Можно ли будет брать кредиты в 2015
Содержание статьи
Нужно ли брать кредиты в 2015 году?
Нарастающий экономический кризис, небывалая инфляция, санкционный список США и ЕС — все это приводит банковский сектор к кризисным настроениям. Уже сегодня организации испытывают серьезные проблемы с ликвидностью и предлагают вклады с повышенными ставками, чтобы хоть как-то привлечь оборотные средства. Но волна отзывов лицензий до сих пор пугает граждан, которые и рады бы открыть вклад, но боятся потерять свои кровные.
Ситуация плачевно обернулась для малого и среднего бизнеса. Условия и ставки по кредитам для предпринимателей серьезно ужесточились. Для многих юридических лиц займы становятся непосильной ношей, что приводит к банкротству предприятий. Подобным образом ситуация обернется и для обычных граждан, которые нуждаются в заемных средствах. Что будет с банковским сектором после Нового Года? Нужно ли брать кредиты в 2015 году?
Ниже даны советы экспертов банковского дела.
Что будет с займами в 2015?
Большинство банков средней руки уже сейчас начали пересматривать свою кредитную политику, ужесточать требования к заемщикам, но до повышения процентных ставок дело пока не дошло. Крупные кредитные учреждения и госбанки, хоть и испытывают серьезные проблемы с показателем h2, но все же не спешат корректировать свои курсы. Однако явление это временное и повышение ставок по кредитам в 2015 году нас точно ожидает.
Если посмотреть назад и вспомнить кризис 2008-09 гг., то ситуация была практически аналогичной. Сначала резко выросли ставки по вкладам, а потом и ставки по кредитам. Как мы знаем, размещение денежных средств стало уже более выгодным, а значит до повышения процентов рукой подать. Очевидно, что при режиме экономии, банки выдвинут повышенные требования к заемщикам.
А это значит, что большинство «отказников» будут искать помощь в альтернативных учреждениях, которые раздают деньги более лояльно — МФО. Да, 2015 год обещает микрофинансовому сектору высокие темпы роста. Ведь соискателю кредита не останется больше ничего, кроме как обратиться за займом в МФО и получить деньги под сумасшедшие проценты. С учетом экономического кризиса, отмены премий, урезки зарплаты и сокращений будет расти долговая яма. Именно высокий процент и нехватка средств у граждан приведет к просрочкам по кредитным обязательствам. В итоге средняя величина процентной ставки будет методически повышаться.
По мнению многих экспертов и аналитиков, рост численности кредитов в 2015 году снизится по вышеуказанным причинам. Возрастет популярность частных займов. Уже сейчас можно без труда получить займ от частного кредитора в Fingooroo.
Какие кредиты будут наиболее востребованы в 2015 году?
Эксперты сходятся во мнении, что по аналогии с 2008 годом увеличится спрос на ипотечные кредиты. Напряженная геополитическая обстановка и сильные валютные колебания приведут к тому, что в цене вырастут самые консервативные инструменты, в частности, недвижимость, а в особенности — земельные участки. В долгосрочной перспективе не стоит ожидать существенного локального роста ипотечных ставок. По этой причине ипотеку можно не откладывать в долгий ящик.
Не менее востребованными будут автокредиты, причем на автомобили отечественного производства. Это обуславливается несколькими факторами. Во-первых, иностранный автопром сильно подорожает, а во-вторых, после санкций ЕС спрос на иномарки в принципе погас. Возможно, это патриотический ответ автолюбителей на европейские санкции. По какой бы причине это не происходило, известные немецкие концерны теряли и теряют миллионы евро. Также стоит отметить, что спрос российских автолюбителей будет направлен на подержанные автомобили в виду их дешевизны.
Конечно, не стоит забывать о потребительских кредитах. Они всегда востребованы, но в условиях экономического кризиса и девальвации рубля, процентная ставка по этому типу займа взлетит выше всех. Если ставки по долгосрочной ипотеке и автокредиту будут повышаться постепенно и незначительно, то на потребительские кредиты резко и быстро. При этом риск повышения процентов можно ожидать по уже выданным займам. Этот факт должен обязать потенциальных заемщиков дополнительно оценивать или пересматривать свои возможности при оформлении нового займа. На данный момент банки практически приостановили кредитование. Если вам нужен кредит — обратитесь в следующие банки:
Заявка на кредит в Совкомбанке
- Сумма до 1 млн. руб, ставка от 0 % в год в рамках акции
- Для получения нужно 2 документа
- Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
- Срок кредита до 60 мес.
