Можно ли быть поручителем друг у друга

По данным бюро кредитных историй 60 % населения России имеют действующие кредиты. С появлением микрофинансовых организаций получить кредитный займ можно не выходя из дома. Большое количество банков и микрофинансовых организаций, упростив схему выдачи кредита, требуют у кредитора иметь поручителя, чтобы обезопасить свои деньги. Казалось бы, что может быть проще, предоставить свои данные и стать поручителем для родственника или старого друга, в надежности которого ты уверен? Поручитель ошибочно думает, что максимум, что его может ожидать при плохом развитии сюжета это звонки от коллекторов. Это не так! Оказывая помощь в оформлении кредита как поручитель, вы рискуете не только своим спокойствием, но и своим имуществом, а также имуществом всей своей семьи. Участились случаи, когда заемщик продает имущество и «исчезает с радаров». Что будет в такой ситуации с поручителем? Ведь незнание закона не снимает с поручителя ответственность. Давайте рассмотрим самые распространенные случаи поручительства.

Что происходит, когда поручитель один из супругов?

Банки охотнее берут на роль поручителя близких родственников. Самым простым шагом при оформлении кредита является привлечение в качестве поручителя своего супруга.

Это нужно знать!

Поручительство, взятое в браке, считается совместно нажитым обязательством обоих супругов, даже если поручителем выступает один из них.

1. Муж поручитель у жены или жена у мужа

С момента заключения брака, все что приобретается супругами в браке является совместно нажитым имуществом. Это касается и кредитов. Оба супруга будут нести одинаковую ответственность по выплатам кредита, особенно, когда один из супругов выступает поручителем.

Если у мужа нет денег на выплату кредита, и совместного имущества тоже нет, то выплачивать кредит будет жена. Допустим, если у жены есть личный счет в банке, то эти деньги пойдут на погашение кредита. После суда, кредитор обратится к приставам, а те уже на основании постановлений обяжут этот банк выплатить деньги со счета жены в пользу кредитора.

2. У мужа или жены есть поручитель по кредиту

Допустим, муж оформил кредит с привлечением поручителя коллеги. Помним главное правило — все что приобретается в браке, в том числе и кредиты, становится совместно нажитым имуществом (за исключением безвозмездных сделок). Соответственно, не зависимо от того, что поручителем в данном случае является не жена, а сторонний человек, жена несет одинаковую ответственность по выплате кредита. Если супруг станет неплатежеспособным кредит обязаны будут выплачивать жена и поручитель. Суд может предъявлять иск как к жене, так и к поручителю-коллеге.

3. Муж или жена стали поручителем

Если один из супругов стал поручителем у своего родственника или знакомого, а тот, в свою очередь, обязательства по выплате не выполняет, то банк обратится с требованиями к поручителю. Так как поручитель находится в браке, то кредит является совместным обязательством, то есть совместно нажитым имуществом. Долг будет считаться совместно нажитым, не зависимо от того, знал один супруг о том, что второй стал поручителем или нет. Чтобы долг, в результате суда, не коснулся совместного имущества, а был признан личным обязательством только одного супруга, второму супругу необходимо доказать, что он о поручительстве не знал. Необходимо подавать иск о признании такого поручительства личным обязательством второго супруга. Такая мера эффективна, если в счет оплаты долга, приставы хотят изъять имущество, например общую машину, купленную в браке.

Что происходит, когда поручителем является сожитель?

Сожительство, ошибочно считающееся в нашей стране “ гражданским браком”, не подразумевает наличие совместно нажитого имущества. Женские форумы полны случаев, когда после оформления кредитов, например на покупку автомобиля, мужчины уезжали в неизвестном направлении, оставив сожительницу поручительницу с долгом. Становясь поручителем, женщина ошибочно считает, что если сожитель берет кредит, то и выплачивать его только сожителю, ведь брак не зарегистрирован. Но это не так. Когда второй сожитель становится поручителем, то, в случае невыполнения обязанностей по выплатам кредита заемщиком, он становится должником независимо от факта регистрации брака. Банк имеет полное право предъявить претензии к поручителю или подать на него в суд, с требованием о выплате долга.

