Можно ли взять ипотеку если есть судимость
Содержание статьи
Дают ли кредит и ипотеку с судимостью в 2021 году? Как влияет на получение?
В заемных финансовых средствах для приобретения личного жилья может нуждаться любой человек. И не всегда этот заёмщик имеет безупречное прошлое.
Часто проблемы с законом воспринимаются потенциальными клиентами банков как существенное препятствие для сотрудничества с коммерческим учреждением. И такие соображения вовсе не безосновательны.
Для банков человек, имеющий судимость, не является надежным заемщиком. Выдавать кредиты таким гражданам – значит иметь более высокие риски невозврата своих финансовых средств.
Дают ли кредит и ипотеку с судимостью – вопрос сложный и не имеющий однозначно точного ответа. Ведь существует несколько видов судимостей, а банки вправе избирать в отношении таких клиентов такую позицию, какую одобрит их руководство и служба безопасности.
У кого все же есть шансы получить ипотеку с судимостью, и что сделать для повышения шансов на одобрение кредитной заявки, расскажем далее.
Влияет ли судимость на получение кредита?
Судимость – это ранее приобретённая и назначенная судом в форме приговора уголовная ответственность за совершение того или иного преступного деяния, подпадающего под действие УК РФ. Судимость может приобретаться только по уголовным делам.
Если человек имеет множество проигранных гражданских споров, в отношении него появляются только исполнительные производства. Это не порождает судимости. Если у человека огромное количество административных проступков, это аналогично не будет являться поводом признавать его судимым.
Основанием для признания человека судимым является вступивший в законную силу обвинительный приговор по уголовному делу.
Если уголовное дело прекращается или судья выносит оправдательный приговор по нему, судимости не возникает, но отметка о наличии преступного материала в базах полиции все равно сохраняется.
В российском законодательстве отсутствует запрет на выдачу кредитов гражданам с судимостью, но банки чаще всего строго отказывают в сотрудничестве таким клиентам. Для них это повышенные риски невозврата займа.
Для банков большое значение имеют три критерия:
- Отсутствие судимости;
- Наличие дохода и постоянного места работы;
- Положительная кредитная история.
Однако, на рынке немало банков, которые свободно кредитуют всех желающих без учета не только наличия судимости, но и других негативных критериев. При этом все свои риски такие финансовые учреждения покрывают высокими процентными ставками.
Ипотека с погашенной судимостью
Итак, как влияет вид судимости на положительный исход по кредиту? Судимость имеет свойство погашаться спустя определенное количество времени после полного исполнения наказания.
Срок этот для разных видов преступлений будет различным. Чем более тяжкое преступление было совершено гражданином, тем дольше будет погашаться его судимость.
Юридически человек, судимость которого погашена, считается несудимым. Но на практике информация о его проблемах с законом сохраняется за ним как клеймо даже после погашения судимости.
Все эти сведения хранятся в специальных базах и информационных центрах МВД, получить доступ к которым могут представители службы безопасности банков.
Безусловно, у людей с погашенной судимостью больше шансов получить кредит или ипотеку, чем у людей с действующей судимостью. Но для этого им нужно будет серьёзно похлопотать. Банк должен быть уверен в том, что клиент имеет стабильную платежеспособность и надежность.
При наличии судимости по экономическим преступлениям, получить кредит или ипотеку будет практически невозможно.
Тоже самое относится и к тяжким видам преступлений. Если Вы подрались когда-то по молодости в клубе и нанесли своему оппоненту вред легкой или средней тяжести, то вероятно банк закроет глаза на такое прошлое.
Но если Вы убили человека или построили незаконную финансовую пирамиду, получить деньги от банка в долг Вам вряд ли удастся.
Ипотека с непогашенной судимостью
Надеяться на одобрение ипотечной заявки при действующей судимости вряд ли стоит. Преступление свежо и всегда известно банку заранее.
Как правило, люди с такой судимостью не имеют стабильного места работы или дохода. Ведь работодатели также неохотно принимают в штат сотрудников таких граждан. Другое дело, если человек имеет свой бизнес, который мог приносить ему доход даже в момент отбывания им наказания.
Если все же от нескольких банков будет получен отказ в получении ипотеки или кредита из-за наличия судимости, есть два способа приобретения заемных средств:
- Обратиться к кредитному брокеру. Брокер не только подробно расскажет о причинах отказа, но и разработает более выигрышную стратегию направления оферты в банки. У него, как правило, имеются связи во многих кредитных учреждениях, что существенно повышает шансы на получение кредитов его клиентам.
- Обратиться в микрофинансовые организации. Различные мелкие компании, выдающие займы населению, чаще всего закрывают глаза на судимости клиентов. Там легко можно получить кредит, но проценты по нему будут во много раз выше, чем в обычном банке. Да и сумма займа вряд ли позволит купить какое-либо жильё клиенту.
