Можно ли договорится с сбербанком если есть решение суда

Суд Сбербанк кредит

4 марта 2015

Ответчиком в кредитном споре со Сбербанком может стать любой заемщик. Ведь никто не застрахован от болезни, травмы, потери работы или неудачи в бизнесе, тем более, в период финансового кризиса. Что делать заемщику, если у него образовался долг по кредиту в Сбербанке? И как добиться в суде максимально выгодного для себя решения?

Суд за неуплату кредита: в каких случаях Сбербанк подает иск

Период, в течение которого Сбербанк подает в суд за отказ клиента погашать долги по кредиту, в каждом случае разный. В основном это зависит от суммы долга перед Сбербанком. Чем больше ее размер, тем выше вероятность того, что банк в ближайшем будущем подаст иск о принудительном взыскании задолженности. Однако не всегда размер долга является решающим фактором. При подготовке иска банк учитывает и такие моменты, как:

• период просрочки;
• условия договора;
• наличие залогового имущества;
• срок исковой давности.

Следует помнить, что обращение в суд — крайняя мера, обременительная не только для должника, но и для самого банка. Поэтому лучше не избегать общения с представителями финансового учреждения. Наоборот, лучше начать переговоры, пояснить ситуацию и попытаться договориться о реструктуризации долга или изменении условий его погашения.

Суд может отказать во взыскании задолженности, если оценочная стоимость залога гораздо больше общей суммы долга по кредиту в Сбербанке. Конечно же, это в первую очередь касается ипотеки. Все случаи, связанные с выселением, рассматриваются судом в индивидуальном порядке. Если квартира, взятая в ипотеку, является единственным местом проживания вашей семьи и в ней прописан несовершеннолетний ребенок, вас это вряд ли коснется.

В судебном разбирательстве имеется один немаловажный положительный момент. После того, как банк подал в суд, кредит перестает обрастать пеней и штрафными санкциями. Все дополнительные проценты прекращают начисляться. Поэтому решение суда может даже облегчить положение заемщика.

Как узнать, что банк подал в суд?

О том, что Сбербанк подал в суд по кредиту, до сведения заемщика доводится через судебную повестку. Иногда вместо этого могут позвонить сотрудники канцелярии суда. Такими сотрудниками зачастую представляются и коллекторы для оказания давления на заемщика. Могут звонить из банка, и открыто заявлять, что подали в суд по кредиту, но всё еще можно решить мирным путем. Так или иначе, если о подаче заявления в суд вас информируют по телефону, лучше точно узнать в каком суде и когда будет происходить заседание.

Для этого нужно

• выяснить, к какому суду вы относитесь территориально (по месту регистрации);
• зайти на официальный сайт этого суда и проверить там необходимую информацию;
• кроме этого следует проверить, не указывается ли какой-нибудь определенный суд в договоре со Сбербанком.

Если вашей фамилии нет на рассмотрении ни в одном из возможных судебных органов, то, скорее всего, банк не подавал иск. Это означает, что звонки осуществляются с целью запугать вас и поторопить с возмещением долга.

Судебная повестка заполняется только вручную и содержит синий штамп. Повестка, распечатанная на компьютере — однозначно фальшивая.

Действия ответчика во время судебного процесса

Прежде всего, необходимо понять масштаб проблемы. Для этого следует:

• взять в канцелярии суда материалы дела для изучения (можно прочитать или сделать фото для подробного ознакомления);
• найти сумму долга, требуемую банком, а также подтверждающие документы, предоставленные им в суд (договор, включающий график оплаты, выписку по расчетному счету, подсчеты общей задолженности с насчитанной пеней и штрафными санкциями, и др.);
• взвесить собственные возможности и определить, готовы ли вы погасить указанный банком долг.

Наличие уважительных причин неоплаты кредита (болезнь, увольнение, рождение ребенка и т.д.), которые можно подтвердить документально, помогут снизить общую задолженность на значительную сумму.

При грамотно поставленной защите суд может удовлетворить иск банка частично, обязав должника возместить только сам кредит и проценты за его использование. За полгода-год до подачи иска банк в виде штрафов и пени может насчитать немалую сумму к основному долгу. Поэтому в таких случаях целесообразно обратиться к юристу, специализирующемуся на подобных делах. Он поможет сэкономить гораздо больше, чем стоят его услуги.

Тем более, если суд учтет нынешнюю тяжелую ситуацию должника (также подтвержденную документально), то можно будет добиться постепенного погашения всей суммы задолженности или отсрочки. Попытки вызвать жалость рассказами о тяжелой финансовой ситуации без предоставления аргументов никакого результата в суде не дадут. Решение будет принято в пользу банка.

