Можно ли получить кредит в сбербанке если есть другие кредиты

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть займ в этом же банке?

Автор Виктор Сухов — эксперт по финансам На чтение 4 мин. Опубликовано 17.10.2019

Каждый, оказавшись в сложной жизненной ситуации, задается вопросом о том, можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть займ в этом же банке. Такая необходимость может возникнуть, например, в связи с ухудшимся здоровьем, желанием улучшить жилищные условия, приобрети крупную технику или автомобиль и т.д.

Можно ли получить кредит?

Когда понадобилась срочно некоторая сумма средств, а близкие помочь не могут, то кредитование становится единственным шансом получить деньги. Теоретически, оформить еще один кредит в Сбербанке, при условии, что уже один активный долговой договор там имеется, возможно. Главное обратить внимание на ряд важных моментов:

1. Готов ли банк предоставить деньги. Обычно, если крупный займ не погашен, то банки отказывают. Но если договор вот-вот закроется (осталось несколько платежей), то финансовая организация вполне может одобрить заявку (если ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства).

2. Перед одобрением обязательно рассчитывается доход заемщика, ведь кроме платежей по кредиту, клиент несет дополнительные расходы (квартплата, питание и др.). Наличие дополнительного обеспечения по кредиту увеличит шанс на положительное решение по заявке.

3. Близкие становятся созаемщиками. Этот факт повысит шанс на одобрение.

4. Необходимо будет ответить на все вопросы сотрудников банка. В частности, с какой целью оформляется второй кредит. Также будут уточнять, из каких источников дохода планируется исполнение обязательств.

5. Все расчеты записываются на бумаге. Совокупных доходов семьи, за минусом двух платежей, должно быть достаточно для комфортной жизни. Кроме того, сотруднику необходимо будет озвучить цель получения денег. Сотрудник должен понимать важность цели, и убедиться что финансовые средства действительно очень нужны.

Кто может получить второй кредит?

Заявка на новый займ вызывает недоверие банков. Увеличение суммы долга ставит под угрозу возможность погашения двух кредитов. Но банк согласится, если:

1. Задолженность по первому кредиту погашается согласно графику или даже с опережением его.

2. Клиент имеет зарплатную карту Сбербанка, активно пользуется услугами банка.

3. Клиент получает достаточный регулярный доход.

4. Клиент имеет хорошую КИ, не допускает просрочек по имеющимся договорам. Если есть просрочка по первому займу, то по второму точно будет получен отказ.

Какую сумму можно получить?

Банком всегда будут одобрены кредиты, для обслуживания которых у заемщика достаточный доход. Для расчета суммы обычно берется весь совокупный доход. Из него вычитают сумму платежа по первому договору, прожиточный минимум, расходы ЖКУ и прочие затраты. Исходя из остатка, рассчитывается максимально возможная сумма кредита. Также в сумму расходов закладываются дополнительные финансовые траты в связи, например, с болезнью, временными семейными проблемами и др.

Расчет можно произвести и самостоятельно, если руководствоваться пошаговой инструкцией.

Порядок оформления

Существует два пути оформления кредита: при личном обращении в банк или через интернет. Для последнего нужно будет активировать личный кабинет. Порядок же всегда один:

1. Сбор документов.

2. Оформление заявки.

3. Получение положительного решения.

4. Оформление договора.

5. Получение денег на карту или счет.

При обращении в отделение банка следует взять с собой паспорт, справку о зарплате, договор по оформленному кредиту. Если предполагается предоставление залога в качестве обеспечения по займу, то следует взять документы по имуществу.

Если заявка оформляется дистанционно, то в личном кабинете следует зайти в раздел кредитов. После этого выбирается нужный раздел (потребительский кредит или кредитная карта) и, в открывшемся окне, заполняются данные. Необходимо будет указать:

• данные заемщика;

• регистрацию и адрес фактического проживания;

• сумму;

• срок;

• контактную информацию.

После заполнения всех необходимых данных, заявка отправляется на рассмотрение. О результатах рассмотрения сообщат по телефону или пришлют результат на электронную почту клиента. После этого клиенту следует обратиться в отделение банка лично со всеми документами.

Можно ли взять в Сбербанке второй кредит для погашения первого?

Рефинансирование предполагает погашение первого кредита за счет следующего, но уже на новых условиях. Этот продукт распространяется даже на займы в других банках. При этом стоит учитывать, что полученный кредит пойдет напрямую на погашение ранее полученного. Наличными клиенту он не выдается. Погашение кредита будет осуществляться уже на условиях нового кредитного договора. Для оформления рефинансирования необходимо будет дополнительно предоставить справку об остатке задолженности по кредиту в другом банке.

Источник

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке для погашения первого?

