Можно ли получить военную ипотеку если уже есть ипотека
Содержание статьи
Можно ли получить военную ипотеку, если уже есть квартира: решение ВС
Без права на ипотеку
Елена Казаченко* с 2003 года служила по контракту. Спустя почти шесть лет службы ее включили в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Включенные в реестр военные получают право на заем для уплаты первоначального взноса по ипотеке и для погашения обязательств по ипотечному кредиту. Пока они служат, все это платит за них государство. Такая возможность предусмотрена в законе о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
В марте 2012 года мужу Казаченко, который тоже был военным, выдали 54-метровую двушку в Волгограде. Треть квартиры получила в собственность жена.
В 2018 году Казаченко решила воспользоваться правом на целевой заем. Она заключила договор с «Росвоенипотекой», которая спустя время перечислила около 3 млн руб. на счет застройщика.
Но военный прокурор решил: раз у женщины уже есть жилплощадь, пусть и полученная через мужа-военного, она уже не имеет права на заем, и выданные Росвоенипотекой деньги — неосновательное обогащение, которое надо взыскать с Казаченко в пользу ведомства.
Суды согласились с такой позицией и взыскали с нее и сумму займа, и судрасходы. Казаченко и «Росвоенипотека» с этим не согласились и оспорили решения в Верховном суде.
Права супруга не заменяют собственные
В жалобе заявители указали, что Казаченко была по праву включена в реестр. Она не скрывала, что у нее в собственности появилась жилплощадь, и никак не подталкивала чиновников к неправильному решению в свою пользу. Она также представила все необходимые документы в Минобороны. Там проверили ее статус как участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, и претензий к ней не было. На все эти факты как на значимые для дела обратили внимание в коллегии по делам военнослужащих Верховного суда, которая рассмотрела жалобу.
Коллегия ВС под председательством судьи Игоря Крупнова напомнила: именной накопительный счет военного закрывают в случае, если человек исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы.
Причины для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы:
— увольнение с военной службы;
— исключение из списков личного состава воинской части в связи с гибелью или смертью, признанием в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением умершим;
— исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами президента РФ способом за счет средств федерального бюджета.
Ч. 3 ст. 9 Закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Только такие основания, которые указаны в законе, позволяют исключить военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, подчеркнул ВС в определении (дело № 224-КГ20-2-К10).
ВС обратил внимание на условие договора целевого займа. В нем прямо указано, что заемщик возвращает деньги, представленные по договору, только при двух условиях: если тот досрочно уволился с военной службы или у него не возникло права использовать накопления. «Иных условий для возврата средств по займу, в том числе обеспечения жильем в составе семьи военнослужащего, в договоре не указано», — акцентировал внимание Верховный суд.
ВС прямо указал: Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» не предусматривает
такого основания для возврата целевого жилищного займа, как получение жилого помещения в составе семьи военнослужащего.
Казаченко служила и служит по контракту и не получала жилья, отметил ВС. То, что она получила часть квартиры как жена военного, не имеет значения, поскольку речь идет о накопительно-ипотечной системе. Такой подход согласуется с правовой позицией Конституционного суда (постановление от 14 января 2016 г. № ГП), сказано в определении по делу. Суд указал, что надо проверить правомерность требований прокурора, и отправил дело на новое рассмотрение в Волгоградский гарнизонный военный суд.
*Имена и фамилии участников спора изменены
- Верховный суд РФ
Источник
Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих
Гражданская ипотека для военнослужащих — один из способов скорейшего приобретения жилплощади. Но можно ли брать в этом случае ВИ? Каковы особенности процесса при положительном ответе? В этих и других вопросах стоит подробно разобраться.
Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?
Программа накопительной ипотечной системы (НИС) имеет довольно гибкие условия использования (Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 N 89 (ред. от 29.12.2016) «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба», Приказ Росгвардии от 14.03.2017 N 79 (ред. от 18.12.2017) «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2017 N 46384)). Ее участники наделяются правом не ограничивать себя не только в площади приобретаемой квартиры, но и регионе ее расположения.
