Можно ли сделать перекредитование в сбербанке если есть перед банком долг

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, взятого в самом банке?

Такая услуга, как рефинансирование кредитов, предлагается многими банками. Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом становятся более выгодными.

Предлагает такую программу и Сбербанк. И если организация точно рефинансирует кредиты, выданные другими банками, то как обстоят дела с теми, которые были взяты в этом же учреждении?

Попробуем разобраться, делает ли Сбербанк рефинансирование собственных кредитов и что для этого необходимо.

к оглавлению ↑

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.

В таком случае один из них может быть взят и в самом банке. К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.

Эта услуга обладает большим количеством преимуществ. Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.

Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.

Чтобы просчитать экономию, можно использовать специальные калькуляторы.

Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует в том числе и собственные кредиты, но не все.

Программа действует только на потребительские и автокредиты, при условии, что вместе с этим перекредитуется ссуда, взятая в другом учреждении.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным по ставке всего 7,9% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. И также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.

Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

к оглавлению ↑

Условия предоставления

Перекредитование производится только в рублевой валюте. Правила его будут отличаться в зависимости от того, какие займы нужно переоформить.

Так, если наряду с кредитом Сбербанка вы рефинансируете другую потребительскую ссуду или несколько, то условия будут следующими:

• Сумма — от 30 000 до 3 млн рублей.
• Сроки кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет.
• Поручители и обеспечение не требуется.
• Комиссия за выдачу отсутствует.
• Справки о том, что вы погасили задолженности в сторонних кредитных учреждениях, не требуются.
• Процентная ставка — 12,9-16,9% при размере кредитования до 300 000 рублей, 12,4 для сумм от 300 тыс. до 1 млн рублей и 11,4% для сумм от 1 000 000 р.

Если же осуществлять перекредитование по программе, включающей в себя ипотечную ссуду, то условия будут такими:

• Минимальная сумма — 300 000 рублей.
• Максимальная стоимость будет составлять не больше 80% от рыночной цены оформляемой как залог недвижимость. В общем существует возможность получить до 7 миллионов р. непосредственно на ипотеку, до 1,5 млн — на покрытие других долгов, до 1 млн р. на личные нужды.
• Используя данную программу, можно рефинансировать одну ипотеку и до пяти других займов, в числе которых могут быть потребительские, автокредиты, долги по кредитке.
• Итоговый процент будет определяться многими параметрами. Один из них — предоставление справки о погашении переоформляемых задолженностей, можно снизить ставку на один пункт.

Как рефинансировать кредит Сбера в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования по отношению к заемщику и к перекредитуемым задолженностям.

Они следующие:

• На протяжении последнего года не допускаются просрочки по платежам.
• Все договоры должны быть оформлены не раньше, чем полгода назад, а до полного их погашения должно оставаться не меньше трех месяцев.
• Ранее займы не должны подвергаться реструктуризации.
• Не допускается наличие задолженностей.
• Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Максимальный — 70 лет (на момент погашения) в случае потребительских программ, и 75 лет — при ипотечных.
• Стаж работы не меньше года за последние пять лет, и из них не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы.
• Официальное подтверждение дохода.
• При рефинансировании ипотеки супруг клиента всегда выступает созаемщиком (кроме ситуаций, когда был оформлен брачный контракт).
• Постоянная или временная регистрация в месте нахождения банка.

Расчет суммы будет определяться на основе того, какую документацию предоставит заемщик, уровня его доходов, семейного положения и ряда других параметров.

Всего рефинансируемых задолженностей должно быть не менее пяти (шести, включая ипотеку).

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Для начала рассмотрим, какие документы нужны для осуществления рефинансирования:

• Паспорт.
• При временной регистрации — подтверждающий ее документ.
• Заявление на оформление услуги.
• Документация с места работы.
• Справка, подтверждающая доходы.
• Копия трудовой книжки или выписка из нее.
• Документация о рефинансируемых кредитах, которая должна содержать все актуальные данные по ним и реквизиты.

Если человек получает зарплату на карту Сбербанка, то список документов тот же, помимо справок с места работы. Но при перекредитовании ипотеки она будет нужна и в этом случае.

При необходимости закрыть долг по кредитной карте потребуются сведения о размере и валюте ее кредитного лимита.

Для ипотеки потребуются дополнительные документы о залоговой недвижимости, свидетельство о праве собственности, справка об оценке стоимости, техпаспорт, выписка из ЕГРН, согласие супруга на предоставление жилья в залог банковской организации, при наличии — брачный контракт.

Если залогом выступает дом, расположенный на земельном участке, то нужны документы и на последний.

