Можно ли будет снять деньги с банковских карт

Содержание статьи

Банки ограничат снятие наличных. К чему готовиться клиентам

Клиенты банков стали замечать, что по некоторым картам снизили лимит на снятие наличных. Пока это единичные случаи, но в 2021 году они, вероятнее всего, станут трендом. Тем более что с января контроль за оборотом наличных резко усилится. Лайф разбирался, к чему нужно готовиться клиентам в следующем году и как можно увеличить лимит на снятие денег самостоятельно.

В конце этого года некоторые клиенты заметили, что банки снизили им лимиты по картам. Одним — по кредитным, а другим — по дебетовым. Причём в некоторых случаях речь шла о премиальных картах. Клиенты стали воспринимать эти сигналы как тревожный звонок — в следующем году лимиты могут существенно сократить. Тем более что с некоторыми банковскими продуктами это уже произошло.

Действительно, для таких выводов есть все основания. Например, в ноябре Центробанк рекомендовал банкам ограничить суммы по снятию денег на кассах магазинов. Суточный лимит — пять тысяч рублей, месячный — 30 тыс.

К тому же с 10 января вступают в силу нормы закона, по которым под контроль попадает любое зачисление или списание наличных на сумму более 600 тыс. рублей.

— Банки устанавливают различные лимиты в зависимости от способа снятия денег. Например, если снимать по карте через банкомат, то суточные дневные ограничения зависят от категории карты. Чем она выше, тем больше денег имеет право снять клиент. Кстати, стоит отметить, что банки имеют право изменять тарифы в одностороннем порядке, заранее уведомляя клиентов о таких изменениях. Поэтому вполне возможно, что сегодня лимит на снятие будет 50 000 рублей, а завтра он понизится, — рассказала начальник управления пассивных операций и пакетов услуг «БКС Банка» Ольга Козлова.

Также в каждом банке есть заградительные тарифы на снятие в кассе. Они, по оценкам Ольги Козловой, в следующем году вряд ли будут меняться. Здесь как раз важно установить барьер для злостных обнальщиков, что банки и делают. Добропорядочных клиентов эти ограничения не затрагивают. По словам Ольги Козловой, если вам выплатили на карту зарплату или, скажем, алименты, то такое снятие будет бесплатным. Лимиты в кассе, как правило, не устанавливают. Операции регулируются тарифами банка.

Впрочем, банки регулярно меняют условия сотрудничества со своими клиентами. В зависимости от ситуации в самой организации или в экономике страны в целом они могут ввести дополнительные комиссии, снизить доступный объём средств держателям кредитных карт или же ужесточить лимиты на снятие денег.

— С 10 января вступит в силу новый закон, который изменит правила оборота наличных для физлиц. Но пока сильных ограничений для снятия денег именно с карт там не предусмотрено. В то же время клиент сам может привлечь к себе внимание органов финконтроля. Например, давно известна схема обнала, когда компания переводит сотруднику крупную сумму под видом зарплаты на карту, после чего эти деньги снимают в банкоматах и возвращают заказчику. Системы мониторинга в крупных банках постоянно совершенствуются. В результате подобные операции становится всё сложнее проводить в больших городах. Сейчас наблюдается переход таких схем в регионы. Именно поэтому вводятся ограничения на снятие денег на кассах. Из-за этого могут менять и лимиты по картам, — рассказал ведущий юрист компании «Объединённый юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.

Впрочем, экономисты не ждут серьёзных ограничений по снятию наличных с простых карт. Как правило, суточный лимит по ним составляет порядка 50 тыс. рублей. Если массовые изменения сумм для снятия наличными и будут, то это коснётся скорее сегмента более дорогих карт.

Вице-президент «Опоры России» Павел Сигал считает, что сокращение лимитов на практике возможно по вновь выданным картам. Тех, которые были выданы ранее, это не коснётся. При необходимости клиент может увеличить лимит по карте самостоятельно. Например, отказаться от более дешёвого пластика в пользу премиального. Правда, и годовое обслуживание может стоить недёшево — порядка десяти тысяч рублей.

— Банки сейчас будут стараться привлечь клиентов, чтобы избежать дефицита ликвидности. Так что не думаю, что снижение лимитов по картам будет носить массовый характер, — считает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов.

Читайте также:  Можно ли оспорить завещание если есть прямой наследник

Пластик с высоким лимитом лучше выбирать заранее. Как отметил Павел Сигал, банки не очень охотно идут на его увеличение по уже открытой карте. К тому же предлагают оплатить повышенную комиссию за такую услугу.

— Следует понимать, что все операции, которые совершаются с наличными, существенно меньше защищают ваши права. К тому же они имеют высокий риск несоответствия закону. Поэтому, прежде чем решиться на какую-то сделку, нужно узнать, насколько она правомерна. Практически любую законную операцию сегодня можно совершить безналично, по договору. В этом случае даже переводы на карту не будут ограничивать. Однако может потребоваться согласование с банком, — говорит член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.