Условия НИС не запрещают пользоваться привилегиями покупки жилплощади по программе «Военная ипотека», даже если была ранее взята обычная ипотека. Также возможна и обратная ситуация — военнослужащий уже взял ВИ, но возникла необходимость в оформлении классического жилищного займа. Если ближе второй вариант, то кредиты для военнослужащих можно частично погашать, например, средствами материнского капитала. Согласно законодательным нормам, военному не обязательно быть признанным нуждающимся в жилье для включения в реестр НИС.
Нормативно-правовая сторона вопроса
Законодательной базой при решении вопроса: можно ли взять гражданскую ипотеку военному? — выступает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция). На его основе служащий по контракту в армии имеет право на гражданский жилищный заем, но так как служивый в этом случае и так будет иметь в собственности жилье, он лишается дополняющих выплат по ВИ.
Их перечисление предусматривает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция), ч.1 ст.4 п.3., там же указаны ограничения по этим выплатам. Более подробно порядок начисления описан в главе 11-12 этого же закона.
Можно ли оформить военную ипотеку, если есть гражданская
Многие военные задумываются над вопросом: если есть уже гражданская ипотека, дадут ли военную ипотеку? Законом участия в НИС это не запрещено, но каждый случай выдачи ссуды рассматривается банком, который часто учитывает возраст заемщика, выслугу, имеющуюся кредитную историю, наличие долгов перед другими банками, а также материальное положение самого военного и членов его семьи.
Кроме того, при ответе на вопрос: если есть военная ипотека, можно ли взять гражданскую? — важно учитывать и тот факт, что между ними существует определенная разница. Так, например, одним из условий ВИ является минимальный срок выслуги — 3 года. Также учитывается состояние здоровья будущего заемщика, возраст, который не должен быть слишком близок к пенсионному, и факт наличия приватизированной, завещанной или другой недвижимости в собственности.
Если у военнослужащего есть уже гражданская ипотека, то военная может быть выдана, если предыдущий заем погашен на 85-95%, нет задолженностей по другим кредитам, а также возраст далек от предельного.
Сложно ли оформить ВИ, если есть гражданская
Юристы утверждают, что наличие классического жилищного займа никак не влияет на процесс оформления ВИ, и наоборот — при имеющейся ВИ можно без проблем оформить гражданскую.
Однако важно помнить, что дополнительный заем несет и некоторые риски. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся.
Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем
Погасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:
- Если средств, которые накопились на спецсчете, достаточно для погашения суммы займа.
- Если соблюдены такие условия: заемщиком по обоим кредитам является один и тот же гражданин; финансовое учреждение согласно на составление допсоглашения.
Как показывает практика, последнее условие сложнее всего соблюсти, так как банку не выгодно изменять график погашения долга. Кроме того, не стоит забывать, что в сделке будет участвовать и новый залогодержатель — «Росвоенипотека», что при увольнении военного может повлечь за собой дополнительные трудности, если придется продавать имущество.
Есть ли возможность объединения гражданской и ВИ
На законодательном уровне эта схема имеет место, но практически она не отработана в полную силу. Если решите объединить оба вида займов, то для этого необходимо, в первую очередь, обратиться в финансовое учреждение для подачи заявления о пересмотре имеющегося кредитного договора. Аналогичное заявление необходимо подать и в «Росвоенипотеку».
После того, как будут согласованы некоторые тонкости с банком (вплоть до решения об изменении порядка погашения займа), а также вхождение в договор «Росвоенипотеки», станет возможным предметный разговор о том, что объединение произошло успешно.
В нормативно-правовых актах указано, что финансовое учреждение может быть не аккредитованным, так как военный делал выбор займодателя не как служащий, а как гражданин РФ.
