Если в ломбарде есть залог можно ли взять еще один

Ломбард: как получить деньги и не лишиться имущества

Вам срочно нужны деньги, но взять в долг не у кого: родственники помочь не могут, быстро получить кредит в банке под относительно невысокий процент не получится, а обращаться в микрофинансовую организацию не хочется. Что делать? Если у вас есть ценное имущество, вы можете заложить его в ломбард и получить необходимые средства, но как это сделать правильно и не потерять залог?

Под словом «ломбард» обычно подразумевают очень печальную картину: оставшийся без средств к существованию гражданин грустно плетется в сторону злобных ростовщиков, сжимая в кулачке фамильную драгоценность, единственное, что осталось из ценного в доме. В ломбарде его встречают неприветливо и взамен дорогой вещи дают копейки, пользуясь безвыходным положением обратившегося. Как это происходит на самом деле?

Деятельность ломбардов в России регулируется значительным количеством законодательных и нормативных актов, основным из которых является закон «О ломбардах». В соответствии с ним, ломбардом является юридическое лицо — специализированная коммерческая организация, основные виды деятельности которой — предоставление краткосрочных займов гражданам (под залог имущества) и хранение вещей.

Как правило, в коммерческую организацию, занимающуюся предоставлением краткосрочных займов под залог имущества, обращаются в последнюю очередь, когда взять деньги больше негде, однако это не значит, что вы отдаете драгоценную вещь за бесценок. Суть ломбарда заключается в том, что клиент организации сразу же, без пакета документов (понадобится только паспорт), под залог какого-либо имущества (ювелирные изделия, автомобили и др.) может получить «живые» деньги под определенный процент, а потом, погасив долг вовремя, получить вещь обратно. Если выплатить долг не получится, придется расстаться с залогом — печально, но и общения с коллекторами никакого не будет.

Важно! Настойчиво рекомендуем не обращаться в организации, предлагающие займы под залог недвижимости. Это мошенники!

Что нужно знать до похода в ломбард

Перед тем, как отправиться в ломбард, нужно определиться, куда именно вы будете обращаться.

Во-первых, ломбарды выдают займы под довольно высокий процент, но ценовая политика у каждой организации своя. Так, например, в центре города процент, скорее всего, будет выше, чем в отдаленном районе.

Во-вторых, несмотря на то, что большая часть ломбардов принимает ювелирные украшения, есть те, которые не отказываются от других ценных вещей: монет, бытовой техники, автомобилей, недвижимости. Это нужно учитывать.

В-третьих, необходимо понимать, что ломбарды нередко грабят, а значит, оставлять в них ценные вещи иногда небезопасно. Да, закон предусматривает страхование имущества, которое находится в ломбарде, но страховка может не полностью покрыть стоимость ваших вещей.

Кроме того, обращаясь в ломбард, нужно быть на чеку. На рынке существует немало организаций, которые ведут ломбардную деятельность незаконно. Они не гарантируют сохранность заложенного имущества и не соблюдают других прав потребителей.

Как получить заем в ломбарде

Получить заем в ломбарде просто. Для этого нужно сделать всего несколько шагов:

• Принести в ломбард ценное имущество (понимая, что в случае невозврата долга, с ним придется расстаться);
• Получить оценку имущества от специалистов организации. Ломбард оценивает стоимость вещей бесплатно, но часто может ее занижать.
• Убедиться, что заложенное имущество страхуется.
• Получить на руки два документа:
• залоговый билет, в котором должны быть указаны сумма займа, даты получения и возврата займа, срок предоставления кредита, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма ее оценки.
• индивидуальные условия договора потребительского займа (в табличной форме).

Также вас должны ознакомить с общими условиями договора потребительского займа.

Важно! Обратите внимание на размер полной стоимости потребительского займа. Он должен быть указан на первой странице договора. На момент заключения договора величина полной стоимости потребительского займа не может превышать среднерыночное значение данного показателя (которое можно найти на сайтеБанка России) более чем на одну треть.

Чтобы вернуть заложенное имущество, вы должны вернуть всю сумму займа, включая проценты за каждый пользования им.

На какой срок можно взять заем

Взять заем в ломбарде можно на срок, не превышающий один год, однако расплатиться по нему желательно как можно быстрее. Несмотря на то, что процентные ставки в ломбардах значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях, они все равно значительно выше, чем в банках.

