Можно ли получить кредитку если уже есть

Содержание статьи

Можно ли получить две кредитные карты Сбербанка

кредитки Нередко клиентам Сбербанка требуется получить вторую кредитную карту. С подобным вопросом они частенько обращаются к работникам этой организации. Спрашивается, а зачем им вторая кредитка, если уже есть одна? Причин может быть много: одна кредитка Visa, а нужна MasterCard, не устраивает кредитный лимит по первой кредитке, короткий льготный период по первой кредитке и т.д. Да это и не особенно важно, главное понять, можно ли взять в Сбербанке кредитку №2, и если да, то, что для этого нужно сделать? Попробуем разобраться.

Оформление второй и последующих карт

На сайте Сбербанка в разделе «Часто задаваемые вопросы» специалист говорит о том, что клиент банка может иметь только одну кредитную карту. Это общее правило, которое распространяется на 99% клиентов и полностью соответствует политике банка. Причем подобное правило действует и в других банках.

Исключение может быть сделано лишь для очень важных клиентов, имеющих в Сбербанке солидные счета, корпоративных клиентов и представителей крупного бизнеса. Но даже с ними подобные вопросы решаются сугубо индивидуально. При этом если банк может найти для них приемлемое альтернативное решение, две кредитные карты Сбербанка им не выдаются. В этой связи, клиентам следует внимательнее выбирать для себя кредитку, благо выбрать есть из чего.

Классическая кредитка. По ней кредитный лимит устанавливается индивидуально и может доходить до 600 000 рублей. Льготный период полных 50 дней, по истечении данного периода процентная ставка от 23,9%. Срок действия ограничен тремя годами, обслуживание бесплатное.
Золотая кредитка. По ней существуют те же условия, что и по классической кредитке. Кроме того при расчете данной картой на нее начисляются бонусы от 0,5% до 50% от суммы покупки.
Премиальная кредитка. С ней клиент получает максимум возможностей. Во-первых, лимит по ней может быть огромным и доходить до 3 000 000 рублей. Во-вторых, проценты по истечению льготного периода самые маленькие, начинаются с 21,9% годовых. И, в-третьих, срок беспроцентного займа до 50 дней.

На премиальную карту начисляются большие бонусы, от 1,5 до 50%, поэтому она считается самой выгодной.

Кредитки серии «Аэрофлот». У них примерно те же условия, что и у вышеперечисленных карт, при этом владелец, рассчитываясь данными картами, получает в подарок мили. Если накопить достаточное количество миль, можно получить огромную скидку на авиабилеты. Обслуживание карт «Аэрофлот» обойдется от 900 до 12000 рублей в год в зависимости от типа карты.
Кредитка «Подари жизнь». Условия по карте схожи с классической кредиткой, однако у «Подари жизнь» есть одна существенная особенность — связь с известным благотворительным фондом. Совершая покупки с помощью карты, вы передаете свои бонусные рубли в фонд помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.

Кредитки других банков

Если в Сбербанке невозможно получить еще одну кредитку, стоит попытать счастья в других банках. Кредитные карты выдают очень многие банки, если хорошо изучить вопрос, можно найти предложения гораздо более выгодные, чем в Сбербанке. Давайте приведем примеры.

Tinkoff Platinum. Пожалуй, это самая популярная кредитка в стране. А все потому, что получить ее можно по почте, заполнив простейшую электронную анкету на сайте банка. Тинькофф раздает свои карты довольно давно и делает это без лишних проблем, поэтому многие граждане ими пользуются. Лимит по таким картам не превышает 300 000 рублей, процентная ставка в случае превышения льготного периода от 12,9% годовых. Без процентов можно пользоваться деньгами 55 дней.
Кредитка Альфа-Банка. Примечательна тем, что с нее можно снимать наличные почти в любом банкомате, не платя при этом проценты. Кроме того у нее длительный льготный период, который составляет 100 дней. Если долг не будет оплачен за 100 дней, банк начисляет 23,99% годовых. Тратить по карте максимум можно 300 000 рублей.
Кредитка от Touch Banka. Позволяет снимать наличные в любой точке мира без процентов. Беспроцентный период использования денежных средств 61 день. Лимит может достигать 1000 000 рублей. Однако при оформлении этой карты клиента проверяют тщательнее.
Классическая кредитка от ВТБ 24. Если клиент активно пользуется этой картой с первого дня после оформления, то за обслуживание он платит 0 рублей. Можно не платить проценты в течение 50 дней, а тратить максимум 350 000 рублей.

У кредиток ВТБ 24 один из самых выгодных кэш-беков, который составляет 3% от любой покупки.

