Можно ли быть поручителем без согласия
Содержание статьи
Поручительство по кредиту: вас указали поручителем без согласия
Автор Михаил Адамов На чтение 4 мин. Просмотров 3k.
Обновлено 05.12.2020
При оформлении мгновенных кредитов банки часто просят потенциальных заемщиков указать в договоре телефоны их родственников и знакомых, которые смогут за них поручиться. Проходит время, должник оказывается не в состоянии покрыть свой долг, а указанным в договоре лицам начинают досаждать с требованиями и угрозами. Стоит разобраться, как защитить свои права в случае «поручительства без согласия», поскольку попасть в такую неприятную ситуацию может каждый.
- Что важно знать о поручительстве?
- Что грозит указавшему поручителя без согласия?
- Если бесчинствуют коллекторы
- Если договор поручительства все же есть
Что важно знать о поручительстве?
Для того чтобы знать, как защитить свои права в случае неправомерных претензий важно разобраться в том, что говорит о поручительстве российское гражданское законодательство:
- Во-первых, для того чтобы поручитель стал приемником заемщика в части денежных и не денежных обязательств с ним должен быть заключен договор поручительства (ст. 361 ГК РФ).
- Во-вторых, непосредственно в кредитном договоре должна содержаться ссылка (с указанием номера и даты подписания документа) на соглашение о поручительстве (ст. 361 ГК РФ).
- В-третьих, договор поручительства в обязательном порядке заключается в письменной форме, в противном случае ни о каком поручительстве не может быть и речи (ст. 362 ГК РФ).
- В-четвертых, в документе прописывается сумма обязательств по кредитному договору и характер ответственности (солидарная или субсидиарная). В случае изменения в кредитном договоре этих условий без уведомления поручителя сам факт поручительства становится недействительным.
Учитывая все приведенные выше положения, можно установить, что указанные в кредитном договоре Ф.И.О. и контактные телефоны без договора поручительства никакой юридической силы не имеют.
Что грозит указавшему поручителя без согласия?
Не следует думать, что указание сведений поручителя без его согласия в кредитном договоре не влечет никакой ответственности. В действительности в этом случае речь идет о серьезном правонарушении – разглашении персональных данных.
В связи с этим незадачливого заемщика могут (ст. 24 ФЗ-152):
- Пригласить в суд в качестве ответчика.
- Обязать оплатить нанесенный мнимому поручителю моральный ущерб, в сумме, которую, исходя из обстоятельств, определяет суд.
Следует отметить, что на защите интересов гражданина, привлеченного без согласия к поручительству стоит закон о защите персональных данных. Ему лишь потребуется обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту жительства.
Если бесчинствуют коллекторы…
Если обслуживающий заемщика банк ограничивается звонками-уведомлениями, то со стороны коллекторов поручителю можно ожидать прямых угроз и шантажа. Однако теряться в этой ситуации не стоит.
Выстраивать свои отношения с коллекторами можно по следующей схеме:
1.Попросить представиться – назвать свою фамилию, должность, наименование организации (эта информация будет необходима при составлении иска в суд).
2.Уточнить номер и дату заключения договора поручительства (если такого документа не существует, то вопрос можно считать исчерпанным).
3.Если коллектор не унимается, то можно напомнить ему об ответственности, которая предполагает:
- Возмещение морального ущерба, вследствие необоснованных претензий (ст. 8 УК РФ).
- Компенсацию в размере 100-200 МРОТ или 180-240 часов общественных работ за шантаж (ст. 161 УК РФ).
- Лишение свободы на срок до 4-х лет за угрозы (ст. 119 УК РФ).
При этом придется записать разговор с представителями фирмы-коллектора на диктофон, чтобы приложить запись к исковому заявлению в суд.
Если договор поручительства все же есть…
Встречаются и иные, более изощренные формы привлечения поручителя к ответственности по долгам заемщика. Таковым выступает подделка договора поручительства, и в частности, подписи мнимого поручителя. В этой ситуации также не следует впадать в отчаяние. Судебная экспертиза сможет выявить подделку подписи.
В итоге к нарушителю могут быть применены:
- Наказание за подделку подписи и документа в виде 2-х лет лишения свободы (ст. 327 УК РФ).
- Штраф в 120 000 рублей или заключение до 2-х лет за мошенничество (ст. 159 УК РФ).
Если выявился факт существования договора поручительства следует обратиться в банк и попросить его копию для приложения к исковому заявлению.