Не всегда нам удается обойтись только одним займом. Ситуации бывают всякие. Иногда необходимо понять, можно ли взять второй кредит в Сбербанке, чтобы погасить первый или для другой цели? Как и в любой иной фирме, здесь главную роль играет выгода банка. Если она будет, то вы сможете осуществить задуманное. Многое зависит от вас. Если вы сможете выплачивать исправно, то число займов не ограниченно. Но добиться такого не всегда получается.

Когда можно взять второй кредит в Сбербанке?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Как правило, Сбербанк позволяет оформить второй займ на погашение первого, если вы:

1. Не превышаете лимит кредитной нагрузки. Заемщик должен платить не более чем 50% от своего ежемесячного дохода банку. Если у вас был маленький кредит, и вы платили процентов 10 от зарплаты, то у вас еще остается запас так называемой «нагрузки»;
2. Доказываете платежеспособность. Документы на машину, дом. Справка о доходах вашего близкого родственника. Докажите, что второй кредит точно будет погашен;
3. Предоставляете гарантии. Залоги и поручители здесь как нельзя кстати. Они напрямую вам помогут. Можно еще привлечь и со заёмщиков;
4. Все обоснуете. В Сбербанке имеется индивидуальный подход. Умейте грамотно формулировать проблему. Это может сработать.

И еще, не обманывайте банк. Он все узнает. И вы точно ничего не получите. Кроме того, вас могут занести в черный список, из которого потом не выберитесь.

Рефинансирование, как выход

В вашей ситуации может помочь процедура рефинансирования. Это получение второго кредита в Сбербанке для погашения первого. При этом первый займ погашается автоматически. Вы будете платить только один долг.

Можно так закрыть, как обязательства перед самим «Сбером», так и перед другими компаниями, МФО и проч. Главное здесь — это четко обосновать свою позицию.

Например, вам неудобно платить сразу 5 маленьких кредитов. Вы обращаетесь к Сбербанку и просите реструктуризацию. Он за вас погашает эти 5 долгов. А вы платите один, крупный долг в течении длительного срока.

При реструктуризации у вас могут снизиться ежемесячные платежи. Может увеличиться период кредитования. Вам могут повысить сумму и проч. Но опять же, надо подтвердить свою платежеспособность.

Документы для второго кредита в Сбербанке

Как и при первом займе, вам необходимо предоставить:

• Заявку-анкету;
• Паспорт РФ;
• Справку о доходах;
• Копию трудовой книжки;
• Документы о другом кредите, если он в другом банке.

Еще вы можете предоставить дополнительные сведения о доходах. Можно подать документы о составе семьи, чтобы подчеркнуть, что у вас все работоспособные. Если речь идет о залоге, то потребуются документы на собственность.

Почему могут отказать?

Конечно, данная схема для банка рискованна. Вы можете не выплатить второй кредит в Сбербанке, также как и первый. Поэтому вам могут отказать если:

1. У вас плохая кредитная история. У Сбербанка есть база ОКБ. По ней смотрят обычно;
2. Вы не имеете достаточный доход. Тут все просто. Если денег нет, то, как вы будете платить 2 долга?
3. Есть обман с вашей стороны. Любые обманные схемы сами понимаете, чем чреваты;
4. Вы «мутный» человек. Например, у вас есть судимость, вы мигрант или просто не брали никогда кредиты раньше, хотя вам уже за 30-40 лет.

Вообще, Сбербанк может оказать во втором кредите на свое усмотрение. Но есть ряд хитростей, которые могут с этим справиться.

Важные хитрости

Будьте зарплатным клиентом. Это существенно поможет. К таким людям относятся с большим доверием. Процент одобрения резко увеличивается.

Возьмите кредитную карту. У такого продукта Сбербанка лимит 300 000 рублей. Спрос здесь довольно мал. Поэтому банк пытается выдавать кредитки всем подряд.

К тому же, это другой продукт. Он не является юридически именно вторым кредитом. Но здесь есть высокие ставки и большие штрафы. Так что, думайте сами.

И еще, если у вас сложное положение, то старайтесь подтвердить его при помощи документов. Например, вы не выплатили первый займ по болезни? Так представьте справку о том, что это именно так.

Возможные последствия

Кредитование во второй раз может заметно ослабить семейный бюджет. У вас станет меньше свободных средств, уровень жизни значительно снизится.

Около половины людей, которые осуществляют такие действия — попадают в долговые ямы.

В итоге, у них взыскивают деньги через суд, конфисковывают имущество. И не надо кричать «Я не могу выплатить и чё!!». Вы заключаете договор. Это серьезный юридический документ.

Кроме того, есть риск испортить кредитную историю, если будут просрочки. Вы можете потерпеть стагнацию, так как подсядете на кредиты. Помните об этом.

Как же поступить?