Что можно и что нельзя сдавать в ломбард

Согласно действующему законодательству РФ, в ломбард можно заложить любое ценное имущество, кроме недвижимости. Кроме того, ломбарды не принимают драгоценные металлы в слитках, самородках, пластинах и проволоке, металлы, имеющие научное, техническое и медицинское предназначение, полуфабрикаты стоматологического и зубопротезного производства, необработанные драгоценными камнями и жемчужинами, а также ордена и медали.

Что будет, если не вернуть долг

Если вы не сможете вернуть деньги, взятые в долг у ломбарда, ваш залог будет продан. Однако заложенное имущество поступит на рынок не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора. Дорогостоящие вещи (дороже 30 тысяч рублей) будут реализованы на публичных торгах.

Если ломбард выручит от продажи имущества меньше денег, чем одолжил вам, заем все равно будет считаться погашенным.

Если ростовщики смогут продать ваше имущество по более высокой цене, чем сумма вашего займа и набежавшие до дня продажи проценты, то вы сможете потребовать у ломбарда вернуть вам разницу. Данное требование вы сможете направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога.

А если в ломбарде потеряют имущество?

Бывает так, что в ломбарде теряется заложенное имущество. На этот случай любая «белая» организация за свой счет страхует его от риска утраты или повреждения. При этом ломбард не может требовать у вас дополнительно оплатить страховку.

Если с залогом что-то случилось, вы вправе потребовать деньги.

Как не стать жертвой мошенников

Несмотря на то, что Банк России регулярно изучает информацию об организациях, занимающихся деятельностью под вывеской «ломбард», на рынке остается немало мошеннических предприятий, которые осуществляют ломбардную деятельность незаконно.

На данный момент существуют следующие популярные схему обмана на ломбардном рынке:

• организация выдает быстрые займы под залог недвижимости, совершая сделки от имени индивидуального предпринимателя или юридического лица, не состоящего в реестре ломбардов. Лжеломбард заключает с физическими лицами договор купли-продажи имущества либо закупочные акты с правом выкупа заложенного имущества вместо залогового билета и договора займа. Такие организации привлекают граждан активной рекламой услуг и низкими процентными ставками на момент заключения договора;
• ломбард принимает в качестве залога паспорт технического средства (ПТС), автомобиль при этом остается у заемщика. Нарушение состоит в том, что ломбард обязан обеспечить сохранность вещей в залоге и исключить доступ к ним посторонних лиц. К тому же в данном случае автомобиль не страхуется. Такие организации активно рекламируют свои услуги как «займы под залог ПТС».
• под видом ломбарда осуществляет свою деятельность комиссионный магазин, который просто скупает у людей имущество «с правом обратного выкупа». Такие организации имеют право продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является.

Будьте внимательны, обращаясь в ломбард. Обязательно читайте договор, когда сдаете свои вещи под залог, и помните о риске мошенничества. Тогда поход в ломбард станет для вас выходом из сложной ситуации, а не новой причиной стресса.

Хотите быть в курсе финансовых новостей, узнать больше о планировании личного бюджета или инвестировании? Заходите на сайт Fingramota.org !

Источник

Ломбард — как правильно заложить и выкупить золото

Для того, чтобы не влезать в долгие отношения с ломбардом придерживайтесь нескольких правил.

Правильно заложить золото

узнайте процентные ставки разных ломбардов

Перед тем как оформить залог, обратитесь в несколько разных ломбардов и уточните процент, который вы должны будете отдавать. В среднем он будет от 3 до 10. Имейте ввиду, что низкий процент чаще всего оформляется только новым клиентам и только на первый месяц. Со второго месяца процент обычно становится выше.

При залоге не берите всю оценочную стоимость

Возьмите только ту сумму, которая вам необходима для решения ваших задач. Даже, если товаровед оценил ваше изделие на гораздо большую сумму, вы можете взять сумму меньше. Процент начисляется не на полную сумму оценки, а на ту сумму, которую вы возьмёте на руки.

рассчитайте сколько нужно будет платить

Зная процентную ставку, можно рассчитать сколько процентов вы оплатите за год пользования займом. Даже если вы думаете, что берёте займ «до зарплаты» или на пару месяцев, всё равно посчитайте годовой процент, как это делается в банке при оформлении кредита. Примеры расчёта можно почитать в статье КАК ВЫКУПИТЬ ЗОЛОТО ИЗ ЛОМБАРДА

Процентная ставка в ломбарде

Ни в коем случае не ориентируйтесь на сумму процентов. Если вы будете думать о выплате только этой суммы, вы никогда не выкупите свой залог.