По словам экспертов, самым главным вопросом при взятии военной и гражданской ипотеки одновременно является согласование с «Росвоенипотекой». Кроме того, возникает немало нюансов, например, разница в процентных ставках. Поэтому процесс слияния кредитных договоров в один основывается только на договоренностях между банком и «Росвоенипотекой».
Таким образом, решая вопрос о том, можно ли взять гражданскую ипотеку, имея военную, оптимально обратиться сразу и в банк, и в «Росвоенипотеку», чтобы выяснить реальность такого объединения и новые правила игры.
[Всего голосов: 2 Средний: 2/5]
Источник
Можно ли помимо военной ипотеке взять еще и обычную гражданскую ипотеку?
Добрый день! Меня интересует такой вопрос. Муж военный, положена военная ипотека. Можем ли мы взять сейчас гражданскую ипотеку и повлияет это в дальнейшем на получение еще и военной?
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 09:29:34
Елена, у Вас есть возможность оформления любого кредита. Гражданская ипотека может повлиять только на получение допвыплат. По допвыплатам есть отдельная тема или пройдите по ссылке https://rosvoenipoteka.ru/uch/iskluchenie_iz_reestra_nis/poryadok_polucheniya_sredstv_dopolnyaushih_nakopleniya
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 09:33:04
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека», объясните в крадце , если конечно не сложно, чем она может конкретно повлиять на доп выплаты. Их могут не дать вовсе?
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 09:48:32
Елена, да, Вам откажут. Читайте информацию.
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 09:56:46
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека», спасибо я поняла.
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 10:02:52
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], а если к моменту взятия военной ипотеки,с гражданской расплатишься! то есть закончишь выплаты!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 14:20:07
Паша, и в чем вопрос?
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 14:27:18
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], повлияет ли это в дальнейшем на получение военной ипотеки? я уже стою на очереди,есть уведомление и на сайте!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 14:30:45
Паша, на оформление ипотечного кредита — нет. Но почитайте про получение допвыплат.
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 14:38:02
|Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], спасибо!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 15:38:48
Подскажите пож. сумма по НИС+то, что дают в банке по ВИ маловато для приобретения той квартиры, которую мы выбрали. Соб. средств нет. Можно ли сюда добавить гражданскую ипотеку?
Пользователь | Наталья Смирнова | 2015-12-19 22:39:12
Наталья, две ипотеки на одну квартиру банк не даст. Можно взять дополнительно потребительский кредит по специальной программе с пониженной ставкой для участников НИС, где-то в районе 17. процент.
Пользователь | Владимир Замрыкит | 2015-12-20 12:19:47
Владимир, Спасибо!
Пользователь | Наталья Смирнова | 2015-12-20 19:14:42
Здравствуйте! Скажите а можно ли перевести уже существующую гражданскую ипотеку в военную?
Пользователь | Анна Андрей-И | 2016-02-29 22:23:36
Наталья, можно добавлять средства потребительского кредита.
Пользователь | Администратор | 2016-02-29 23:05:44
Анна, при выполнении ряда условий. 1) ипотека оформлена на единственного заемщика в лице участника НИС 2) оформлена до возникновения права на получение ЦЖЗ 3) остаток задолженности не больше той суммы, которую можно получить по военной ипотеке 4) банк согласен на последующую ипотеку. Вопрос неоднократно обсуждался.
Пользователь | Администратор | 2016-02-29 23:07:25
Здравствуйте внимание вопрос))) У меня есть в собственности квартира досталась она мне по наследству, могу ли я взять квартиру без вмешательства банков и через 20 льготных оформить на себя продать и уволиться по окончанию контракта?)
Пользователь | Денис Хусаинов | 2016-03-11 18:49:18
Денис, квартиру взять можете, по достижению 20 лет льготной выуслуги у вас возникает право на накопления, увольняется можете по любой статье, квартира остается в вашей собственности, обременение у пользу РФ снимается, можете делать с ней что хотите.
