Можно ли будет брать ипотеку в 2015 году

Ипотека: процентные ставки 2015

Повышение процентных ставок привело к изменениям в программах кредитования недвижимости, в пакете документов, а также в сумме необходимого первоначального взноса. В этой статье мы рассмотрим, какие процентные ставки действуют на данный момент, а также на какую банковскую программу вы можете рассчитывать при покупке квартиры в ипотеку в Москве в 2015 году.

На сегодняшний день, будет довольно сложно найти банки с минимальным первоначальным взносом в 10%. Если вы хотите получить ипотеку в Москве, накопите не менее 20% собственных средств для внесения в качестве первоначального взноса по ипотеке. Мониторинг свежих программ и ставок по банкам в наступившем 2015 году показал, что в среднем ставка по ипотеке на вторичном рынке жилья в Москве повысилась на 3%. Однако, в начале апреля процентные ставки начали снижаться, и сегодня начинаются примерно от 14% годовых. По ипотеке процентные ставки в 2015 могут повышаться в зависимости от многих факторов, поэтому советуем внимательно отнестись к изучению той или иной программы кредитования.

Рассмотрим конкретные примеры и действующие процентные ставки по ипотеке

• В Банке Жилищного Финансирования установлена фиксированная процентная ставка по ипотеке в размере 15,99% с возможностью уменьшения на 1,50% при подключении опции «снижение процентной ставки».
• Банк Интеркоммерц предлагает ипотечное кредитование на вторичном рынке жилья со ставкой от 14,25% с соблюдением следующих параметров: если первоначальный взнос составляет не менее 30%, минимальная сумма кредита — 600 000 рублей, доход заемщика подтверждается справкой по форме 2 НДФЛ, до совершения сделки заключен договор комбинированного страхования.
• Банк МИА предлагает процентные ставки в размере 16%, с максимальным сроком кредитования 25 лет и заключением договора страхования.
• В РосЕвро банке возможно получить ипотеку на вторичном жилье с со ставкой от 13,75% годовых в случае, если заемщик готов единовременно выплатить 4% от суммы выдаваемого кредита на жилье и внести 50% первоначального взноса.
• Банк Глобэкс предлагает такую ипотеку: процентные ставки в 2015 начинаются от 16,3%, с минимальным первоначальным взносом 20% (кредит выдается на квартиру, комнату и долю).
• Транскапитал банк предлагает своим заемщикам оформить ипотечный кредит по процентным ставкам от 19,50% годовых с возможностью получить от 500 000 до 12 000 000 млн. рублей.
• Сбербанк России предлагает кредитование недвижимости на вторичном рынке жилья под 14,5% годовых, с первоначальным взносом 20%, с предоставлением кредитования без подтверждения дохода и занятости, в случае, если заемщик получает зарплату через Сбербанк, если заключен договор страхования жизни и здоровья по условиям Сбербанка и если срок кредитования составляет не более 10 лет. Также у Сбербанка существует программа «Ипотека по двум документам», в рамках которой возможно получить кредит при условии внесения первоначального взноса 50%, со сроком кредитования до 30 лет, при этом процентные ставки могут составлять от 15% — 18% годовых. При самостоятельном получении ипотеки в Сбербанке, для более точного определения, какие же процентные ставки предложены на текущее время, рекомендуем обратиться на горячую линию или в отделение банка.

В целом вот как выглядит сейчас ипотека. Процентные ставки 2015 сохраняют возможность кредитования недвижимости как на вторичном, так и на первичном рынке жилья. Семьи по-прежнему могут использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита или в виде первоначального взноса. Увеличилось количество банков, кредитующих таунхаусы, нежилые помещения и апартаменты, так как на них возрастает спрос.

2015 год принес положительные корректировки в программы некоторых банков, например, опция по снижению процентной ставки теперь есть во многих банках. Для ее получения необходимо внести платеж в определенном размере от суммы предоставляемого кредита. Получение ипотеки в 2015 году возможно, однако мы настоятельно рекомендуем внимательно относиться к тому, какие процентные ставки предлагают банки. От того, насколько досконально вы изучите примечания, условия, дополнения по ипотечным программам, зависит ипотечный платеж и дальнейшая экономия денег.

Источник

Ипотека в 2015 году. Можно ли купить квартиру в ипотеку?

Содержание:

• Почему ипотека актуальна в 2015 году?
• Можно ли купить квартиру в ипотеку в 2015 году?
• Условия оформления ипотеки в 2015 году
• Можно ли обойтись без ипотеки?
• Преимущества и недостатки покупки жилья в кредит

На фоне экономического кризиса в стране стоимость недвижимости несколько снизилась и сегодня многие желающие приобрести квартиру начинают более активно рассматривать разные предложения по покупке жилья.

Почему ипотека актуальна в 2015 году?