Больше мы, пожалуй, примеры приводить не будем. Кредитных карт разные банки предлагают огромное количество, и если вы исправный плательщик с хорошей кредитной историей, ни один банк вам не откажет в оформлении карты. Можете хоть десяток кредитных карт открыть и пользоваться ими, главное платите вовремя. Просрочка платежа хоть по одной карте, может закончиться негативной записью в кредитную историю. В этом случае вы можете лишиться уже имеющихся кредиток, а новые вам ни один банк не даст.

О пересмотре кредитного лимита

Оформить кредитку №1 в Сбербанке несложно, № 2 практически невозможно. Что же делать клиенту, который не хочет связываться с другими банками, но условия по первой кредитке его не устраивают. Прежде всего, нужно обратиться к работникам банка, и объяснить им какие конкретно условия по кредитке его не устраивают. Чаще всего клиенты жалуются на ограниченный кредитный лимит.

При предоставлении дополнительных документов и подтверждении платежеспособности банк может увеличить кредитный лимит по карте даже новому клиенту. Если владелец карты активно пользуется ей в течение минимум шести месяцев, кредитный лимит также может быть увеличен.

Исправным плательщикам Сбербанк идет на встречу, расширяя возможности их кредитных карт, так что очень возможно, что клиенту и не нужна вторая кредитка при условии расширения возможностей первой. А чтобы эти возможности расширить, нужно стать хорошим клиентом.

Источник

Как получить кредит если есть другие кредиты

Если нужно взять кредит, но уже есть один или несколько — это не приговор. Вполне возможно взять ещё один — всё зависит от вашего финансового состояния и возможности выплачивать по долгам.

дадут ли кредит если есть другой кредит

Даст ли банк кредит, если есть уже несколько открытых займов

Условия кредита

Банк: Хоум Кредит Банк
Сумма: от 10 000 до 3 000 000 руб.
Срок: от 12 до 60 мес.
Ставка: от 7.9%

Требования к заемщику

Возраст заемщика: от 22 до 70 лет
Гражданство: РФ
Регистрация: Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
Стаж работы: Иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
Доход: Постоянный источник дохода
Кредитная история: Хорошая кредитная история

Документы

Обязательный документ: Паспорт РФ

Получение кредита

Наличными: В офисе банка
Онлайн: Переводом на вашу карту

Погашение кредита

Наличными: Банкомат или отделение банка
Онлайн: Мобильное приложение или личный кабинет

Свернуть

При наличии у заемщика возможности отвечать по финансовым обязательствам банк может выдать дополнительный кредит. Чаще происходит отказ в выдаче запрошенной суммы или снижение размера кредита, если клиент закредитован, то есть ежемесячные платежи по общему долгу приближаются к 40% от заработной платы или иного дохода.

Например, зарабатывая 26000 рублей в месяц и выплачивая из них по 6000 рублей, высока вероятность отказа в выдаче.

В таком случае рекомендуется следующее:

Подать заявку на получение необходимой суммы в небольшом или неизвестном банке. Как правило, такие организации лояльно относятся к потенциальным заемщикам и они могут не проверять кредитную истори.;
Обратиться в МФО. Процент будет выше, а сумма меньше, но, несмотря на эти особенности, в большинстве случаев кредит предоставляется.

Если выбран первый способ получения денег, то потребуется:

Найти поручителей или созаемщиков. Поручитель гарантирует возврат взятой суммы в случае финансовой несостоятельности основного заемщика, а созаемщик увеличивает сумму ежемесячного дохода;
Обеспечить возврат суммы посредством оформления имущества в залог;
Рефинансировать кредиты, уменьшив финансовое бремя.

Немалую роль в принятии решения о выдачи денег в долг играет кредитная история. Если она безупречна и кредитный рейтинг высокий, то банк может пойти навстречу и позволит оформить нужную сумму. Проверить свой скорринговый бал можно ответив на вопросы кредитного теста.

Условия кредита

Банк: Почта Банк
Сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок: от 36 до 60 мес.
Ставка: от 3.9%

Требования к заемщику

Возраст заемщика: от 18 до 65 лет
Гражданство: РФ
Регистрация: Постоянная
Доход: Любой

Документы

Обязательный документ: Паспорт и СНИЛС
Дополнительные: Пенсионное удостоверение для пенсионеров

Получение кредита

Выдача: Наличными или на карту

Погашение кредита

Наличными: Отделения банка или банкоматы
Онлайн: Интернет-банк

Свернуть

Почему банки отказывают в получении кредита

Часто банки без объяснения причин отказывают в предоставлении кредита заемщикам, даже при наличии у них высокого дохода и положительной кредитной истории.

