Можно ли продать долг если есть исполнительный лист

Время чтения: 6 минут(ы)

Порой кредиторы отказываются от попыток получить собственные деньги назад еще на этапе исполнительного производства и передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Как правило, причиной такого решения выступает ситуация, при которой должник находится в тяжелом финансовом положении, а приставы не обладают достаточными для взыскания средств ресурсами.

Особенности покупки и продажи долгов по исполнительным листам

Для того чтобы избавиться от застарелого долга и возместить хотя бы часть понесенных убытков, необходимо знать, как продать долг по исполнительному листу коллекторам.

Можно ли продать долг по исполнительному листу?

Принудить заемщика выполнить свои долговые обязательства перед кредитором может только суд – коллекторы не обладают такими полномочиями.

При этом отказ от выплаты долга преследуется по закону, и если заемщик избегает выполнения собственных кредитных обязательств, то согласно статье 69 ФЗ №229 судебные приставы могут начать процедуру реализации собственности должника с целью покрытия долга.

Российским законодательством предусмотрена возможность переуступки прав требования в отношении заемщика только в том случае, если задолженность подтверждена в судебном порядке.

К преимуществам переуступки права требования для первоначального кредитора можно отнести:

• избавление от безнадежного долга;
• возмещение части убытков;
• улучшение статистики в области погашения займов;
• отсутствие риска списания долга в связи с банкротством должника.

Для новоявленного кредитора положительной стороной приобретения долга станет получение прибыли за счет начисления собственных штрафных санкций.

Для заемщика положительных сторон продажи его долга нет, так как его с большой вероятностью ожидает следующее:

• разглашение персональных данных;
• получение ежедневных угроз и вымогательства со стороны коллекторов;
• необходимость обращения за юридической помощью, сопутствующие расходы.

Можно ли продать исполнительный лист коллекторам?

Договор на переуступку права требования долга может быть заключен в любой момент до полного выполнения кредитных обязательств.

Отдельного согласия заемщика на передачу его долга третьим лицам не требуется, достаточно лишь, что кредитный договор содержит положение о возможности передачи права требования.

Перед продажей долга коллекторам по исполнительному листу кредитор должен получить его в суде и передать в службу судебных приставов. На основании этого документа и заявления взыскателя сотрудником ФССП в течение 7 дней будет открыто исполнительное производство.

После того, как производство будет начато, взыскатель сможет заключить договор цессии с коллекторским агентством, который впоследствии будет передан судебному приставу для дальнейшей замены одной стороны исполнительного производства на правопреемника в лице коллектора.

Возможности коллекторов во время процесса взыскания по исполнительным документам существенно отличаются от возможностей судебных приставов.

В рамках исполнительного производства сотрудники ФССП, в отличие от коллекторов, могут совершать следующие действия:

• ограничивать передвижения неплательщика, в том числе наложить запрет на выезд за границу страны;
• разыскивать заемщика по имеющимся контактным данным или с помощью правоохранительных организаций;
• выявлять источники доходов и оформлять удержание средств из них в счет погашения задолженности;
• находить и арестовывать имущество неплательщика для последующей реализации.

Из всего перечисленного списка коллекторам доступен только розыск должника и поиск средств на погашение задолженности.

Внимание: Полномочия коллекторов позволяют им лишь посылать заемщику уведомления о наличии задолженности или добывать необходимую информацию для запросов приставов.

К такой информации относятся данные о:

• смене места работы;
• наличии депозита в банке;
• приобретении транспортного средства или недвижимости.

В случае обнаружения подобных данных коллектор может только направить соответствующий запрос судебному приставу, чтобы тот смог обратить взыскание на выявленные активы должника.

Таким образом, при наличии судебного решения многие угрозы коллекторов не имеют юридической силы, так как никто не вправе кроме судебных приставов:

• описывать имущество;
• проникать в помещение;
• общаться с родственниками и знакомыми должника;
• арестовывать счета.

Однако выполнить долговые обязательства должнику все равно придется, и лучше всего это сделать по исполнительному листу, ведь в таком случае размер задолженности после решения суда уже не изменится. Зато коллекторы добавляют к основной сумме задолженности дополнительные проценты, штрафы и пени.

Коллекторы могут подать иск в суд по делу о взыскании задолженности. Но на практике это случается крайне редко, так как в таком случае суммы взыскания будет «заморожена», и коллекторы не получат прибыль в нужном объеме.

Если исполнительное производство прекращено, можно ли продать долг?

Нередко, когда должник скрывается от судебных приставов или находится в тяжелом финансовом положении, не позволяющим реализовать имущество для покрытия долга, исполнительное производство закрывается.

После того, как судебный пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства, исполнительный лист возвращается взыскателю.

В таком случае кредитор может повторно предъявить исполнительный лист или судебный приказ судебному приставу в течение трех лет, списать долг или же переуступить его по договору цессии коллекторам.

Таким образом, продавать долг коллекторам после суда можно. В этой ситуации будет заменен взыскатель с первоначального кредитора на коллекторов, и те могут продолжить взыскивать долг, но только законными методами.

Кому можно продать долг по исполнительному листу: кто занимается скупкой долгов физических и юридических лиц?

Заключить договор переуступки права требования может любое лицо, проявляющее интерес к приобретению чужого долга, в том числе и юридическое лицо, профессионально взыскивающее долги – коллекторское агентство.

В подавляющем большинстве случаев просроченный долг продается по цене, существенно ниже реального размера кредита, так как возврат заемных средств затруднителен и потребует от новоявленного кредитора значительных усилий.

В то же время первоначальный займодатель заинтересован в передаче своих требований, если взыскание задолженностями собственными силами для него не целесообразно. Поэтому скупают долги обычно профессиональные взыскатели.

Принятый не так давно Федеральный Закон о коллекторах определяет специальные требования к таким учреждениям: минимальный порог уставного капитала, обязательное страхование ответственности, наличие достаточного количества ресурсов и тому подобное. Кроме того, коллекторское агентство обязательно должно быть включено в госреестр.

На законодательном уровне запрещено привлечение к работе с неплательщиком лиц, ранее осужденных за преступления против безопасности, личности или экономического характера.

С 1.01.2017 года взаимодействовать с должником лично, с помощью переговоров, телефонных звонков, голосовых и текстовых сообщений может только новый кредитор, относящийся к числу профессиональных коллекторов или кредитных организаций.

Но на кредитора, который приобрел право требования долга до указанной даты, данное правило не распространяется.

Кроме того, такое ограничение не действительно в отношении продажи долга по коммунальным платежам и долгам, возникшим в результате предпринимательской деятельности гражданина. По этой причине на данный момент исключить ситуацию, при которой приобрести чужую задолженность могут мошенники, нельзя.

Как продать исполнительный лист коллекторам?

При продаже долга первоначальный займодатель получает реальные деньги, а необходимость взыскания заемных средств с должника ложится на плечи коллекторов.

Переуступка права требования по долгу коллекторам происходит следующим образом:

• кредитор выбирает подходящее коллекторское агентство;
• займодатель предоставляет коллекторам всю имеющуюся информацию о должнике и кредите, дополнив необходимыми документами;
• коллекторы проверяют все полученные сведения с помощью аналитического отдела организации, уточняя обоснованность предъявляемых должнику требований и претензий;
• стороны обсуждают условия сделки, составляют договор цессии и подписывают его;
• первоначальный или новый кредитор уведомляет заемщика о переходе права требования долга.

В ходе заключения договора цессии коллекторское агентство должно получить все сведения о:

• возникновении задолженности;
• активах должника;
• месте работы заемщика.

Процедура переуступки права требования может занимать от двух дней до нескольких недель в зависимости от внутреннего регламента и возможностей коллекторского агентства.

Оплата осуществляется в момент заключения договора и передачи правоустанавливающих документов.

Где и как купить долги по исполнительным листам: кто этим занимается

Скупкой долгов по исполнительным листам в подавляющем большинстве занимаются коллекторы, однако приобрести чужой долг может практически любое лицо. В некоторых случаях кредиторы и коллекторы предлагают выкупить долг даже самим должникам, но такие ситуации на практике встречаются достаточно редко.

В сети немало торговых площадок и порталов, размещающих объявления о продаже долга. Как правило, такие публикации содержат всю необходимую информацию о заемщике, задолженности, дате получения и сроках исполнительного листа, а также реквизитах продавца.

Но прежде чем заключать такую сделку, необходимо ознакомиться с нюансами процедуры и правами сторон.

Если кредитным договором не предусмотрена передача права требования долга в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, то продать задолженность коллекторам нельзя по закону. Однако после судебного постановления данный закон действовать не будет, так как в роли взыскателя выступит судебный пристав, а кредитор или коллектор в роли получателя.

После получения судебного приказа и переуступки права требования коллекторам должник должен быть уведомлен в письменном виде.

После того, как исполнительное производство будет открыто, должник имеет право выплачивать задолженность по кредиту непосредственно получателю, при этом предоставляя платежные поручения судебному приставу. Впротивном случае судебный исполнитель может взимать средства в принудительном порядке, списывая их со счетов, удерживая от зарплаты или реализовывая имущество неплательщика.

Ни получатель, ни коллектор не имеют права арестовывать средства ни до решения суда, ни после него.

Со стороны коллекторов допустимы только:

• телефонные звонки в установленных законом рамках;
• письменные уведомления по почте или посредством SMS-сообщений;
• личные встречи с заемщиком по предварительной договоренности.

Во время всех этих мероприятий коллекторы могут только уведомить об образовавшемся долге и необходимости его погашения.

Сколько стоит продать долг по исполнительному листу?

На стоимость приобретаемого в Москве долга влияют многие факторы, такие как:

• сумма кредита;
• срок просрочки;
• платежеспособность должника;
• наличие обстоятельств, препятствующих взысканию.

Как правило, коллекторские агентства приобретают задолженности за сумму, не превышающую 35% от фактической суммы кредита без учета процентов. Однако если на руках у кредитора уже имеется судебное решение или исполнительный лист – предложение повышается до 50% от суммы кредита, указанной в документе, так как в таком случае ситуация примет совершенно другие обороты, и шансы на взыскание задолженности существенно увеличатся.

Основополагающими факторами, определяющими цену за продаваемый долг, являются платежеспособность и статус должника.

Как правило, коллекторы «охотятся» за кредитами известных личностей или организацией с целью получить грандиозную рекламу и заработать на громком деле. А наличие исполнительного листа только повысит шансы на успешное взыскание.