Кредит наличными в банке Тинькофф
- Вам выдается карта, на которую дают кредит.
- Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
- Сумма кредита до 1 млн. рублей
- Срок кредита до 36 месяцев
- Процентная ставка по кредиту от 14,9%
Заявка на кредит в Росбанке
- Варианты с обеспечением и без, возможность рефинансирования других кредитов
- Низкая ставка от 16%
- Cумма займа до 3 млн рублей
- Срок кредита до 60 месяцев.
Заявка на кредит наличными в РенКредит
- Сумма займа до 700 тыс., ставка 8,5% — 24,5%
- Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
- Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
- Деньги можно перевести на карту Кукуруза
Что будет с зарплатами и финансовой стабильностью
Цены на нефть падают, зато растут на бензин, ведь надо как-то отыгрываться. Инфляция бежит вверх семимильными шагами, а значит и цены в магазинах повышаются теми же темпами, а зачастую еще быстрее. Рубль падает и тащит за собой всю российскую экономику. К чему это приведет на практике? На деле это приведет к удорожанию товаров, а вы в свою очередь окажетесь без премии. При том, что это еще не самое плохое развитие событий. Компании стоят на грани банкротства. А это значит, что вы запросто можете лишиться рабочего места. А найти работу с достойным доходом совсем не просто во время кризиса.
Очевидно, что 2015 год ознаменуется ростом безработицы и массовыми сокращениями. Зарплаты повышать практически не будут, по крайней мере, в первой половине года. Откажутся руководители предприятий и от премий сотрудникам. Режим экономии и кризис предполагают такие меры.
Стоит ли брать валютные кредиты в 2015 году?
Определенно — да. Резон заемщика валютного кредита при повышении курса очевиден. Эту историю страна прошла в кризисные 2008-09 годы. Тогда выиграли заемщики, оформившие долгосрочные кредиты в валюте на пике ее роста, а выплачивали в рублях. Уже через несколько месяцев курс доллара и евро начал понижаться, соответственно меньше стали платить и заемщики. В плюсе остались и клиенты, которые не стали конвертировать валюту кредита в российские рубли. В 2015 году не ожидается резкое падение курса евро/доллара, однако по заявлениям компетентных лиц, рубль по отношению к доллару будет составлять порядка 40-45 рублей уже к середине 2015 года, если не раньше.
Оформлять кредит в 2015 году или ждать понижения ставок?
В краткосрочной перспективе ждать понижения ставок не приходится. И в таких условиях нужно ли брать кредиты в 2015 году? Мнения экспертов на этот счет разошлись. Одни считают, что лучше воздержаться от заимствований и обращаться за деньгами только в крайнем случае. Мнение в первую очередь основывается на росте ставок. Другие же полагают, что если деньги нужны, кредит в банке — лучшая альтернатива, нежели заем в МФО. Раз деньги необходимы, заемщик все равно попробует их занять, так пусть лучше сделает это в банке под немного повышенный процент, чем в МФО под 150% годовых. Другой вопрос, дадут ли этот кредит в банковской организации.
Однако многие эксперты сходятся во мнении, что если уж и брать кредит, то только в госбанках или кредитных учреждениях, где доля вкладов населения имеет хорошие показатели. Чем больше размещенных средств вкладчиков находится в банке, тем выше его ликвидность, тем меньше он чувствует кризис и соответственно имеет больше средств для выдачи займов.
Автор статьи
Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту support@hcpeople.ru
Источник
Стоит ли брать кредит в 2015 году в связи с предстоящим дефолтом
Экономическая ситуация не радует никого. Разве только представителей Западных стран. Но сейчас речь далеко не о них, и даже не о санкциях, а о последствиях. Вы уже успели прочесть заголовок статьи? Так вот, именно это интересует в последнее время сотни тысяч человек, которым нужны денежные средства. И ведь действительно, их предостережения обоснованы и вопрос «Стоит ли брать кредит в 2015 году в связи с предстоящим дефолтом?» сейчас актуален как никогда раньше. Что ж, давайте разбираться во всей этой ситуации, выясним, что нужно делать, а что нет. Чтобы сильно не интриговать Вас, скажем заранее, что никакого спада явно не намечается. Да, конечно же, признаки есть – нас повсюду пугают страшилками а-ля “скоро дефолт, всё будет ещё хуже” и “нас ожидает финансовый кризис, самое время затянуть пояса потуже”. Не верьте этим словам, не верьте тому, что говорит народ – большая его часть даже не знают значение слова «Дефолт», так с чего же их словам вообще можно верить? Всё правильно, это глупости и ничего более!
