Можно ли уволить работника у которого есть кредит

У меня же ипотека: могут ли уволить человека, если у него кредит в банке?

Покупка квартиры с помощью ипотеки — хорошая возможность для людей с небольшим и средним достатком. При этом заемщик на десятилетия получает серьезную ответственность по выплате долга. За такое длительное время, вероятны различные неприятные обстоятельства, в частности, потеря работы.

При таких обстоятельствах, человек становится озадачен вопросом — могут ли уволить, если есть ипотека. Разберемся, что ждет работника-ипотечника в данной ситуации.

Имеет ли право работодатель уволить сотрудника, у которого есть ипотека или кредит в банке?

Закон никак не выделяет наемных работников, у которых есть ипотечный долг, среди всех остальных. Их деятельность регулируется Трудовым кодексом РФ и коллективным договором компании. Поэтому ответ на вопрос, могут ли уволить с работы, если есть ипотека, однозначен.

Ипотечник подлежит увольнению на основаниях, предусмотренных для всех сотрудников, среди них:

• сокращение штата;
• ликвидация организации;
• нарушение порядка, прогулы;
• некачественное исполнение обязанностей.

Спасти от возможного увольнения ипотечного заемщика может его принадлежность к льготной категории трудящихся. Они обладают преимуществом перед другими членами коллектива — сокращение их не коснется.

Если служащий, взявший ипотечный заем, не попадает в число льготников, его может наделить «иммунитетом» коллективный договор или соглашение, формируемые непосредственно в организации. Работодатель вправе включить в указанные документы пункт о неприкосновенности сотрудника до полного погашения долга по кредиту.

Некоторые работники обеспокоены тем, могут ли уволить с работы, если есть кредит в банке, точнее задолженность по нему. Это определенно не является основанием для расторжения трудового договора, но отсутствие платежной дисциплины при большой долговой нагрузке может привлечь внимание службы безопасности компании.

Возможно, гражданина попросят разъяснить сложившуюся ситуацию. Это касается как новичка нанимаемого на службу, так и постоянного работника.

Ошибочное представление о том, что руководитель не имеет права увольнять подчиненного, являющегося ипотечным заемщиком, сформировалось благодаря одному законопроекту.

Закон о запрете увольнения работников-ипотечников

В 2016 году у граждан, оформивших ипотеку, появилась надежда на поддержку со стороны государства. Депутаты фракции ЛДПР предложили законопроект о запрете увольнения работников, выплачивающих жилищный кредит.

Принятие законопроекта предполагало внесение дополнений в ТК РФ о том, что обремененный ипотечным долгом сотрудник не может быть уволен в следующих случаях:

• это первая ипотека гражданина;
• причиной увольнения выступает сокращение штата сотрудников;
• работник показал неудовлетворительные результаты, проходя аттестацию.

Авторы правового документа в пояснительной записке ссылаются на итоги проведенного ими опроса населения. Он подтвердил необходимость дополнения ТК пунктами, защищающими права ипотечников. Люди хотят быть уверенными, что работодатель не лишит их источника дохода.

Депутаты считают, что в условиях экономической нестабильности принятие законопроекта принесет массу положительных изменений не только для самих заемщиков, но и для государства и банков:

• обеспеченные постоянной работой граждане будут своевременно и планомерно выплачивать свой ипотечный долг банку;
• качество жизни семьи ипотечника не пострадает. Благополучие способствует сохранению семьи;
• снижается вероятность совершения гражданином незаконных действий. Потеря работы при наличии большого долга может толкнуть человека на преступление;
• отпадает необходимость выделения государственных бюджетных средств на поддержку уволенных ипотечных плательщиков.

Как известно, в данном вопросе с 2016 года по настоящее время ничего не изменилось. Закон не был принят правительством. Стоит отметить, что при всей полезности законопроекта новые поправки в ТК принесли бы массу проблем работодателям. На сегодняшний день покупка квартиры с помощью ипотеки — часто встречающееся явление.

Очень большое количество сотрудников получило бы привилегии при возможном сокращении. Это ощутимо усложнило бы жизнь организации. Есть и другой важный момент: существует риск, что введенный запрет на увольнение привел бы к многочисленным отказам в приеме ипотечников на работу.

Кого нельзя сократить и уволить с работы?