Не стоит верить угрозам сотрудников банка или коллекторов о больших судебных издержках, которые полностью лягут на ответчика в суде. Помимо общей задолженности по кредиту суд может присудить ответчику только уплату гос.пошлины. Это 3200 руб. при цене иска в 100 тыс. руб. или 5200 руб., если долг банку составляет немного больше 200 тыс. руб. Другие судебные издержки могут быть признаны незаконными, это:

• комиссия за оформление кредита;
• страховка;
• незаконно списанные суммы (с нарушением очередности).

Судебные разбирательства по кредитам проходят в два этапа:

• предварительное слушание, на котором решаются больше организационные вопросы;
• основное слушание, где вопрос рассматривается по существу.

Если на предварительном заседании никакие документы, касающиеся кредита, не рассматриваются, то к основному слушанию нужно быть полностью готовым. Для этого необходимо иметь:

• письменное возражение на исковые требования Сбербанка;
• таблицы с детальными подсчетами суммы долга, которую вы считаете законной и готовы оплатить;
• документы, подтверждающие причину неуплаты кредита (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы, оплаченные квитанции из аптеки, свидетельство о рождении ребенка и т.д.).

Если вы не сможете представить необходимые документы или составите их неправильно, можете считать суд проигранным.

Кроме этого, нужно быть готовым правильно ответить на «неудобные» вопросы юристов Сбербанка, а может, и судьи. Здесь нужно понимать, что в расчет будут приняты лишь аргументированные ответы, базирующиеся на действующем законодательстве. Любые бытовые проблемы и сложная жизненная обстановка, не подтвержденная юридически, может вызвать только отрицательную реакцию судьи.

Выполнение решения суда

После того, как суд вынес решение, уклоняться от его исполнения бессмысленно. Можно лишь немного оттянуть срок уплаты долга:

• подать апелляцию, выиграв не больше двух месяцев;
• получить рассрочку через суд (в основном это 3-4 месяца).

Это время лучше всего использовать для поиска необходимой суммы, в крайнем случае, ее части. При отсутствии денег можно продать машину или быттехнику. Лучше сделать это самому, иначе после изъятия судебными приставами имущество будет продано намного дешевле.

После того, как решение суда по кредиту уже вынесено, не стоит переоформлять недвижимость или автомобили на друзей и близких. Подобные сделки легко оспариваются в суде. Кроме того такие действия расцениваются как мошенничество.

Если продажа личного имущества не помогла полностью рассчитаться со Сбербанком, судебные приставы обратятся к работодателю должника. До полного погашения задолженности перед банком будет удерживаться часть заработной платы.

Советы

• Внимательно изучайте договор о предоставлении кредита перед тем, как его подписывать. Если вас не устраивают условия, лучше обратиться в другой банк.
• Не нужно прятаться от банка и избегать судебных заседаний. Такие действия зачастую заканчиваются вынесением заочных решений со 100% удовлетворением требований банка. Если не являться в суд первой инстанции, то в будущем (на апелляции) подать встречный иск уже будет невозможно.
• Свою защиту выстраивайте не на эмоциях, а опираясь на законодательные нормы, подтвержденные факты и судейскую практику.
• Если вы являетесь поручителем по проблемному кредиту, не нужно думать, что вас не затронет судебное разбирательство. Банку все равно, с кого удерживать долг и чье имущество забирать. В таком случае вы можете отдельно от заемщика выдвигать свои возражения кредитору. Грамотная аргументация в суде поможет избежать финансовой ответственности за кредит, который вы не брали и не видели.

Источник

Что будет, если не платить кредит Сбербанку?

1. Статуса «злостного неплательщика» можно избежать. Но не всем
2. Первая стадия — вы проблемный заемщик
3. Вторая стадия — дело передано коллекторам
4. Третья стадия — суд
5. Четвертая стадия — судебные приставы

Сбербанк — крупнейший розничный кредитор в отечественном банковском секторе. Его кредитный портфель постоянно растет и сейчас составляет почти 5,8 трлн рублей. Из этой внушительной суммы доля просроченной задолженности заемщиков Сбербанка равняется 2,4%, или 139 млрд рублей. При среднем размере кредита в 180 тысяч рублей (данные за второй квартал 2018-го) у банка примерно 772 тысячи клиентов испытывают проблемы с обеспечением займа и в скором времени могут перейти в ранг «злостных неплательщиков».

Читайте также: Сбербанк заявил о рекордной выдаче кредитов населению в августе

Таким образом, значительной доле заемщиков крупнейшей кредитной организации потенциально грозит процедура взыскания долгов. Мы пообщались с рядом кредитных должников и выяснили, как именно Сбербанк выбивает долги, и что делать заемщикам?

