалитета отказывают во включении семьи в федеральную программу, необходимо получить такой отказ в письменном виде и обратиться в суд для его обжалования.

Что играет роль помимо площади квартиры

Законом предусмотрено еще несколько оснований, при наличии которых семья также вправе претендовать на получение денежной субсидии.

Учтите! Среди них можно выделить следующие:

  • наличие у родственника, с которым проживает семья, одного из хронических заболеваний, которые установлены постановлением Правительства № 38 от 16 июня 2006 года. При этом следует отметить тот факт, что такой родственник не обязательно должен являться собственником жилого помещения. Для закона является достаточным факт совместного проживания;
  • получение семьей статуса малоимущей. Статус малоимущей присваивается решением органа, занимающегося социальной политикой по месту проживания семьи. Однако необходимо отметить, что одним из обязательных требований программы является наличие постоянного дохода, который позволит семье самостоятельно оплатить часть стоимости нового жилого помещения.

Помните, что члены семьи должны иметь постоянную регистрацию по месту обращения в орган, отвечающий за включение семей в федеральную программу.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Новый закон о жилье многодетным семьям в 2019 году.

Кто может претендовать на жилплощадь вне очереди

Бесплатная консультация юриста

Законодателем установлен перечень лиц, которые обладают правом получения помощи в приобретении жилого помещения в первую очередь. Если один из членов семьи относится к установленному перечню, то семья может стать участником программы.

К числу льготных лиц отнесены:

  • дети, которые имеют статус сирот (не имеющие обоих родителей);
  • лица, которые страдают открытой формой туберкулеза;
  • лица, являющиеся государственными служащими или работниками Прокуратуры;
  • судьи и иные работники государственных организаций;
  • лица, работающие в СК РФ;
  • лица, имеющие статус инвалидов I или II группы;
  • полицейские;
  • семьи военнослужащих, которые погибли при исполнении;
  • лица, имеющие ученые степени;
  • семьи, имеющие статус многодетных;
  • семьи, в которых есть дети, имеющие статус инвалидов.

Посмотрите видео. Как получить жилье или программа «Молодая семья»:

Программа «Молодая семья»: куда обращаться

Для включения молодой семьи в качестве участника федеральной программы она должна обратиться в администрацию города или иной орган местного самоуправления, который отвечает за жилищную политику. Такими органами, как правило, являются департаменты недвижимости или управления по жилищной политике.

Какие документы нужны для программы «Молодая семья» в 2019 году

Внимание! Для получения сертификата семья должна представить следующий перечень документальных сведений:

  • заполненное заявление определенной формы. Заявление подается в двух экземплярах, один из которых остается в органе для изучения представленных в нем сведений, а второй выдается на руки заявителям с пометкой о принятии;
  • копии документов, которые удостоверяют личность каждого члена семьи (при наличии детей на каждого ребенка предоставляется копия свидетельства о рождении);
  • копия свидетельства о браке (такое свидетельство не представляется неполными семьями);
  • документ, подтверждающий статус семьи как нуждающейся в улучшении условий жилья;
  • справки, подтверждающие факт наличия денежных средств у семьи для оплаты большей части стоимости жилого помещения (как правило, это справки, выданные работодателем с данными о заработной плате, выписки по лицевому счету, если семьей заведен счет для накоплений);
  • если семья не завершила строительство дома, то предоставляется копия свидетельства о регистрации права в отношении объекта, если средства были привлечены путем заключения об ипотечном кредитовании или соглашения о строительном подряде, и иные документальные свидетельства, подтверждающие расходы;
  • если семья получила денежные средства на основании договора кредитования до 2010 года, то копия такого соглашения подлежит предоставлению в уполномоченный орган;
  • документ, который подтверждает, что семья нуждалась в улучшении условий проживания на дату заключения ипотечного соглашения;
  • справка, которая содержит сведения о сумме непогашенной части кредита.

Точный список предоставляемых сведений лучше запросить в местном органе власти, который рассматривает заявления семей.

Например, поскольку для участия в программе субсидирования расходов на приобретение жилья требуется представить доказательства, подтверждающие нуждаемость семьи, скорее всего, потребуется предоставить выписку из домой книги или копию лицевого счета.