Увольнение подчиненных по инициативе руководителя регулирует статья 81 ТК. Ипотечный заемщик сохранит свое место, если относится к категории работников, не подлежащих сокращению.

Работодатель не имеет права прекращать трудовые отношения с такой категорией граждан:

• матерью ребенка, которому не исполнилось 3 года;
• родителем-одиночкой до достижения ребенком 14 лет (для ребенка-инвалида — 18 лет);
• работником, имеющим на иждивении многодетную семью.

При проведении сокращения штата подчиненных, преимущество среди коллег будут иметь:

• беременные сотрудницы;
• семейные служащие с двумя и более детьми;
• лица, получившие травму или инвалидность на производстве;
• высококвалифицированные сотрудники, чья деятельность приносит компании большую пользу.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Что делать заемщику после увольнения?

Принимая ответственность по договору с банком, следует подумать о возможных кредитных рисках. Болезнь заемщика или сокращение штата на предприятии при отсутствии накоплений — приведут к просрочке платежа.

Чтобы не стать должником, заемщику, потерявшему источник дохода, необходимо без промедления обратиться в свой банк. Кредитные организации могут применить ряд инструментов и оказать временную поддержку гражданину. Многое зависит от внутренней политики и лояльности учреждения.

Банк способен для урегулирования ситуации:

• предоставить плательщику кредитные каникулы на определенный срок;
• уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

Наличие должников не входит в интересы банков и влечет за собой дополнительные расходы. Поэтому важно своевременно известить кредитный отдел о новых обстоятельствах жизни, предотвратив неприятные последствия.

Банк вправе потребовать досрочной выплаты долга или принудительной продажи жилья в судебном порядке. Положительная кредитная история и отсутствие просрочек по текущему — платежу сыграют свою роль. У добросовестного заемщика шансов на лояльность банка и реструктуризацию долга больше.

Получается, что в увольнении ипотечника нет никаких особенностей. Государство не оказывает гражданину поддержку в виде сохранения за ним места работы до полной выплаты долга по ипотеке. Поэтому оценивать свою платежеспособность и возможные риски при оформлении ипотеки, а также заботиться о собственном благосостоянии необходимо самостоятельно.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Источник

Могут ли уволить работника, который платит ипотеку

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

С учетом сложной экономической ситуации в стране многие граждане живут от зарплаты до зарплаты, тратят аванс и получку на погашение кредитов и покупку самых необходимых продуктов и вещей. Для человека, который много лет исправно выплачивает ипотеку и не имеет накоплений на черный день, увольнение может стать настоящей катастрофой.

Могут ли уволить человека, если у него есть ипотека? В Трудовом Кодексе РФ отсутствует запрет на увольнение работника, который погашает жилищный кредит. Не имеет значение сумма займа, срок ипотечного кредита и другие подробности — такой законодательной нормы просто не существует. Частные работодатели нередко просят сотрудников уволиться по собственному желанию, чтобы не выплачивать компенсацию. Подобное действие незаконно, и работник может обратиться в Трудовую Инспекцию с соответствующей жалобой для получения компенсационных выплат. Однако если уведомление о сокращении было выдано человеку заранее и все компенсации были выплачены в соответствии с законом, ипотека не спасет работника от планового или внепланового сокращения.

Законопроект, который не прошел

Справедливости ради отметим, что российские законодатели не обошли тему увольнения заемщиков с невыплаченными кредитами стороной. В ноябре 2016 года депутаты от ЛДПР внесли на рассмотрение Госдумы законопроект № 27293-7 «О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации». Суть изменений касалась непосредственно взаимоотношений ипотечных заемщиков и работодателей. Суть законопроекта: если работник платит ипотеку, работодатель не может его уволить в случае сокращения штата. Планировалось, что законопроект коснется организаций всех форм собственности.

В итоге обсуждения законодательной инициативы Комитет по труду заявил, что при таком подходе происходит дискриминация других работников. Например, при необходимости сократить одну штатную единицу из двух существующих жертвой закона может стать мать-одиночка, а сотрудник с ипотекой останется на своем месте. По итогам голосования 36 человек проголосовали за принятие законопроекта, 414 депутатов воздержались. Инициатива депутатов от ЛДПР была отклонена.

С момента внесения законопроекта в Госдуму прошло менее 2-х лет, и с тех пор никаких попыток обезопасить положение работника-ипотечника в случае сокращения штата не предпринималось. В 2019 году ситуация, похоже, останется прежней: работник должен отвечать за своевременное погашение кредита даже лишившись рабочего места.