Статуса «злостного неплательщика» можно избежать. Но не всем

Прежде чем начать малоприятное общение с коллекторами и приставами, попробуйте на ранней стадии просрочки обратиться в банк с запросом о реструктуризации задолженности. Тем более, Сбербанк сам предлагает такую услугу для физлиц, испытывающих временные трудности с финансами. Кредитной организации выгоднее дать заемщику возможность оплатить кредит в полной мере даже с отсрочкой, чем потом тратиться на оплату услуг коллекторов и судебных процессов.

У Сбербанка есть несколько вариантов реструктуризации:

• изменение валюты кредита;
• увеличение общего срока кредитования;
• предоставление льготного периода (отсрочка начисления процентов).

Читайте также: Льготный период кредитной карты Сбербанка

Согласно критериям банка, серьезными основаниями для изменений условий кредитного договора считаются следующие:

• потеря работы, резкое снижение доходов;
• призыв в армию;
• декрет;
• утрата трудоспособности.

Все обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. К примеру, справкой о доходах за последние три месяца или приказом работодателя об изменениях трудового договора.

Однако, согласно отзывам заемщиков, которые после потери работы пытались сократить выплаты по кредиту через реструктуризацию, Сбербанк в очень редких случаях соглашается пойти на уступки клиенту. По их мнению, одного лишь основания, осложняющего выплаты по кредиту недостаточно. Желательно, иметь безукоризненную кредитную историю и являться зарплатным клиентом банка.

Читайте также: Как исправить кредитную историю?

Первая стадия — вы проблемный заемщик

Обычно, если срок просрочки оплаты по кредиту начинает превышать 90 дней, дело заемщика передается в отдел по работе с должниками, и с этого момента клиент считается проблемным. Но иногда специалисты банка по общению с неплательщиками активизируются раньше — уже в первую неделю задержки оплаты.

Стоит упомянуть, что за несвоевременное погашение в первый же день просрочки платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы платежа за период просрочки.

Сначала сотрудники специально отдела Сбербанка звонят по несколько раз в неделю должнику с вопросами о причинах просрочки и мягко рекомендуют поскорее оплатить задолженность. Параллельно клиенту приходят ежедневные SMS с напоминаниями о сроках платежа и суммой скопившегося долга.

Спустя одну-две недели долговые специалисты начинают писать родственникам и друзьям заемщика в социальных сетях. Тогда же начинается ежедневная «бомбардировка» письмами по почте с теми же напоминаниями о растущей задолженности, но уже и с описанием последствий, которые грозят должнику, если он не оплатит кредит.

Иногда сотрудники спецотдела решают сменить тактику и начинают звонить по ночам или присылать сообщения следующего содержания:

Сообщаем вам, что ваш кредит передан в Группу выездного взыскания. Просьба не покидать Ваш населенный пункт и находится дома после 18 часов.

Однако никто из опрошенных должников, получавших подобные SMS, никогда не видели эту «группу».

Также, если неплательщик безработный, то сотрудники банка могут начать угрожать такими заявлениями:

Суд обяжет вас устроиться на любую работу — например, санитаром в больницу — и уже приставы будут забирать 50% от официального дохода, — цитируют работников Сбербанка на форуме «Анти-Русский Стандарт».

Обычно специалисты по работе с должниками Сбербанка не отличаются желанием напрямую встретиться с заемщиком. Однако бывают неприятные исключения:

Пока я была на работе, они пришли, обошли всех моих соседей, рассказали, что я мошенница, набрала кредитов и не отдаю. Соседи сказали, что в двери долбились так, что чуть не выломали, — рассказывала одна из участниц форума «Анти-Русский Стандарт».

В большинстве случаев, первая стадия длится два-три месяца. Затем банк либо передает дело коллекторам, либо подает в суд.

Что делать должнику. Если денег действительно нет, а в реструктуризации отказано, опытные заемщики рекомендуют начать копить средства на выплату долга разом. А чтобы избавиться от навязчивости «выбивал» Сбербанка, лучше скрыть друзей в соцсетях или вовсе удалить страницы.

Номера долговых специалистов банка можно внести в черный список. Если звонят родственникам или на работу, то можно от их имени пожаловаться в обратную связь банка на факт звонков третьим лицам, не связанным с делом. Обычно после этого звонки прекращаются. В крайнем случае, можно написать жалобу в Роскомнадзор.

Если звонки поступают после 22.00, можно пожаловаться в ЦБ, ссылаясь на закон «О потребительском кредите», который запрещает звонки и СМС со стороны банков «в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов».

Что касается «Группы выездного взыскания», то ее действительно не существует. Это лишь прием запугивания.

Вторая стадия — дело передано коллекторам

Половину проблемных долгов Сбербанк передает коллекторской компании «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которой является сам кредитор. Другую половину банк распределяет между остальными агентствами, среди которых не редко встречается «Первое коллекторское бюро».

«АктивБК» работает еще с 27 банками. Размер вознаграждения агентства равняется 5-20% от суммы возвращенного долга.