Потребительские кредиты оформляются следующим образом:

• Нужно подготовить пакет документов и подать заявку (в отделении либо онлайн-режиме).
• Если она одобрена, надо предоставить пакет необходимых документов, а затем подписать договор.
• Далее кредиты погашаются (банком или клиентом самостоятельно), и начинается выплата по новой ссуде.

При перекредитовании ипотеки совместно с другими займами:

• Нужно получить справки о рефинансируемых долгах.
• Подать заявку в банк и при ее одобрении начать собирать документы о перекредитуемой недвижимости.
• Документы нужно подать в банк на протяжении 60 дней после одобрения заявки.
• Сбербанк должен одобрить объект недвижимости (на это уходит до пяти рабочих дней).
• Затем заключается договор, погашаются займы, недвижимость переходит в залог новому кредитному учреждению.

Учтите, что процентная ставка по новому займу может быть выше обещаемой. Снизится она тогда, когда погашение всех кредитов будет документально подтверждено.

Также существует услуга реструктуризации. Она предполагает изменение условий кредитования, если клиент не может в полном объеме выполнять свои обязательства.

Предоставляется эта программа только в случаях, когда трудности могут быть подтверждены: человек утратил работу, был призван на военную службу, потерял трудоспособность, находится в декретном отпуске.

Оформление в этом случае будет примерно такое же.

Таким образом, рефинансирование кредитов в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях, и в том числе можно перекредитовать взятый там же долг.

Но предварительно учтите все моменты, просчитайте выгоду, сравните разные предложения и уже потом принимайте точное решение.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник

Делает ли Сбербанк рефинансирование своих кредитов?

Набрав несколько кредитов, человек оказывается в сложном финансовом положении, очень тяжелом для семейного бюджета. В таком случае заемщик может обратиться к финансовым инструментам, которые предлагают банки, чтобы выйти из долговой ямы. Сегодня мы рассмотрим: возможно ли рефинансировать кредит Сбербанка в Сбербанке в 2021 году.

Узнаем какие «подводные камни» могут оказаться у вас на пути. Насколько эта возможность предоставляет своим клиентом уменьшить кредитную задолженность. На весьма выгодных условиях в Сбербанке есть возможность объединить до 5 кредитов.

Плюсы рефинансирования:

1. значительно уменьшится процентная ставка
2. возможно изменение валюты кредитования
3. удлинением срока

Но есть несколько обязательных условий:

Клиент банка не должен иметь просроченных кредитов. Основанием отказа в рефинансировании является наличие просрочки, особенно длительной

Возможность уменьшить финансовое бремя, объединив до 5 кредитов. Сбербанке может разрешить так сделать только заемщику, у которого хотя бы один кредит взят в другом банке.

• Кредитуемый должен исправно выплачивать не менее 180 дней все имеющиеся у него кредиты
• До погашения срока кредитования должно быть не менее 90 дней
• Ни один из кредит не должен быть рефинансирован или реструктурирован в каком либо банке

Общая информация о рефинансировании кредитов сбербанком

Делает ли Сбербанк рефинансирование своих кредитов?

Сбербанк очень негативно относится к рефинансированию кредитов взятых внутри Сбера. Если у человека есть один кредит то банк откажет в рефинансировании.

Последовательность рефинансирования в сбербанке под более низкий процент

Процедура оформления рефинансирования начинается с подачи заявки. Заявку можно подать через Сбербанк-онлайн. При этом существует немало нюансов. Поэтому для начала лучше подойти ближайшее отделение СБ и предварительно проконсультироваться с сотрудниками.

Кредитный консультант даст точный список необходимых документы и составит с вами заявку- анкету.

Необходимый список документов:

1. паспорт гражданина РФ
2. кредитные договора
3. трудовую книжку
4. справку о доходах с места работы
5. СНИЛС

Перечень документов для реструктуризации кредита Сбербанком

Кредитный отдел Сбербанка рассматривает ваше заявление, документы и принимает решения о возможности рефинансирования кредита. Максимальный срок рассмотрения вашего заявления не более 30 календарных дней. При условии что все документы были предоставлены сразу, то за два дня решение будет принято.

При одобрении клиент приглашается ближайшее отделение для перезаключения договора кредитования. Обычно приглашают по звонку сотрудник банка. Или же посредством и SMS.

Задолженности суммируются, снижается процентная ставка. Есть возможность увеличения срока кредитования. Дополнительно может быть установленный льготный период, при котором заемщик платит или проценты, или основной долг.

Может вам выгоднее реструктуризация?