Перечислим основные причины отказа, так называемые стоп-факторы:

На работе нет стационарного телефона, по которому могут позвонить служащие банка для уточнения данных о клиенте;
Указанный мобильный номер зарегистрирован не на заемщика, а на стороннего человека;
Не вызывающая доверие внешность. Сюда можно отнести неряшливость, запах перегара, нервозное поведение;
Клиент страдает психическим заболеванием;
Нет высшего образования или клиент вообще после окончания школы нигде не учился;
Клиент — мужчина и он не в браке;
Нет никакой собственности, принадлежащей потенциальному заемщику;
Если целью нового кредита является погашение предыдущих займов, развитие ООО, покупка рабочего оборудования, открытие своего бизнеса;
Кредиты берутся часто и досрочно возвращаются. Как бы парадоксально не звучало, но такие клиенты не пользуются благосклонностью банков;
Клиент — мужчина, у которого нет военного билета;
Основная работа сопряжена с риском (полицейский, пожарный);
Нет стажа работы или он меньше полугода;
Неофициальная занятость (нет подтверждающих документов с места работы);
Заемщик является поручителем по проблемному кредиту;
Клиент закредитован (более двух долговых обязательств);
Низкий уровень дохода за последние 6-12 месяцев;
Неподходящий возраст. Финансовые структуры предпочитают работать с гражданами от 25 до 50 лет;
Клиент является студентом;
Нет кредитной истории или она состоит из одного-двух займов;
Имеются непогашенные штрафы, долги по алиментам, налогам;
Была судимость;
Клиент внес в анкету заведомо недостоверную информацию.

Иногда отказ в выдаче происходит из-за ошибки системы банка: неполадки в скоринге, человеческий фактор (ошибка специалиста), неблагонадежный однофамилец, у которого есть судимостью или долги.

Банки тщательно изучают данные потенциального заемщика, прежде, чем вынести вердикт. Поэтому нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет финансовое учреждение.

Условия кредита

Банк: Тинькофф Банк
Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок: от 12 до 36 мес.
Ставка: от 8.9%

Требования к заемщику

Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
Гражданство: РФ
Регистрация: Постоянная
Доход: Без справок
Кредитная история: Любая

Документы

Обязательный документ: Паспорт РФ

Получение кредита

Наличными: Доставка курьеров
Безналичные: Перевод на карту Тинькофф

Погашение кредита

Наличные: Наличными деньгами с помощью банкомата Тинькофф
Безналичные: Банковским переводом со счета любого банка России

Свернуть

Рефинансирование нескольких кредитов

При наличии нескольких кредитов и, соответственно, нескольких платежей в месяц, у заемщика могут возникнуть неприятности с исполнением финансовых обязательств:

путаница с суммами и сроками их внесения;
нехватка денег;
прочее.

Возникновение подобных проблем чревато:

потерей платежеспособности;
возможном взыскании долга в судебном порядке;
признание должника банкротом.

Если совокупные ежемесячные платежи больше заработной платы или составляют 40% и выше, то возникает необходимость снизить кредитную нагрузку.

Когда можно рефинансировать кредит

Заемщику было предоставлено больше денег, чем может вернуть в течение указанного в договоре срока;
Возврат долга идет с задержками;
Сумма выдана под чрезмерно высокий процент и содержит скрытые комиссии.
Нужно объединить два и более платежей в один;
Последующие оплаты вызовут штрафы, неустойки и пени.
Должник не справляется с финансовым бременем и риск невозврата долга растет.

Рефинансированием называют целевой кредит без обеспечения. Выданная сумма идет на погашение взятых займов. Тем самым снижается платежная нагрузка. Иногда может потребоваться залог или поручители, но чаще банки не ставят такое условие, одобряя процедуру.

Цели

Внесение оплаты согласно графику платежей.
Погашение микрозаймов и банковских карт с высокими комиссиями и процентом за пользование заемными деньгами.
Консолидация двух и более долговых обязательств для удобства внесения платежа и снижения суммы в пределах ежемесячных взносов.
Погашение долгов, по которым есть обеспечение. Тем самым имущество высвобождается из-под залога.
Продление сроков пользования деньгами для снижения суммы платежа;
Изменение вида долга. Допустим, погашение микрозаймов и пластиковых карт взятыми у банка деньгами. Таким образом, предыдущие соглашения закрываются. Ежемесячный платеж происходит на счет банка, одобрившего рефинансирование, при этом сумма взноса снижается.

Перекредитование активно применяется для предотвращения появления просроченных платежей и прочих условий нарушения договора.

Что подлежит рефинансированию

потребительские кредиты наличными;
долги по кредитным картам;
микрозаймы и экспресс займы;
рассрочки от банков, полученные при покупке товара;
ссуды с обеспечением;
все виды ипотек.

