Можно ли продать кредитную машину если есть птс на руках

Содержание статьи

Как продать кредитную машину если ПТС на руках

Кредитный автомобиль – частое явление, ведь покупка обходится недешево, и нужной суммы зачастую нет в наличии. Вместе с автомобилем покупатель приобретает определенные кредитные обязательства, а в силу необходимости выплатить крупный заем в течение короткого промежутка времени ежемесячные взносы могут оказаться непосильными. Возникает ситуация, когда необходимо избавиться от автокредита, продав машину и погасив долг перед банком, но реализовать залоговое имущество не так уже просто. Следует изучить вопрос, как продать кредитную машину, когда долг еще не выплачен и действуют ограничения на право распоряжения.

Существует несколько вариантов решения проблемы. Выбор конкретного пути определяется, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Можно ли продать кредитную машину

Приобретая автомашину с привлечением заемных средств, покупатель ограничивается в праве распоряжения, оставляя за собой право управлять и использовать транспортное средство на всем протяжении срока действия автокредита.

Запрет на продажу машины, находящейся в залоге, иные формы отчуждения указывают в подписываемом с банком договоре, поэтому любая продажа без урегулирования юридических моментов может привести к нарушению закона с последующей ответственностью.

Ситуаций, когда нужно продать авто в кредите, может быть несколько:

Снижение заработка, потеря работы, иные случаи снижения дохода и невозможность дальнейшего обслуживания долга перед финансовым учреждением.
Намерение взять новую модель, марку.
Смена региона или страны проживания.
Неудовлетворенность характеристиками купленного ТС.

Несмотря на наличие запрета, провести процедуру возмездного отчуждения возможно, если соблюдать определенный порядок, установленный законодательством, с учетом следующих параметров:

Место хранения ПТС (у автомобилиста или в банке).
Сторона, привлеченная к продаже (банк, автосалон, самостоятельно).

Основные нюансы

Следует разобраться в особенностях, как релизуется кредитная машина, когда долг за нее еще не выплачен.

Намереваясь продать кредитную машину, необходимо изучить правовые тонкости, касающиеся распоряжения собственностью. Найти нужную информацию можно из договора с финансовым учреждением.

Следует помнить, что банк в первую очередь заботится о сохранении прибыли, поэтому изменившиеся в негативную сторону параметры платежеспособности и дохода будут учтены, если заемщик своевременно оповестит о невозможности продолжения выплат. В арсенале банка есть несколько выгодных инструментов, показавших свою эффективность на практике в подобных ситуациях: реструктуризация, отсрочка в платежах, пересмотр иных условий договора. Первое, что необходимо сделать при ухудшении финансового положения, это оповестить банк. Совместно с кредитором вырабатываются приемлемые условия погашения долга.

Если причины не связаны с ухудшением достатка, финансовое учреждение предложит переоформление договора на другое физлицо с переходом прав на ТС и обязательств погасить остаток долга.

Как это сделать законными способами

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

В автосалоне

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

В банке

Если решено обойтись без помощи автосалона, без согласования с банком не обойтись. Если нет средств для полной досрочной ликвидации остатка долга перед финансовым учреждением, можно воспользоваться одним из следующих способов:

Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Как продать, если ПТС на руках

Любая сделка с передачей транспорта новому собственнику требует наличия паспорта на ТС, основного документа, подтверждающего полномочия автовладельца. Большинство программ кредитования предполагают хранение ПТС в банке до момента полного расчета по обязательствам. Порядок действий, как продать машину, купленную в кредит, при наличии ПТС на руках, выглядит следующим образом:

Заемщик пишет заявление с просьбой согласования сделки, а финансовое учреждение выносит решение.
В случае одобрения должнику будут предоставлены приемлемые для банка пути: самостоятельная продажа, привлечение к реализации кредитора или автосалона, пересмотр условий займа, аукционные продажи.

Необходимо учитывать, что любой предложенный способ потребует согласования с организацией каждого шага заемщика.

Как продать если ПТС в банке

Как и в случае с хранением ПТС дома, продажа машины, основная документация на которую лежит в банке, происходит в той же последовательности.

Основанием для реализации машины в автокредите на законных основаниях станет согласие банка после рассмотрения заявления заемщика.

Если банк предоставляет право заняться поиском покупателя самостоятельно, предстоит решить вопрос, каким образом обеспечить новому автовладельцу гарантии переоформления ПТС. Можно воспользоваться услугами нотариуса и составить договор, предусматривающий весь процесс переоформления.

