Можно ли оформить ипотеку если уже есть квартира
Содержание статьи
Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в 2021 году?
В жизни случаются разные ситуации, потому клиенты банков часто задают вопрос: «Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую?». Рассмотрим все нюансы.
Что говорится в законе?
Ипотечное кредитование регулируют 2 нормативных документа – ФЗ №102 и Гражданский кодекс РФ. Изучив данные источники, можно прийти к выводу, что банк не может отказать клиенту в получении ссуды на покупку жилья только по той причине, что он уже выплачивает аналогичный кредит.
Если гражданин обладает большим доходом и соответствует основным требованиям финансовой организации, оформление повторной ипотеки является возможным. Однако в этом случае заемщик может столкнуться с довольно жесткими условиями и ограничениями.
Условия получения второго кредита
Если вы не знаете, можно ли взять 2 ипотеки в Сбербанке или любой другой финансовой организации России, ознакомьтесь с основными требованиями, выдвигаемыми при получении повторного займа:
- Платежеспособность клиента. Кредитор оценивает как основные, так и дополнительные доходы семьи. Главное, чтобы они имели документальное подтверждение. Кроме этого специалисты высчитывают, какую именно долю от общей прибыли будут занимать выплаты по двум платежам (не более 60% от общей суммы);
- Чистая кредитная история. По каждому запросу на оформление жилищного займа выполняется тщательная проверка, позволяющая выявить наличие просрочек и задолженностей;
- Число иждивенцев и несовершеннолетних. На каждого из них дается определенный прожиточный минимум, вычитаемый из доходов заявителя. Именно поэтому число иждивенцев напрямую влияет на максимальный размер суммы, которую заемщик сможет выделять на погашение кредита;
- Долговой остаток по первой ипотеке. Можно ли оформить две ипотеки на одного человека? Можно, однако на момент оформления второго займа первый должен быть погашен на 70%;
- Размер первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 30% от стоимости жилья;
- Предоставление залогового имущества. Ним может выступать как покупаемая недвижимость, так и другие ценности, предложенные заемщиком;
- Срок давности первой ипотеки (действует не во всех банках). С момента оформления первого жилищного займа должно пройти достаточное количество времени (к примеру, если он был взят на 15 лет, то хотя бы 5).

На заметку! Еще одним важным фактором является наличие кредитной карты. Считается, что она снижает расчетный показатель платежеспособности клиента, поэтому некоторые учреждения могут потребовать ее закрытия.
Не менее строгой оценке подвергается и сам заявитель. Он обязан соответствовать сразу нескольким критериям:
- Гражданство – РФ;
- Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
- Постоянная регистрация в данном городе;
- Официальное трудоустройство;
- Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
Документы для оформления второй ипотеки
Согласно законодательству, действующему на территории России в 2021 году, потенциальный заемщик должен предоставить банку такой пакет документов:
- Внутренний паспорт (оригинал и копию);
- Свидетельство ИИН (копию);
- Технические бумаги на приобретаемое жилье;
- Свидетельство о браке (если есть);
- Документацию на созаемщиков и поручителей;
- Справку о доходах;
- Первый ипотечный договор;
- СНИЛС;
- Выписку из банка, в котором взят первый кредит (позволяет судить о размере оставшегося долга);
- Заявление на оформление нового кредита;
- Свидетельство о рождении ребенка (если есть);
- Трудовую книжку (копию).

На заметку! Все сделки рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому кредитор вправе потребовать дополнительные справки, подтверждающие чистоту и надежность клиента.
Также отметим, что при обращении в несколько финансовых организаций клиенту нужно собрать по одному пакету документов для каждой из них. Это касается и оформления ссуды на 2 квартиры сразу, и тех банков, от которых был получен первый жилищный заем.
Как повысить свои шансы?
Многие интересуются, можно ли взять одновременно две ипотеки и есть ли способ повысить свои шансы на успех? Закон не запрещает оформлять сразу 2, а то и 3 жилищных займа. Главное, чтобы у клиента хватало денег на их покрытие.