Могут ли отказать в кредите из-за судимости, тем более непогашенной? Конечно могут, и будут иметь полное право на это. Опротестовать решение банка по кредитной заявке будет нельзя, даже если Вы решите направлять свою жалобу в Конституционный суд или ЦБ РФ.
Ипотека и условная судимость
Условная судимость отличается от обычной только лишь тем, что в первом случае не предполагается реальное отбывание наказания. Человек не заключается под стражу, не отправляется по этапу в колонию.
Он продолжает обычное существование, но под особым надзором специального контролирующего органа. При наличии условной судимости осуждённый обязан регулярно отмечаться у сотрудников Уголовно-исполнительной инспекции.
Для банков чаще всего не имеет значения условная или реальная судимость была у клиента, если речь идёт об уже погашённом наказании. Если же срок ещё не отбыт в полной мере, то у условных осуждённых есть большие преимущества. Ведь они находятся на воле, продолжают работать и получать доходы.
Дадут ли ипотеку, если была судимость условная, будет решать только банк. Вполне вероятно, что, если прошло много времени после данного преступления, банк легко одобрит Вашу заявку. Ведь назначив условное наказание, даже суд не воспринимал нарушителя как общественно опасного гражданина, требующего особого отношения.
То же можно сказать и о банке. Можно ли получить кредит с судимостью, мы разобрались. Шансы есть, но совсем минимальные. Теперь попробуем разобраться с тем, какие банки все же идут навстречу таким категориям заемщиков.
В каком банке можно взять кредит с судимостью?
Проверяет ли банк судимость? Безусловно проверяет. Это первое, что подвергается проверке при рассмотрении кредитной заявки. Даже те банки, которые кредитуют судимых, знают об их прошлом, просто закрывают на это глаза из-за собственной финансовой выгоды.
Прежде всего банки для одобрения кредита или ипотечного займа гражданам с судимостью требуют от последних следующие подтверждения:
- Постоянного места работы;
- Постоянного места жительства и прописки;
- Высокого уровня дохода, документально подтверждённого;
- Наличие в собственности имущества, выступающего в качестве обеспечительной меры;
- Созаемщиков или поручителей без судимостей.
К таким клиентам службы безопасности банков проявляют особое внимание. Любые просрочки по кредиту могут стать основанием для разрыва кредитного договора и обращения банка в суд с требованием полного погашения займа.
Среди лояльно настроенных к судимым гражданам банков следует выделить следующие:
- Хоум Кредит выдаёт только суммы до 850 тысяч рублей сроком до 6 лет со ставкой более 30%;
- В Бин Банке можно взять до 3 миллионов рублей на срок в 5 лет с огромной ставкой около 40-50%;
- ОТП банк выдаёт до 750 тысяч рублей на 5 лет по очень высокой ставке;
- Банк Русский стандарт выдаёт до 1 миллиона рублей на срок не более 5 лет.
Есть и другие банки, которые сотрудничают с ранее судимыми гражданами, но из выше указанных показателей понятно, что кредитуют они клиентов на сниженных сроках и минимальных суммах.
Купить квартиру на сумму до 1 миллиона рублей и расплатиться с банком в течение 5 лет вряд ли будет возможно особенно для судимого человека. Только ДельтаКредит и Абсолют банк готовы выдавать займы на сроки 20-30 лет без ограничения суммы кредитования.
Как повысить шансы на одобрение кредита с судимостью в 2021 году?
Кто ищет, тот всегда найдёт. Наличие судимости – не приговор, это просто более сложные жизненные обстоятельства.
Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения займа в банке, нужно прежде всего не врать. Банк все равно узнает не только о Ваших судимостях, но и различных долгах, исполнительных производствах и административных штрафах.
Утаивать эту информацию нет никакого смысла. Это сыграет не в пользу Вас при рассмотрении поданной Вами заявки.
Лучше заранее узнать у сотрудников банка, будет ли препятствием наличие судимости. Если они скажут, что судимость для них не представляет особого значения, нужно будет обязательно указать информацию по ней в анкете-заявлении.
В Ваших интересах расписать банку своё безупречное финансовое состояние. Обязательно указывайте наличие имущества в собственности, дополнительные источники доходов, приглашайте поручителей и созаемщиков. Банки при выдаче ипотеки разрешают привлекать до 4 созаемщиков из числа близких родственников.
Если никто из них не имеет судимости, это значительно повышает шансы на успех. Доход созаемщиков также учитывается кредитными учреждениями, что позволяет получить в кредит более значительную сумму денежных средств.
Если необходимо взять ипотеку семье, в которой один из членов имеет судимость, можно заключить брачный договор. С кредитной заявкой следует обращаться второму супругу, который ранее не имел проблем в законом.