Таким образом, лицу, которого без его согласия сделали поручителем в рамках кредитного договора, при обнаружении одного из приведенных выше фактов следует незамедлительно обратиться с иском в суд. Указание в соглашении о займе персональных данных гражданина без его ведома, а также давление на него по факту необходимости погашения чужого долга влекут уголовную ответственность.
Источник
Внимание, новый вид мошеничества. Вас сделали поручителем без вашего ведома. Алгоритм действий.
Коллаж к статье «Внимание, новый вид мошеничества. Вас сделали поручителем без вашего ведома. Алгоритм действий.»
Не секрет, что повседневная жизнь требует от нас быть все более бдительными и внимательными. Каждый гражданин хоть раз в повседневной жизни, но сталкивается с мошенничеством. Среди прочего рассмотрим в отдельности ситуацию, в которой вы узнали, что стали поручителем по кредиту без вашего согласия.
Договор поручительства, как и другие виды договоров, имеют свои исключительные особенности, которые отличают этот договор от других.
⚖️ Итак, если вы столкнулись с рассматриваемой в данной статье ситуацией, важно знать следующее:
- Поручитель обязан вернуть Банку денежные средства, которые должник не вернул Банку, только если с Поручителем заключен договор поручительства в порядке, на условиях и случаях, предусмотренных таким договором.
- Одним из обязательных требований к договору, является заключение договора только в письменной форме. К примеру, если вы устно дали кому-либо согласие или пообещали быть поручителем по кредитному договору, но при этом никаких документов не подписывали, данные действия не являются подтверждением договора поручительства, каких-либо прав и обязанностей по возврату долга вместо должника у Вас не возникает.
- В договоре поручительства обязательно должна быть прописана сумма обязательств по кредиту, ответственность, порядок возврата и условия при которых поручителю придется платить денежные средства за должника, данные о кредитном договоре и его реквизиты. При этом кредитный договор также должен содержать информацию о договоре поручительства со всеми реквизитами документа.
От того как именно Вы узнали о том, что стали поручителем без вашего согласия, зависят дальнейшие Ваши действия и их последовательность.
1. Вам поступил звонок на телефон от кредитора
Любую информацию, поступившую по телефону нужно проверять. Необходимо попросить лицо, которое разговаривает с вами по телефону, представиться, выяснить данные о кредитном договоре, реквизиты договора (дата, номер), информацию о кредиторе, банке, условиях кредита, сроках оплаты, а также данные лица, во исполнение обязательств которого вы были указаны поручителем (ФИО, адрес регистрации), выяснить все данные, которые имеются у кредитора на Вас. Телефонный разговор нужно записать, поскольку в дальнейшем данная запись вам потребуется для доказательств нарушения ваших прав.
При ответе на ваши вопросы, будет понятно действительно ли имеется договор поручительства. В случае если вам, в частности не назвали реквизиты договора поручительства, кредитного договора, а также стороны договора, вероятно, никакого договора поручительства, нет и с вами связались мошенники. В ином случае, есть вероятность, что договор все-таки имеется, и тогда нужно требовать ознакомиться с таким договором.
⚖️ В любом из описанных выше случаях, вы вправе подать заявление в полицию о нарушении ваших прав с указанием всех обстоятельств дела.
Однако если подтвердится информация о наличии договора поручительства, следует незамедлительно выяснить на какой стадии сейчас находится взыскание долга и предъявления требований к вам, в частности, с вами связались в рамках претензионного досудебного урегулирования спора, подан ли иск в суд или уже имеется судебное решение о взыскании с вас денежных средств которое находится на исполнении в службе судебных приставов.
- На стадии досудебного урегулирования спора, необходимо собрать по возможности доказательства того, что вы не подписывали договор, и в момент подписания договора находились не в месте заключения договора и пр. После сбора доказательств необходимо определиться подавать ли иск в суд самостоятельно или дождаться, когда подаст иск кредитор.
- На стадии рассмотрения дела в суде (независимо от того вы подали иск или иск подан кредитором) необходимо заявить о фальсификации доказательств, указать, что вы не подписывали договор и просить суд назначить судебную экспертизу.
Действия необходимые на стадии исполнения судебного решения указаны ниже.
2. Судебные приставы списали денежные средства со счета в Банке, наложили какие-либо ограничения по пользованию счетом и иным имуществом, запретили выезд за границу
Информацию о наличии исполнительного производства, возбужденного в отношении Вас приставом, а также данные пристава, телефон, адрес службы судебных приставов, можно получить на официальном сайте службы судебных приставов, при этом необходимо будет указать ваши данные: Ф.И.О., дату рождения.