Пользователь | Администратор | 2016-03-13 13:25:24
Здравствуйте жена хочет купить квартиру я оформляю военую ипотеку знакомые говорят что может получица типа обогощение что у меня собственых средств нет а во время оформления покупаем еще одну квартиру хоть и не на меня будет оформлена а на жену подскажите может стоить повременить пока ви не оформлю
Пользователь | Алексей Попов | 2016-03-22 04:08:27
Влад, приобретение супругой квартиры на реализацию Вами права на приобретения жилья в рамках НИС ни как не влияет и тем более не ограничивает его.
Пользователь | Администратор | 2016-03-22 04:21:02
Добавить сообщение
Для добавления сообщения необходимо авторизоваться.
Войти
Источник
Военная ипотека второй раз: выгодно ли?
16.09.2016
Сегодня многие говорят о получении военной ипотеки второй раз. Действительно, эта тема сейчас весьма актуальна, так как законом не запрещено военнослужащему-участнику НИС приобрести жилье повторно.
Государство позволяет погасить (вернуть) ЦЖЗ досрочно. Зная о том, что участники НИС могут повторно воспользоваться программой военной ипотеки, застройщики и риэлторы массово предлагают свои услуги по реализации военной ипотеки во второй раз, порой не понимая до конца механизм данного процесса.
Кстати, для военнослужащих, желающих приобрести жилье на Юге Российской Федерации, интересной будет статья: «ТОП-5 застройщиков Юга России».
Каждый, кто желает воспользоваться повторно программой военной ипотеки, видит для этого свои основания. Это и перемена места службы, и увеличение состава семьи (в связи с этим необходимость покупки большей или иной жилплощади), или появление на рынке более выгодных предложений по покупке жилья, появление в отдельном регионе возможностей для покупки нового типа жилья (например, таун-хаусы по военной ипотеке).
Для тех участников накопительно-ипотечной системы, кто стоит перед выбором — купить жилье в новом или в старом фонде — полезно будет прочитать статью: «Военная ипотека: новостройка или вторичное жилье».
Схема получения второй военной ипотеки
Чтобы получить военную ипотеку повторно, следует придерживаться определенного алгоритма:
1. Участник накопительно-ипотечной системы обращается в ФГКУ «Росвоенипотека» с заявлением о досрочном погашении имеющегося займа.
2. Получает актуальные сведения о задолженности по ЦЖЗ из «Росвоенипотеки».
3. Участник НИС вносит денежные средства, которые государство перечисляло за него, обратно на свой именной накопительный счет.
4. Участник накопительно-ипотечной системы идет в банк и пишет заявление о полном досрочном погашении ипотечного кредита.
5. Вносит денежные средства и получает на руки закладную.
6. Обращается в Росреестр для получения «чистых» документов на жилье, теперь уже без обременений
Но возникает острый вопрос: где же взять столько денег? Часто «компетентные» в этом вопросе специалисты предлагают участникам накопительно-ипотечной системы, которые не имеют возможности погасить задолженность самостоятельно, взять потребительский кредит. Но он для этих целей должен быть немалым — около 2 000 000 — 3 000 000 рублей (кстати, далеко не каждый банк даст такую сумму по потребкредиту). На самом деле совет по оформлению потребительского кредита абсурдный, так как, потом придется гасить не только взятый в банке кредит, но и проценты по нему. Именно по этой причине развалилась в свое время нашумевшая программа Мособлбанка «Переезд».
Оптимальный вариант — продажа квартиры, находящейся в обременении, но продажа несколько отличающаяся от привычных сделок: средствами покупателя гасятся обязательства, и только после этого квартира переоформляется на него.
Итак, вернемся к процессу погашения целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Когда участником НИС задолженность погашена, снимаются обременения, то есть из Росреестра убираются сведения, что данная недвижимость находится в залоге. После этого участником НИС продается (переоформляется на нового собственника) старая квартира.
