Если есть в собственности квартира можно ли получить ипотеку
Содержание статьи
ÐÐ¾Ð³Ñ Ð»Ð¸ Ñ Ð²Ð·ÑÑÑ Ð¸Ð¿Ð¾ÑекÑ, покÑÐ¿Ð°Ñ ÐºÐ²Ð°ÑÑиÑÑ Ð¾Ñ ÑобÑÑвенника?
Асма Хусна
12 июня 2020 · 8,5 K
Специалист по Недвижимости, Риелтор. · rrealty.me
Асма добрый день! Ипотеку можно взять практически на любую квартиру на вторичном рынке, которая соответствует требованиям банка(нельзя брать доли, а целые квартиры — без проблем, так же не желательны перепланировки в квартире и будет необходимо провести оценку объекта от независимого оценщика, плюс собрать пакет документов, в который входят: свидетельство о собственности, договор основание собственности, выписка из ЕГРН и домовой книги, поэтажный план и экспликация).
Если вопрос в том, дадут ли вам ипотеку или нет, то тут зависит от вашей заработной платы(желательно чтобы она была «белая», получалась не менее 3 месяцев на одном месте работы и была подтверждена справкой 2 НДФЛ), вашей кредитной истории(были ли просрочки по выплате кредитов) и вашей кредитной нагрузки(есть ли у вас кредиты сейчас).
А вот если вы хотите купить квартиру у родственника, то тут все неоднозначно: некоторые банки скажут робкое да, а некоторые — категорически откажут.
Никита, она спросила не про родственника, а про собственника. Интересно, а как можно купить квартиру не от собственника?
Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые… · mkb.ru
Вы можете оформить ипотеку как на покупку квартиры в новом доме, так и в доме «вторичного жилья», у которого уже есть собственник.
Выбирайте банк, в котором вас устроила ставка и вам дали самую полную информацию о вашем будущем кредите: вам предоставили полный график платежей, рассказали об условиях по досрочному погашению кредита, разрешили рестру… Читать далее
На вопросы отвечают сотрудники портала ГдеЭтотДом.ру. В ряде аспектов мнение редакции… · gdeetotdom.ru
Добрый день Асма. Да, вы можете взять ипотеку на покупку квартиры от собственника, если:
квартира на вторичном рынке соответствует требованиям банка (не доля, ликвидный объект, отсутствуют нелегальная перепланировка, цена не завышена и т. д.);
вы, как претендент на получение ипотеки, соответствуете критериям банка.
Haton Credit – профессиональная помощь при оформлении кредита.
Конечно можете, то есть ограничения по государственным программам.
Если Вы планируете получить ипотеку под низкий процент, то вторичное жилье здесь не подойдет. Так как большая часть государственных программ помощи заемщикам распространяется на новостройки.
Специалист по недвижимости в Санкт-Петербурге. +79650447212
Продажа и покупка…
Конечно! Сначала походите, посмотрите квартиры, чтобы понять, какая бы Вам подошла.
Потом определитесь, сколько сможете внести в виде первоначального взноса (чем больше — тем лучше).
Потом одобритесь в банке, как заемщик.
Потом сделайте окончательный выбор квартиры.
Возьмите у продавца необходимые документы.
Дальше придёт в квартиру оценщик… Читать далее
Вы в любом случае покупаете квартиру от «собственника», разница лишь в том, кто такой этот собственник — юридическое или физическое лицо. Если физическое — то это «вторичка».
Дальше всё зависит от банка и Вашей кредитной истории, ну и, естественно, от подтверждённой «белой» зарплаты и т.п. Первый шаг в данном случае — обращение в банк, лучше в тот… Читать далее
Интересно, а как люди покупают квартиры не от собственника? От кого ещё можно?
Источник
Можно ли взять ипотеку, если в собственности есть дарственная квартира?
Здравствуйте!Хотим с мужем взять ипотеку на приобретение жилья.Но моя бабушка сделала на меня дарственную в своей квартире и приватизировала ее. Сможет ли это как — то повлиять на получение ипотеки? Дадут ли наи ипотеку если есть небольшой ипотечный кредит?
02 Июня 2017, 17:09, вопрос №1655708
Виктория, г. Сыктывкар
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Юрист, г. Санкт-Петербург
Добрый день, Виктория! Ваш вопрос сформирован некорректно, в связи с чем ответить на вопрос не представляется возможным.
Поясните как связано, то что значит «на меня дарственную в своей квартире и приватизировала ее.» Вам подарили квартиру, после того как бабушка ее приватизировала?
«Дадут ли наи ипотеку если есть небольшой ипотечный кредит?» у вас есть иной ипотечный кредит и вы желаете взять ипотечный кредит на иную квартиру?
