Можно ли брать гражданскую ипотеку если есть военная ипотека
Содержание статьи
Нюансы использования гражданской ипотеки военным лицом
Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Существует военная ипотека, субсидии для этой категории граждан.Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе. Также важно уточнить, возможно ли получить ипотеку для военных пенсионеров.
Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить за счет реструктуризации военной ипотеки. Кроме того, важно узнать, как получить деньги с военной ипотеки.
Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку
Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права армейцев командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья.
Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:
- они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
- являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
- еще не стали участниками НИС;
- не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.
Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:
- минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
- месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
- процентная ставка — 10% годовых;
- срок договора — не более 30-ти лет;
- сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
- первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
- кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.
Можно оформить военную ипотеку, если есть жилье в собственности. Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.
Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.
Можно ли гражданский кредит погасить военной ипотекой
Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?
Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.
Для этого необходимо:
- написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели получения ВИ;
- дать согласие на использование накоплений в НИС.
На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.
Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.
Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.
Если сумма остатка по жилищному займу полностью покрывается ВИ, то кредит погашается, а право залога на квартиру переоформляется в пользу РФ. С этого момента контрактник становится обязанным только перед бюджетом.
Перевод военной ипотеки в гражданскую
В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.
Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа.
Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ. Кроме того, возможно досрочное погашение суммы по военной ипотеке.
Таким образом, на момент досрочного увольнения у армейца образуется долг перед государством, и есть жилье, которое может быть передано банку в залог. Тем самым будет совершен перевод военной ипотеки в гражданскую.
Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость. Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения. Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.
Загрузка …
Источник
Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих
Автор Максим На чтение 6 мин. Просмотров 12 Опубликовано 30.05.2018
Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами. А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.
Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?
Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть. Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения. В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:
| Вид ипотеки | |||
| Гражданская | Военная | ||
| Срок ипотечного кредитования, лет | До 25 — 30 | До 20 | |
| Процентная ставка банков, % | На усмотрение банка — от 6 (по льготной программе) | Рекомендованная — 9 | |
| Сумма кредита, млн. руб., | В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и более | Максимум — 24 | |
| Налоговый вычет | Полагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно. | Не полагается | |
| Наличие созаемщика | Предусмотрено (до 4) | Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС | |
| Страхование | Обязательно | Не обязательно | |
| Ипотека на строительство дома | Есть | Редко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117 | |
| Источники погашения ипотеки | Собственные средства заемщиков, заработок, доход, накопления | Средства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит | |
| Использование материнского капитала | Разрешено, с условием защиты жилищных интересов детей | ||
| Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы) | Сам заемщик из собственных источников | ||
| Кредитная история | Обычно учитывается многими банками | Не учитывается | |
| Возможность досрочного погашения | Есть | ||
| Залог | Ипотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банк | Ипотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка | |
Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская. Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры. В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие — ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.
Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение — выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или — нет, принимает только банк.
Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?
Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.
Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.
Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:
- займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
- гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
- остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
- банк дал согласие на проведение такой операции.
То есть, если в гражданской ипотеке военнослужащий и его супруга (гражданское лицо) выступали созаемщиками, то нужно получить специальное разрешение в Росвоенипотеке, а потом и в банке.
Если ипотека была оформлена на супруга (гражданское лицо), то переделать ее на военную не получится — одна квартира — одна ипотека.
Если к моменту, когда вы можете воспользоваться ЦЖЗ как участник НИС, у вас есть кредит, погашаемый, например, материнским капиталом и собственными средствами, то вы — участник НИС можете взять в ВИ другую квартиру.
То есть, вы, как военный, имеете право на ВИ, а как гражданин РФ — на другие виды кредитования банков. Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.
Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир. В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке. В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.
Важно! Военная ипотека должна быть погашена до момента отставки, увольнения. Если вы не попадаете под категорию ст. 4 ФЗ 117, то дальнейшее ее погашение, после увольнения, будете осуществлять собственными средствами.
Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?
Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС — один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное — банк должен быть согласен.
Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.
Регулирующие нормативно-правовые документы
- Конституция РФ https://www.constitution.ru/.
- ГК РФ, гл. 42, ст 808, ст 1,2. https://kodeks.systecs.ru/gk_rf/gk_glava42/.
- НК РФ ст, 73.
- Закон «О защите прав потребителей».
- ФЗ 76 «О статусе военнослужащих».
- ФЗ «О банках».