После проведения вышеописанных действий участник накопительно-ипотечной системы может, получив новое свидетельство о праве на ЦЖЗ с учетом возвращенной себе же на счет ранее суммы, заниматься поиском и покупкой новой квартиры/дома с земельным участком. Схема вроде бы понятная, достаточно простая и логически верно построенная. Но не каждый участник накопительно-ипотечной системы, внимательно изучив ее, найдет подвохи. А они — это и есть минусы второй военной ипотеки.
«Подводные камни» второй военной ипотеки, которые трудно сразу заметить
Целесообразно проанализировать «подводные камни» повторного оформления военной ипотеки. Разберемся в них подробно. Напомним, военнослужащий получает военную ипотеку таким образом:
одна часть денег — это накопления, которые поступали на счет от ФГКУ «Росвоенипотека» на протяжении тех лет, пока не было принято и реализовано решение о покупке квартиры или дома по военной ипотеке. Для упрощения примем цифру в 1 000 000 рублей;
вторая часть денег, как правило более значительная (хотя в последнее время все чаще мы становимся свидетелями обратного, когда размер накоплений на счете составляет 2 млн. рублей и более) — это банковский кредит, для упрощения округлим эту цифру к 2 000 000 рублей.
При получении ипотеки банк-партнер НИС выдает участнику накопительно-ипотечной системы график платежей. Платежи, как правило, аннуитетные. То есть изначально гасятся в основном проценты, сумма основного долга начинает реально погашаться только ближе к середине срока кредитования. Задолженность перед банком у участника НИС не уменьшается (в первые несколько лет), а выплачиваются лишь проценты. Поэтому в первые несколько лет платежи, осуществляемые ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 80-90% идут на погашение банковских процентов по оформленному участником НИС ипотечному кредиту. И лишь 10-20% идут на погашение основного долга. То есть, если государство за участника НИС выплатило 1 000 000 рублей, то более 800 000 рублей уходит на погашение процентов. Кроме того, необходимо внимательно просмотреть договор на предмет наличия санкций за досрочное погашение ипотеки (иногда такие санкции бывают, но сегодня серьезные банки такие санкции не предусматривают).
В итоге, участник накопительно-ипотечной системы остается в минусе как минимум на 800 000 рублей. Это и есть фактически те деньги, которые банку выплачиваются за его «услуги». Вся эта картина усугубляется еще более в случае изначальной покупки малоликвидного или неликвидного жилья, например, квартиры на вторичном рынке в панельном доме в спальном районе через агентство недвижимости.
Возвращаемся к теме погашения займа. После подачи заявления на погашение ЦЖЗ государство приостанавливает погашение кредита банку. После того, как государство перестало перечислять за участника НИС в банк средства, это необходимо гасить самостоятельно. Примерное время на проведение всех действий в рамках процедуры «военная ипотека повторно» — до 2,5 месяцев.
Если, участник накопительно-ипотечной системы использует потребительский кредит на погашение займа перед ФГКУ «Росвоенипотекой» и перед банком — он платит банку проценты до момента, пока он не получит деньги от продажи старой недвижимости.
Сложным остается вопрос: даст ли банк такой потребительский кредит? В случае если для проведения такой сделки планируется использовать средства покупателя (по предварительному договору), то необходимо иметь серьезные доводы для того, чтобы объяснить покупателю, почему он платить деньги за квартиру сейчас, а регистрация собственности на него осуществиться только через 2-3 месяца. В условиях сегодняшнего рынка такого покупателя еще нужно постараться найти.
Поэтому прежде, чем принять решение об оформлении второй военной ипотеки — следует взвесить все плюсы и минусы, а также учесть крайне вероятные предстоящие материальные потери.
Еще о ряде «подводных камней» военной ипотеки можно узнать со статьи: «Риски военной ипотеки».
Источник