Что касается одобрения повторного кредитного договора, для его получения необходимо выполнить несколько действий:
- Предоставить документальное подтверждение дополнительных доходов (например, соглашение о сдаче в аренду собственной недвижимости, не состоящей в залоге);
- Привлечь максимальное количество поручителей и созаемщиков. В этом случае банк будет оценивать общий доход, однако помните о том, что созаемщики должны быть платежеспособными и отвечать возрастным критериям;
- Иметь большой стаж работы (желательно непрерывный). Что касается неофициального трудоустройства, оно делу не поможет, так как любой денежный источник обязан иметь соответствующее подтверждение;
- Пребывать в финансово-устойчивом возрасте – 25-35 лет;
- Располагать дополнительным имуществом (автомобилей, с/х техникой, дачей, домом и т. д.);
- Обладать материнским капиталом – используя его в качестве первоначального взноса, можно значительно снизить процент;
- Максимально рассчитаться с имеющимися долгами;
- Оформить страхование здоровья, жизни и покупаемого объекта;
- Выплатить большую сумму первоначального взноса.

Совет! Специалисты рекомендуют заключать ипотечное соглашение на максимально большой срок.
Это позволит снизить сумму ежемесячных платежей и повысить вероятность одобрения. К тому же вы всегда сможете закрыть ссуду досрочно. Главное, чтобы это было прописано в договоре.
Как быть в случае отказа?
Получив отказ на оформление второго ипотечного договора, потенциальный заемщик может действовать следующим образом:
- Подать новую заявку через какое-то время (не раньше, чем через 2 месяца);
- Обратиться в другие финансовые организации. Не сумев оформить кредит в одном банке, смело обращайтесь в другие;
- Продать первый объект недвижимости (если в нем уже нет необходимости – например, возникла потребность в расширении жилплощади). Так как ипотечная квартира находится в залоге у банка, заемщику понадобится письменное согласие на ее реализацию;
- Взять потребительский кредит для погашения действующей задолженности. Этот способ является одним из самых рискованных, ведь потребительские ссуды предусматривают более высокие процентные ставки.

Какой банк выбрать для новой ипотеки?
Для получения второго займа для покупки жилья клиент вправе обратиться в любую финансовую организацию. Ею может выступать:
- Обслуживающий банк. Если сотрудничество со старым кредитором вас устраивает, не бойтесь снова воспользоваться его услугами. При отсутствии задолженностей и высоком уровне доходов заемщика причин для отказа нет. Мало того, в этом случае вероятность одобрения будет более высокой;
- Зарплатный банк. Своим зарплатным клиентам финансовые организации предлагают не только самые выгодные условия кредитования, но и упрощенный процесс оформления ипотеки (меньший пакет документов, быстрое рассмотрение дела и т. д.);
- Новый банк. Решив оформить две ипотеки в разных банках, будьте готовы к тщательной проверке собственной личности, платежеспособности и кредитной истории. В этом случае вероятность одобрения является весьма неоднозначной. С одной стороны многие банки относятся к таким заемщикам с опаской и недоверием. С другой – подача ипотечных заявок в два учреждения сразу значительно повышает ваши шансы на успех, ведь одно из них может отказать, а второе – дать добро. Если согласятся оба, вы сможете выбрать то, которое предлагает более выгодные условия. Правда, такая схема действует только при оформлении двух совершенно новых кредитов.

Совет! Не стоит скрывать наличие ипотеки или же долгов по ней. Во время проверки истина все равно всплывет наружу, а уличенный во лжи клиент однозначно получит отказ.
Теперь вы знаете, как взять вторую ипотеку, не погасив первую. Остается лишь отметить, что наличие кредитов – это всегда большой риск, поэтому перед подписанием очередного соглашения оцените свое финансовое состояние и подумайте о том, так ли нужна вам срочная покупка дополнительной недвижимости.