Рассматривая общее финансовое положение на рынке недвижимости заметно, что стоимость объектов в национальной валюте все еще растет.

Если проанализировать ситуацию с ценами на квартиры, которая наблюдалась в начале года, то стоимость 1 кв.м. в столице упала ниже 1000 долларов, но при этом стоимость 1 доллара подскочила до 30 гривен, что составляло сумму в два раза большую, чем в прошлом году. На данный момент средняя стоимость жилья в столице составляет от 1000 долларов за один квадратный метр. Значительное снижение стоимости недвижимости возможно только в случае с покупкой квартиры на вторичном рынке в доме так называемой «хрущевской» постройки. Но и при таком варианте приобретения по сниженной цене вам все равно придется потратить немаленькую сумму на капитальный ремонт квартиры.

На первичном рынке недвижимости многие компании-застройщики приравняли стоимость квадратного метра к доллару, и в связи с этим повышение стоимости происходит медленнее, чем обесценивается национальная валюта.

Можно ли купить квартиру в ипотеку в 2015 году?

На сегодняшний день многие банки предлагают ипотечные кредиты для приобретения жилья, но при этом присутствуют повышенные требования к заемщику, поскольку речь идет про большие суммы и длительный период ипотеки.

Обязательное наличие у вас официальных доходов, подтвержденных документально, которые позволят вам не только оплачивать ипотеку, но и содержать свою семью. Все то же самое касается и поручителя, который также должен у вас быть на случай неблагоприятных финансовых ситуаций — тем самым банк перестраховывает себя.

Обязательным есть страхование вас, как заемщика на случай вашей смерти в результате несчастного случая или по болезни, а также страхование на случай потери трудоспособности.

Если вы проходите по критериям отбора заемщиков и банк готов вам предоставить ипотечный кредит, то перед оформлением ипотеки вы должны еще трижды все взвесить, готовы ли вы психологически и финансово оплачивать ипотеку на условиях, предложенных банком.

Условия оформления ипотеки в 2015 году

При покупке жилья по ипотеке обычно банки требуют внесение первого взноса в размере от 25% до 50 % от стоимости квартиры.

Важно: чем больше денег вы внесете в качестве первого взноса, тем меньше вам придется брать денег в кредит, тем меньше будут ежемесячные платежи, и тем быстрее вы сможете полностью выплатить ипотеку.

Банковские учреждения выдают кредиты под довольно высокие проценты. Оно и понятно, ведь сейчас и по депозитам высокие ставки, а банк еще и заработать должен.

При расчете процентных ставок ипотеки в большинстве случаев банки сейчас привязываются к индексу UIRD (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) — украинский индекс ставок по депозитам физических лиц. До индекса банки добавляют свои фиксированные проценты, которые в разных банках могут быть от 2% до 7% и выше.

Основой для определения индекса UIRD являются ставки, которые действуют в 20-ти крупнейших украинских банках по размеру депозитного портфеля физических лиц, по депозитам физ.лиц в гривне на срок в 12 месяцев, с выплатой процентов по окончании срока депозита. На момент подготовки статьи индекс UIRD составлял 21,03%. Исходя из этого, средние процентные ставки по ипотеке в разных банках составляют от 23% до 28% и выше.

Пример: вы решили приобрести квартиру стоимостью 1 000 000 гривен. Накопили 50% от стоимости жилья, а на недостающую часть денег в 500 000 гривен решили оформить ипотеку.

Проведя простые подсчеты, вы увидите, что оформляя ипотеку на 5 лет при 24 % годовых, вы ежемесячно будете оплачивать свыше 14 000 гривен и ваша переплата за весь период действия ипотечного договора составит 363 тысячи гривен (см.таблицу).

Если же вы оформите ипотеку на 10-15 или 20 лет, то сумма ежемесячного платежа будет 10-11 тысяч гривен, а размер переплаты будет колоссальным. Как видите из таблицы, при оформлении ипотеки на 10-15-20 лет, сумму фактического займа вы возвращаете в среднем за первые четыре года, а все остальное время оплачиваете проценты банку. При классической схеме погашения ипотечного кредита сумма переплаты будет немного меньше, но порядок чисел будет практически такой же. Все расчеты вы можете провести самостоятельно с помощью кредитного калькулятора (скачать бесплатно).

Важно: при оформлении ипотеки будьте готовы еще оплатить дополнительно платежи, такие как: единоразовая комиссия за оформление ипотеки, возможная ежемесячная комиссия за ведение кредитного договора, услуги нотариуса, услуги оценщика и другие.

Можно ли обойтись без ипотеки?

Что же делать в результате: брать ипотеку или не брать? Ответ на этот вопрос вы можете получить, анализируя и просчитывая конкретно свою ситуацию.