Имеет ли смысл брать кредит в 2015 году в связи с опасностью дефолта
Спите спокойно, его быть не должно – всё идёт к тому, что 2015-й год закончится ровно, без сильных экономических спадов, финансовых кризисов и прочего. Скорее всего, искушенные заемщики хотят взять денежные средства в кредит – неважно, пусть они будут хоть на открытие малого бизнеса, хоть на организацию свадьбы – встаёт вопрос: «Можно ли их брать?». Что ж, можно, действительно можно – никаких масштабных экономических потрясений не будет, Вы вполне сможете вернуть заем согласно оговорённым срокам.
В случае, если банк, где были взяты средства, потеряет свою лицензию, долги Ваши перейдут к другому. Денежные долги с рук никому не сходят, останетесь должны так или иначе – поэтому беря кредит, глупо надеяться на “авось повезёт” и не придётся отдавать – это что-то из ряда вон выходящее, фантастичное! Никакой кризис не поможет вылезти из долговой ямы и рассчитывать придётся лишь на свои силы, впрочем, как всегда.
Выросшие ставки по кредитам
Итак, вопрос по поводу целесообразности кредита мы уже обсудили и дали на него корректный ответ, поговорим о ставках по займам, которые уже на сегодняшний день значительно выросли. Затронуло это одинаково сильно и ипотеку, и потребительские кредиты, и даже кредитные карточки – здесь ничего простой люд сделать не может, разве только смириться и свыкнуться с новыми условиями. Чего уж тут говорить, они и ранее были далеко не самыми маленькими, а сейчас их сделали просто грабительскими.
Сам собой возник другой вопрос: «Есть ли смысл оформлять на себя кредит, когда повышается вероятность потери рабочего места?». Авантюрная идея, чего уже тут сказать. С другой стороны, если Вы уверены в своих силах, знаете на 100%, что работу не потеряете, то почему бы и не взять заем. Тут, как говорится, всё зависит от ситуации.
Самыми устойчивыми к кризису являются фирмы и люди без долговых обязательств!
Желаете жить размеренно? Не хотите каждый день перед сном думать «А что, если завтра меня всё-таки уволят»? Выход из этой ситуации один – перестать бояться за своё будущее и потихоньку строить его, пусть и без кредитов. Если они уже есть – лучший вариант решения проблемы: направить все силы на погашение былых долгов, чтобы они более Вас не сдерживали. И запомните, крепко во время любого кризиса стоит на ногах тот, у кого нет долговых обязательств ни перед кем! А иначе… долговая яма обязательно затянет Вас, подумайте семь раз, прежде чем вырыть ещё более глубокую яму.
Источник
Какой кредит лучше взять в 2015 году
Если вы любите рисковать, либо никогда не ищите легких путей по жизни, либо вам действительно нужна определенная сумма денег в форме кредита в настоящее время, то в данной статье мы вам постараемся подсказать, какой кредит является более выгодным и интересным для потенциального заёмщика в 2015 году. В соседней статье мы обсуждали вопрос, стоит ли брать кредит в 2015 году, поэтому прежде чем определяться с выбором того или иного кредита, решите для себя, действительно ли вам нужно брать кредит в такое трудное для России время как 2015 год. Так или иначе, данная статья не об этом, далее мы продолжим рассматривать самые «лакомые» кредиты 2015 года.
На момент написания статьи ситуация в плане информационных данных не такая стабильная, как хотелось бы, однако, вы всегда можете уточнить актуальную информацию на официальных сайтах банков, ссылки я постараюсь добавить во всех случаях. Далее я постараюсь предложить вам самые интересные, по моему субъективному мнению, банковские кредиты, которые являются самыми популярными, либо набирающие популярность в нашей стране в настоящее время. На фоне экономического кризиса 2015 года трудно говорить про популярность кредитов, тем не менее исключать кредиты вовсе из нашей жизни неправильно и, что немаловажно, нерентабельно для всей экономической системы нашей страны.