При этом в банк лучше предоставить заверенный у нотариуса брачный договор, согласно которому судимый супруг не имеет имущественных притязаний на приобретаемое в ипотеку имущество. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотечного займа.
Из Информационных центров МВД можно получить информацию обо всех судимостях человека. Даже если они были погашены 20 лет назад, или уголовные дела были прекращены за примирением сторон или по другим основаниям, информация о них всегда будет храниться в специальных базах данных.
В нашей стране отношения к людям с судимостью остаётся более чем предвзятым. Они часто не могут устроиться на хорошую работу или получить кредит в банке, для них закрыта дорога на государственную службу. Даже их дети в определенной степени могут быть ограничены при желании занять тот или иной высокий пост на службе.
Но даже при наличии проблем с законом в прошлом, можно рассчитывать на кредитные отношения с банком в настоящем. Главное не скрывать судимости и исполнять все требования и рекомендации кредитного учреждения или брокера.
Источник
Ипотека с судимостью:где дают, а прошлом,в сбербанке
Ипотека с судимостью. Что это и сопоставимы ли данные понятия по меркам действующего законодательства и в представлении кредитных организаций? Рассмотрим кому одобрят, а кому нет ипотечный заем, если у гражданина имеется судимость.
Влияние судимости на возможность получения кредита
Первостепенный вопрос для тех, у кого хотя бы раз в жизни были проблемы с законом звучит следующим образом: влияет ли судимость на ипотеку? Можно сказать, и да, и нет. Но для начала разберемся, что включает понятие судимости. В данном случае имеется в виду привлечение гражданина к уголовной ответственности с последующим вынесением в отношении него обвинительного приговора и назначения предусмотренного Уголовным кодексом наказания.
Так, например, человек, неоднократно привлекавшийся к административной ответственности либо имеющий за плечами огромный опыт участия в гражданских делах, чист перед законом, так как на его счету нет тяжких преступлений. В крайнем случае он числится злостным нарушителем административного законодательства.
С точки зрения действующих норм права, факт привлечения лица к любому виду ответственности не является основанием для отказа в выдаче займа. А учитывая то, что многие, так называемые преступники, встают на путь исправления либо совершили нетяжкие преступления, этот постыдный опыт их жизни принимает весьма условный характер.
Какие проблемы могут возникнуть
Тем не менее, большинство кредиторов относится к таким заемщикам пристрастно, так как опасаются за судьбу ссуженных средств. Именно поэтому найти банк, готовый закроет глаза на судимость потенциального клиента, достаточно сложно. Обусловлено это общепринятой политикой, применяемой руководством кредитных организаций и службой безопасности.
Ни для кого не секрет, что устроиться на государственные должности, имея за плечами судимость невозможно. При этом даже некоторые коммерческие организации откровенно отказывают в предоставлении работы по этому основанию. Аналогичных правил придерживаются и банки, ведь считается, что человек, совершивший уголовное преступление, неблагонадежен.
И еще один нюанс, заслуживающий внимания. Если в далеком прошлом гражданин привлекался правоохранительными органами в качестве подозреваемого или обвиняемого, но подозрение или обвинение были сняты, сведения о данном факте остаются в базе МВД, следовательно, при проверке потенциального заемщика службой безопасности банка, информация об этом так или иначе всплывет. При этом даже оправдательный приговор не влияет на отношение кредитора.
Возможно будет интересно!
Обычно банки пристальное внимание уделяют следующим моментам:
- Наличие у заемщика стабильного дохода и постоянного места работы;
- Отсутствие уголовного прошлого;
- Хорошая кредитная история. Причем чистая история не в пользу клиента, так как банк не в состоянии составить представление о человеке, который никогда не брал кредит.
Это основные критерии, на основании которых формируется мнение о клиенте. Однако, некоторые кредитные организации относятся к потенциальным заемщикам более лояльно и закрывают глаза на судимость в прошлом, если гражданин твердо стоит на ногах и зарекомендовал себя как добросовестный заемщик.
Дадут ли ипотечный заем с судимостью
Ипотека – серьезный вид кредитования, предполагающий долгосрочные отношения с банком и передачу в залог собственности заемщика (как правило, приобретаемого жилья). В этой связи наличие судимости имеет особое значение, ведь кредитору нужны гарантии того, что заемщик не повторит печальный опыт и не окажется за решеткой.
А, кроме того, немаловажное значение имеет его платежеспособность, так как бывшим заключенным найти хорошо оплачиваемую работу гораздо сложнее, чем несудимому соискателю. Вероятнее всего, в расчет будет браться и вид преступления, за которое осужден гражданин. Если он неоднократно судим за мошенничество, о серьезном кредите, с высокой долей вероятности можно забыть. Помимо этого, имеет значение и давность привлечения к уголовной ответственности.