Если у вас есть где жить (например, с родителями), то в большинстве случаев лучше подождать еще 2-3 года, поднакопить денег и купить квартиру за свои деньги без ипотеки.

Возвращаясь к вышеописанному примеру: имея накопленных 500 000 гривен, размещая их на разных депозитах даже под 15% годовых и при этом каждый месяц дополнительно добавляя еще 10 000 гривен к общей сумме накоплений, через 30 месяцев (2,5 года) вы будете иметь более 1 000 000 гривен. Узнайте силу сложного процента в статье. Как видите, подождав немного, вы сможете приобрести жилье за свои деньги без долгов и тем самым сохраните спокойствие и 10-15 лет своей жизни (не оплачивая долги).

Если же, к примеру, вы платите за аренду квартиры, а для покупки своего жилья не хватает всего 20-30% от его стоимости, то в таких случаях есть смысл рассматривать ипотеку, но с таким расчетом, чтобы оплатить ее досрочно — всего за несколько лет.

Также можно рассматривать покупку жилья на первичном рынке от компаний-застройщиков, которые предлагают покупателям оформлять рассрочку на покупку жилья. При заключении такого договора вам придется оплатить некоторое количество квадратных метров, что чаще всего составляет от 20 до 30 % общей площади квартиры по той стоимости, которая установлена на сегодняшний день, а в течение периода в 12 — 24 месяца будете совершать выплаты в тех размерах, которые будут зафиксированы в договоре. Такие выплаты могут быть как с привязкой к курсу доллара, так и без привязки.

При таком варианте также существуют и риски: застройщик может остановить строительство дома из-за своих финансовых проблем, могут возникнуть разные ситуации в процессе оформления документации, иногда дом сдается в эксплуатацию, но фактически еще в течение года и более в нем проводится активный ремонт всеми жильцами.

Преимущества и недостатки покупки жилья в кредит

Преимущества ипотеки:

• Вы можете самостоятельно или при помощи агентств по недвижимости выбрать себе квартиру на первичном или вторичном рынке;
• Если цены на недвижимость с каждым годом растут, то вы можете выиграть в цене на приобретаемое жилье;
• Приобретенное вами жилье сразу становится вашей собственностью или сразу после того, как дом сдали в эксплуатацию, если вы приобретаете недвижимость у компании-застройщика;
• В своей квартире вы можете проводить ремонт на свой вкус, то что обычно нельзя сделать в съемной квартире;
• Ипотека может быть оформлена на разный срок, от 1 года и до 30 лет, что позволяет выплачивать приемлемые проценты;
• Если в стране будет происходить дальнейшая инфляция, то фактическая переплата по ипотеке будет не ощутима;
• Приобретение квартиры в ипотеку или рассрочку на стадии ее постройки, позволяет вам совершать покупку по более низкой стоимости, чем уже готовое жилье или квартиру на вторичном рынке;
• Присутствует возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Недостатки ипотеки:

• Сегодня банки предоставляют слишком высокие процентные ставки по ипотечным кредитам, которые не позволяют всем желающим оформлять такие покупки;
• Высокие требования к клиентам, которые хотят оформить квартиру в ипотеку;
• Наличие дополнительных платежей связанных с оформлением ипотечного кредита;
• Большая сумма переплаты по ипотеке, что приводит практически к тому, что вы работаете на банк;
• Нет никаких гарантий того, что вы сможете оплачивать ипотеку без проблем 10-15-20 лет;
• Долги всегда сложно отдавать: одалживаете чужие деньги на время, а отдаете свои деньги навсегда;
• Ваша квартира, которую вы покупаете в кредит, будет находиться в залоге у заемщика и в случае финансовых сложностей у вас, он может продать ваше жилье третьему лицу и покрыть вашу задолженность за счет вырученных средств.

Если вы все же хотите оформить ипотеку на покупку жилья в 2015 году, тщательно проанализируйте свои финансовые возможности, размеры доходов, нынешнее и возможное будущее финансовое положение. Это убережет вас от дискомфорта и моральных переживаний в том случае, если возникнет ситуация с невозможностью внесения очередного платежа по процентному взносу за оплату квартиры. Будет полезным также проконсультироваться по этому вопросу со специалистом — закажите бесплатную консультацию.

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;

-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;

-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

• Что такое life-страхование и кому оно нужно

  Жизнь — наш главный ресурс. Каждый хочет сохранить ее как можно дольше, но никто не знает в какой момент она оборвется. Именно для того чтобы уберечь родственников от затрат, связанных с вашей смертью, существует специальное…

• Анализ страховых компаний

  В Украине существует необходимость построения адекватной и прочной страховой системы. Она бы в свою очередь служила надежной опорой для всех, кто понес материальные потери после несчастного случая, стихийного бедствия или других факторов. И если в близлежащих странах…

Источник