В крупных, надёжных ломбардах займ можно погашать частично, на любую сумму, как угодно часто. То есть, при оплате процентов за прошедшие дни пользования займом, вы вносите любую сумму сверх процентов и она идёт на погашение тела займа.

Давайте рассмотрим пример:

Допустим у вас залог на 10000 рублей, под 6% в месяц.

В таком случае, на вашем билете указанно, что ежемесячно вы должны оплачивать 600 рублей.

Если вы будете оплачивать по 600 рублей ежемесячно, то тело займа никак не будет меняться, оно и через год будет составлять 10000 рублей.

Вам нужно ежемесячно погашать свой займ, на любую сумму!

Если взять к примеру, на 500 рублей, то в первый месяц вам нужно будет заплатить 600 рублей за проценты + 500 рублей за уменьшение займа. Таким образом, после первой оплаты ваш займ будет сотсавлять 9500 и ваши 6% в месяц уже будут начисляться не на 10000 рублей, а на оставшиеся 9500 и в следующем месяце вы должны будете за проценты не 600, а 570 рублей.

Оптимальный срок залога в ломбарде

5. Не затягивайте отношения с ломбардом. Чем быстрее вы выкупите залог, тем меньше денег вы заплатите за пользование им. Помните, что в спустя год вы оплатите процентами более половины суммы своего займа. Самый оптимальный срок залога не более трёх месяцев.

Как выкупить золото из ломбарда

В конечном счёте залог можно выкупить двумя способами:

1. В оддин прекрасный день принести всю сумму займа + проценты.

2. Уменьшать займ постепенно с каждой оплатой процентов

Как показывает практика, абсолютное большинство людей считают, что они выкупят свои изделия с помощью первого способа. Может быть они надеются на зарплату, большую премию, наследство или выйгрыш в лотерее, и они просто платят проценты не уменьшая займ больше года.

С одной стороны 600 рублей в месяц не такая страшная сумма, но за год такой клиент приносит в ломбард 7200 рублей, что почти равно той сумме которую он брал изначально.

А если учесть, что спустя год финансовое положение такого клиента никак в лучшую сторону не изменилось(он ведь так и не выкупил свой залог), и он по прежнему продолжает ждать чуда и просто платит процент, то спустя 17 месяцев он уже приносит ломбард больше той суммы, которую брал изначально.

Поэтому, даже если вы полностью уверенны по поводу выйгрыша в лотерее или грядущей огромной премии, лучше сразу настроится выплачивать в ломбард помимо процентов определённую сумму на уменьшение займа.

Даже если спустя несколько дней вам действительно повезёт погасить сразу весь долг, вы ничего не потеряете от уменьшения займа, и наоборот сэкономите на процентах.

Для меня, как для товароведа эта ситуация кажется дикой. Она ведь так очевидна, но примерно 90% клиентов ломбарда на протяжении нескольких лет просто платят проценты, даже не задумываясь уменьшать свой займ.

Желаю вам финансового благополучия.

А в ином случае обращайтесь в ломбард, тем более, что вы уже знаете как это делать правильно.

Источник

Займ в ломбарде его особенности

Займ в ломбарде — это один из разновидностей кредитования, который предоставляется именно этой организацией. Он имеет свои особенности оформления, не требует многого от заемщиков, не занимает много времени при получении.

Какие условия предлагают ломбарды и как взять там деньги в долг?

Смотрите видео: Ломбарды. Как получить займ?

Читайте так-же: Дадут ли кредит студентам

В чем суть займа в ломбарде?

Ломбард представляет собой финансовое учреждение, которое занимается выдачей денег под залог имущества. Поэтому обращаться к нему за займом целесообразно только тем, у кого есть, что заложить. Нельзя сказать, что ломбарды предлагают условия выгоднее, чем банки. Сейчас их услуги стоят довольно дорого.

Обычно за помощью к ломбардам обращаются люди, которые не желают много времени тратить на оформление кредита в банке. Ведь это действительно занимает несколько дней. В ломбарде же получить деньги можно сразу же после подписания соглашения о займе.

Также частые гости ломбардов — это клиенты, которым нигде больше не дают кредиты. Это же финансовое учреждение не откажет, потому что ее не интересует, сколько человек зарабатывает и работает ли он вообще. Главное — это предмет залога.

Что можно заложить?

Чтобы оформить займ в ломбарде под залог, необходимо сначала уточнить, какие именно организации и что принимают. Есть учреждения, которые готовы выдавать деньги под разные ценные вещи, а есть компании, которые принимают, к примеру, исключительно золото и серебро.