Источник
Юридическая консультация онлайн 9111.ru
Краткое содержание:
- А можно ли взять ипотеку если есть у жены квартира в собственности 7
- Можно взять ипотеку если есть кредит
- Можно ли взять ипотеку если есть кредит
Советы юристов:
1) Я-белорусска. Работаю в Москве. Могу ли я взять ипотеку на покупку квартиры и что для этого надо?
1.1. Ипотека-это кредит банка под залог квартиры или иной недвижимости. Если у вас есть недвижимость то можете взять ипотеку. Банку нужны документы на недвижимость.
1.2. Это надо разговаривать с банками. Беларусь и РФ союзные государства, думаю не откажут.
2) Я мать одиночка уже ровна год! И мой ребёнок носить маё фамилию! Я подала на алименты, и у меня есть решение суда что он выплачивал в размере 5500 р!
Теперь я хочу если есть такого вариантов, взять квартиру на ипотека? То что выплачивает на алименты выплачивал на ипотеку квартиру?
2.1. Если у вас есть решение суда на взыскание алиментов, то вы не являетесь матерью-одиночкой. Квартиру в ипотеку взять можете, но погашать ипотеку будете только сами (алименты на погашение ипотеки не взыскиваются).
3) Можно ли взять мужу гражданскую ипотеку, если уже у него есть квартира, полученная по военной ипотеке?
3.2. Если банк пропустит пожалуйста.
4) Дочь хочет взять ипотеку на квартиру, могу ли я выступить созаемщиком если у меня уже есть ипотека на квартиру.
4.1. —Здравствуйте уважаемый посетитель, сможете только в одном случае,-если банк разрешит Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
4.2. Можете выступить созаещиком, закон прямого запрета не содержит. Но этот вопрос будет решать банк, то есть это чисто его решение. С учетом имеющейся у вас уже ипотеки.
5) А можно ли взять ипотеку если есть у жены квартира в собственности 7
5.1. Здравствуйте а можно ли взять ипотеку если есть у жены квартира в собственности 7
Виктория, НЕЛЬЗЯ. т.к. семья обеспечена жильём.
Можно ли взять ипотеку на дачу если есть приватизированная квартира?
Читать 2 ответa юристов
Могу я взять военную ипотеку если есть доля в квартире?
Читать 1 ответ юристов
Возможно ли взять квартиру в ипотеку, если в имеющейся квартире уже есть 1/2 доли?
Читать 3 ответa юристов
Скажите если есть долг перед банком возможно взять квартиру в ипотеку.
Читать 1 ответ юристов
Если у меня есть квартира или доля могу ли я взять военную ипотеку?
Читать 1 ответ юристов
Могу ли взять взять в ипотеку квартиру если у меня есть не закрытый долг у приставов.
Читать 2 ответa юристов
Есть ли возможность продать ипотечную квартиру, если ипотека взята в АИЖК?
Читать 3 ответa юристов
У мужа испорченная кредитная история, могу ли я взять ипотеку если есть материнский и квартира.
Читать 1 ответ юристов
Могу ли я взять ипотеку если у мужа есть квартира в собственности (куплена до брака)?
Читать 1 ответ юристов
Могу ли я взять ипотеку на покупку квартиры, если у меня есть дом в собственности?
Читать 2 ответa юристов
Можно ли взять квартиру в ипотеку под материнский капитал, если есть непогашенный кредит в размере 25000?
Читать 1 ответ юристов
Может ли мой муж взять ипотеку на квартиру? Если работает только он.но у нас есть материнский капитал?
Читать 1 ответ юристов
Я служу в армии по контракту могу ли я взять ипотеку на квартиру если у меня есть своя.
Читать 2 ответa юристов
Мой муж военный, сможет ли он взять военную ипотеку, если у меня есть доля в квартире и участок!?
Читать 1 ответ юристов
Как при разводе разделить квартиру. Если она взята в ипотеку. Долевая собственность и есть не совершеннолетний ребенок.