- ФЗ 117 «О НИС жилобеспечения военнослужащих».
- Постановление Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС».
- Постановление Правительства РФ № 686 об утверждении Правил выплаты дополнительных накоплений».
- Приказ Минобороны Российской Федерации № 245б утверждении порядка реализации НИС»
Нормативных документов по военной ипотеке достаточно много — на апрель 2018г. из самых значимых около 30. Всех их можно прочитать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» rosvoenipoteka.ru.
По вопросам обычной ипотеки обращайтесь к ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей». В основном, все проблемы решаемы, особенно, если перед подписанием договоров внимательно прочитайте их содержание. Обратите внимание на то, что вы не только военнослужащий и обязаны исполнять требования Устава, но и гражданин РФ, поэтому имеете право в обычной, семейной жизни пользоваться благами и возможностями гражданских лиц без всяких ограничений, не противоречащих Законам России.
Источник
Можно ли помимо военной ипотеке взять еще и обычную гражданскую ипотеку?
Добрый день! Меня интересует такой вопрос. Муж военный, положена военная ипотека. Можем ли мы взять сейчас гражданскую ипотеку и повлияет это в дальнейшем на получение еще и военной?
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 09:29:34
Елена, у Вас есть возможность оформления любого кредита. Гражданская ипотека может повлиять только на получение допвыплат. По допвыплатам есть отдельная тема или пройдите по ссылке https://rosvoenipoteka.ru/uch/iskluchenie_iz_reestra_nis/poryadok_polucheniya_sredstv_dopolnyaushih_nakopleniya
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 09:33:04
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека», объясните в крадце , если конечно не сложно, чем она может конкретно повлиять на доп выплаты. Их могут не дать вовсе?
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 09:48:32
Елена, да, Вам откажут. Читайте информацию.
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 09:56:46
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека», спасибо я поняла.
Пользователь | Елена Непеина | 2015-10-05 10:02:52
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], а если к моменту взятия военной ипотеки,с гражданской расплатишься! то есть закончишь выплаты!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 14:20:07
Паша, и в чем вопрос?
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 14:27:18
Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], повлияет ли это в дальнейшем на получение военной ипотеки? я уже стою на очереди,есть уведомление и на сайте!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 14:30:45
Паша, на оформление ипотечного кредита — нет. Но почитайте про получение допвыплат.
Пользователь | Администратор | 2015-10-05 14:38:02
|Официальная группа ФГКУ «Росвоенипотека»], спасибо!
Пользователь | Паша Мелешкин | 2015-10-05 15:38:48
Подскажите пож. сумма по НИС+то, что дают в банке по ВИ маловато для приобретения той квартиры, которую мы выбрали. Соб. средств нет. Можно ли сюда добавить гражданскую ипотеку?
Пользователь | Наталья Смирнова | 2015-12-19 22:39:12
Наталья, две ипотеки на одну квартиру банк не даст. Можно взять дополнительно потребительский кредит по специальной программе с пониженной ставкой для участников НИС, где-то в районе 17. процент.
Пользователь | Владимир Замрыкит | 2015-12-20 12:19:47
Владимир, Спасибо!
Пользователь | Наталья Смирнова | 2015-12-20 19:14:42
Здравствуйте! Скажите а можно ли перевести уже существующую гражданскую ипотеку в военную?
Пользователь | Анна Андрей-И | 2016-02-29 22:23:36
Наталья, можно добавлять средства потребительского кредита.
Пользователь | Администратор | 2016-02-29 23:05:44
Анна, при выполнении ряда условий. 1) ипотека оформлена на единственного заемщика в лице участника НИС 2) оформлена до возникновения права на получение ЦЖЗ 3) остаток задолженности не больше той суммы, которую можно получить по военной ипотеке 4) банк согласен на последующую ипотеку. Вопрос неоднократно обсуждался.
Пользователь | Администратор | 2016-02-29 23:07:25
Здравствуйте внимание вопрос))) У меня есть в собственности квартира досталась она мне по наследству, могу ли я взять квартиру без вмешательства банков и через 20 льготных оформить на себя продать и уволиться по окончанию контракта?)
Пользователь | Денис Хусаинов | 2016-03-11 18:49:18
Денис, квартиру взять можете, по достижению 20 лет льготной выуслуги у вас возникает право на накопления, увольняется можете по любой статье, квартира остается в вашей собственности, обременение у пользу РФ снимается, можете делать с ней что хотите.