Подпишитесь на LIFE

    Источник

    Вводятся три новых правила по снятию наличных денег с банковских карт

    При всем многообразии банковских карт, которые представлены сегодня на рынке, к наличным деньгам у людей по-прежнему больше доверия, чем к виртуальным цифрам на счете. Отношение к «обналичиванию» банковских карт у правительства неоднозначное:

    — с одной стороны, понятно, что с переходом в наличность дальнейшую судьбу денег практически невозможно отследить.

    Поэтому в свете борьбы с финансированием преступной деятельности бесконтрольное снятие денег с карт – это очевидный минус,

    — но, с другой стороны, возможность в любой момент получить свои «кровные», поступившие на карту, – это важный залог доверия к банковской системе.

    Не секрет, что банки получают доход с денег, зачисляемых на карточные счета. А недоверие людей к картам негативно сказывается на прибыли: начинают снимать все деньги «под чистую», оставляя банкам лишь нули на счете.

    Так и получилось, что новые правила, которые вводятся с этого года, с одной стороны, вводят дополнительные ограничения по обналичиванию в целях контроля, а с другой – наоборот, расширяют возможности по снятию денег со счета.

    1. Новые меры контроля по снятию наличности с карт

    С 27 июня этого года вступают в силу поправки в Закон о противодействии легализации преступных доходов:

    — все операции по снятию наличности с карт, выданных зарубежными банками, подпадают под обязательный контроль.

    Банк, через который проводится обналичивание на территории РФ, в течение трех дней обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, где будет проводиться тщательная проверка по данному факту. Центробанк должен разработать перечень зарубежных банков, чьи карты подпадают под контроль.

    Кроме того, ограничения по снятию наличности даже с отечественных карт рекомендуются Центробанком в качестве дополнительной меры защиты от мошеннических действий.

    Как известно, с прошлого года банкам вменили в обязанность пресекать исполнение операций по картам, которые имеют признаки «подозрительных»:

    — операция приостанавливается на срок до 2-х дней, пока клиент лично не подтвердит, что перевод сделан по его доброй воле. Блокировка снимается автоматически, если в указанный срок клиент не вышел на связь.

    Так вот, в своих Указаниях (от 8 октября 2018 г. № 4926-У) Центробанк рекомендовал банкам применять ограничения по суммам переводов и снятию наличности с карт, по которым ранее были зафиксированы факты мошенничества (в рамках договора, разумеется).

    2. Снять наличные с анонимной карты станет сложнее

    18 марта Президент подписал Закон, которым вводятся ограничения по снятию наличных с т.н. «неидентифицированных карт». С 18 сентября (когда вступит в силу закон) переводить и снимать деньги с таких карт можно будет только после прохождения процедуры «упрощенной идентификации».

    Для этого банку нужно будет сообщить свои паспортные данные, а также СНИЛС, ИНН или номер медицинского полиса. Снять с анонимной карты можно будет не более 5 000 рублей в сутки и 40 000 рублей в месяц. Банки заверяют, что таких карт в обороте немного, поэтому массовых проблем с обналичиванием не возникнет.

    Так, например, известная карта Моментум от Сбербанка отнесена к числу идентифицированных (хотя Ф.И.О. владельца на ней и не указывается) – значит, ограничения на нее не распространяются.

    3. Магазины начнут «обналичивать» банковские карты

    Со второго полугодия планируется введение нового крупного проекта: снятие наличных денег с карты через кассы магазинов.

    Платежные системы VISA и Mastercard официально объявили об этом новшестве, и Сбербанк на днях подтвердил присоединение к этой программе.

    Однако снять наличные на кассе можно будет только при условии оплаты покупки картой: часть денег кассир спишет на счет магазина, а часть (до 5000 рублей) может выдать по желанию клиента наличными. Так что получить в магазине только наличные, без покупок, не удастся.

    © Сивакова И. В., 2019 г.

    Источник

    Снять и потратить наличные станет сложнее. Какие новые ограничения ждут держателей банковских карт

    Объём наличных в обращении продолжает бить все рекорды. Это вызывает вполне обоснованную тревогу и в банках, и у ЦБ, и в налоговой. Лайф разбирался, как уже ограничили использование наличных, какие нововведения появятся в ближайшее время и как избежать проблем при расчётах бумажными деньгами.

    Интерес к наличным деньгам начал расти на фоне пандемии коронавируса. Вторая волна обернулась новым этапом оттока денег с банковских вкладов. В результате в начале ноября Центробанк пересмотрел прогноз прироста объёма наличных в обращении в 2020 году. Регулятор повысил его на 31–35%, до 1,9–2,1 триллиона рублей.

    Какие ограничения по обороту наличных рекомендует ввести Центробанк

    По мере того, как рос оборот наличных, возрастал и интерес к этому процессу контролирующих органов. Ответной реакцией стали различные ограничения на снятие и расчёт бумажными деньгами. Среди последних новшеств рекомендация Центробанка. В начале ноября регулятор опубликовал информационное письмо. В нём содержится рекомендация банкам, выпускающим карты, ограничить суммы снятия наличных на кассах магазинов. Лимит должен быть на уровне 5 тысяч рублей в день и 30 тысяч рублей в месяц. Напомним, что услуга по выдаче денег в магазинах появилась в прошлом году. Её задача — повысить финансовую доступность жителям сельской местности и отдалённых регионов. Сейчас этот проект активно развивается и к нему подключается всё больше банков.