Читать 2 ответa юристов
Скажите есть ли субсидия на детей до 18 лет если мне 42 года? У меня трое детей хочу взять ипотеку в банке на квартиру.
Читать 1 ответ юристов
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Администратор печатает сообщение
Источник
Вторая ипотека при непогашенной первой. Зачем так рисковать?
Ипотека оформляется на длительный срок. За время погашения жилищного кредита может случиться многое. Нередко заемщики хотят продать квартиру с непогашенной ипотекой и приобрести новое жилье. Кто-то желает купить дополнительное недвижимое имущество. В большинстве случаев выгоднее оформить вторую ипотеку, чем покрывать первую и лишь после этого подавать заявку на второй займ.
Оформлять или не оформлять
Давайте представим, что некий человек оформил ипотеку на 3 миллиона. Прошло несколько лет, действующий ипотечный кредит практически погашен, но гражданин захотел купить другую квартиру. По займу осталось выплатить 1 миллион рублей. Именно эта сумма имеется на руках у нашего заемщика. Новая жилплощадь предлагается за 5 миллионов рублей. Что выгодней? Закрыть уже имеющуюся ипотеку или купить новую квартиру, заплатив 1 миллион рублей в качестве первого взноса по второй ипотеке? Давайте разбираться!
Заемщик может погасить первую ипотеку, продать старую квартиру и лишь после этого задуматься о следующем займе. Для многих такая схема покажется наиболее удачной. В особенности, если заемщик планирует продать прежнее жилье. Вероятность одобрения при полном закрытии первой ипотеки действительно выше. Но! Во-первых, денег на первый взнос для оформления последующей ипотеки может не хватить. Во-вторых, понравившаяся недвижимость может быть продана другим покупателям, так как ждать окончания сделки купли-продажи по вашей квартире никто не будет. В-третьих, не все кредиторы лояльно относятся к клиентам, досрочно погасившим кредиты. Выплата первой ипотеки может не повлиять благотворно на процесс получения следующего займа, а стать препятствием в оформлении новой ипотеки. И личная история Анны Михайловны доказывает это.
В прошлом году Анна Михайловна досрочно погасила ипотеку, выплатив банку оставшиеся 800 тысяч рублей. Сделала она это намеренно. Женщина решила увеличить жилплощадь. Она внесла оставшуюся сумму и оперативно продала квартиру. Вторую ипотеку Анна Михайловна планировала оформлять в том же банке, но там она получила отказ. Причину такого решения клиенту не озвучили. Но вывод очевиден. Исходя из того, что все ежемесячные платежи вносились вовремя, кредитная история была идеальна и иных долговых обязательств дама не имела, вероятнее всего, что кредитор не захотел связываться с заемщиком, погасившим займ ранее сроков, указанных в договоре.
Есть и другой путь, по которому может пойти любой человек, желающий приобрести новую недвижимость. Давайте вернемся к нашему вымышленному заемщику. 1 миллион рублей клиент банка может внести в качестве первоначального взноса по новой ипотеке. После погашения первого кредита он может продать квартиру, а вырученные деньги внести на полное или частичное погашение второй ипотеки. В данном случае заемщика ждут строгие требования банка и высокие ежемесячные платежи сразу по двум ипотечным займам. Готовы к этому? Действуйте! Схема идеальна для тех, чей кредитный договор подходит к концу и ежемесячных платежей осталось не так много.
Кому одобряют?
Вторую ипотеку при непогашенной первой может получить лицо, полностью соответствующее критериям финансовой организации. У одних банков требования более мягкие, у других – чрезмерно строгие. Большинство кредиторов оценивают потенциальных заемщиков по таким критериям, как:
· Кредитная история
Ваша кредитная история должна быть идеальной. Если были допущены просрочки, банк может отказать в выдаче ипотеки.