Как правило, банки дают разрешение на рефинансирование, если задолженностей не более пяти. При этом неважно в одной или нескольких организациях взяты кредиты.

Обратиться в мфо

Если в банках взять кредит не удалось, то тогда стоит обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением на выдачу необходимой суммы.

Условия займа

МФО: BelkaCredit
Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
Срок: от 7 до 30 мес.
Ставка: от 1%
Первый займ: 0%

Требования к заемщику

Возраст заемщика: от 18 до 75 лет
Гражданство: РФ
Регистрация: постоянная прописка на территории России
Трудоустройство: не важно
Справки: без справок
Кредитная история: любая кредитная история

Документы

Обязательный документ: паспорт

Получение займа

Безналичными: переводом на вашу банковскую карту (Visa, MasterCard, МИР)

Погашение займа

Как вернуть займ: с любой карты, Qiwi, Cyberplat, Золотая Корона

Свернуть

Это происходит следующим образом:

Нужно выбрать МФО и заполнить анкету, которая является заявкой на получение кредита. Процедура выполняется в офисе при личном обращении или удаленно (на сайте организации).
Ответ приходит в течение нескольких минут (максимум — часа) на указанный в анкете номер телефона.
В случае одобрения оператор перезванивает и уточняет информацию, в том числе и о способе получения денег.
Получить кредит можно наличными в офисе МФО, на карту или иным способом, который поддерживается организацией.

Если клиент выбрал получение средств на карту банка, то перевод осуществляется моментально. В других случаях требуется время (например, доехать до кассы микрофинансовой компании).

Условия займа

МФО: Лайм Займ
Сумма: от 1 500 до 70 000 руб.
Срок: от 10 до 168 мес.
Ставка: от 0.34%
Повторный займ: до минус 20%
Продление займа: возможно на 14 дней

Требования к заемщику

Возраст заемщика: не менее 21 года
Гражданство: РФ
Регистрация: постоянная
Справки: без справок
Кредитная история: любая
Мобильный телефон: обязателен в наличии

Документы

Обязательный документ: паспорт РФ
Дополнительно: данные СНИЛС или ИНН

Получение займа

Любой: банковская карта, , Qiwi-кошелёк, Яндекс.Деньги

Погашение займа

Онлайн: переводом с банковской карты, Яндекс.Деньги, Qiwi и др.

Свернуть

МФО выдает кредиты большинству обратившихся, если:

исполнилось 18 лет;
заемщик зарегистрирован в Российской Федерации;
гражданин, обратившийся за кредитом, ежемесячно получает заработную плату или имеет иной доход, который дает возможность выполнять финансовые обязательства.

Кредитный рейтинг не важен, как и количество открытых договоров.

Кредитные карты

Сегодня банки охотно выдают кредитные карты, даже тем, кто уже сильно закредитован. Этому есть объяснение — клиент на карту лакомый кусочек для банка, потому что если клиент не вернул долг в течении льготного периода — он начинает платить проценты по кредиту. Проценты там больше чем обычного кредита, поэтому гасить такой долг рекомендуется как можно быстрее и досрочно.

Быстрое оформление

Доставка в любое место

до 500 000 руб.

Кредитный лимит

до 100 дней

Льготный период

Параметры карты

Условия оформления

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: 590 руб.
Срок действия карты: 3 года
Кешбек: нет
Процент на остаток: нет

Кредитование

Сумма: до 500 000 руб.
Льготный период: 100 дней
Годовая ставка: 9.9%

Снятие наличных

до 50 000 руб.: Бесплатно

Требования к держателю

Документы: Паспорт РФ
Возраст: от 18 лет
Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов

Свернуть

Выбрать кредитную карту можно с помощью таблицы сравнения.

Как добиться одобрения заявки

При подаче заявления на выдачу кредита нужно постараться повысить вероятность одобрения. Для этого нужно:

изучить требования финансовой организации и проверить соответствие по возрасту, общему (а также на текущем месте работы) стажу и уровню официального и совокупного дохода.
погасить штрафы ГИБДД, долги по коммунальным платежам, налогам, алиментам.
самостоятельно посчитать (или воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте финансовой компании) оптимальную сумму. Ежемесячный платеж не должен быть выше 40 % от дохода. Если клиент запрашивает больше, то банк откажет.
указать в заявлении на выдачу средств только актуальные и соответствующие истине сведения. Обман, с точки зрения кредитной организации, равноценен мошенничеству.
соответствовать образу благонадежного клиента (сюда относится внешний вид, речь, поведение).

Повышает вероятность одобрения заявки (даже если уже есть открытые кредиты) наличие официального трудоустройства, высшего образования, движимого и недвижимого имущества.

Источник