Основной перечень предметов, заложив которые, можно получить деньги:

• Драгоценности из золота и серебра.
• Транспортные средства.
• Дорогая посуда.
• Ноутбуки, компьютеры, телефоны и иная электроника.
• Антикварные вещи.
• Бытовая техника.

Наиболее приоритетными предметами залога из указанного списка являются золото и серебро. Их принимают практически во всех учреждениях.

Условия ломбардовых займов

Читайте так-же: Кредитная карта 100 дней без процентов

Не стоит ждать от ломбардов выгодных условий. Они находятся где-то посередине между предложениями микрофинансовых организаций и банков. То есть ломбардовые займы выгоднее, чем в МФО, но хуже, чем в банковских учреждениях.

В первую очередь нужно сказать про сумму кредита. Она полностью зависит от цены заложенного предмета. Поэтому заемщик не может претендовать на ту сумму, которую хочет именно он. При этом ломбард не выдаст займ, соответствующий реальной стоимости предмета. Во время оценки специалист определит реальную цену заложенной вещи, а клиенту предложит сумму чуть ли не вдвое меньше.

Все время действия кредита ломбард будет начислять проценты. Их размер составляет примерно 1-2%. Начисление производится ежедневно, а не раз в месяц как в банках.

Срок кредитования, по сути, не ограничивается. Погасить долг необходимо через месяц после оформления займа. Если нет возможности это сделать, то можно продлить его, оплатив только проценты. Пролонгировать разрешается неограниченное количество раз.

Что требуется от заемщиков?

Ломбарды не оценивают самого заемщика.

Их не интересует следующая информация:

• Платежеспособность клиента.
• Официальная занятость.
• Хорошая кредитная история.

Благодаря этому взять займ имеет возможность любой человек, даже совсем неработающий. Это объясняется тем, что учреждению передается залог. Имея его, ломбард все равно вернет свои деньги, ему нечего терять.

Но все же определенные требования к заемщикам есть — это наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.

Много документов собирать также не придется. Все, что нужно, — это паспорт. Если закладывается транспортное средство, понадобится предъявить документы на него и на наличие у клиента права собственности на это имущество.

Порядок оформления

Чтобы взять займ в ломбарде, необходимо посетить его лично. Если предмет залога есть возможность принести с собой, то нужно это сделать сразу. Если доставить имущество затруднительно, можно вызвать специалиста на место его нахождения.

Оценкой залога занимается специальный человек — оценщик. Он должен иметь соответствующую квалификацию. По итогам исследования предмета специалист озвучит сумму займа. Если клиент согласен с ней, остается только заключить соглашение.

В этом документе указывается следующая информация:

1. Наименование ломбарда.
2. Паспортные данные заемщика.
3. Сумма займа.
4. Срок его погашения.
5. Предмет залога.
6. Реквизиты для оплаты.
7. Подписи сотрудника и клиента, печать компании.

Составляется договор о займе в двух экземплярах, один остается в ломбарде, а второй передается клиенту. Весь процесс оформления занимает буквально 10-15 минут. Если закладывается вещь, которая требует более тщательной оценки, к примеру, автомобиль, то потребуется больше времени.

Что будет, если не погасить долг?

Если заемщик не внесет сумму долга и не продлит займ, оплатив проценты, сотрудник ломбарда будет напоминать о необходимости погасить задолженность.

Стоит отметить, что на такие случаи клиентам предоставляют второй месяц в качестве льготного периода. Но в течение него будут начисляться проценты в двойном размере.

Если же заемщик не оплатит займ и по истечении второго месяца, то предмет залога перейдет во владение финансового учреждения. Поэтому оно будет иметь право распоряжаться им на свое усмотрение. Как правило, ломбарды продают заложенные вещи и вырученные средства направляют в счет долга.

Если в результате продажи останется разница, ее возвращают клиенту.

Плюсы и минусы кредитования в ломбарде

Займ в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные черты.

К преимуществам относят следующее:

• Быстрое оформление.
• Минимальное требование к заемщикам.
• Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
• Возможность продлевать действие займа.

В список минусов входит следующее:

• Высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно.
• Зависимость суммы кредита от стоимости предмета залога.
• Продажа заложенного имущества в случае неуплаты.

Таким образом, займ в ломбарде — не самый выгодный тип кредитования, но он подойдет тем, кто не может взять кредит в банке или кому деньги нужны срочно.

Смотрите видео: Займ под залог недвижимости или автомобиля — риски и выгоды.

Читайте так-же: Ипотека в Россельхозбанке

Источник