Что делать заемщику после увольнения

Жилищное кредитование связано с повышенными рисками в связи с долгим сроком займа. Банк заинтересован в том, чтобы денежные трудности заемщика при смене работы прошли как можно быстрее. Поэтому кредитные организации разработали сразу два финансовых инструмента для успешного решения в сложившейся ситуации:

1. Если у заемщика есть возможность погашать кредит меньшими суммами, проводится реструктуризация ипотеки. В результате срок кредитования увеличивается, а сумма ежемесячных платежей уменьшается. При этом у заемщика остается возможность досрочно погашать заем посильными платежами сверх установленной при реструктуризации суммы.
2. Если у заемщика временно отсутствует доход, можно воспользоваться кредитными каникулами. Срок ипотечной передышки может доходить до года. После завершения каникул сумма ежемесячного платежа увеличивается либо продлевается срок ипотеки.

Самый плохой вариант для заемщика — если у него нет перспективы трудоустройства и банк требует полного и немедленного погашения долга. Такое может произойти, если должник задержал выплаты более чем за 2 месяца и не уведомил кредитора о сложившейся ситуации. Поэтому чтобы сохранить недвижимость и не испортить свою кредитную историю, необходимо ставить банк в известность о грядущих сложностях сразу. Банкиры стремятся найти компромисс с надежными клиентами, чтобы не потерять прибыль. Кредитные каникулы или реструктуризация — лучший выход, чем продажа квартиры с дисконтом для срочной выплаты ипотеки.

Источник

Просрочил кредиты, теперь грозят уволить с работы. Насколько это законно и что делать работнику?

Эта ситуация не самая частая, но все еще встречается на практике. Работодатели по разным причинам не хотят работать с теми, кто глубоко увяз в просроченных долгах и всеми силами пытаются их «выдавить» с работы. Однако такого основания для увольнения Трудовой кодекс не содержит, и все попытки работодателя будут как минимум спорны, а как максимум — станут основанием для обращения в суд. Мы расспросили экспертов о том, когда увольнение из-за долгов считается незаконным и что делать работника, чьи права нарушаются.

В чем суть проблемы

О чрезмерной закредитованности россиян Центробанк и другие органы власти рассказывают уже достаточно давно. Речь идет не только о потребительских кредитах (чаще всего они вообще не имеют никакого залога), но и об автокредитах и ипотечных кредитах. Особенно много в России выдают ипотечных кредитов — после запуска программы льготной ипотеки под 6,5% годовых показатели этого сегмента в очередной раз бьют все рекорды.

Естественно, что некоторую часть кредитов получают те, кому их тяжело «тянуть» — кто-то потерял работу из-за той же пандемии, кто-то неверно рассчитал свои силы, а кто-то брал кредит, несмотря ни на что. Итог один — проблемы с банком, звонки из отдела взыскания (в лучшем случае) или из коллекторской конторы или вообще ФССП (в худшем случае).

А поскольку для получения кредита нужно указать контактные данные своего работодателя, взыскатели могут позвонить и туда. И здесь начинается самое неоднозначное — работодателю просто надоедает, что ему постоянно звонят коллекторы и он начинает давить на работника. В некоторых случаях доходит до того, что от работника требуют уволиться по собственному желанию.

Конечно, работодатель это делает зря, причем по разным причинам:

• даже если работник уволится, звонки не прекратятся. Коллекторы всегда «отрабатывают» максимум контактных данных, причем используют все возможности;
• при желании можно сказать, что работник давно уволился — проверить это будет невозможно;
• сам должник в любое время может запретить коллекторам связываться с третьими лицами;
• работники, увязшие в кредитах, боятся увольнения и работают более ответственно и добросовестно.

Правда, не всегда угрозы работодателей реальны — в отзывах в интернете можно прочитать об историях, когда должнику звонят из банка и угрожают увольнением с работы (при том, что должник, естественно, работает не в этом банке). Как может повлиять банк на кадровую политику работодателя — одному ему известно.

Тем не менее, работодатели обычно недовольны шквалом звонков касательно взыскания долгов (особенно если работник задолжал нескольким банкам и МФО одновременно, и они продали долги разным коллекторам). А учитывая, что активно названивать коллекторы начинают, когда просрочка уже выходит за все разумные пределы и должник категорически не платит по кредиту, работодатель начинает сомневаться в своем работнике.