С уважением, Ширяев Н.К.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день, Дарственная никак не может повлиять на решение банка не предоставить вам ипотечный кредит, скорее наоборот — положительно повлияет, так как вы более надежны и состоятельны теперь, а значит — платежеспособны, это и оценивает банк при выдаче одобрений на ипотеку. Или вы хотели воспользоваться какой либо ипотечной программой с долей государственного участия или льготами, где приобретаемое жилье должно быть единственным? В ответ на ваш второй вопрос когда есть небольшой ипотечный кредит, это тоже решает каждый банк индивидуально, оценивая ваш доход, доход супруга, любого другого поручителя, вашу собственность. Вполне реально выплачивать одновременно несколько кредитов, так народ и живет в основном. Вы выбираете банки их программы кредитования и направляете документы (2НДФЛ, копию трудовой книжки) и анкеты-заявки, и ждете что решат кредитные менеджеры, подавайте заявки в несколько банков, в которых вас устраивает программа кредитования, некоторые обязательно ответят положительно, а там — выбор за вами.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Виктория, здравствуйте!
У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.
Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита (срок возврата полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика или каждого из платежеспособных созаемщиков). Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
Во-вторых, трудовой стаж. Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Однако есть исключения, когда это требование не распространяется на заемщиков — если клиенты получают зарплату на счета в банке, с которым будет заключен ипотечный кредитный договор, то подтверждать своё трудоустройство не нужно.
И третье требование — это привлечение созаемщиков по кредитному договору. Созаемщиками могут быть физические лица, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг титульного заемщика привлекается в созаемщики в обязательном порядке вне зависимости от его возраста и платежеспособности. К исключению относится наличие брачного договора — в этом случае супруг привлекается в качестве созаемщика по желанию.
Иногда даже при наличии всех требований, предъявляемых банком к клиентам по ипотечным кредитам, возможен отказ в заключении кредитного договора. Банки ссылаются в этих случаях на свое право не объяснять клиенту причины отказа. Но предположительно это может быть отрицательная кредитная история, поручительство по проблемным кредитам, наличие долговых обязательств и другие причины.
Наличие иного жилья в собственности одного из созаемщиков никак не влияет на решение банка. Как и наличие ипотеки — если платежеспособности будет хватать, то вполне возможно оформить ещё один ипотечный кредит.
Виктория, если у вас остались вопросы, задавайте. Также вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу. Всего доброго!
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Можно ли взять ипотеку или кредит на часть дома или пол квартиры?
Как оформить ипотеку на часть дома или квартиры: всегда ли это возможно?
Законодательно определено, что недвижимость может принадлежать не только одному человеку, но и нескольким в разных долях. Предусматривается возможность и продажи этих долей как другим сособственникам, так и третьим лицам. Такая собственность тоже может стоит дорого, поэтому ипотека на долю в доме или квартире — продукт, интересный гражданам.
Существует ли такая ипотека, ее особенности
Если вы хотите оформить ипотеку на часть дома или квартиры, то простой процедура точно не будет. Доля — совершенно иной вид собственности, если сравнивать ее с «целым» объектом. Для банка самое главное — чтобы сделка была обеспечена ликвидным залогом. Чтобы при необходимости он мог изъять заложенную собственность, легко продать ее и покрыть свои убытки. Если с целой квартирой это сделать просто, то с долей придется повозиться. И не факт, что продажа вообще удастся.
При оформлении ипотеки на долю дома или квартиры предполагается, что покупаемое имущество останется в залог — это стандартная практика жилищного кредитования. Но далеко не все банки примут такое имущество в качестве обеспечения, подавляющее большинство организация изначально с такими объектами не связываются.
В чем дело? А дело в том, что в случае необходимости реализации доли возникнут юридические сложности. Чтобы продать часть квартиры, банку нужно для начала предоставить право первоочередной покупки другим сособственникам. Не факт, что их удастся легко найти, что они не будут вставлять палки в колеса. Более того, и покупателя на такой объект найти сложно. Такая рутина кредиторам не нужна, поэтому они просто не принимают доли в залог.
Можно ли выкупить таким образом половину квартиры
Если вас интересует ипотека на пол квартиры, то сделку совершить реально, если по итогу ее проведения вы получите объект в полноправную собственность. Например, у вас есть ½ квартиры. Вы договариваетесь с другим сособственником и выкупаете у него его долю за счет кредитных средств. По итогу становитесь единственным собственником.
В такой ситуации банк примет в залог целый объект, поэтому проблем с оформлением не будет. Если рассматривать, можно ли взять ипотеку на половину квартиры, в какой банк обратиться, то одобрить сделку может Сбербанк, Росбанк (ранее — ДельтаКредит). Другие банки, выдающие ипотечные кредиты, тоже могут рассмотреть ситуацию в виде исключения.
Если вы хотите просто купить долю
Речь о сделке, по итогам проведения которой покупатель не становится полноправным собственником объекта. Например, он покупает треть, четверть или половину. Здесь все будет сложнее. Ни один банк не примет в залог часть объекта, но варианты выхода из ситуации есть:
- Предоставить в залог другое свое имущество. При ипотеке не обязательно оставлять в залог то, что покупается. Можно оформить как обеспечение и другой собственный объект. Тогда банк наложит обременение на него, а на кредитные средства вы выкупите долю.
- Оформить кредит наличными нецелевого типа. Он обходится дороже, чем ипотека, но часто становится единственной возможностью оформления кредита на долю в доме или квартире. Просто получаете наличные и расходуете их по своему усмотрению. Если учесть, что доли стоят дешевле целых объектов, получить такую ссуду вполне реально.
- Получить согласие от других сособственников на наложение обременение на целый объект.
Последний вариант предлагает Сбербанк. Но, если рассмотреть его подробно, то можно понять, что это нечто из области фантастики. Какой собственник доли даст согласие на то, что его имущество будет служить залогом по кредиту другого человека? Так что, на практике этот вариант маловероятен.
Сложности с оформлением
Решая вопрос, можно ли купить часть дома в ипотеку, вы столкнетесь со сложностями. Банки такие сделки не любят. Зачем им связываться с долями, когда кругом куча желающих оформить стандартную ипотеку. Кроме того, доля — не особо ценное имущество, большой выгоды от сделки кредитор не получит. Поэтому главная сложности — найти банк, который на такую сделку пойдет.
С чем можно столкнуться:
- отказ в проведении сделки, если по ее итогу заемщик не станет единоличным собственником объекта;
- высокая вероятность отказа. Даже если найдете банк, который разрабатывает программы кредитования для покупки долей, не факт, что получите одобрение;
- банк может отказать в сделке, если заявитель и другие сособственники — родственники;
- отказ может последовать и в том случае, если сособственники — супруги или супруги в разводе. Можно столкнуться с юридическими сложностями в дальнейшем.
Если доля выделена в натуре
Несколько иная ситуация — если это не призрачная доля, а конкретно выделенная часть помещения. В этом случае речь уже идет о коммунальной квартире. Если вы хотите купить такую долю, фактически комнату, то провести сделку будет проще.
Реальную комнату реализовать гораздо проще, чем просто долю, поэтому и оформить ипотеку более реально. Например, отдельный продукт именно для таких объектов есть в Росбанке.
Важно! При сделках со сложными объектами банки всегда повышают процентные ставки и увеличивают минимальный размер первоначального взноса.
Если часть имущества принадлежит ребенку
Такое тоже случается. Допустим, ребенок является собственником ½ доли в квартире, и его родитель хочет выкупить вторую половину жилья. В этом случае приобретение недвижимости в ипотеку будет возможно, просто будет составляться дополнительное соглашение, где прописываются права и обязанности родителя в отношении несовершеннолетнего и недвижимости.
Такие сделки тоже проходят сложно, так как требуется привлечение органов опеки. Они привлекаются всегда, если речь идет о сделках с собственностью несовершеннолетних. Как договорятся стороны, какая часть недвижимости в итоге будет принадлежать ребенку — это уже зависит от конкретной ситуации и договоренностей.
Но и тут тоже все не будет просто. Опека может не позволить оставить в залог имущество несовершеннолетнего, опасаясь ущемления его интересов. Вдруг родитель перестанет платить, и банк начнет процесс взыскания, выставит квартиру на торги? Какого-то определенного закона в этом направлении нет, поэтому все решается по ситуации.
Если сделка совершается с привлечением материнского капитала, то оформление ипотеки в долевую собственность происходит по итогу выплаты ссуды. Родитель оформляет официальное обязательство о выделении долей всем членам семьи. Пока ипотека не выплачена, это невозможно, но после снятия обременения процедура проводится обязательно. Но та часть, которая ранее уже принадлежала одному из детей, так и останется его собственностью, плюс он получит еще какую-то часть от той, что куплена в ипотеку.
Источник
Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?
Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
Что это вообще такое?
Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.
Кто может подать заявку на ипотеку?
Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.
Какие документы потребуются для подачи заявки?
Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС. Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.
Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?
Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы. Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник. Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».
А на какой срок выгоднее брать ипотеку?
Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.
Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа. Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств. Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.
Первоначальный взнос нужен?
Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
А что со ставкой? Какая она будет?
Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса. Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.
А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?
Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:
- Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
- Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
- В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
- Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.
В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.
Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?
Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.
Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?
Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.
Я всё ещё не уверен: брать или не брать?
Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.
Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.
Возможно, вам будет интересно
Ипотека: как увеличить сумму кредита
Как накопить на первоначальный взнос
Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки
Источник