Все случаи поручительства довольно похожи между собой, но и имеют свои нюансы. Особенно опасно поручительство для человека, находящегося в браке, так как, фактически, он рискует совместным с супругом имуществом.

Процесс перевода долга не быстрый и как только вы получили первое уведомление, не тяните и обратитесь к юристу. Только юрист может дать полный анализ договора поручительства и, возможно, найти лазейку.

Если у вас возникли проблемы с кредитом или с коллекторами – звоните 8(495) 773-57-31 или заполните форму обратной связи по ссылке.

Статья предоставлена сайтом stolica-prava.ru

Если вам понравилась наша статья – поставьте лайк, нам будет приятно. Также вы можете подписаться на наш канал и узнавать полезную юридическую информацию.

Плохая кредитная история, крупная сумма кредита и иные обстоятельства могут заставить банк потребовать потенциального клиента пригласить поручителя. Поручительство является некой гарантией выплаты долга, если заемщик не сможет погасить задолженность самостоятельно. Кто может стать поручителем, какие проблемы могут возникнуть и как действовать, мы расскажем в нашей статье.

Поручитель – кто это?

Поручитель – человек, взявший на себя обязательства по выплате займа в случае финансовой несостоятельности заемщика. Многие граждане недооценивают возложенное на себя бремя, желая помочь близким людям. Подписывая договор в качестве поручителя, вы обязуетесь погасить долг, если друг по каким-либо причинам перестанет вносить ежемесячные платежи.

Не все могут стать поручителем. Взять на себя столь важную ответственность в России могут совершеннолетние граждане РФ, имеющие стабильный доход, подтвержденный соответствующей справкой. Хорошая кредитная история станет плюсом при одобрении кредита. Отвечаете требованиям? Подумайте, нужно ли вам становиться поручителем и обрекать себя на возможные проблемы… Согласились? Поздравляем! Теперь вы отвечаете перед кредитором в том же объеме, что и ваш друг.

Проблемы поручительства

Заемщик погашает платежи своевременно? Вполне возможно, что вы забудете о поручительстве и не столкнетесь с финансовыми проблемами из-за неплатежеспособности друга. Но! По разным причинам заемщик может прекратить выплату долга, что заставит нервничать вас, а не его. Согласились быть поручителем, желая оказать моральную поддержку? Напрасно! Вы взяли на себя ответственность, поэтому обязаны погашать заимствование, если ваш товарищ потеряет источник дохода или просто решит не возвращать деньги кредитору.

История Светланы из Иваново является примером для всех, кто сейчас принимает решение по вопросу поручительства. Девушка согласилась стать поручителем у подруги детства. С первого класса они дружили и считали себя чуть ли не сестрами. На 25-летие Елена (подруга Светланы) решила купить себе машину за 1,5 миллиона рублей. В кредит пришлось взять 800 тысяч. Банк одобрял заявку лишь при наличии поручителя. Светлана согласилась. Елена купила машину и через год забыла про Свету. А потом забыла и про кредит. Светлана получила повестку в суд, где ее обязали выплатить займ и все штрафы, начисленные за время просрочек. Судья не пошел навстречу и не списал пенни. Светлана не стала платить чужие долги, после чего у девушки арестовали все банковские карты. После ареста счетов ей пришлось выплачивать долги. О Елене она так и не слышала. Найти ее контакты и взыскать деньги с должницы Светлана не смогла.

Можно не платить?

Можно! Только вот проблем в данном случае не избежать. Кредитор обратится в суд, если заемщик или поручитель не исполнят долговое обязательство. Некоторые банки не прилагают особых усилий, чтобы убедить должников вернуть деньги. Финансовая организация ждет оплаты платежей 2-3 месяца, после чего отправляет иск в суд и дожидается решения судебных органов. Поручителя могут не уведомить о том, что заемщик не выплачивает кредит. В результате вы получите судебную повестку и узнаете о проблеме слишком поздно.

