Можно ли оформить ипотеку если в собственности есть квартира

Содержание статьи

О возможности оформления квартиры на одного человека, а ипотеки на другого

О том, можно ли квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на другого, задумываются многие заемщики. Проблема заключается в том, что банки редко так рискуют. Но если оформление такого рода сделки является необходимостью, то следует выяснить все нюансы.

Общие сведения

Ипотека — это заем у банка под залог. Другими словами, покупатель приобретает недвижимость и отдает ее под залог банка до тех пор, пока не отдаст деньги. Для получения этого вида займа необходимо соответствовать всем требованиям банка. Главное условие — это платежеспособность, то есть наличие постоянной работы и довольно высокий уровень дохода. Без этого оформить заем не удастся.

Учитываются и дополнительные требования. Это может быть возраст (чем моложе заемщик, тем больше период выплат), наличие поручителей и другой собственности. При составлении кредитного соглашения обязательно оформляется закладная.

Справка: залогом может выступать не только приобретаемая собственность, но и любая другая равноценная недвижимость.

Можно получить ипотеку на одного человека, к примеру, на себя, или привлечь созаемщиком. По правилам (и на основании ФЗ «Об ипотеке») люди, получающие такой кредит, всегда становятся собственниками. Ведь после приобретения жилья необходимо зарегистрировать свои права.

Вопрос, можно ли приобретенную квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на кого-то другого, возникает очень редко. Для этого у заинтересованных лиц должны быть серьезные основания. В теории заключить кредитное соглашение, а квартиру оформить на другого можно. Но в целом такие сделки оформляются крайне редко.

Читайте также: Стоит ли брать ипотеку и насколько это выгодно?

Другой хозяин

Банкам невыгодно, когда владелец жилья и плательщик кредита — это разные люди. Поэтому говорить о том, можно ли оформить квартиру на другого человека, довольно сложно. Многое зависит от внутренних правил финансовых учреждений. Но есть случаи, когда заключение такого ипотечного договора возможно.

Вероятность того, что квартира будет оформлена на другое лицо, зависит от предмета залога:

  1. Если им выступает приобретаемая собственность, то оформить на другого человека право собственности можно, только соблюдая определенные условия. Кредитор может дать разрешение, если владелец будет выступать созаемщиком. Желательно также, чтобы он был родственником заемщика.
  2. Предметом залога выступает другая недвижимость. Именно ею заемщик будет рассчитываться, если не может оплатить заем. К приобретенной квартире банк не имеет никакого отношения. Но в данном случае финансовые организации все равно неохотно заключают сделку, так как лицу практически невозможно доказать целевое расходование средств.

Если говорить о том, можно ли взять ипотеку супругам так, чтобы только один из них был хозяином, то эта проблема вполне решаема. Муж и жена выступают созаемщиками общего имущества, поэтому банк может пойти на такое условие. При необходимости супруги могут составить брачный контракт, где будет указано право собственности и другие условия.

Еще один способ, который используется, когда кредит на жилье оформляет один человек, а хозяином становится другой, это переоформление. Для этого заем оформляется по всем правилам, а затем с разрешения кредитора право собственности передается третьему лицу. Но этот способ связан с большими расходами за услуги, поэтому его применяют крайне редко.

Если берете кредит не для себя, нужно просчитать все риски. Даже если финансовая организация согласиться на подобные условия, владелец может прекратить платить заем. Выступая созаемщиком, придется самому выполнять все обязательства. Поэтому, если плательщик не хочет по каким-то причинам становиться собственником, лучше получить потребительский кредит. Там нет залога, поэтому кредитору все равно, кто выступает собственником квартиры, а кто платит.

Читайте также:  Можно ли перейти на патент если были доходы минус расходы

Статью подготовил юрист по семейным и гражданским вопросам Антон Николаевич Щербак

Если статья была полезна — ставьте лайк, добавляйте в закладки.

Если вы не нашли нужную информацию, можете получить на нашем сайте БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию. Свой вопрос оставляйте в комментариях или обратившись к консультанту сайта.

Загрузка…

Источник

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку

Есть общие требования к заёмщикам.

  • Гражданство РФ
  • Прописка на территории РФ
  • Возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
  • Стабильный доход
  • Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

Если вы зарплатный клиент Сбера, для подачи заявки нужны будут только паспорт и номер карты.

Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:

✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка

✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

???? Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.

???? Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе ДомКлик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

???? Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно на ДомКлик.

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по такому кредиту немного выше — от 10,4%.

Ставки по ипотеке в Сбере

Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:

  • Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,1% на оставшийся срок
  • Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 4,7% на оставшийся срок
  • Приобретение строящегося жилья — от 0,9% годовых в первые 2 года и 7,6% на оставшийся срок
  • Приобретение готового жилья — от 7,3%
  • Строительство жилого дома — от 8,8%
  • Загородная недвижимость — от 8%
Читайте также:  Можно ли есть каштаны при сахарном диабете 2 типа

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе ДомКлик.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции ДомКлик:

  • Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%
  • Скидка при страховании жизни — 1%
  • Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
  • Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

  • Комнату
  • Квартиру на первичном или вторичном рынке
  • Апартаменты
  • Дом
  • Дачу
  • Гараж

В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте DomClick.ru или в приложении. Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

Рассчитать ипотеку

Источник

Может ли быть два собственника на квартиру при ипотеке, которую дают одному

Оформление квартиры на двух собственников при ипотеке на одного не запрещено законом. Но надо учитывать изменения имущественных прав участников сделки и дополнительные требования кредитора. Рассмотрим, как проходит сделка, регистрация собственности и возможность возврата с покупки.

распределение прав на жилплощадь

Совместная собственность на квартиру при ипотеке: что это такое

Два человека могут взять ипотеку на одну квартиру. Только количество запрашиваемых документов чуть больше. Кредиторы охотно дают согласие на получение займа, так как распределение обязательств на нескольких созаемщиков увеличивает гарантии возврата выданных средств.

Следует помнить, что совладелец имущества может:

«заложить свою долю… на общее имущество без согласия других собственников» (ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 г., статья 7, п. 2).

Супруг вправе претендовать на получение части недвижимости при разводе.

Сколько собственников может быть у квартиры, купленной по ипотеке

В действующем законодательстве не определено максимальное количество владельцев совместной собственности. Тем не менее, заимодатель вправе устанавливать отдельные ограничения. Стандартные правила «Сбербанка» предусматривают не более трех созаемщиков. Оформление в залог имущества подразумевает соответствующее число собственников.

Особые условия следует учесть при наличии в семье несовершеннолетних. В частности, дети не могут брать обязательства по ипотечному займу. Но, при покупке за счет средств материнского капитала необходимо помнить о нюансах:

  • долю ребенка выделяют в обязательном порядке;
  • органы опеки (ООП) контролируют оформление собственности, дают поручение «Росреестру» создать ограничительную запись;
  • продажа недвижимости в будущем допустима только после получения от ООП специального разрешения.

Покупка в ипотеку одним человеком, а оформление собственности на 2-х

Оформить квартиру на двоих если ипотечный кредит дают одному после регистрации залогового обременения в «Росреестре» нельзя. Кредитор может дать согласие на подготовительном этапе, если второй человек возьмет на себя обязательства погашения ипотеки (станет созаемщиком).

Состоящие в браке

Имущество, приобретенное в браке, считается совместной собственностью. Его делят поровну при разводе. Все исключения указывают в брачном договоре. При отсутствии такого документа суды принимают решения на общих основаниях.

Читайте также:  Можно ли есть замороженную вишню на диете

С учетом отмеченных особенностей некоторые банки предлагают оформить на двоих ипотечный договор:

«Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста» (требования «Сбербанка» для получения кредита на покупку готового жилья по состоянию на {_year} г.).

Если не женаты

Если брачные отношения не оформлены официально, «автоматическое» разделение имущества по схеме равных долей отсутствует. Чтобы исключить претензии, созаемщик должен самостоятельно погашать ипотечные платежи. Рекомендуется сохранять чеки, платежные поручения, другие подтверждающие документы.

Эти же предосторожности может применять супруг(а), который приобрел недвижимость до заключения брачного союза.

Требования к потенциальным заемщикам

Первым условием для получения ипотечного кредита является гражданство РФ. Другие требования:

  • трудоспособный возраст на момент получения (возврата) ипотеки;
  • достаточный доход для регулярных выплат по займу;
  • длительный трудовой стаж.