Новый собственник покупает машину согласно заключенному через нотариуса договору в следующем порядке:

Ликвидация долга по автокредиту за счет средств покупателя.
Освобождение машины из-под залогового обременения.
Остаток суммы передается продавцу, а машина переоформляется.

С учетом высокого риска для покупателя, подобная схема больше подходит для передачи машины в пользу родственников и ближайшего окружения.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ответственность за незаконные методы продажи

Залоговое имущество продать сложно. Важно учитывать наложенные ограничения и потребность в согласовании.

Не желая заниматься трудоемкой процедурой и длительным урегулированием, некоторые граждане рассматривают сомнительные способы, как продать кредитный автомобиль:

получить в отделении Госавтоинспекции дубликат паспорта, заявив о потере документа;
продать машину без оповещения залогодержателя;
заняться распродажей купленной машины запчастями, объясняя причину отсутствия автоугоном.

Все вышеперечисленные схемы незаконны и влекут за собой ответственность, вплоть до лишения свободы.

Наиболее часто в отношении нарушителей применяются:

ст. 159 УК РФ (мошенничество);
ст. 306 УК РФ (ложное доносительство);
ст. 1102 ГК РФ (незаконное обогащение);
ст. 1107 ГК РФ (незаконное использование чужих средств).

Имея множество законных вариантов переоформления кредитной машины, ответственный автовладелец вряд ли возьмет на себя риски продаж по «серым» схемам. Тщательный анализ конкретной ситуации и изучение различных путей реализации позволят выгодно продать машину без какого-либо риска для себя или нового собственника.

Источник

Продать кредитный автомобиль: можно ли имея ПТС на руках?

Необходимость продать кредитный автомобиль может возникнуть ввиду непредвиденных обстоятельств. Перед покупкой машины, как правило, все гладко и стабильно. Однако, спустя несколько лет положение дел в семье или на работе может поменяться ровно на противоположное. И зачастую единственный подходящий выход – это продать машину, находящуюся в кредите.

Особенности продажи кредитного автомобиля.

Если возник вопрос, как продать машину, находящуюся в кредите, то сперва нужно различать способ приобретения авто в кредит:

Автомобиль приобретен с помощью потребительского кредита.
Покупка состоялась по программе автокредитования.

В свою очередь, потребительский кредит никак не связан с самим автомобилем. Он характеризуется, как нецелевой займ. А, следовательно, кредитуемое лицо вправе использовать полученную сумму по своему усмотрению. Если на эти деньги приобретается автомобиль, то он не попадает в залог. Несмотря на то, что транспорт приобретен с использованием кредитных средств, владелец имеет на него полное право собственности и может свободно им распоряжаться.

Автомобиль, приобретенный на условиях потребительского кредита, может быть продан без каких-либо препятствий.

Совсем иначе обстоят дела, если автомобиль был куплен с использованием автокредита. Как правило, по условиям предоставления данного вида займа, транспортное средство становится залоговым имуществом в кредитной организации до полного погашения ссуды. Хотя, владелец является собственником машины, ее залоговое состояние накладывает определенные ограничения.

Поэтому перед попыткой продать кредитный автомобиль стоит хорошо изучить договор купли-продажи в кредит. В нем содержится основная информация о правах собственности и особенностях реализации транспортного средства.

Главное помнить, что свои намерения продать залоговую машину не следует утаивать от кредитной компании. Скрытые сделки могут расцениваться, как мошеннические схемы. Как следствие, владелец авто может быть привлечен по статье 159 УК РФ.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС на руках?

Паспорт транспортного средства(ПТС) является основным документом, заверяющим право собственности на машину. Как правило, банки и другие кредитные организации забирают технический паспорт себе и хранят до момента закрытия кредита. Это делается в целях обеспечения безопасности сделки и гарантии выполнения условий договора.

Однако, в некоторых случаях, после покупки транспортного средства ПТС отдается владельцу. При таких обстоятельствах у собственника на руках буду все документы для продажи машины. Однако, не стоит спешить. Чтобы реализация авто носила правомерный характер, необходимо получить одобрение со стороны банка.

Поэтому, имея ПТС на руках, владельцу кредитной машин следует:

1. Уведомить банк о планируемой продаже автомобиля.

Для этого необходимо заполнить заявление и предоставить его
в банк. Строгих требований к формату заявления нет, поэтому оно может быть
написано в свободной форме.

2. Дождаться решения банка.

Кредитная организация может отказать в совершении сделок по машине. Тогда все последующие попытки продать кредитный автомобиль будут незаконными. Если банк дал согласие, то владелец вправе переходить к мероприятиям по продаже транспортного средства. Он может это делать собственными силами или воспользоваться услугами банка и других организаций.

Стоит учитывать, что продажа кредитного автомобиля не
прекращает действие договора займа до полного погашения задолженности.

Что делать, если ПТС в банке?

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Ведь, любые сделки без технического паспорта по машине невозможны. Все верно. Продать кредитную машину без ПТС не получится. Однако, некоторые автомобилисты прибегают к незаконным методам. Через ГИБДД они пытаются получить дубликат ПТС, аргументируя свой запрос потерей документа. Если будет выявлен факт обманных действий, то владельца привлекут к уголовной ответственности.

Для правомерного решения вопроса, собственнику автомобиля придется обратиться в банк. Это делается так же через подачу заявления в свободной форме. В редких случаях банк может пойти навстречу и выдать ПТС собственнику. Тогда, процесс продажи транспорта значительно упрощается. Но, как правило, кредиторы не берут на себя подобные риски, и условия продажи иные.

Как продать кредитный автомобиль?

Продать кредитный автомобиль без ПТС владелец может, прибегнув к услугам банка, или сделать это самостоятельно. Без нарушения законодательных норм это можно сделать следующими способами:

1. С помощью банка.

Замена залогового имущества.

Здесь заемщик обращается в банк с просьбой замены залогового имущества. В этом случае банк оформляет в залог находящуюся в собственности клиента недвижимость или другую машину. Конечно, здесь присутствуют некоторые риски, тем не менее с кредитного транспортного средства снимаются ограничения по продаже. А после реализации вырученная сумма может пойти в счет уплаты оставшегося долга.

Изменение условий договора.

В случае возникновения затруднений с выполнением условий договора, клиент может поставить вопрос перед банком об изменении порядка платежей. При действительно весомых аргументах банк способен предоставить более лояльный график платежей. Например, могут быть увеличен срок кредитования со снижением ежемесячного взноса. Хотя, это не решает проблему быстрейшей продажи автомобиля, но все же снимает с клиента финансовую нагрузку и со временем позволит закрыть кредит. После чего транспорт может быть продан.

Выставление авто на аукцион.

Если клиент не способен больше выполнять условия договора, банк праве выставить кредитную машину на аукцион. Минусом данного способом является то, что лоты размещаются по изначально низким ценам. Ведь целью является скорейшее получение денежных средств. Если желающих приобрести автомобиль окажется немного, то цена вряд ли сильно поднимется. Как следствие, заемщик может оказаться в минусе, а часть долга еще придется выплатить банку.

2. Владельцем самостоятельно.

Погашение кредита.

Чтобы получить на руки все документы и иметь возможность свободно продать автомобиль, владелец вправе полностью погасить имеющийся кредит досрочно. Сделать он это может одним из выбранных путей:

Выплатить всю сумму собственными средствами.
Оформить потребительский или иной кредит.

Повторное кредитование тоже обладает рядом рисков. Однако, закрыв кредит по машине, собственник сохраняет хорошую кредитную историю. В тоже время, вторая ссуда может обладать более мягкими условиями.

После погашения своих обязательств перед кредитором, договор
займа завершает свое действие, а автомобиль перестает быть залогом. В
дальнейшем собственник вправе свободно распоряжаться своим имуществом. А сумма
за проданный автомобиль покроет другой кредит.

Воспользоваться услугами автоломбардов.

Существуют компании, специализирующиеся на покупке и продаже машин, в том числе и находящихся в залоге. Проведя оценку и осмотр автомобиля, они выкупают его по предложенной ими стоимости. Полученные заемщиком средства или их часть пойдут на выплату оставшейся суммы кредита. Стоит отметить, что не каждая организация сможет выкупить кредитный автомобиль. Она должна сотрудничать с кредитором и входить в список партнеров банка.

Обратиться в автосалоны.

Автосалоны и официальные дилеры конкретных марок автомобилей
также могут сотрудничать с банком и работать с кредитными автомобилями. В
отличие от автоломбардов они не производят полный выкуп машины, а предоставляют
услугу «Трейд-Ин». По ее условиям клиент сдает свой автомобиль и приобретает
новый, а разница в цене уходит на погашение кредита.

Переоформление кредита на другое лицо.

Заемщик может найти покупателя самостоятельно и выступить с предложением переоформить кредит на него. Если новое лицо согласно с условиями договора, а банк вынесет положительное решение, то кредитный автомобиль может быть передан другому владельцу. Новый собственник в последующем может погасить кредит разовой суммой или действовать в рамках условий договора.

Что следует учитывать, покупая автомобиль в кредит?