· Платежеспособность
Некоторые кредиторы одобряют заявки лишь тем, у кого на выплату кредита уходит не более 40% от заработка. Многие банки считают, что выдать ссуду можно, если у заемщика после погашения ежемесячного платежа остается среднедушевой прожиточный минимум. Например, в Москве в 2019 году он составил около 16 тысяч рублей. Иногда финансовые организации учитывают неофициальные доходы, что также увеличивает шансы на получение желаемого жилищного кредита.
· Размер первоначального взноса
Величина первоначального взноса зависит от политики кредитора. Будьте готовы к тому, что вас попросят внести свыше 30%, а в некоторых случаях — свыше 50%.
· Наличие залогового имущества
Залог, подходящий под условия новой ипотеки, прибавит шансы на получение ипотечного кредита.
· Иждивенцы
Дети увеличивают нагрузку на семейный бюджет. Именно поэтому банки запрашивают информацию об иждивенцах. Перед отправкой заявки убедитесь, что семейного дохода хватает на каждого члена семьи. После выплаты ежемесячного платежа должен оставаться прожиточный минимум на всех детей и взрослых.
· Сумма оставшейся ссуды по первой ипотеке
Чем меньше осталось выплатить денег по первому займу, тем больше шансов на получение второй ипотеки. Эксперты считают, что вероятность получения одобрительного решения кредитора будет выше, если клиент выплатил более 70% заемных средств.
Считаете, что не соответствуете некоторым требованиям банка? Вы можете повысить шансы на одобрение. Например, предложить наиболее крупный первый взнос. Многие кредиторы при вторичной ипотеке требуют от заемщиков вносить сумму, равную или превышающую 50% от стоимости недвижимости. Предложите чуть больше денег, нежели требует банк. Так вы сможете увеличить вероятность одобрения и приобрести желаемые квадратные метры.
Поручители и созаемщики значительно увеличат шансы на получение второй ипотеки. Вне зависимости от наличия лиц, готовых взять поручительство или стать созаемщиком, банк потребует подтвердить доход. Если зарплата не позволяет покрывать сразу два ипотечного кредита, получить одобрение навряд ли удастся. Эксперты по ипотечному кредитованию рекомендуют подавать заявки в банк, в котором заемщик является постоянным или зарплатным клиентом. Процесс одобрения и оформления договора будет гораздо проще, если обратиться за ссудой в банк, выдавший первую ипотеку. Если же финансовая организация предлагает заведомо невыгодные для вас условия, смело обращайтесь к другом кредитору.
Не стоит забывать про страхование жизни. Абсолютно все банки хотят обезопасить свои деньги. С наибольшей вероятностью получить желаемую ипотеку смогут граждане, оформившие страховку от несчастного случая и потери трудоспособности. Важно, что страховой договор станет гарантией не только для кредитора, но и для вас. Продолжительный больничный, операция и другие недуги могут сказаться на вашей платежеспособности. Страховка позволит сохранить жилье даже при невозможности покрывать ежемесячные платежи.
Чем мы рискуем?
Любой кредит – это всегда риск. Ипотека не является исключением. Оформляя займ, следует понимать, что ежемесячно вы должны вносить крупные платежи на протяжении действия кредитного соглашения. Платить за два ипотечных кредита достаточно сложно. В большинстве случаев заемщикам приходится отказывать себе во всем, чтобы не допустить просрочки. Кто-то остается без путешествий. Нередко граждане не могут покупать привычные продукты. Оформлять вторую ипотеку следует только в том случае, если вы уверены в стабильности своего дохода. Существуют факторы, по причине которых вы можете не справиться с объемом ежемесячных платежей? От второго ипотечного кредита лучше отказаться.
Ошибка большинства заемщиков – неправильная оценка собственной платежеспособности. Не стоит рассчитывать на быстрое покрытие первой ипотеки, после которой выплата второй не составит труда. Есть и те, кто надеется продать первую квартиру и покрыть вырученными деньгами второй займ. Не всегда жилье продается быстро. При желании оформить последующий жилищный кредит следует опираться лишь на реальный уровень дохода семьи. Только в этом случае вы можете быть уверены в удачном погашении и первой, и второй ипотеки.
Источник