Какой потребительский кредит лучше взять в 2015 году
Рынок потребительского кредитования переживает не самые лучшие времена. Краткосрочные кредиты во время кризиса вообще выдают с опаской, поэтому и условия по таким кредитам не самые лояльные. По сравнению с прошлым годом весомо увеличилась процентная ставка, по большей части уменьшился срок и сумма кредитования, а требования к заёмщикам стали ощутимо жестче. Тем не менее, потребительские кредиты все равно остаются крайне актуальными, так как их может позволить себе бОльшая часть нашего населения, в отличие от ипотеки или автокредитов. Банковские программы банков, предлагающие потребительские кредиты, вы можете найти ниже в таблице.
Потребительский кредит в Сбербанке Процентная ставка: от 18.5% до 35.5%; Кредит данного банка всегда являлся самым популярным в нашей стране. Кто бы что не говорил, Сбербанк является самым стабильным и прозрачным банком в настоящее время, так как крайне зависим от государства, поэтому ему просто жизненно необходимо держать высокий уровень. Кризис 2015 года пошатнул Сбербанк России не так сильно, как некоторые банковские учреждения в нашей стране, но рост процентных ставок и ужесточение условий граждане нашей страны почувствовали ощутимо. | |
Потребительский кредит в ВТБ 24 Процентная ставка: фиксированная 20%; Ещё одним стабильным банком, входящим в так называемую банковскую тройку «гигантов», является ВТБ 24. Потребительские кредиты данного банка с сегодняшнего дня (26 марта 2015 года) претерпели приятные для заёмщиков изменения. ВТБ 24 предложил фиксированную процентную ставку 20% для своего потребительского кредита «Быстрый». На данный день это одно из самых выгодных предложений, которое только можно найти среди российских банков. Поэтому если вы решили брать потребительский кредит в банке именно сейчас, то скорее спешите в банк ВТБ 24, с большой долей вероятности вы возьмете деньги в долг под очень приятный процент. | |
Потребительский кредит в Связь-Банке Полная стоимость кредита: от 21.5% до 29%; На первый взгляд условия потребительского кредита Связь-Банка выглядят не самыми выигрышными, так как большинство заёмщиков смотрят только на процентную ставку, избегая других условий кредитования. К преимуществам Связь Банка я бы отнес информацию о полной стоимости кредита, которую без проблем можно найти на официальном сайте данного банка. Верхняя граница в 29% означает то, что даже в самом невыгодном для заёмщика случае кредит для него обойдется не дороже 29% (разумеется, здесь не учитывается ситуация, когда имеются просрочки по кредитам и ряд других очевидных моментов). Конечно, даже тут есть подводный камень, который связан с тонкостями расчёта процентной ставки и полной стоимости кредита. Годовые проценты всегда ниже годовой полной стоимости по кредиту, однако для неопытного заёмщика что полная стоимость, что процентная ставка — одно и тоже. Тем не менее с психологической точки зрения видеть полную стоимость приятнее, чем процентную ставку в каких-то промежутках. А тем, кто понимает её истинное значение, ещё и выгоднее. |
Какой автокредит лучше взять в 2015 году
Если потребительские кредиты переживают не лучшие свои времена, то автокредиты просто «выживают», причем удается это сделать далеко не всем. С 22 декабря 2014 года временно приостановил выдачу автокредитов Сбербанк, посчитав нерентабельным заниматься данной нишей в период кризиса. С 25 марта 2015 года отказывается от автокредитования Райффайзенбанк, мотивируя это очень плохой динамикой российского авторынка. Те коммерческие банки, которые продолжают вою деятельность в сфере автокредитования в период кризиса, предлагают своим заёмщикам далеко не самые выгодные условия, откровенно выгребая все деньги из карманов платежеспособных заёмщиков.
Ситуация может частично улучшиться с наступлением программы льготного автокредитования в 2015 году. Данная программа запланирована на апрель 2015 года, но в настоящий момент никаких серьезных оснований по её утверждению со стороны правительства не наблюдается. Это означает, что вероятнее всего льготное автокредитование 2015 года начнет работать в мае, либо вообще перенесется на лето (если вообще перенесется). Конечно это все «местные» прогнозы и утверждать мы ничего не можем, но лучше готовиться к худшему, надеясь на лучшее, чем наоборот.