Во избежание затруднительных ситуаций перед покупкой
автомобиля в кредит стоит учитывать следующие нюансы:

Здраво взвесьте свои силы и возможности по погашению будущего кредита.
На случай ухудшения финансового положения, заранее узнайте, как продать кредитный автомобиль.
Как только автомобиль покинет салон, он уже не будет новым и теряет в цене.
Продажа автомобиля может занять длительное время.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке, «на руках»?

Покупка автомобиля в кредит – дело обычное. Но пока кредитная линия не закрыта, транспорт находится в залоге у банка. То есть, любое желание по распоряжению ТС должно быть согласовано с кредитором. Этот нюанс касается и продажи «кредитного» авто.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке, «на руках» ?

Можно ли её продать

Покупка машины – это приобретение права собственности, которое даёт возможность самостоятельного распоряжения имуществом по своему усмотрению. То есть, владелец авто может смело его продавать.

Но, использование заёмных средств означает, что предмет сделки будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью закрыт. Спокойно продать её владелец не может.

Нюанс оформления кредитного договора на покупку автомобиля – это залог купленной машины. Это касается только автокредита. Если человек берёт деньги в банке, а потом покупает на них машину, это не означает, что она будет находиться в залоге.

Важно! Данные о том, что машина является предметом залога по автокредиту, отображаются в реестре. Поэтому ГИБДД не пропустит сделку, если не будет письменного согласия от займодателя, то есть, от банка.

ПТС хранится в банке

Для того, чтобы защитить предмет залога от незаконного отчуждения права, банки нередко забирают у собственников ПТС и хранят его у себя. Без этого документа осуществление сделки по купле-продаже авто, на законных основаниях, невозможно.

ПТС будет возвращено хозяину после того, как кредитная линия будет полностью погашена, а обременение будет снято с машины. Чтобы продать автомобиль при таких условиях, необходимо получить письменное согласие от банка. Для этого необходимо подать письменное заявление с просьбой разрешить сделку. В заявлении необходимо указать причину отчуждения права и заверить банк, что кредит будет погашен вовремя.

Полученное разрешение / согласие предъявляется покупателю и сотруднику ГИБДД, который будет регистрировать сделку.

ПТС на руках

Если документ находится на руках у владельца авто, это не означает, что можно спокойно продать автомобиль. Это свидетельствует о том, что банк не предпринял дополнительные меры для защиты предмета залога. Сведения об обременении прописаны в реестре. Если обычный покупатель может их «не заметить», то инспектор ГИБДД заметит обязательно. Поэтому получить письменное согласие банка нужно обязательно.

Когда на автомобиль может быть наложено взыскание

Можно продать автомобиль не по своему желанию, а по требованию кредитора. Это происходит тогда, когда заёмщик не выполняет добросовестно свои обязательства перед банком по своевременному погашению кредита.

Банк может принять решение наложить взыскание на автомобиль. Оно может быть оформлено как в судебном, так и в досудебном порядке. Кредиторы сначала пытаются уладить конфликт миром, и предлагают клиенту добровольно погасить задолженность.

Досудебный порядок

Владелец авто и кредитор могут заключить между собой соглашение о том, что банк займётся продажей залогового авто с торгов. Вырученная сумма пойдёт на погашение долга, потом процентов по кредиту и только потом на погашение основного долга. Если останется «сдача» она будет передана бывшему владельцу авто.

Таким образом, кредитные и залоговые отношения между банком и человеком прекращаются.

Судебный порядок

Продажа авто проходит с привлечением приставов. Они занимаются реализацией залогового имущества. Но для заёмщика такой вариант не выгоден – существуют дополнительные траты, который должен будет понести именно он.

То есть, получение «сдачи» маловероятно. Кроме того, если авто не будет продано с первого раза, его стоимость будет сильно понижена. Это необходимо для более быстрой реализации. Поэтому после сделки бывший владелец ещё может остаться в должниках.

Последствия сделки без согласия банка

Существуют определённые риски поведения сделки с «кредитным» авто без согласия банка:

машина так и будет числиться предметом залога, поэтому её смогут отобрать у нового владельца, если прежний перестанет платить по кредиту;
банк имеет право требовать досрочного погашения кредита. Если требование не будет исполнено, наложить взыскание на авто;
у заемщика возникнет обязанность по возмещению всех убытков, которые банк понёс по его вине.

Важно! Сделка без согласия банка не может быть проведена на законных основаниях. Существует способ передачи права управления на основании доверенности.

Заключение

Письменное согласие банка является ключевым документом при оформлении и регистрации сделки по купле-продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка. На него должен обратить внимания не только инспектор ГИБДД, но и потенциальный покупатель. Сведения об отсутствии/наличии обременения можно получить из электронной базы ГИБДД.