В случае если выяснится, что в отношении Вас у службы судебных приставов возбуждено исполнительное производство, рекомендуем обратиться в часы приема к приставу для выяснения всех обстоятельств дела, и ознакомления с материалами дела. У пристава вы узнаете, информацию о суде, судье рассматривавшем дело, номер дела, а также данных о сторонах в деле. Далее необходимо ознакомиться с делом в суде.
⚖️ После получения всех сведений, рекомендуем:
- Оспаривать дело в суде. Если пропущен срок для оспаривания решения суда, нужно подавать заявление о восстановлении срока на подачу жалобы на судебный акт. В случае если срок на подачу жалобы не пропущен или такой срок в судебном порядке восстановлен, оспаривать решение и просить суд назначить экспертизу по факту подписания договора поручительства от вашего имени другим лицом. Помимо данных действий необходимо отдельно подавать заявление о приостановлении исполнительного производства.
- Подать заявление о преступлении в полицию, с описанием всех обстоятельств дела и приложением документов, доказательств того, что вы не подписывали договор;
☝ Отдельно обращаем внимание, что указанный порядок носит общий характер (не исключительный).
Например, при оспаривании дела в суде могут потребоваться дополнительные заявления и действия в целях защиты Ваших прав и интересов. Поскольку при выборе способа защиты нужно учитывать конкретно каждую ситуацию и присущие ей индивидуальные обстоятельства дела, в случае возникновения спорной ситуации, рекомендуем Вам обратиться для оказания квалифицированной юридической помощи.
Источник «Советы и рекомендации юристов на злобу дня»
Будьте всегда в правовом поле! Ваш канал pravobox.ru
Канал PRAVOBOX.RU в Яндекс.Дзен / Подписывайтесь, читайте, комментируйте, ставьте «лайк», делайте репосты в социальные сети если информация была для вас полезной!
©PRAVOBOX.RU 2019 г. аукцион-агрегатор юридических услуг
Источник
Оформление поручительства без согласия человека
Автор Нина Ветрова На чтение 6 мин. Просмотров 301
Кредиты давно стали неотъемлемой частью жизни человека. Люди берут их на разные цели. Если размер займа довольно высокий, банк просит предоставить поручителя, который даст гарантию, что заемщик вернет деньги в срок. В случае образования задолженностей платежные обязательства перейдут на него. Но некоторые люди оформляют поручительство без согласия человека на это.
Общая информация
Из-за нестабильной экономики люди не всегда могут вернуть кредит в срок. Отсюда возникают просрочки, пени и другие проблемы. Взыскание долга через суд — медленный процесс. Поэтому банки ужесточили правила выдачи займов. Крупные суммы даются только с предоставлением поручителя. Это третье лицо, которое в случае образования долга, будет отвечать перед финансовой организацией.
Так как поручитель становится полноценным участником взятия кредита, банк предъявляет к нему ряд требований:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 лет;
- стаж работы не меньше года;
- соответствующий уровень дохода.
В случае несоответствия финансовая организация вправе отказать в роли. Законодательство предусматривается несколько вариантов развития событий.
Солидарная ответственность подразумевает, что перед кредитором отвечает заемщик и поручитель в равных частях. В случае субсидиарной ответственности обязанности переходят к поручителю только после того, как банк докажет в суде неплатежеспособность.
Законным образом нельзя сделать человека поручителем по кредиту без его согласия. Это совершенно добровольная процедура. Но мошенники могут оформить договор и в обход правил.
Тонкости поручительства
Прежде чем разбираться в правомерности претензии банка, важно понимать все тонкости поручительства. Прежде всего эта роль обязательно закрепляется в договоре, где человек ставит свою подпись. В самом документе о кредите делается ссылка на соглашение о поручительстве.
Сам договор всегда закрепляется в письменной форме. Переписка в социальных сетях, устный разговор и прочее никогда не будут его заменой.
В документе обязательно фиксируется сумма обязательств по кредиту и вид ответственности. Любые изменения допускаются только при письменном уведомлении сторон и получении их соглашения в этой же форме. Если этого не делается, то поручитель автоматически освобождается от своей роли.
Самое по себе указание Ф. И. О. и контактного номера телефона в договоре не накладывает никаких обязательств на человека. Все это не имеет никакой юридической силы.
А вот указание личных сведений без согласия лица влечет за собой определенные последствия. Разглашение персональных данных позволяет пригласить нарушителя в суд в качестве ответчика и стребовать с него компенсацию морального ущерба. Ее размер определяется решением суда.
Порядок действий
Как правило, о своей неожиданной роли поручителя человек узнает только со звонком из коллекторского агентства.
В этой ситуации следует действовать по определенному шаблону:
- нужно попросить представиться звонящего — назвать свою должность, наименование фирмы и Ф. И. О.;
- уточнить дату и номер заключения договора;
- в случае шантажа и угроз напомнить об ответственности перед законом.
Ни в коем случае нельзя срываться на оскорбления, грубость и переход на личности. При агрессивном поведении коллектора достаточно сказать о возможном лишении свободы, компенсации морального ущерба и общественных работах. Все разговоры лучше записывать на диктофон. Тогда записи можно будет использовать в суде.
Следует обратиться в банк, который выдал кредит и попросить предоставить договор поручительства. Если его нет, то все претензии безосновательны. Намного сложнее все, если документ будет обнаружен.
Мошенники могут подделать подпись и заполнить данные за человека. В таком случае поможет специальная экспертиза, которая подтвердит, что документ был подписан другим лицом. Но ее проводят только в случае суда. Поэтому с договора стоит снять копию и обратиться с исковым заявлением в соответствующие органы.
Нарушителю грозит лишение свободы до двух лет, штраф в размере 120 тысяч рублей либо тюремное заключение.
Особенности выплаты долга
Поручителем может стать любой человек по собственному желанию. На это не нужно согласия супруга или супруги. Иногда ошибочно считается, что в случае обязанностей по кредитному договору человек распоряжается совместно нажитым имуществом.
Согласно законодательству, поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед банком в случае неплатежеспособности заемщика. При этом он выплачивает долг только из своих источников дохода либо посредством продажи личных вещей. Имущество в браке для этого не используется.
Некоторые недобросовестные финансовые организации могут при заключении договора позвонить контактному лицу и предложить ему роль поручителя. После чего в случае появления просрочек использовать запись разговора и давить на человека.
Следует помнить, что устные договоренности не обладают юридической силой. Поэтому угрозы взыскать долг через суд безосновательны. При чрезмерной агрессии коллекторов можно написать заявление в прокуратуру и отзыв на сайте Банки.ру.
Договор может быть признан недействительным в случае недееспособности поручителя. В таком случае право на обращение в суд есть у его родственников или опекунов. Они должны предоставить соответствующие медицинские документы.
Пошаговая инструкция
Не стоит бояться угроз коллекторов. Доказать недействительность договора поручительства не так просто, это занимает определенное время. Поэтому важно правильно вести себя. Коллекторы — это только посредники между финансовой организацией и заемщиком.
У них нет права на взыскание средств ни в досудебном, ни в судебном порядке. Любые воздействия сильно ограничены законом. Все, что они могут, — это общаться в письменной и устной форме, максимально вежливо и корректно.
Даже в случае, когда человека без его ведома сделали поручителем, коллекторы не имеют права ничего с него взыскивать, ровно как и давить на него.
Все телефонные разговоры нужно записывать. Вести себя следует предельно вежливо, не вестись на провокации и манипуляции. В случае сомнений, не нужно стесняться просить отправить письменную претензию.
Иногда в роли коллекторов выступают мошенники. Они звонят человеку, придумывают несуществующий долг и требует незамедлительно внести платеж. Поэтому всегда спрашивайте полные данные звонящего, должность и наименование банка. Не лишним будет позвонить в контактный центр.
По возможности стоит нанять адвоката. После чего можно официально запретить любые попытки общения по поводу долга. С юристами коллекторы ведут себя корректнее, так как боятся попасть под статью. Хороший специалист поможет составить план действий по признанию поручительства незаконным.
Если поступают угрозы, их нужно зафиксировать. Достаточно записи телефонных разговоров, скриншотов переписки и свидетельских показаний. Когда коллекторы обещают убить должника или его родственников, эффективнее всего подавать заявление в полицию. Обязательно нужно взять талон-уведомление.
Любое распространение ложных сведений тоже карается по закону. В таком случае обращаются в полицию с заявлением о клевете. За оскорбления предусматривается административная ответственность. Заявление подается в полицию или прокуратуру, решение выносит суд.
Жалоба пишется в свободной форме. В ней подробно расписывается ситуация и обстоятельства. К ней прикладывают копии доказательств. Оригиналы лучше пока оставить на руках. Предоставляют их в суде.
Не стоит бояться отстаивать свои права и не нужно сразу же выплачивать чьи-то долги без судебного решения. Любые попытки шантажа и угроз незаконны.
Источник