Тем не менее, пока льготного автокредитования у нас нет, нам необходимо изучить российский рынок и выявить самые актуальные автокредиты на данный момент. Я все таки ещё раз напомню, что Россия ждёт льгот, и пока что бросаться на автокредиты смысла нет. По моему мнению, лучше сделать это попозже, так как можно серьезно «влететь» и оформить далеко не самый выгодный автокредит. В таблице ниже я подробно опишу банки, предлагающие относительно выгодные автокредиты в 2015 году.
Автокредит в ВТБ 24 Процентная ставка: от 19.9%; Несомненно, один из самых популярных автокредитов на данный момент. ВТБ 24 всегда подходил к вопросу автокредитования масштабно, о чем говорит его сотрудничество со многими автомобильными компаниями, благодаря которому можно купить автомобиль определенной марки по более низкой процентной ставке. Как заявила верхушка власти банка, ВТБ 24 очень ждет программу льготного автокредитования и надеется с её помощью подстегнуть собственную выдачу автокредитов в период кризиса. Как только данный банк заявит о подобной программе, то я сразу же постараюсь обновить информацию в данной статье. | |
Автокредит в ЮниКредит Банке Процентная ставка: от 19.9% (от 18.9% при наличие собственного страхования); С 11 марта 2015 года ЮниКредит понизил процентную ставку по автокредитам до 18.9% при наличие собственной страховки (без неё процентная ставка составляет 19.9%). Как и ВТБ 24, ЮниКредит банк положительно относится к будущему льготному автокредитованию, поэтому ожидается изменение программ этого банка тоже. Если говорить про настоящие условия, то низкий первоначальный взнос и низкая максимальная сумма кредита в этом случае, по моему мнению, неплохо стимулирует потенциальных заёмщиков: все таки не все автомобили роскоши покупают, иногда и «Логан» неплох, особенно для наших весенних дорог. |
Какой ипотечный кредит лучше взять в 2015 году
Рынок ипотеки также находится не в самом выигрышном положении в настоящее время. По мнению аналитиков и прогнозам Центробанка, рынок ипотечных кредитов ожидает падение на 50% по сравнению с 2014 годом (с 1.7 трлн рублей до 850 млрд рублей). Спрос у заёмщиков на ипотеку имеется, но банки в настоящее время не могут предложить действительно низкие проценты по своим кредитным программам (ипотека в России это вообще отдельная тема, но речь сейчас не об этом). Тем не менее, по прогнозам тех же аналитиков и Центрального Банка, рост ипотечных кредитов начнется уже в первом квартале 2016 года, что все таки настраивает оптимистично многих заёмщиков. Проценты по ипотеке снизятся, люди смогут оформить жилищный кредит и реализовать себя и свою семью — это в идеале, а как будет на самом деле, покажет время.
Вслед за снижением ключевой ставки с 15% до 14%, правительство снизило субсидируемую процентную ставку по ипотеке с 13% до 12% в 2015 году. Данный процент распространяется на рынок первичного жилья (квартиры в новостройках, либо строящиеся квартиры), причем многие банки уже успели воспользоваться данной программой и заручились поддержкой государства. В таблице я представлю кредиты, которые уже субсидируются государством, в результате чего банк предлагает сравнительно низкий процент по ипотеке (для настоящего времени минимальный).
Ипотечный кредит в Сбербанке Процентная ставка: 11.9%; Одними из первых субсидируемую программу правительства поддержал Сбербанк. На данный момент основная ставка по ипотеке составляет 11.9%, хотя во всех остальных банках процент по субсидируемой ипотеки 2015 года составляет 12%. Рекламный ли это ход, либо ипотеку действительно выдают под 11.9% я, честно говоря, не знаю. Хотел бы ещё уточнить один момент, что Сбербанк данный кредит выдает людям до 75 лет, в остальных банках такой большой верхней планки возраста заёмщика нет. | |
Ипотечный кредит в ВТБ 24 Процентная ставка: 12% (при наличии комплексного страхования); Ещё одна субсидируемая ипотека одного из гигантов российского кредитования — банка ВТБ 24. Условия кредитования практически идентичные по сравнению со Сбербанком и другими банками, выдающих субсидируемый ипотечный кредит в 2015 году, так как условия прописаны в постановлении правительства РФ. |
Источник