Есть и другие, не менее странные истории — например, когда долги накопил военнослужащий, которого угрожают уволить в запас «по статье» за то, что командиру части слишком часто звонят с требованиями по взысканию долгов.

Конечно, почти в каждом из этих случаев нарушается закон. И нарушает его не должник (пропуск платежей по кредиту — не преступление), не коллектор (если звонит не чаще, чем разрешается), а работодатель.

Кредит — не повод для увольнения?

В России все трудовые отношения регулируются Трудовым кодексом, а также трудовыми договорами и другими документами (которые не могут противоречить ТК РФ). Соответственно, прием на работу, повышение в должности, поощрения, взыскания и увольнение — все это очень жестко регулируется со стороны государства и закона. И уволить работника просто потому, что работодателю надоело отвечать на звонки — явно нельзя.

Вообще перечень оснований для увольнения с работы (то есть, для прекращения трудовых отношений) прописан в Трудовом кодексе, и этот перечень вполне исчерпывающий, говорит доцент Финансового университета Оксана Васильева. По ее словам, наличие долгов по кредиту не может быть поводом для увольнения:

То есть, сам по себе факт наличия кредита, пусть даже и просроченного — абсолютно не может быть поводом для увольнения работника (и тем более для принуждения его к увольнению). Отношения работника с банком — дело его и банка, и работодателя все это не касается.

Правда, если работник дотянет с долгом до обращения в суд и к судебным приставам, то работодатель получит исполнительный лист и будет ежемесячно перечислять определенную сумму в счет погашения долга, говорит юрист Антон Палюлин:

Если же работник работает неофициально и получает зарплату «в конверте», то кредитор ничего не сможет с него взыскать через приставов или банк. Правда, тогда и уволить работника в привычном понимании этого слова будет невозможно — ведь формально он и так не работает.

Возможна и другая трактовка событий, например, если работа связана с материальной ответственностью — работодатели предпочитают нанимать для этого самых надежных людей, и просроченный долг может сказаться на репутации сотрудника. Соответственно, работодатель может предъявить такое основание для увольнения, как «утрата доверия». Здесь закон тоже на стороне работника, говорит доцент Тверского государственного университета Елена Любовенко:

Что же касается военнослужащих, то, как сказано выше, могут быть случаи давления командиров на своих подчиненных с требованием решить проблемы с долгами или уволиться — угрожая увольнением уже за нарушение. И, конечно, закон снова защищает должника: долги отдельно, а служба отдельно.

Как рассказала нам Оксана Васильева, наличие долгов по кредиту не может быть основанием даже для выговора:

Соответственно, ни в одном из случаев кредитор не может угрожать работникам увольнением, а работодатель не вправе давить на сотрудника и требовать уволиться. Просроченные долги — серьезная проблема, но с потерей работы эта проблема станет еще серьезнее, поэтому закон и не допускает подобной дискриминации сотрудников.

Правда, при желании можно представить несколько ситуаций, когда долги все же могут стать причиной увольнения с работы, пусть и в реальности такие ситуации маловероятны:

• если должник работает на руководящей должности, не смог расплатиться с долгами и объявил себя банкротом. После процедуры личного банкротства вводится запрет на замещение руководящих должностей в банках (на 10 лет), в страховых компаниях, НПФ, ПИФ или МФК (на 5 лет) и в других организациях (на 3 года). То есть, если банкрот работал руководителем организации, после процедуры его уволят — и по факту за долги;
• если должник довел дело до суда и исполнительного производства, а по работе он должен выезжать за пределы России. При наличии непогашенных долгов на сумму от 10 до 30 тысяч рублей, через 2 месяца должнику запрещают выезд из России, а если долгов на 30 тысяч рублей и больше — то сразу после срока добровольного возмещения. Если же должностные обязанности требуют выезжать за границу, и перевести работника на другую должность нельзя, может быть поставлен вопрос об увольнении такого работника (фактически — за долги).

В реальности же руководитель компании ради освобождения от долгов с радостью уволится и сам, а тот, кто часто ездит за границу, вряд ли накопит так много долгов, чтобы ему запретили выезд. Но теоретически такие ситуации возможны.