Если нечем платить первый кредит в Сбербанке, то второй займ не всегда является выходом. Для начала просто скажите о проблемах кредитному специалисту.

Вдруг вам найдут решение? Например, предложат ту же реструктуризацию. Внимательно изучите возможные варианты. Выберете то, что более выгодно, чтобы не иметь большие переплаты.

Осмотрите домашний бюджет. Пока вы не откажетесь от всего ненужного и по максимуму не затяните пояс, лучше не оформлять договор. Так как кредиторы охотно дают деньги, но также охотно их забирают с процентами. Это принцип банковской справедливости.

Чтобы больше разобраться, прочитайте дополнительные статьи:

Как проходит рефинансирование в Сбербанке?

Кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке

Что сделает Сбербанк за просрочки по кредиту?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке

Автор Александр Чекушин На чтение 6 мин. Просмотров 32.6k.

Каждый россиянин, испытывая финансовые затруднения, задается вопросом о том, можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке. Необходимость в дополнительном займе может быть связана с ухудшением здоровья, желанием улучшить условия проживания, рождением ребенка, изменением состава семьи. В любом случае деньги потребуются, и, чтобы получить их, люди обращаются в банк.

Могу ли я взять кредит в Сбербанке, если у меня уже есть кредиты (первый не погашен)?

Когда необходима дополнительная сумма, а родные с друзьями отказались выручить, закладывать и продавать нечего, то банк — единственная возможность восстановить финансовое равновесие. Не у всех есть семья, члены которой могут оформить заем на себя. Рассмотрим, можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если остались долговые обязательства по первому. Теоретически это возможно. Главное — правильно оценить следующие факторы:

1. Готовность банковской структуры выдавать ссуду. Когда крупный займ не закрыт, банкиры отказывают. Ипотека, автокредит — факторы, достаточные для отказа в выдаче денег. Значительная сумма задолженности наиболее всего стимулирует к этому банковских служащих. Остаток по кредиту в пару месяцев не страшен.
2. Перед тем как взять второй кредит в Сбербанке, оценивается фактический доход. Помимо обязательных платежей, должны оставаться средства для оплаты коммунальных услуг, питания, текущих расходов. Официальное трудоустройство обязательно. Наличие залога и поручителей увеличит шанс получить одобрение.
3. Члены семьи становятся созаемщиками, предъявив в отделение Сбербанка справку о зарплате по форме 2-НДФЛ. Наличие социальных выплат (инвалидность, пенсия, детские) также подтверждается документально при помощи выписок и справок. Созаемщик (муж, жена, родители, совершеннолетние работающие дети) — человек, участие которого повысит шансы.
4. Придется отвечать на вопросы служащих Сбербанка. Первый о том, с какой целью берется сумма в этом банке, если первая не возвращена. Второй — из каких источников финансирования планируется брать деньги для погашения первого займа. Отказываться отвечать не рекомендуется. Твердый ответ, обоснованный на финансовых расчетах, звучит убедительнее.
5. Предварительные расчеты записываются на бумаге. Из общей суммы дохода, формирующей семейный бюджет, вычитают 2 обязательных платежа. Второй рассчитывают на кредитном калькуляторе, доступном на сайте Сбербанка. Остаток должен превышать минимальные потребности для комфортного проживания (одежда, отдых, развлечения).

Цель кредитования лучше сообщить. Пусть она будет важной, достойной, чтобы работники Сбербанка убедились, что кредит действительно необходим.

Кто может взять второй кредит в Сбербанке, если первый не погашен?

Повторное кредитование вызывает недоверие банкиров. Увеличение долгового гнета ставит под угрозу возврат денег по двум кредитам. Риск, превышающий проценты (доход Сбербанка), должен быть минимальным. Кредитный отдел согласится финансировать гражданина повторно, если претендент докажет:

1. Надежность. Наличие первого кредита в Сбербанке становится преимуществом, когда платежи вносятся регулярно, заем возвращается с опережением графика, просрочки и невыплаты отсутствуют.
2. Доверие к Сбербанку. Наличие зарплатной карточки Сбербанка, активное пользование кредитками ослабят риск услышать категорический отказ. Срок пользования услугами Сбербанка также учитывается.
3. Достаточный доход. Постоянная, высокая, регулярная зарплата — достоинство претендента, которое зачтется при рассмотрении заявки. Уровень дохода заявителя, превышающий вдвое суммарные платежи по двум кредитам, — основание удовлетворить заявление.
4. Хорошую кредитную историю. Проверяется сотрудниками Сбербанка при рассмотрении заявки на ссуду. Улучшить историю можно небольшими займами, погашенными досрочно. По возврату первого кредита в Сбербанке нареканий не должно быть.