Если гражданин привлекался в прошлом
Ипотека с погашенной судимостью – наиболее удачный вариант для оформления кредита. Дело в том, что судимость имеет одну характерную особенность: по истечению определенного срока она погашается. Это означает, что юридически гражданин чист перед законом и обществом, но информация о его прошлом продолжает храниться на случай рецидива. В зависимости от вида совершенного преступления, период погашения судимости будет отличаться. Для тяжких уголовных деяний этот срок более продолжительный.
В данном случае при рассмотрении заявки банк в первую очередь оценивает не сам факт наличия судимости, а совершенное гражданином деяние.
Так, например, велика вероятность получения отказа для граждан:
- неоднократно привлекавшихся к уголовной ответственности за совершение экономических преступлений;
- осужденных за мошенничество в сфере денежного обращения (например, за незаконную организацию финансовой пирамиды);
- приговоренных за убийство человека или иное тяжкое либо особо тяжкое преступление.
Таким образом, если судимость в прошлом, многое будет зависеть от лояльности кредитора и текущего положения дел заемщика, в том числе его платежеспособности.
Возможно будет интересно!
Если у гражданина условный срок
По мнению кредитора, равно как норм действующего законодательства, условное наказание никоим образом не влияет на факт привлечения к уголовной ответственности. Отличие состоит в том, что столь мягкое наказание назначается за преступления небольшой тяжести либо при наличии смягчающих вину обстоятельств. При этом осужденный остается на свободе под пристальным вниманием Службы исполнения наказаний.
Такой заемщик может иметь постоянную работу, супруга, также получающего доход (а это увеличивает шансы на получение кредита) и даже собственный бизнес. Следовательно, не погашенный на момент подачи заявки условный срок, не должен дискредитировать потенциального заемщика. На практике все несколько иначе. Принимать решение будет банк, и здесь многое зависит от его политики.
Если гражданин еще не погасил судимость
В таком случае даже при наличии стабильного дохода или бизнеса банк имеет полное право отказать в предоставлении ипотечного кредита. Несмотря на то, что это право не прописано в законе, обжаловать решение кредитора не имеет смысла.
Но как судимость влияет на ипотеку, если она не погашена?
Прямой связи нет, однако, кредитная организация руководствуется тем, что гражданину с действующей судимостью сложнее трудоустроиться и в принципе поддерживать стабильное финансовое положение. Его с легкостью могут уволить, отказать в работе или повторно привлечь к уголовной ответственности. Такие люди считаются неблагонадежными, поэтому большинство банков отказывает в предоставлении ипотеки.
Возможно будет интересно!
В таком случае где дают и дают ли займы лицам с непогашенной судимостью?
Если солидные кредиторы отказывают в одобрении заявки, можно попробовать следующие варианты:
- Воспользоваться услугами кредитного брокера. Посредник в таких обстоятельствах играет не последнюю роль. У него есть опыт, связи и специально разработанная стратегия, а значит шансы на одобрение ипотеки в той или иной кредитной организации заметно возрастают. Из недостатков можно отметить достаточно высокую стоимость услуг брокера.
- Подать заявку в МФО (микрофинансовую организацию). Подобного рода организации отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам. Им не важна величина дохода, стаж, возраст и даже наличие судимости не препятствует выдаче средств.
Минусов два, но очень существенных:
- МФО выдает средства под очень большой процент;
- Большинство займов ограничены несколькими сотнями тысяч. И это в лучшем случае. Некоторые МФО выдают суммы меньшего размера, поэтому приобрести жилье на ссуженные средства, не имея собственных накоплений, невозможно.
Что делать, если есть судимость, но нужен кредит
Это большая проблема для лиц с судимостью. Можно ли получить ипотеку таким людям и на каких условиях?
Безусловно можно, но для этого нужно соответствовать следующим требованиям кредитора:
- иметь постоянную работу;
- получать ежемесячно высокий документально подтвержденный доход;
- иметь постоянную прописку и не менять место жительства в течение всего срока кредитования;
- располагать собственностью, которую можно передать в качестве залога (предметом залога может выступать приобретенная недвижимость);
- иметь на примете лицо, которое сможет стать созаемщиком или поручителем (кандидат должен полностью отвечать требованиям кредитора, в том числе не иметь судимостей);
- иметь неиспорченную кредитную историю.
В списке лояльно настроенных к потенциальным клиентам банков можно выделить ОТП Банк, Банк Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Бин Банк, Совкомбанк, УБРиР, и наиболее выгодные варианты предлагают Абсолют Банк и Дельта Кредит. Последние не только одобряют заявки гражданам с судимостью, но и выдают займы на более длительный срок.
И самое важное! В случае одобрения кредита заемщик с судимостью должен понимать, что любое нарушение правил кредитования, в том числе допущение просрочек, может стать основанием расторжения договора и истребования ссуженных средств до истечения периода кредитования.
Источник