Каждый пункт кредитное учреждение корректирует с учетом собственных стандартов и корпоративной стратегии. Если заемщик получает зарплату в этом же банке, данные о трудоустройстве не применяют. Необходимые для проверки сведения берут из выписки по лицевому счету.

В общей ситуации кроме справки о доходах и выплаченных налогах с основного места работы можно доказать финансовую состоятельность следующими поступлениями:

  • арендные платежи;
  • дивиденды по долгосрочным вкладам;
  • пенсионные выплаты;
  • предпринимательская деятельность;
  • зарплата, полученная по совместительству.

Покупка с несколькими собственниками при оформлении созаемщиков подразумевает аналогичные требования ко всем заявителям. Однако в таком варианте уменьшаются пропорционально финансовые требования. В типовой ситуации необходимо доказать, что выплаты по ипотеке не превысят 40-50% общего дохода семьи.

Потенциальные заемщики могут рассчитывать на 75-85% от заявленной стоимости покупки. Если эта величина существенно выше средних рыночных предложений, придется сделать экспертную оценку.

Для уменьшения рисков заимодатели предъявляют дополнительные требования к объектам недвижимости.

Параметры подходящей квартиры (пример):

  • здание построено не раньше 70-х годов прошлого века;
  • второй этаж и выше;
  • железобетонные перекрытия;
  • современные инженерные коммуникации;
  • хорошее состояние архитектурных конструкций.

Отказ можно получить по причине включения недвижимости в муниципальный перечень объектов для планового сноса.

Отдельно следует упомянуть ограничения по отдаленности. Во время действия ипотеки кредитор проверяет состояние залога. Чтобы не увеличивать сопутствующие издержки банки устанавливают максимальное расстояние до объекта недвижимости от своего отделения в данном регионе.

Как оформить ипотечное жилье на двух собственников

Процедуру выполняют по следующему алгоритму:

  • договариваются с нынешним владельцем о покупке;
  • при составлении предварительного соглашения и расписки о передаче залога указывают двух будущих собственников;
  • подают заявление в банк;
  • после получения одобрения займа оформляют договор купли-продажи, ипотеку;
  • расплачиваются с продавцом полностью;
  • подают документы в «Росреестр» для государственной регистрации новых собственников.

Возмещение по ипотеке при долевом владении получают на обычных условиях. Каждый из собственников имеет право на вычет по налогам.

Необходимые документы для подачи заявки на ипотеку на двоих

На первом этапе предоставляют в банк:

  • общее заявление с анкетными данными заемщиков;
  • гражданские паспорта с отметками о регистрации проживания;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • сведения о местах трудоустройства (если человек не является участником зарплатной программы) и постоянном доходе.

Вместо общегражданского паспорта (в дополнение к нему) предъявляют:

  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • свидетельство о пенсионном страховании;
  • удостоверение военнослужащего (водительское).

Срок рассмотрения совместных заявлений не превышает 5-6 рабочих дней. После уведомления о положительном решении передают:

  • договор купли-продажи;
  • отчет об экспертной оценке стоимости (при необходимости);
  • выписку из базы данных «Росреестра»;
  • согласие заемщиков на передачу приобретаемой недвижимости в залог;
  • документальное подтверждение наличия средств для первоначального взноса по ипотеке;
  • сертификат, если имущество приобретают за счет маткапитала;
  • справку из пенсионного фонда об остатке средств по соответствующей программе;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Банк вправе изменять базовый список, поэтому лучше заранее ознакомиться с действующими условиями. При подготовке следует учитывать ограниченный срок актуальности некоторых справок.

Как избежать рисков при покупке недвижимости у двух владельцев

Приобретая совместную недвижимость (от супругов) необходимо получить письменное согласие второго собственника. Без разрешения сделка может быть признана незаконной. При наличии исключений по брачному соглашению об этом факте делают ссылку в тексте договора купли-продажи.

У квартиры, купленной по ипотеке, может быть несколько собственников, которые не являются родственниками. Жилплощадь разделяют на доли с точным указанием параметров отдельных частей.

Образец договора купли-продажи с двумя владельцами представлен ниже:

Скачать: Бланк ДКП.doc

Скачать: Пример заполнения.doc

Источник