    Читайте также:  Можно ли красить волосы басмой если есть аллергия

    — У ЦБ появились опасения, что такие операции будут использоваться как новый способ для обналичивания денег. Поэтому и предлагаются ограничения. В то же время лимиты очень небольшие. Если они будут установлены, то может снизиться и популярность самой этой услуги, — считает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов.

    Кстати, стоит отметить, что ЦБ рекомендует разрешать выдачу наличных на кассе только физическим лицам. Нельзя будет снять деньги по платёжным картам компаний и ИП.

    — Эта инициатива решает две проблемы. Первая: участились случаи различных мошеннических действий, которые происходят именно на кассах магазинов при совершении таких операций. Вторая: проявилась тенденция, когда касса магазина нужна покупателям больше для обналичивания средств, а не для совершения покупок. В то же время если такие лимиты будут введены, то магазины неминуемо лишатся части выручки. Снятие наличных стало для них отличной возможностью привлечь покупателей, а сейчас часть из них уйдёт, — считает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

    Кому ещё уменьшают лимиты по снятию наличных и расчёту бумажными деньгами

    В 2021 году ограничения расчётов наличными коснутся ломбардов, микрофинансовых организаций и потребкооперативов. Так, они смогут расходовать не более одного миллиона рублей в день, потребительские кооперативы — не более двух миллионов рублей в день.

    — Сейчас для бизнеса усложняют снятие и перевод наличных на физических лиц: уменьшают лимиты вплоть до ограничения определённой суммы в месяц. Они могут составлять до 50–80 тысяч рублей на одно физическое лицо. Также увеличивается размер комиссии при превышении суточного или месячного лимитов. К тому же банки требуют документы на расходную часть, превышающую эти цифры. Пока банк рассматривает эти документы, средства на счету будут заблокированы (на срок до пяти рабочих дней), — говорит основатель аудиторско-консалтинговой группы компаний «Бизнес эксперт» Марина Дяченко.

    Председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев считает, что в дальнейшем рост внимания регулятора к наличным операциям продолжится. Дело в том, что повышение оборота наличных связано в том числе и с повышением активности юридических лиц. Многие компании увеличили долю бумажных денег в своих повседневных операциях, чтобы снизить сумму налогов.

    — В дальнейшем можно ожидать новых шагов в этом направлении. Появление инициативы по внедрению цифрового рубля, роста уровня проникновения банковских услуг, изменение «антиотмывочного» законодательства — всё служит единой цели по росту прозрачности оборота денежных средств в экономике для регуляторов, — поясняет Михаил Дорофеев.

    Как избежать проблем при расчётах наличными

    Эксперты сходятся во мнении, что никаких серьёзных проблем при расчёте наличными всё же не будет. Если речь идёт, конечно, о законных операциях. Российские банки и так устанавливают суточные и месячные лимиты на снятие наличных денег в банкоматах. В зависимости от типа карты, как правило, устанавливаются дополнительные лимиты. Если требуется регулярно снимать деньги, то нужно заранее узнать, какой картой выгоднее пользоваться и в каком банке оптимальные условия.

    — При этом в случае серьёзного запроса на снятие наличных эти лимиты могут изменяться по усмотрению банка. Как правило, значительные суммы наличных можно получить, только заранее заказав их в кассе. При этом, может, придётся заплатить дополнительную комиссию за их получение. Кроме того, для получения значительных сумм наличными нужно основание. Например, договор купли-продажи или закрытие срочного вклада. Для переводов крупных сумм также потребуются основания, а при частых переводах значительных сумм банк может заблокировать счёт до отдельного разбирательства, — рассказывает главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман.

    Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский вообще рекомендует не держать много денег наличными, а предпочитать расчёты через карту. Во-первых, это связано с безопасностью. Есть риск, что бумажные деньги просто украдут. Во-вторых, поясняет аналитик, наличные — это «разносчики болезни», учитывая, через какое количество рук они прошли. В-третьих, никаких объективных рисков для хранения денег в банках сейчас нет. В любом случае даже если финансовая организация закроется, то сумму в пределах 1,4 миллиона вернёт Агентство по страхованию вкладов.

    Подпишитесь на LIFE

      Источник

      ????[5 простых способов] Как обналичить деньги с кредитной карты????

      Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.

      Проценты за снятие через банк или банкоматы

      Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.

      Читайте также:  Можно ли в шахматах есть короля королем

      В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.

      Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.

      Электронные переводы для обналичивания средств

      Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.

      Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.

      Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.

      Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.

      Перевод на Киви кошелек

      Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.

      Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:

      • Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
      • Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
      • Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.

      Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.

      Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.

      Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани

      Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:

      • зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
      • зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.

      Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.

      Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.

      Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.

      Альтернативные методы обналичивания

      Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.

      Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:

      • Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
      • Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
      • В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
      • Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
      • Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.

      Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.

      Рекомендации по использованию кредитки

      • Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
      • Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
      • Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
      • Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.

      Источник