Если у вас все кредиты сосредоточены в Сбербанке кроме одного, тогда можно суммировать задолженность и рефинансировать всё это дело под выгодный процент. Как поступить тем, кто все кредиты взял в Сбербанке (потребительский+ипотечный+автокредит) и в сторонних банках никаких кредитов нет? Всплывают закономерное решение проблемы: а может стоит взять маленький кредит где-нибудь? Не спешите, в Сбербанке есть программа реструктуризации задолженности.

Но здесь есть несколько условий:

1. заемщик потерял работу при сокращении штата или ликвидации предприятия (всё это должно быть подтверждено документально, запись в трудовой книжке и другими документами)
2. срочный призыв на военную службу
3. нахождение в в декретном отпуске или в отпуске по уходом за ребенком до 3 лет
4. утрата трудоспособности

Если у заемщика нет ни одного из вышеперечисленных оснований то в реструктуризации ему откажут 100%.

В реструктуризации откажут, если заемщика уволили по дисциплинарным нарушением: прогул, несоответствие служебное, появление в нетрезвом виде на рабочем месте и так далее.

После одобрения договора реструктуризации заемщик получает новый договор с новым графиком платежей сниженную процентную ставку и увеличенный срок кредитования при этом уменьшается.

Долговая нагрузка не больше, чем при рефинансировании, но получить реструктуризацию значительно сложнее

Но есть одна небольшая лазейка которая называется перекредитование

Случай из собственной практики:

Знакомый взял кредит на 5 лет в сумме 300 000 руб. под 18, 6% годовых. На протяжении 11 месяцев он исправно выплачивал платежи. Сразу оговорюсь, что он получал зарплату на карту СБ. Сбербанк сделал спец. предложение как добросовестному заемщику с хорошей кредитной репутацией. Эксклюзивное предложение- потребительский кредит под 12.9% годовых.

До этого по кредиту выплачивалась сумма 7 890 руб. ежемесячно. За 11 мес остаток по кредиту стал 260 000 руб. Мужчина сходил и взял кредит на 260 000 тысяч рублей под 12,9% годовых.

В итоге платёж снизился и в месяц стало 6960 руб. В итоге ежемесячный платеж уменьшился на 930 руб. Новый кредит был взят на 4 года. Если по первоначальному кредиту на первый и второй год кредитования было соотношение: 4370 руб. проценты и 3520 руб. основной долг. После перекредитования стало 2720 руб. проценты и 4240 руб. основной долг.

При этом, главное не говорить в банке, что новый кредит вы берёте на погашение старого. Лучше сказать, что нужны деньги например: на ремонт квартиры или на отдых, или на какие-то другие цели. Если скажете правду, денег Вам не видать.

Вывод: рефинансирование собственного кредита Сбербанка возможно только тогда, когда есть хотя бы один кредит взятый в стороннем банке. Иначе про рефинансирование Вы можете забыть, а реструктуризация доступна не всем.

Источник

Как рефинансировать кредит? — Сбербанк

Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:

• при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком, где взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный продукт;
• при рефинансировании кредит в одном банке полностью погашается деньгами, полученными в другом.

Первая причина — уменьшение процентной ставки. Так, ещё в 2015 году банки выдавали кредиты под 20-30 % годовых, а в 2019-м существуют программы под 9-10 %.

Есть и другие поводы поменять банк:

• снизить ежемесячный платёж, увеличив срок кредита;
• объединить несколько кредитов в один: так проще контролировать нагрузку на бюджет;
• изменить залоговый объект, например, если хотите продать его.

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет, нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев в отношении должников нет.

Например, для участия в программах рефинансирования СберБизнеса необходимо выполнить два требования:

• бизнесу не меньше 3 месяцев;
• для ИП: быть гражданином РФ;
• для ООО: доля резидентов РФ в уставном капитале — больше 80 %.

Рефинансируются целевые займы на покупку недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда банк выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного потребительского кредита).

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще всего процесс проходит в 4 этапа.

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить средства для погашения действующего кредита.

Для предварительного одобрения банк потребует пакет документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные документы юридического лица или ИП.

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).

Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку. Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования помещениями для бизнеса.

Нужно передать новому банку все данные о старом кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать заявление на досрочное погашение.

Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование. Для этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите её в новый.

В зависимости от условий займа может потребоваться перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового банка.

Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита. Вероятных причин две:

• Вы не соответствуете правилам нового кредитного продукта. Например, в случае с ИП это может быть слишком маленький оборот или отсутствие залогового имущества.
• У вас плохая кредитная история: были просрочки по выплатам. Проверить кредитную историю можно с помощью Госуслуг, на сайте ФССП или СберБизнеса.

Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы можете не пройти по условиям конкретной программы.

Если это произошло, попробуйте взять заём в том же банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой. Или обратитесь в другое учреждение.

Источник