Можно ли продать долг если есть исполнительный лист

Содержание статьи

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам — что нужно знать, можно ли и кому продать исполнительный лист, сколько стоит и где купить долги по исполнительным листам

Время чтения: 6 минут(ы)

Порой кредиторы отказываются от попыток получить собственные деньги назад еще на этапе исполнительного производства и передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Как правило, причиной такого решения выступает ситуация, при которой должник находится в тяжелом финансовом положении, а приставы не обладают достаточными для взыскания средств ресурсами.

Особенности покупки и продажи долгов по исполнительным листам

Для того чтобы избавиться от застарелого долга и возместить хотя бы часть понесенных убытков, необходимо знать, как продать долг по исполнительному листу коллекторам.

Можно ли продать долг по исполнительному листу?

Принудить заемщика выполнить свои долговые обязательства перед кредитором может только суд – коллекторы не обладают такими полномочиями.

При этом отказ от выплаты долга преследуется по закону, и если заемщик избегает выполнения собственных кредитных обязательств, то согласно статье 69 ФЗ №229 судебные приставы могут начать процедуру реализации собственности должника с целью покрытия долга.

Российским законодательством предусмотрена возможность переуступки прав требования в отношении заемщика только в том случае, если задолженность подтверждена в судебном порядке.

К преимуществам переуступки права требования для первоначального кредитора можно отнести:

  • избавление от безнадежного долга;
  • возмещение части убытков;
  • улучшение статистики в области погашения займов;
  • отсутствие риска списания долга в связи с банкротством должника.

Для новоявленного кредитора положительной стороной приобретения долга станет получение прибыли за счет начисления собственных штрафных санкций.

Для заемщика положительных сторон продажи его долга нет, так как его с большой вероятностью ожидает следующее:

  • разглашение персональных данных;
  • получение ежедневных угроз и вымогательства со стороны коллекторов;
  • необходимость обращения за юридической помощью, сопутствующие расходы.

Можно ли продать исполнительный лист коллекторам?

Договор на переуступку права требования долга может быть заключен в любой момент до полного выполнения кредитных обязательств.

Отдельного согласия заемщика на передачу его долга третьим лицам не требуется, достаточно лишь, что кредитный договор содержит положение о возможности передачи права требования.

Перед продажей долга коллекторам по исполнительному листу кредитор должен получить его в суде и передать в службу судебных приставов. На основании этого документа и заявления взыскателя сотрудником ФССП в течение 7 дней будет открыто исполнительное производство.

После того, как производство будет начато, взыскатель сможет заключить договор цессии с коллекторским агентством, который впоследствии будет передан судебному приставу для дальнейшей замены одной стороны исполнительного производства на правопреемника в лице коллектора.

Возможности коллекторов во время процесса взыскания по исполнительным документам существенно отличаются от возможностей судебных приставов.

В рамках исполнительного производства сотрудники ФССП, в отличие от коллекторов, могут совершать следующие действия:

  • ограничивать передвижения неплательщика, в том числе наложить запрет на выезд за границу страны;
  • разыскивать заемщика по имеющимся контактным данным или с помощью правоохранительных организаций;
  • выявлять источники доходов и оформлять удержание средств из них в счет погашения задолженности;
  • находить и арестовывать имущество неплательщика для последующей реализации.

Из всего перечисленного списка коллекторам доступен только розыск должника и поиск средств на погашение задолженности.

Внимание: Полномочия коллекторов позволяют им лишь посылать заемщику уведомления о наличии задолженности или добывать необходимую информацию для запросов приставов.

К такой информации относятся данные о:

  • смене места работы;
  • наличии депозита в банке;
  • приобретении транспортного средства или недвижимости.

В случае обнаружения подобных данных коллектор может только направить соответствующий запрос судебному приставу, чтобы тот смог обратить взыскание на выявленные активы должника.

Таким образом, при наличии судебного решения многие угрозы коллекторов не имеют юридической силы, так как никто не вправе кроме судебных приставов:

  • описывать имущество;
  • проникать в помещение;
  • общаться с родственниками и знакомыми должника;
  • арестовывать счета.

Однако выполнить долговые обязательства должнику все равно придется, и лучше всего это сделать по исполнительному листу, ведь в таком случае размер задолженности после решения суда уже не изменится. Зато коллекторы добавляют к основной сумме задолженности дополнительные проценты, штрафы и пени.

Коллекторы могут подать иск в суд по делу о взыскании задолженности. Но на практике это случается крайне редко, так как в таком случае суммы взыскания будет «заморожена», и коллекторы не получат прибыль в нужном объеме.

Читайте также:  Можно ли на ужин есть печенку

Если исполнительное производство прекращено, можно ли продать долг?

Нередко, когда должник скрывается от судебных приставов или находится в тяжелом финансовом положении, не позволяющим реализовать имущество для покрытия долга, исполнительное производство закрывается.

После того, как судебный пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства, исполнительный лист возвращается взыскателю.

В таком случае кредитор может повторно предъявить исполнительный лист или судебный приказ судебному приставу в течение трех лет, списать долг или же переуступить его по договору цессии коллекторам.

Таким образом, продавать долг коллекторам после суда можно. В этой ситуации будет заменен взыскатель с первоначального кредитора на коллекторов, и те могут продолжить взыскивать долг, но только законными методами.

Кому можно продать долг по исполнительному листу: кто занимается скупкой долгов физических и юридических лиц?

Заключить договор переуступки права требования может любое лицо, проявляющее интерес к приобретению чужого долга, в том числе и юридическое лицо, профессионально взыскивающее долги – коллекторское агентство.

В подавляющем большинстве случаев просроченный долг продается по цене, существенно ниже реального размера кредита, так как возврат заемных средств затруднителен и потребует от новоявленного кредитора значительных усилий.

В то же время первоначальный займодатель заинтересован в передаче своих требований, если взыскание задолженностями собственными силами для него не целесообразно. Поэтому скупают долги обычно профессиональные взыскатели.

Принятый не так давно Федеральный Закон о коллекторах определяет специальные требования к таким учреждениям: минимальный порог уставного капитала, обязательное страхование ответственности, наличие достаточного количества ресурсов и тому подобное. Кроме того, коллекторское агентство обязательно должно быть включено в госреестр.

На законодательном уровне запрещено привлечение к работе с неплательщиком лиц, ранее осужденных за преступления против безопасности, личности или экономического характера.

С 1.01.2017 года взаимодействовать с должником лично, с помощью переговоров, телефонных звонков, голосовых и текстовых сообщений может только новый кредитор, относящийся к числу профессиональных коллекторов или кредитных организаций.

Но на кредитора, который приобрел право требования долга до указанной даты, данное правило не распространяется.

Кроме того, такое ограничение не действительно в отношении продажи долга по коммунальным платежам и долгам, возникшим в результате предпринимательской деятельности гражданина. По этой причине на данный момент исключить ситуацию, при которой приобрести чужую задолженность могут мошенники, нельзя.

Как продать исполнительный лист коллекторам?

При продаже долга первоначальный займодатель получает реальные деньги, а необходимость взыскания заемных средств с должника ложится на плечи коллекторов.

Переуступка права требования по долгу коллекторам происходит следующим образом:

  • кредитор выбирает подходящее коллекторское агентство;
  • займодатель предоставляет коллекторам всю имеющуюся информацию о должнике и кредите, дополнив необходимыми документами;
  • коллекторы проверяют все полученные сведения с помощью аналитического отдела организации, уточняя обоснованность предъявляемых должнику требований и претензий;
  • стороны обсуждают условия сделки, составляют договор цессии и подписывают его;
  • первоначальный или новый кредитор уведомляет заемщика о переходе права требования долга.

В ходе заключения договора цессии коллекторское агентство должно получить все сведения о:

  • возникновении задолженности;
  • активах должника;
  • месте работы заемщика.

Процедура переуступки права требования может занимать от двух дней до нескольких недель в зависимости от внутреннего регламента и возможностей коллекторского агентства.

Оплата осуществляется в момент заключения договора и передачи правоустанавливающих документов.

Где и как купить долги по исполнительным листам: кто этим занимается

Скупкой долгов по исполнительным листам в подавляющем большинстве занимаются коллекторы, однако приобрести чужой долг может практически любое лицо. В некоторых случаях кредиторы и коллекторы предлагают выкупить долг даже самим должникам, но такие ситуации на практике встречаются достаточно редко.

В сети немало торговых площадок и порталов, размещающих объявления о продаже долга. Как правило, такие публикации содержат всю необходимую информацию о заемщике, задолженности, дате получения и сроках исполнительного листа, а также реквизитах продавца.

Но прежде чем заключать такую сделку, необходимо ознакомиться с нюансами процедуры и правами сторон.

Если кредитным договором не предусмотрена передача права требования долга в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, то продать задолженность коллекторам нельзя по закону. Однако после судебного постановления данный закон действовать не будет, так как в роли взыскателя выступит судебный пристав, а кредитор или коллектор в роли получателя.

После получения судебного приказа и переуступки права требования коллекторам должник должен быть уведомлен в письменном виде.

После того, как исполнительное производство будет открыто, должник имеет право выплачивать задолженность по кредиту непосредственно получателю, при этом предоставляя платежные поручения судебному приставу. Впротивном случае судебный исполнитель может взимать средства в принудительном порядке, списывая их со счетов, удерживая от зарплаты или реализовывая имущество неплательщика.

Ни получатель, ни коллектор не имеют права арестовывать средства ни до решения суда, ни после него.

Со стороны коллекторов допустимы только:

  • телефонные звонки в установленных законом рамках;
  • письменные уведомления по почте или посредством SMS-сообщений;
  • личные встречи с заемщиком по предварительной договоренности.

Во время всех этих мероприятий коллекторы могут только уведомить об образовавшемся долге и необходимости его погашения.

Сколько стоит продать долг по исполнительному листу?

На стоимость приобретаемого в Москве долга влияют многие факторы, такие как:

  • сумма кредита;
  • срок просрочки;
  • платежеспособность должника;
  • наличие обстоятельств, препятствующих взысканию.

Как правило, коллекторские агентства приобретают задолженности за сумму, не превышающую 35% от фактической суммы кредита без учета процентов. Однако если на руках у кредитора уже имеется судебное решение или исполнительный лист – предложение повышается до 50% от суммы кредита, указанной в документе, так как в таком случае ситуация примет совершенно другие обороты, и шансы на взыскание задолженности существенно увеличатся.

Читайте также:  Можно ли есть хлопья при сушке тела

Основополагающими факторами, определяющими цену за продаваемый долг, являются платежеспособность и статус должника.

Как правило, коллекторы «охотятся» за кредитами известных личностей или организацией с целью получить грандиозную рекламу и заработать на громком деле. А наличие исполнительного листа только повысит шансы на успешное взыскание.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

25 3

Источник

Долг по исполнительному листу: способы продажи, кто может купить, права и обязанности

Каждый человек или компания, берущие денежные средства в долг, должны осознавать необходимость их возврата в установленные сроки и в необходимом размере с начисленными процентами. Если возникают значительные просрочки, то кредитор может обратиться в суд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 725-58-91. Это быстро и бесплатно!

После вынесения решения выдается кредитору исполнительный лист (ИЛ), который может передаваться приставам для взыскания долга или может продаваться другим компаниям.

Что такое долг по исполнительному листу

Данный документ выдается судом, причем его основным назначением является возможность возбуждения производства в отношении неплательщика приставами. В этом случае приставы пользуются разными способами, способствующими принудительно взыскать с должника средства для погашения долгов.

Важно! Только по решению суда можно обязать человека возвращать средства принудительно.

При наличии листа взыскиванием средств приставы могут заниматься без необходимости оповещать об этом должника. Если в отношении одного должника рассматривается два дела от двух кредиторов, то выдается соответственно два документа.

Можно ли продать долг если есть исполнительный лист

Что включает в себя исполнительный лист? Фото:yurface.ru

Как продается и кем покупается

Продажа долга по данному листу представляет собой процесс переуступки права требования. Приобретателем его может выступать любой компания, обладающая интересом в отношении покупки долга.

Обычно продажа осуществляется коллекторам, причем цена долга значительно снижается, поэтому кредитор теряет определенную часть средств. Это обусловлено тем, что у покупателя возникнут определенные трудности с получения средств от должника, который не желает добровольно возвращать заемные деньги.

Покупать долг может коллекторское агентство, соответствующее определенным требованиям:

  • оптимальный размер уставного капитала, превышающий 1 млн. руб.;
  • страхование ответственности;
  • довольно большое количество активов и ресурсов для работы;
  • компания должна быть в реестре.

Сам процесс продажи долга считается достаточно простым. Он делится на этапы:

  • выбирается кредитором оптимальное коллекторское агентство;
  • передаются работникам данной организации все сведения о должнике и долге, причем важно подкрепить устную информацию документально;
  • полученные данные непременно проверяются специалистами аналитического отдела фирмы, причем они убеждаются в том, что требования, предъявляемые должнику, являются обоснованными;
  • обсуждаются обеими сторонами все условия данной сделки;
  • формируется договор цессии, который непременно тщательно изучается кредитором;
  • подписывается договор;
  • предыдущий кредитор оповещает должника в письменном виде о том, что была произведена переуступка прав требования, поэтому уплачивать долг ему придется новому кредитору, представленному коллекторским агентством.

Важно! Плюсом продажи долга для кредитора является то, что у него отсутствует необходимость самостоятельно заниматься взысканием долга с должника, но при этом он теряет некоторую часть своих денег, так как продает долг по сниженной стоимости.

Как вернуть деньги, если есть исполнительный лист, смотрите в этом видео:

Коллекторские агентства непременно требуют предоставления информации:

  • причины и особенности возникновения долга;
  • изучаются активы, которыми обладает должник, так как они могут использоваться для взыскания средств;
  • определяется место работы должника.

Сам процесс продажи долга по исполнительному листу может осуществляться либо несколько дней, либо несколько недель, так как это зависит от того, как быстро коллекторы проверят информацию о долге.

Когда допускается выкуп

Долги представляют собой определенный товар, обладающий высокой ликвидностью, но не все они могут продаваться, а также не все пользуются спросом у коллекторских агентств. Учитывается, каков размер долга, насколько состоятелен и платежеспособен должник, а также берутся в расчет многие другие факторы.

Допускается продавать долги:

  • по кредитному договору;
  • по контракту на поставку товаров;
  • по договору подряда;
  • по соглашению о передаче денег в долг от одного лица другому.

Кредитор обладает правом продать долг по ИЛ, поэтому между ним и должником полностью прекращаются какие-либо отношения.

Важно! Допускается продажа долга до вынесения решения суда только в случае, если в договоре имеется соответствующий пункт, на основании которого кредитор может продать долг, а если эта информация отсутствует в документе, то переуступка права требования не может осуществляться.

Особенности сделки и права участников

Запрещается продажа долга, если это не предусматривается договором, составленным между должником и кредитором. Однако это условие недействительно после вынесения решения суда, так как теперь взыскателем выступает не кредитор, а пристав, а вот кредитор является получателем средств.

Допускается, чтобы должник после судебного заседания выплачивал средства не приставу, а непосредственно кредитору, но при этом платежные поручения должны передаваться приставу. Если добровольно не вносятся средства, то пристав пользуется разными способами принудительного взыскания, после чего деньги направляются получателю.

Читайте также:  Можно ли с утра есть марс

Покупатель долга не может самостоятельно в принудительном порядке разными способами взыскивать деньги, поэтому он обладает только ограниченными правами:

  • звонить должнику по телефону, но только ограниченное количество раз и во время, разрешенное ФЗ 230;
  • отправлять уведомления в письменном виде по почте или с помощью смс-сообщений;
  • лично встречаться с должником, но только после предварительного согласования условий такой встречи.

Как взыскивают долги судебные приставы, расскажет это видео:

При общении получатель средств может исключительно уведомлять гражданина о наличии долга и о необходимости его погасить, а вот непосредственным взысканием занимается пристав.

Какие передаются обязательства

Продажа долга сопровождается переходом права получать средства от должника. Не допускается, чтобы переходили права, имеющие непосредственное отношение с личностью кредитора. Поэтому не допускается передача обязательств по:

  • компенсации нанесенного урона;
  • алиментным выплатам;
  • компенсации за нанесение вреда здоровью человека;
  • возмещению морального вреда.

Важно! Покупатель долга, представленный коллекторским агентством, не может пользоваться разными принудительными мерами воздействия, а если они применяются, то должник может обратиться в правоохранительные органы.

Правила составления и подписания договора

Продажа долга по ИЛ производится с обязательным составлением соответствующего договора. В качестве сторон в соответствии со ст. 382 ГК могут выступать как физ лица, так и компании.

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Непременно в документе содержится информация:

  • условия, на которых переходит право требования;
  • общая сумма долга;
  • размер вознаграждения, которое будет получено коллекторским агентством;
  • информация о должнике, его активах и месте работы.

После выдачи ИЛ не допускается начислять на сумму долга какие-либо штрафы, пени или неустойки, поэтому она остается неизменной до полной выплаты получателю.

Можно ли продать долг если есть исполнительный лист

Как взыскивается долг? Фото:urcollegia.ru

Составлять и подписывать этот договор стороны могут без участия и согласия должника. Желательно уведомить его, а иначе должник может обратиться в суд, чтобы признать данный договор недействительным.

Важно! Должник может потребовать себе копию договора. Не допускается вносить изменения в первоначальный кредитный договор, поэтому выплата долга производится на тех же условиях, что и раньше.

Законодательная база

При продаже долга по ИЛ учитываются сведения из актов:

  • разъяснения Верховного суда от 07.07.2015 г., в которых содержится информация о том, что кредитор может продавать долг уже после судебного заседания и выдачи листа;
  • ст. 48 АПК содержит информацию о том, что передача долга производится при наличии судебного акта, если дело рассматривалось в арбитражном суде.

АПК РФ, Статья 48. Процессуальное правопреемство

1. В случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном судебным актом арбитражного суда правоотношении (реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга, смерть гражданина и другие случаи перемены лиц в обязательствах) арбитражный суд производит замену этой стороны ее правопреемником и указывает на это в судебном акте. Правопреемство возможно на любой стадии арбитражного процесса.

2. На замену стороны ее правопреемником или на отказ в этом арбитражным судом указывается в соответствующем судебном акте, который может быть обжалован.

3. Для правопреемника все действия, совершенные в арбитражном процессе до вступления правопреемника в дело, обязательны в той мере, в какой они были обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Таким образом, продажа долга по ИЛ используется кредиторами достаточно часто. Процесс позволят избавиться от необходимости самостоятельно заниматься получением денег от должника, не желающего добровольно перечислять их взыскателю. Продажа осуществляется только при учете определенных требований, а также с непременным составлением договора.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:+7 (495) 725-58-91 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и

бесплатно!

Источник