Читайте также:  Можно ли черепахам есть свекольную ботву

Например, учитывая, что для участия в программе необходимо подтвердить статус нуждающегося в жилье, органом местного самоуправления в перечень будут включена выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета для членов семьи.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Материнский региональный капитал: как получить и на что можно потратить?

Как выплачивается субсидия по программе «Молодая семья»

Реализуется программа в несколько этапов:

  • этап включения в программу семьи в качестве участника. Семья обращается в уполномоченный орган с заявлением о включении в программу для получения сертификата в будущем году. Уполномоченный орган рассматривает представленные документальные сведения не более 10 дней, после принимается решение, и в течение 5 дней о нем уведомляется семья;
  • этап утверждения списка молодых семей. Перечень семей, претендующих на получение сертификата, формируется до 01 сентября текущего года. Приоритетным включением обладают семьи, которые нуждаются в улучшении условий проживания с марта 2005 года, а также семьи, являющиеся многодетными. После того как Правительство утвердит размер субсидии, уполномоченный орган утверждает перечень семей, которые получат сертификат;
  • этап оформления субсидии. После того как орган уведомил семью о включении ее в перечень участников, она не позднее 30 дней со дня такого уведомления представляет необходимые документы. Органом представленные сведения проверяются. Если все представленные сведения соответствуют требованиям закона, то семье выдается свидетельство о праве на получение социальной помощи. Помните, субсидия по свидетельству действует только в течение 7 месяцев. Если семья в этот период не использовала льготу, то восстановить срок действия такого свидетельства не получится. После получения свидетельства у семьи есть всего 30 дней для его предъявления в банковскую организацию. Помните, денежные средства в наличной форме не выдаются. Их обналичивание не допускается. После получения банком свидетельства открывается специальный счет. Этот счет будет использован для зачисления денежных средств, представленных по субсидии, для последующей оплаты сделки купли-продажи. Когда семья подберет жилое помещение, то она должна представить все сведения о сделке в банк. Банк в свою очередь такие документы передаст в администрацию для проверки. Документы банком должны быть переданы не позднее 6 дней со дня их предоставления семьей. Рассматриваются органом администрации они не более 5 дней. В случае одобрения сделки средства зачисляются на открытый банком счет, после чего переводятся на счет продавца. После этого семья получает право оформления прав собственности на жилой объект.

Обратите внимание на то, что собственность подлежит распределению между всеми членами семьи. Это значит, что приобретенный жилой объект подлежит оформлению в общую долевую собственность.

Семье также стоит обратить внимание на то, что приобрести жилое помещение с помощью субсидии можно только в том регионе, где семья стала участником программы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как получить многодетной семье квартиру вместо земли?

Что делать, если в ипотеке отказали

Как ранее уже было сказано, наличие ипотечного соглашения, заключенного семьей с банком, не является основанием для отказа во включении семьи в программу.

Главное значение имеет жилое помещение, которое было приобретено на ипотечные средства, и его соответствие нормам жилищного законодательства.

Если в органе отказали со ссылкой на наличие заключенного соглашения об ипотеке, то юристы рекомендуют такое решение обжаловать в судебном порядке.

Для обжалования в первую очередь следует получить у органа письменный мотивированный отказ. После получения такого отказа следует обратиться к юристам, основным профилем которых является обжалование решений, принятых должностными лицами или государственными органами.

Далее следует с подготовленной жалобой обратиться в суд и требовать признания такого решения незаконным. Судебное разбирательство, конечно, займет некоторое время, однако итогом такого ожидания может стать включение в государственную программу.

Посмотрите видео. Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

консультация юриста бесплатно онлайн и по телефону горячей линииДорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60

Москва, Московская область

+7-812-389-26-12

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8-800-511-83-47

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Источник

Дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты

Как определить, дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты? Сам факт наличия ссудной задолженности не может стать препятствием для получения ипотечного займа, но есть другие весомые обоснования для отказа.

Читайте также:  Можно ли есть беременным молоки

Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду

При подаче заявки нельзя скрывать долговые обязательства. При проверке клиента службой безопасности, банк отправляет запросы в бюро кредитных историй, и получает сведения не только о наличии кредитов, но и поданных заявках на получение ипотечной ссуды.

Если в течение двух лет, предшествовавших обращению, клиент пользовался услугами кредитных учреждений, то для анализа его кредитоспособности составляется скоринг. Это определенный рейтинг, который часто определяется по шкале от 300 до 850.