Законны ли проверки при приеме на работу

С увольнением за долги мы разобрались — в 99,99% случаев это будет незаконно. Но что, если работодатель запросит кредитную историю соискателя работы еще до его найма? Такая возможность уже несколько лет дает закон — работодатели вправе сделать запрос в бюро кредитных историй, и в ответ получат всю информацию о долгах соискателя, в том числе о просроченных долгах.

Несмотря на то, что процедура эта платная (бесплатно КИ может запросить только сам гражданин, и не чаще 2 раз в год), через несколько лет после принятия поправок в закон о кредитных историях работодатели начали чаще обращаться за ними. Статистика показывает, что КИ запрашивают практически все сегменты — от финансовых и производственных, до торговых и строительных компаний.

Правда, чтобы работодатель смог запросить данные в БКИ, он должен получить на это согласие от самого соискателя. На практике вряд ли кто-то откажется дать это согласие, ведь в ситуации с наймом это не в интересах соискателя работы.

Некоторые сервисы предлагают работодателям не просто разовую проверку кредитных историй соискателей, но и так называемый мониторинг — когда данные по кредитам и долгам работника постоянно отслеживаются, и работодатель оперативно получает информацию о возникновении просроченной задолженности. Что делать с этой информацией, решает сам работодатель (но, как мы выяснили, уволить работника за это точно нельзя).

Но у проверки кредитной истории есть и обратная сторона — формально работодатель не вправе отказывать соискателю в работе только из-за долгов. Но по факту человеку говорят, что работодателя не устраивает его опыт или навыки, хотя реальная причина именно в долгах. Если же работодатель прямо говорит, что отказ связан с результатами проверки по БКИ, этот отказ можно обжаловать в суде (но он должен быть письменным). С другой стороны — даже выиграв суд, вряд ли соискатель захочет возвращаться на это место работы.

В чем-то такие работодатели правы — большая долговая нагрузка плохо влияет на состояние работника, он начинает больше нервничать, у него появляется тревожность. С другой стороны, он сильнее держится за эту работу, чтобы хоть как-то гасить долги и получить в перспективе шанс выйти из долговой ямы.

Куда жаловаться в этой ситуации?

Раз уволить только из-за долгов нельзя, то и обжаловать такое увольнение не получится (то есть, приказ об увольнении будет изначально незаконным, и ни один руководитель его не подпишет). На практике от работников в этой ситуации требуют уволиться по собственному желанию. И принуждение к увольнению — это нарушение законодательства, которое можно обжаловать.

В законодательстве нет понятия принуждения к увольнению, хотя возможность пожаловаться на такие действия работодателя, и даже восстановиться на работе есть.

Итак, если работодателю надоели звонки коллекторов или он нашел в БКИ данные о долгах работника и заставляет его уволиться, можно пойти сразу в несколько инстанций:

• государственная инспекция по труду. Туда можно обратиться сразу, как только произойдет факт принуждения. Конечно, ГИТ не всесильна, но инспекторы могут повлиять на работодателя или даже оштрафовать его;
• прокуратура. Туда можно пойти, если работодатель принуждает уволиться, или если работник уже уволился. В первом случае прокурор проведет проверку и направит работодателю предписание, а во втором — поможет составить иск в суд и даже поможет в заседании;
• суд. Туда можно обратиться в течение месяца со дня увольнения и потребовать восстановления на работе. Помимо восстановления можно потребовать выплатить зарплату и компенсации за вынужденный прогул и причиненный моральный ущерб.

Если в итоге будет доказано, что принуждение к увольнению было, должностным лицам грозит штраф в размере от 1 до 5 тысяч рублей, а юридическим лицам — от 30 до 50 тысяч рублей.

А иногда работодателя могут привлечь и к уголовной ответственности — если увольнение касается беременной женщины, предпенсионера или работника с детьми до 3 лет. Тогда штраф возрастает до 200 тысяч рублей или до суммы заработка за полтора года. Самая серьезная мера наказания — 360 часов общественных работ. Однако судебная практика показывает, что такие дела доходят до суда не очень часто.

Чтобы повысить свои шансы на успех в суде, желательно собрать хотя бы какие-то доказательства того, что работодатель давил на работника и требовал от него уволиться. Это могут быть аудио- и видеозаписи, документы или показания свидетелей (которые вряд ли захотят давать их, потому что тоже боятся потерять работу).

Источник