Пользователь | Администратор | 2016-03-13 13:25:24
Здравствуйте жена хочет купить квартиру я оформляю военую ипотеку знакомые говорят что может получица типа обогощение что у меня собственых средств нет а во время оформления покупаем еще одну квартиру хоть и не на меня будет оформлена а на жену подскажите может стоить повременить пока ви не оформлю
Пользователь | Алексей Попов | 2016-03-22 04:08:27
Влад, приобретение супругой квартиры на реализацию Вами права на приобретения жилья в рамках НИС ни как не влияет и тем более не ограничивает его.
Пользователь | Администратор | 2016-03-22 04:21:02
Добавить сообщение
Для добавления сообщения необходимо авторизоваться.
Войти
Источник
У меня муж военный и у него есть военная ипотека. Сейчас хотим брать гражданскую ипотеку и оформлять на него,
- Главная
- Кредит
- Ипотека
- Гражданская ипотека
так как я в декрете, но получаем от банков отказ. Как быть?
Оцените вопрос
ответы на вопрос:
отзывов: 52
•
ответов: 85
•
г. Таганрог
Военная ипотека тоже считается «финансовой нагрузкой». То есть когда банк рассматривает заемщика на предмет кредитной истории и финансовой нагрузки, военная ипотека тоже учитывается, потому что например в случае увольнения вам ее самим продолжать выплачивать. В данном случае вам отказывают либо потому что с учетом военной ипотеки финансовая нагрузка слишком большая, либо испорчена кредитная история. С этим ничего не поделать. Банки вправе не объяснять причину отказа.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
ответы на вопрос:
отзывов: 6 769
•
ответов: 15 450
•
г. Кострома
Военную ипотеку оплачивает министерство обороны, поэтому просрочки по кредиту никак не скажутся.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Роза
г. Стерлитамак • Вопросов: 1
ответы на вопрос:
отзывов: 8 019
•
ответов: 24 179
•
г. Уфа
Если речь о разделе имущества, то Вы да, дети нет.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
У меня есть жена, и у жены есть ребенок и я хочу его усыновить. Сколько сейчас платят за усыновления ребенка?
Роман
г. Кисловодск • Вопросов: 6
ответы на вопрос:
отзывов: 44 292
•
ответов: 143 417
•
г. Серпухов
За усыновление не платят.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
У меня умер муж и у него была в собственности только машина и его мама подала на наследство как в этом случаи будет делится?
Наталья
г. Екатеринбург • Вопросов: 10
ответы на вопрос:
отзывов: 69 921
•
ответов: 207 113
•
г. Пермь
В равных долях делится доля мужа. У Вас будет большая часть.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Это получается что половина мужа будет делится между нами, мама сын и я?
Наталья
г. Екатеринбург • Вопросов: 10
ответы на вопрос:
отзывов: 77 757
•
ответов: 177 969
•
г. Пермь
Одна половина — супружеская доли, другая — поровну между всеми наследниками.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 69 921
•
ответов: 207 113
•
г. Пермь
Да все верно.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Мой муж военный, сможет ли он взять военную ипотеку, если у меня есть доля в квартире и участок!?
ответы на вопрос:
Юрист Тельпов А.В.
отзывов: 4 022
•
ответов: 18 539
•
г. Ростов-на-Дону
Может взять.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
У меня муж военный. Ему одобрена военная ипотека для покупки квартиры. Буду ли я иметь долю собственности в этой квартире?
ответы на вопрос:
отзывов: 5 174
•
ответов: 16 444
•
г. Москва
Если ипотеку предоставляют на всю семью, будете иметь долю.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Юрист Тельпов А.В.
отзывов: 4 022
•
ответов: 18 539
•
г. Ростов-на-Дону
Не будете иметь. Сумма выплат по военной ипотеке не учитывает состав семьи, она одинакова для всех.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Муж хочет развестись со мной у нас муниципальная квартира и у него есть доля на дом. Могут ли ему при разводе предоставить жилье?
ответы на вопрос:
отзывов: 36 131
•
ответов: 74 026
•
г. Москва
Цитата:
Здравствуйте. Муж хочет развестись со мной у нас муниципальная квартира и у него есть доля на дом. Могут ли ему при разводе предоставить жилье?
Кто ему может предоставить?
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Спроси юриста! Ответ за5минут
спросить
Администратор печатает сообщение
Источник