Наличие просрочки по одному кредиту означает гарантированный отказ во втором. Когда стремление заключается в том, чтобы взять второй кредит для погашения первого, рассматривают возможность рефинансирования с увеличением суммы. Частью заемных средств погашаются долги. Остаток денег тратится по собственному усмотрению.

На какую сумму можно рассчитывать?

Только в крайнем случае

23.98%

Приходилось, но больше не буду

18.2%

Нет, никогда не брал

31.14%

Проголосовало: 1368

Работники кредитного отдела Сбербанка оценят способность заемщика нормально жить с двумя кредитами. Взяв суммарный месячный доход от всех официальных мест трудоустройства (если таковых 2 или больше), они вычтут обязательный платеж по первому займу. Из оставшейся суммы уберут:

1. Прожиточный минимум по региону (установленный государством).
2. Коммунальные услуги по месту регистрации (адрес проверят).
3. Прочие затраты (на детей, стариков, проживающих с заемщиком).

Исходя из «голого» остатка рассчитывается верхний предел. На форс-мажорные обстоятельства (болезнь, временная нетрудоспособность, семейные неурядицы) также закладывается небольшая сумма.

Расчет произвести самостоятельно несложно, если воспользоваться той же пошаговой инструкцией. Оставшихся денег должно хватать на погашение второго кредита. Перед оформлением онлайн-заявки в кредитном калькуляторе ее указывают как размер месячного дохода заявителя.

Порядок оформления

Есть два пути. Один предполагает личную явку в офис Сбербанка, другой — дистанционный. Последний доступен клиентам банка. Потребуется активировать личный кабинет. Вход на сервис выполняется при помощи логина с паролем. В зависимости от способа полностью меняется пошаговая инструкция, порядок оформления всегда один:

1. Сбор документов.
2. Подача заявки (заявления).
3. Получение одобрения.
4. Оформление кредитного договора.
5. Получение денег на карту или счет.

Для похода в отделение сбербанка потребуется паспорт, договор об оформленном кредите, справка о зарплате, выписка из домовой книги. Если предполагается залоговое имущество, необходимо получить на него бумаги. Для автомобиля это техпаспорт, для квартиры — свидетельство собственника. Кредиты на покупку материальных ценностей предполагают, что приобретаемое имущество является залогом до момента погашения второго кредита Сбербанка.

Ипотека — отдельный вид кредитования, процедура оформления которая специфическая. Нужны документы от застройщика, в которых отображена стоимость квартиры в новостройке и готовность ее передать заемщику в собственность. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса подтверждается наличием сертификата. Потребительский повторный кредит оформляется дистанционно.

В личном кабинете Сбербанка имеется соответствующий раздел кредитов. Выбрав подраздел «Потребительский кредит» или «Кредитная карта», вы откроете окно с калькулятором и формой заявки. В поля вносятся сведения согласно появляющимся подсказкам. Здесь указывают:

• Ф.И.О., серию, номер паспорта;
• регистрацию и фактическое место жительства;
• желаемую сумму кредита;
• срок возврата и контактную информацию.

В отдельных полях в анкете с вопросами устанавливают «галочки», если уже есть один кредит в Сбербанке, оформлена зарплатная карта и далее по списку. В конце процедуры нажимается кнопка отправки заявки-анкеты. После рассмотрения на телефон и электронную почту придет сообщение с одобрением, после чего со всеми документами нужно будет явиться в отделение Сбербанка.

Возможен звонок менеджера для уточнения деталей. Консультация доступна по телефонам горячей линии или в режиме онлайн. Подписав договор, заемщик принимает обязанности и несет ответственность за несвоевременный возврат. Деньги поступят на счет в течение одного рабочего дня. Погашается кредит через банкоматы, кассы в офисах, интернет-банк.

Можно ли взять кредит для погашения первого?

Суть рефинансирования — погашение первичного займа за счет следующего на новых условиях. Даже если кредит в другом банке, Сбербанк готов рассмотреть такую возможность. Учтите, что денежный перевод пройдет напрямую. Наличные средства взять в руки не получится. Старый договор считается погашенным и теряет юридическую силу. Дальнейшие выплаты производятся на условиях нового кредитного соглашения. Для оформления рефинансирования в Сбербанке предъявляются копия и оригинал первичного соглашения о займе другого банка.

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?

Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.

Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?

Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.

Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Как оформить досрочное погашение по кредиту?

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

• заявление-анкета на

  получение кредита;

• паспорт гражданина

  Российской Федерации с

  отметкой о регистрации

  (допускается наличие

  временной регистрации, в

  этом случае

  дополнительно

  представляется документ,

  подтверждающий

  регистрацию по месту

  пребывания);

• документы,

  подтверждающие

  финансовое состояние и

  трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?

Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.

Что делать, если отказали в получении кредита?

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник