Можно ли будет снять деньги с карточки
Содержание статьи
Банки ограничат снятие наличных. К чему готовиться клиентам
Клиенты банков стали замечать, что по некоторым картам снизили лимит на снятие наличных. Пока это единичные случаи, но в 2021 году они, вероятнее всего, станут трендом. Тем более что с января контроль за оборотом наличных резко усилится. Лайф разбирался, к чему нужно готовиться клиентам в следующем году и как можно увеличить лимит на снятие денег самостоятельно.
В конце этого года некоторые клиенты заметили, что банки снизили им лимиты по картам. Одним — по кредитным, а другим — по дебетовым. Причём в некоторых случаях речь шла о премиальных картах. Клиенты стали воспринимать эти сигналы как тревожный звонок — в следующем году лимиты могут существенно сократить. Тем более что с некоторыми банковскими продуктами это уже произошло.
Действительно, для таких выводов есть все основания. Например, в ноябре Центробанк рекомендовал банкам ограничить суммы по снятию денег на кассах магазинов. Суточный лимит — пять тысяч рублей, месячный — 30 тыс.
К тому же с 10 января вступают в силу нормы закона, по которым под контроль попадает любое зачисление или списание наличных на сумму более 600 тыс. рублей.
— Банки устанавливают различные лимиты в зависимости от способа снятия денег. Например, если снимать по карте через банкомат, то суточные дневные ограничения зависят от категории карты. Чем она выше, тем больше денег имеет право снять клиент. Кстати, стоит отметить, что банки имеют право изменять тарифы в одностороннем порядке, заранее уведомляя клиентов о таких изменениях. Поэтому вполне возможно, что сегодня лимит на снятие будет 50 000 рублей, а завтра он понизится, — рассказала начальник управления пассивных операций и пакетов услуг «БКС Банка» Ольга Козлова.
Также в каждом банке есть заградительные тарифы на снятие в кассе. Они, по оценкам Ольги Козловой, в следующем году вряд ли будут меняться. Здесь как раз важно установить барьер для злостных обнальщиков, что банки и делают. Добропорядочных клиентов эти ограничения не затрагивают. По словам Ольги Козловой, если вам выплатили на карту зарплату или, скажем, алименты, то такое снятие будет бесплатным. Лимиты в кассе, как правило, не устанавливают. Операции регулируются тарифами банка.
Впрочем, банки регулярно меняют условия сотрудничества со своими клиентами. В зависимости от ситуации в самой организации или в экономике страны в целом они могут ввести дополнительные комиссии, снизить доступный объём средств держателям кредитных карт или же ужесточить лимиты на снятие денег.
— С 10 января вступит в силу новый закон, который изменит правила оборота наличных для физлиц. Но пока сильных ограничений для снятия денег именно с карт там не предусмотрено. В то же время клиент сам может привлечь к себе внимание органов финконтроля. Например, давно известна схема обнала, когда компания переводит сотруднику крупную сумму под видом зарплаты на карту, после чего эти деньги снимают в банкоматах и возвращают заказчику. Системы мониторинга в крупных банках постоянно совершенствуются. В результате подобные операции становится всё сложнее проводить в больших городах. Сейчас наблюдается переход таких схем в регионы. Именно поэтому вводятся ограничения на снятие денег на кассах. Из-за этого могут менять и лимиты по картам, — рассказал ведущий юрист компании «Объединённый юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.
Впрочем, экономисты не ждут серьёзных ограничений по снятию наличных с простых карт. Как правило, суточный лимит по ним составляет порядка 50 тыс. рублей. Если массовые изменения сумм для снятия наличными и будут, то это коснётся скорее сегмента более дорогих карт.
Вице-президент «Опоры России» Павел Сигал считает, что сокращение лимитов на практике возможно по вновь выданным картам. Тех, которые были выданы ранее, это не коснётся. При необходимости клиент может увеличить лимит по карте самостоятельно. Например, отказаться от более дешёвого пластика в пользу премиального. Правда, и годовое обслуживание может стоить недёшево — порядка десяти тысяч рублей.
— Банки сейчас будут стараться привлечь клиентов, чтобы избежать дефицита ликвидности. Так что не думаю, что снижение лимитов по картам будет носить массовый характер, — считает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов.
Пластик с высоким лимитом лучше выбирать заранее. Как отметил Павел Сигал, банки не очень охотно идут на его увеличение по уже открытой карте. К тому же предлагают оплатить повышенную комиссию за такую услугу.
— Следует понимать, что все операции, которые совершаются с наличными, существенно меньше защищают ваши права. К тому же они имеют высокий риск несоответствия закону. Поэтому, прежде чем решиться на какую-то сделку, нужно узнать, насколько она правомерна. Практически любую законную операцию сегодня можно совершить безналично, по договору. В этом случае даже переводы на карту не будут ограничивать. Однако может потребоваться согласование с банком, — говорит член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.
Источник
Вводятся три новых правила по снятию наличных денег с банковских карт
При всем многообразии банковских карт, которые представлены сегодня на рынке, к наличным деньгам у людей по-прежнему больше доверия, чем к виртуальным цифрам на счете. Отношение к «обналичиванию» банковских карт у правительства неоднозначное:
— с одной стороны, понятно, что с переходом в наличность дальнейшую судьбу денег практически невозможно отследить.
Поэтому в свете борьбы с финансированием преступной деятельности бесконтрольное снятие денег с карт – это очевидный минус,
— но, с другой стороны, возможность в любой момент получить свои «кровные», поступившие на карту, – это важный залог доверия к банковской системе.
Не секрет, что банки получают доход с денег, зачисляемых на карточные счета. А недоверие людей к картам негативно сказывается на прибыли: начинают снимать все деньги «под чистую», оставляя банкам лишь нули на счете.
Так и получилось, что новые правила, которые вводятся с этого года, с одной стороны, вводят дополнительные ограничения по обналичиванию в целях контроля, а с другой – наоборот, расширяют возможности по снятию денег со счета.
1. Новые меры контроля по снятию наличности с карт
С 27 июня этого года вступают в силу поправки в Закон о противодействии легализации преступных доходов:
— все операции по снятию наличности с карт, выданных зарубежными банками, подпадают под обязательный контроль.
Банк, через который проводится обналичивание на территории РФ, в течение трех дней обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, где будет проводиться тщательная проверка по данному факту. Центробанк должен разработать перечень зарубежных банков, чьи карты подпадают под контроль.
Кроме того, ограничения по снятию наличности даже с отечественных карт рекомендуются Центробанком в качестве дополнительной меры защиты от мошеннических действий.
Как известно, с прошлого года банкам вменили в обязанность пресекать исполнение операций по картам, которые имеют признаки «подозрительных»:
— операция приостанавливается на срок до 2-х дней, пока клиент лично не подтвердит, что перевод сделан по его доброй воле. Блокировка снимается автоматически, если в указанный срок клиент не вышел на связь.
Так вот, в своих Указаниях (от 8 октября 2018 г. № 4926-У) Центробанк рекомендовал банкам применять ограничения по суммам переводов и снятию наличности с карт, по которым ранее были зафиксированы факты мошенничества (в рамках договора, разумеется).
2. Снять наличные с анонимной карты станет сложнее
18 марта Президент подписал Закон, которым вводятся ограничения по снятию наличных с т.н. «неидентифицированных карт». С 18 сентября (когда вступит в силу закон) переводить и снимать деньги с таких карт можно будет только после прохождения процедуры «упрощенной идентификации».
Для этого банку нужно будет сообщить свои паспортные данные, а также СНИЛС, ИНН или номер медицинского полиса. Снять с анонимной карты можно будет не более 5 000 рублей в сутки и 40 000 рублей в месяц. Банки заверяют, что таких карт в обороте немного, поэтому массовых проблем с обналичиванием не возникнет.
Так, например, известная карта Моментум от Сбербанка отнесена к числу идентифицированных (хотя Ф.И.О. владельца на ней и не указывается) – значит, ограничения на нее не распространяются.
3. Магазины начнут «обналичивать» банковские карты
Со второго полугодия планируется введение нового крупного проекта: снятие наличных денег с карты через кассы магазинов.
Платежные системы VISA и Mastercard официально объявили об этом новшестве, и Сбербанк на днях подтвердил присоединение к этой программе.
Однако снять наличные на кассе можно будет только при условии оплаты покупки картой: часть денег кассир спишет на счет магазина, а часть (до 5000 рублей) может выдать по желанию клиента наличными. Так что получить в магазине только наличные, без покупок, не удастся.
© Сивакова И. В., 2019 г.
Источник
Снять и потратить наличные станет сложнее. Какие новые ограничения ждут держателей банковских карт
Объём наличных в обращении продолжает бить все рекорды. Это вызывает вполне обоснованную тревогу и в банках, и у ЦБ, и в налоговой. Лайф разбирался, как уже ограничили использование наличных, какие нововведения появятся в ближайшее время и как избежать проблем при расчётах бумажными деньгами.
Интерес к наличным деньгам начал расти на фоне пандемии коронавируса. Вторая волна обернулась новым этапом оттока денег с банковских вкладов. В результате в начале ноября Центробанк пересмотрел прогноз прироста объёма наличных в обращении в 2020 году. Регулятор повысил его на 31–35%, до 1,9–2,1 триллиона рублей.
Какие ограничения по обороту наличных рекомендует ввести Центробанк
По мере того, как рос оборот наличных, возрастал и интерес к этому процессу контролирующих органов. Ответной реакцией стали различные ограничения на снятие и расчёт бумажными деньгами. Среди последних новшеств рекомендация Центробанка. В начале ноября регулятор опубликовал информационное письмо. В нём содержится рекомендация банкам, выпускающим карты, ограничить суммы снятия наличных на кассах магазинов. Лимит должен быть на уровне 5 тысяч рублей в день и 30 тысяч рублей в месяц. Напомним, что услуга по выдаче денег в магазинах появилась в прошлом году. Её задача — повысить финансовую доступность жителям сельской местности и отдалённых регионов. Сейчас этот проект активно развивается и к нему подключается всё больше банков.
— У ЦБ появились опасения, что такие операции будут использоваться как новый способ для обналичивания денег. Поэтому и предлагаются ограничения. В то же время лимиты очень небольшие. Если они будут установлены, то может снизиться и популярность самой этой услуги, — считает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов.
Кстати, стоит отметить, что ЦБ рекомендует разрешать выдачу наличных на кассе только физическим лицам. Нельзя будет снять деньги по платёжным картам компаний и ИП.
— Эта инициатива решает две проблемы. Первая: участились случаи различных мошеннических действий, которые происходят именно на кассах магазинов при совершении таких операций. Вторая: проявилась тенденция, когда касса магазина нужна покупателям больше для обналичивания средств, а не для совершения покупок. В то же время если такие лимиты будут введены, то магазины неминуемо лишатся части выручки. Снятие наличных стало для них отличной возможностью привлечь покупателей, а сейчас часть из них уйдёт, — считает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Кому ещё уменьшают лимиты по снятию наличных и расчёту бумажными деньгами
В 2021 году ограничения расчётов наличными коснутся ломбардов, микрофинансовых организаций и потребкооперативов. Так, они смогут расходовать не более одного миллиона рублей в день, потребительские кооперативы — не более двух миллионов рублей в день.
— Сейчас для бизнеса усложняют снятие и перевод наличных на физических лиц: уменьшают лимиты вплоть до ограничения определённой суммы в месяц. Они могут составлять до 50–80 тысяч рублей на одно физическое лицо. Также увеличивается размер комиссии при превышении суточного или месячного лимитов. К тому же банки требуют документы на расходную часть, превышающую эти цифры. Пока банк рассматривает эти документы, средства на счету будут заблокированы (на срок до пяти рабочих дней), — говорит основатель аудиторско-консалтинговой группы компаний «Бизнес эксперт» Марина Дяченко.
Председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев считает, что в дальнейшем рост внимания регулятора к наличным операциям продолжится. Дело в том, что повышение оборота наличных связано в том числе и с повышением активности юридических лиц. Многие компании увеличили долю бумажных денег в своих повседневных операциях, чтобы снизить сумму налогов.
— В дальнейшем можно ожидать новых шагов в этом направлении. Появление инициативы по внедрению цифрового рубля, роста уровня проникновения банковских услуг, изменение «антиотмывочного» законодательства — всё служит единой цели по росту прозрачности оборота денежных средств в экономике для регуляторов, — поясняет Михаил Дорофеев.
Как избежать проблем при расчётах наличными
Эксперты сходятся во мнении, что никаких серьёзных проблем при расчёте наличными всё же не будет. Если речь идёт, конечно, о законных операциях. Российские банки и так устанавливают суточные и месячные лимиты на снятие наличных денег в банкоматах. В зависимости от типа карты, как правило, устанавливаются дополнительные лимиты. Если требуется регулярно снимать деньги, то нужно заранее узнать, какой картой выгоднее пользоваться и в каком банке оптимальные условия.
— При этом в случае серьёзного запроса на снятие наличных эти лимиты могут изменяться по усмотрению банка. Как правило, значительные суммы наличных можно получить, только заранее заказав их в кассе. При этом, может, придётся заплатить дополнительную комиссию за их получение. Кроме того, для получения значительных сумм наличными нужно основание. Например, договор купли-продажи или закрытие срочного вклада. Для переводов крупных сумм также потребуются основания, а при частых переводах значительных сумм банк может заблокировать счёт до отдельного разбирательства, — рассказывает главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман.
Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский вообще рекомендует не держать много денег наличными, а предпочитать расчёты через карту. Во-первых, это связано с безопасностью. Есть риск, что бумажные деньги просто украдут. Во-вторых, поясняет аналитик, наличные — это «разносчики болезни», учитывая, через какое количество рук они прошли. В-третьих, никаких объективных рисков для хранения денег в банках сейчас нет. В любом случае даже если финансовая организация закроется, то сумму в пределах 1,4 миллиона вернёт Агентство по страхованию вкладов.
Подпишитесь на LIFE
Источник
«Сбербанк» запретил снимать наличные с банковских карт по всей стране
Нет на всей российской территории ни одного более крупного, известного и распространенного в России банка, чем «Сбербанк». Услугами этой крайне крупной и очень известной кредитной организации пользуются десятки миллионов людей, проживающих в стране, и все они находят эту кредитную организацию лучшей в своем классе, стараясь решать с ее помощью различные самые разные задачи, так или иначе связанные с финансами. Еще не так давно никто даже и близко не мог похвастаться ничем подобным, но теперь, сейчас, все совершенно иначе, на радость множества россиян, проживающих в стране. Более того, с годами госбанк делает все большую ставку на интернет, поэтому все больше его фирменных услуг становятся доступны для использования самостоятельно со смартфона, планшета или какого-то еще электронного устройства.
Российский банк не только сам внедряет различные новшества, но еще и делает это по требованию Центробанка РФ, который «рулит» всем банковским сектором на территории страны, самостоятельно решая, какие банки вправе продолжать работать в стране, а каким это необходимо запретить, отозвав у них лицензию или совершив иные крайне жесткие действия. Дошло дело до того, что «Сбербанк», будучи государственным и крайне крупным банком, в полной мере запретил наличные на территории России, в связи с чем теперь их нельзя снимать в банкоматах и кассах отделений. Конечно, под запрет попали далеко не все карточки, но очень многие, и это определенно так или иначе обязательно нужно учитывать, чтобы не столкнуться с неожиданными сложностями.
Власти России всегда были обеспокоены тем, что граждане РФ могут заниматься отмыванием доходов, полученных преступным путем, и именно поэтому еще несколько лет назад правительство решило запретить снимать с анонимных банковских карт более чем 5 000 рублей в сутки и более чем 40 000 рублей в месяц. Такое новшество затронуло все банки без исключения, однако это не помогло побороть нарушителей закона. В связи с этим было принято решение о полном запрете на снятие наличных с анонимных банковских карт, владельцы которых отныне не могут их использовать для того, чтобы снимать деньги в банкоматах и кассах. Лимит снятия снизили до 0 рублей, но если вдруг обладатель такой карточки очень хочет обналичить ее, он может обратиться к оператору ЭДС.
У этого самого оператора ЭДС придется пройти в обязательном порядке упрощенную идентификацию, после которой окажется возможно снимать наличные, но не более чем 5 000 рублей в сутки и не более чем 40 000 рублей в течение одного календарного месяца. Проще говоря, российские власти сделали то, чего вполне стоило ожидать: они запретили полноценное нормальное использование анонимных карточек, и даже если обладатель такой пройдет процедуру идентификации личности, ему придется так или иначе в обязательном порядке соблюдать лимиты. Новшество уже вступило в силу во всех финансовых учреждениях, работающих на российской территории, и отечественный «Сбербанк» не является конечно же исключением из правил.
Не так давно российский национальный «Сбербанк» заявил о будущем дефолте, из-за которого деньги обесценятся и сгорят.
Внимание! До 6 декабря все желающие могут бесплатно получить Xiaomi Mi Band 5, потратив на это всего 3 минуты.
Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.
Источник
«Сбербанк» запретил снимать наличные со всех банковских карт
Пускай всего на российской территории свою деятельность на постоянной ежедневной основе и осуществляют свыше трех сотен банков, но самым крупным и известным среди всех таковых является «Сбербанк», старается который делать все ради того, чтобы как можно больше людей приносили ему деньги, хотя его итак уже два года подряд признают самой обеспеченной компанией на российской территории среди всех существующих, то есть она получает даже больше, чем «Газпром» и «Роснефть», которые продают российские природные ископаемые, фактически зарабатывая деньги из воздуха. Свыше 100 млн человек, проживающих на российской территории, пользуются услугами данного банка, находя их самыми привлекательными и выгодными из всех доступных, хотя на деле это конечно же даже и близко не так.
Все финансовые учреждения в России, вне зависимости от объема получаемой прибыли, обязаны в полной мере исполнять российское законодательство и все требования властей. Так, дошло дело до того, что правительство РФ приняло новый закон, согласно которому отныне все банки в стране не имеют права снимать наличные со всех банковских карт, которые удовлетворяют некоторым критериям. Новшества, внедренные в законы страны, направлены на то, чтобы эффективнее бороться с людьми, которые занимаются незаконным обналичиванием денег, то есть их переводом из безналичного вида в наличный. Поступают подобным образом, как правило, с целью уклонения от налогов, а также, кроме того, при осуществлении какой-либо незаконной преступной деятельности.
Если еще недавно, до нового закона, «Сбербанк», как и другие финансовые учреждения в стране, разрешал ежемесячно снимать до 40 тысяч рублей и до 5 тысяч рублей в сутки с анонимных банковских карт, то теперь снимать с их помощью денежные средства в наличном виде так и вовсе запрещено. Делать это запретили в банкоматах, отделениях и в других местах. Нельзя не заметить, что еще несколько лет назад российские власти урезали лимиты по снятию денег с анонимных карточек, но это все равно позволяло злоумышленникам получать такие, поэтому было решено полностью прикрыть подобную лазейку. Если владелец анонимной карточки захочет снять с ее помощью деньги, ему придется так или иначе сначала обратиться к оператору ЭДС, коих на всей российской территории около сотни.
Этот самый оператор проведет идентификацию и привяжет паспортные данные конкретного человека к конкретной карточке, в связи с чем она перестанет быть анонимной. Только после этого с использованием такой карты окажется возможно снимать с ее помощью наличные, делая это как в финансовом учреждении «Сбербанк», так и в любом другом российской банке без ограничений. Отличить анонимную банковскую карту от обычной достаточно просто, потому что на такой гарантированно нет инициалов владельца, а также защитного кода CVC на тыльной части. Новшества касаются абсолютно всех анонимных карточек на российской территории, тогда как на обычные карты, которыми владеет большинство россиян, оно не распространяется, поэтому с их помощью по-прежнему мжно снимать деньги любым способом без ограничений такого рода.
Ранее стало известно о том, что «Сбербанк» сделал выплату 5 000 рублей на каждую банковскую карту.
Внимание! До 6 декабря все желающие могут бесплатно получить Xiaomi Mi Band 5, потратив на это всего 3 минуты.
Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.
Источник