Баллы начисляются за пользование кредитными продуктами и обязательность исполнения кредитного договора. Помимо этого, учитываются и другие факторы. В их число входят:

  1. Наличие иждивенцев.
  2. Недвижимость и другая собственность.
  3. Судебные споры и тяжбы с кредиторами.
  4. Количество обращений в кредитные учреждения за последний месяц.

Только при качественном анализе этих данных можно определить вероятность одобрения займа.

До обращения за ипотечным кредитом клиенту стоит сделать запрос в кредитное бюро, где ему на коммерческой основе предоставят данные о его истории и сделают скоринг. Проанализировав эти данные, можно предпринять действия по улучшению рейтинга.

Можно ли взять ипотеку, имея кредит, по которому есть просрочки? Можно, но тогда внимание банка привлечет то, как по нему производились платежи. Если эти задержки имели технический характер, и клиент вносил платеж в течение нескольких дней после наступления даты списания, то они не будут серьезным препятствием для получения ипотечной ссуды. Не должно быть длительных задержек, от этого зависит, одобрят ли ипотеку, если есть кредит. Серьезными поводами для отказа также станут:

  1. Реструктурированная проблемная ссуда.
  2. Систематическое нарушение графика внесения платежей.
  3. Уступка прав требования по договору цессии третьим лицам.

При обнаружении в кредитной истории этих данных, банк оставляет за собой право отказать в ипотечном займе без объяснения причин. Нивелировать негативные факторы могут дополнительный залог, владение ликвидным имуществом, привлечение созаемщиков.

Что повлечет сокрытие кредита на первоначальный взнос по ипотеке

Если потребительский кредит брался на первоначальный взнос по ипотеке, нужно указать это в заявлении. Если полученная банком информация о происхождении средств для взноса будет противоречить заявленной заемщиком, это будет расценено как попытка сокрытия информации от кредитора.

С большой долей вероятности в выдаче ипотеки будет отказано. И дело даже не в кредите, дело в обмане на начальном этапе. Рассчитывать на то, что сведения о потребительском займе не успеют передать в БКИ, бессмысленно.

Размер дохода, позволяющий получить ипотеку, имея непогашенный кредит

Помимо проверки КИ, будет сделан анализ платежеспособности потенциального клиента. От этого также зависит, дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты. Для анализа платежеспособности берутся официальные трудовые доходы заемщика и его семьи. В учет не берутся пособия и пенсии, но в некоторых банках делают исключения, учитывая и их. Суммарный доход должен превышать прожиточный минимум для всех членов семьи. Величина прожиточного минимума в регионах отличается. Он зависит от географического положения.

В Москве для взрослого человека он составляет 17487 р. Если заемщик (не имеющий семьи) хочет взять ипотеку, то его доход в месяц должен превышать прожиточный минимум в два или три раза. Допустим, заемщик получает 60 000 р. в месяц и имеет автомобильный кредит с ежемесячным платежом 7 000 р. Платеж по кредиту и ипотеке совместно не должны превышать 40% (в некоторых банках этот показатель увеличен до 60%) от его заработной платы и быть больше 24 000 р. За вычетом автомобильного кредита, заемщик имеет возможность взять ипотеку на следующих условиях:

  • Сумма: 1 600 000 р.
  • Срок: 240 месяцев.
  • Процентная ставка: 11%.
  • Ежемесячный платеж: 16 515 р.

Если бы не было автомобильного кредита, то условия ипотечного займа выглядели бы следующим образом:

  • Сумма: 2 300 000р.
  • Срок: 240 месяцев.
  • Процентная ставка: 11%.
  • Ежемесячный платеж: 23 740 р.

Наличие кредита уменьшило сумму ипотеки. Выгоднее сначала досрочно закрыть ссуду и лишь затем обращаться за ипотечным займом. Это позволит взять большую сумму или на меньший срок и значительно уменьшить переплату по ипотеке.

Если кредитов несколько, то банк значительно сократит сумму на покупку жилья или откажет. Для того чтобы этого не произошло, лучше закрыть небольшие потребительские займы. Это в первую очередь выгодно самому клиенту.

Данные о закрытых кредитах передадут в БКИ, на основе этих данных будет улучшен скоринговый результат. Это повысит шанс одобрения заявки на ипотеку.

Источник