В большинстве случаев суд обязует поручителя возмещать задолженность за друга. Должникам предоставляется график погашения долга, в соответствии с которым должна возвращаться оговоренная сумма. Суду и кредитору не важно, кто будет переводить деньги.

Не хотите проблем? Посетите суд в указанное в повестке время. Подготовьте справку о зарплате. Специалисты советуют взять свидетельства о рождении детей, если они имеются. В суде следует упомянуть обо всех иждивенцах. Так вы получите шанс убедить судью в назначении наиболее приемлемого графика платежей. В ходе разбирательства выплаты могут растянуть на месяцы или годы.

Ни при каких обстоятельствах не нарушайте график платежей, назначенный судом. При просрочках судебные приставы могут взыскивать 50% из зарплаты, арестовывать банковские счета, изымать и реализовывать ваше имущество. Не стоит забывать и об ограничениях в выездах за границу. Только представьте, насколько обидно остаться без отпуска из-за чужих долгов, за которые вы поручились.

Помните, что невыполненные обязательства по поручительству могут негативно повлиять на кредитную историю. Решили не платить по кредиту друга? Будьте готовы к тому, что при желании получить ссуду у вас возникнут проблемы с одобрением. Навряд ли банки захотят сотрудничать с человеком, нарушившим кредитный договор и не желающим платить долги. Пусть и чужие…

Нелепая и грустная история произошла с Евгением из Нижнего Новгорода. Молодой человек принял на себя обязанности поручителя. Он и не догадывался, что ждет его дальше. Коллега попросил Евгения выступить в роли поручителя для галочки. Кредит на 100 тысяч рублей не хотели одобрять по причине отсутствия кредитной истории. Евгений согласился. Через полгода коллегу уволили со скандалом. Он не смог справиться со стрессом, начал злоупотреблять алкоголем и перестал погашать долг. Евгению пришлось выплачивать просрочки вместе с многочисленными штрафами. Мужчина выплатил задолженность и становиться поручителем больше не желает.

Как вернуть деньги?

Вы имеете право вернуть денежные средства, потраченные при выплате чужого долга. После частичного или полного погашения заимствования товарища, он становится должен вам. Конечно, навряд ли недобросовестный заемщик согласится возвращать ваши деньги добровольно. Именно поэтому специалисты рекомендуют не тянуть время, а сразу же обращаться в суд.

Судье следует предоставить все документы, имеющиеся у вас. Вам пригодятся решение суда о взыскании суммы просроченной задолженности и соответствующая справка, соглашение о кредитовании, договор поручительства, квитанции об оплате и другие бумаги, относящиеся к делу. Грамотно подготовленный пакет документов поможет вернуть потраченные средства. С наибольшей вероятностью вы выиграете суд. Если же у задолжавшего друга не найдется денег, судебные приставы арестуют его имущество, распоряжаться которым сможете вы.

Светлана и Евгений не стали обращаться в суд, поэтому не смогли вернуть свои деньги. А Галина из Москвы знала свои права и подала иск на подругу, за которую выплатила крупный кредит в размере 2,5 миллиона рублей. Женщина не хотела расставаться со своими деньгами, собрала документы и отправилась в суд. Судья встал на сторону поручителя и обязал заемщицу-подругу погасить долг. Денег не дождались, поэтому пришлось конфисковать имущество. Квартира-студия в Подмосковье стала отличным подспорьем. Галина продала жилплощадь и вернула себе кровные финансы.

Становиться поручителем можно и нужно, если вы хотите помочь близкому человеку. Важно подходить к вопросу грамотно и обдуманно. Не совершайте поспешных действий. Подумайте, сможете ли выплатить сумму чужого кредита. Если размер займа вас не пугает, смело подписывайте договор. Становиться поручителем стоит лишь тогда, когда вы точно уверены в надежности друга. Поддержка в трудный момент только укрепит вашу дружбу. Если же товарищ не отличился надежностью, теперь вы знаете, как действовать в проблемных ситуациях!