В целом коллекторы используют те же методы, что и отдел по работе с должниками Сбербанка, только усиливают давление на должника.

В агентствах работают в основном бывшие работники правоохранительных органов, которые привыкли использовать силовые методы давления. Поскольку физическое воздействие на неплательщиков запрещено законом, коллекторы доводят разрешенные методы до максимальной навязчивости. То есть, увеличивают число звонков и писем в разы.

Периодически, если долг у заемщика достаточно большой, коллекторы просто ставят автодозвон, и телефон должника разрывается от ежеминутных вызовов. Также сотрудники агентства могут начать давить на не очень близких неплательщику людей, которые незнакомы с его ситуацией. К примеру, звонят соседу по подъезду и спрашивают, знают ли они такого-то жильца и сообщают, что он уклоняется от выплаты долга и просят сообщить заемщику о звонке. Затем звонки соседу увеличивается до нескольких десятков в день. Такое давление обычно доводит соседа чуть ли не до нервного срыва, и он готов, чуть ли не самостоятельно привести должника в банк.

Кроме того, коллекторы не редко используют ложное запугивание. Например, присылают заемщику письма с заявлениями, что банк уже обратился к приставам для взыскания задолженности.

В то же время некоторые должники сообщали, что за год после передачи дела коллекторскому агентству, им звонили лишь несколько раз и почти не беспокоили.

В среднем коллекторы занимаются делом должника от трех месяцев до полугода. Если за это время должник не оплатил просрочку, банк передает дело в суд.

Что делать должнику. Если денег для погашения долга все еще недостаточно, то применяйте те же методы, что и с банковским отделом. Только на один день в неделю можете включать телефон, чтобы время от времени отслеживать, как продвигается дело.

Если вашим знакомым, друзьям, родственникам или коллегам звонят коллекторы, попросите их записывать звонки. Затем пишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов и приложите записи. ФССП будут рады выставить агентству штраф за нарушение.

ФССП стала надзорным органом на коллекторском рынке с начала 2017 года. Чуть более чем за год служба подала в отношении «АктивБизнесКоллекшн» семь заявлений.

Помните, что деятельность коллекторских агентств контролируется законопроектом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Законопроект запрещает коллекторам:

• посещать или звонить должнику можно не позднее 22.00 по будням и 20.00 по выходным;
• личные встречи более одного раза в неделю;
• звонить неплательщику более двух раза в неделю;
• присылать SMS более двух раз в день четырех раз в неделю;
• при каждой встрече или телефонном разговоре специалист агентства обязан представляться полным именем;
• справляться о должнике у третьих лиц, в том числе у работодателей, если это не предусмотрено кредитным договором;
• использовать нецензурную брань, шантаж и угрозы.

Если у заемщика есть доказательство одного из этих нарушений, он может направить жалобу в ФСПП.

Третья стадия — суд

Сбербанк обычно не затягивает с передачей дела в суд. Чаще всего судебный приказ должнику приходит уже после 5-6 месяцев с начала задолженности. Этот документ высылается на адрес, указанный заемщиком в кредитном договоре.

Незадолго до этого банк может начать безакцептное списание со счетов неплательщика, в том числе с карт-счетов, в пользу погашения долга. Если карта зарплатная или с каким-то пособием, то это нужно доказать соответствующей справкой. Тогда будут снимать только 50% доходов.

Кроме того, должник может в течение 10 дней написать заявление на отмену судебного приказа без указания причины. Чаще всего суд его принимает. Тогда у неплательщика остается еще две-три недели в запасе. После истечения этого срока банк подает исковое заявление.

Во всех случаях суд выносит вердикт в пользу банка.

Что делать должнику. У неплательщика мизерные шансы выиграть в суде у Сбербанка. Однако можно попытаться после вынесения решения суда подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только необходимо приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд может рассмотреть отмену процентов неустойки, пеню и смягчить условия погашения.

Четвертая стадия — судебные приставы

Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись имущества его и реализацию после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.

Как правило, приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную, а также описывают все имущество, но забирают не все. При этом существует ряд объектов имущества, которые приставы не могут взыскать:

• единственное жилье или земельный участок (если по нему в данный момент не выплачивается ипотечный кредит);
• одежда, обувь, предметы домашнего обихода;
• имущество, связанное с профессиональным занятием должника;
• продукты питания.

Также должнику придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга.

Что делать должнику. На этом этапе от должника ничего не зависит, если он, конечно, внезапно не найдет деньги на оплату всей задолженности разом. Но он может самостоятельно продать имущество, не превышающее стоимость в 30 тысяч рублей. Поскольку приставы продают его обычно по очень низкой цене, собственная инициатива может помочь немного сократить выплаты по долгу. Только сохраните квитанцию о продаже.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru 46 205 просмотров

Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!

Источник