Если брать ипотеку на квартиру можно ли чтобы собственник был другой

О возможности оформления квартиры на одного человека, а ипотеки на другого

О том, можно ли квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на другого, задумываются многие заемщики. Проблема заключается в том, что банки редко так рискуют. Но если оформление такого рода сделки является необходимостью, то следует выяснить все нюансы.

Общие сведения

Ипотека — это заем у банка под залог. Другими словами, покупатель приобретает недвижимость и отдает ее под залог банка до тех пор, пока не отдаст деньги. Для получения этого вида займа необходимо соответствовать всем требованиям банка. Главное условие — это платежеспособность, то есть наличие постоянной работы и довольно высокий уровень дохода. Без этого оформить заем не удастся.

Учитываются и дополнительные требования. Это может быть возраст (чем моложе заемщик, тем больше период выплат), наличие поручителей и другой собственности. При составлении кредитного соглашения обязательно оформляется закладная.

Справка: залогом может выступать не только приобретаемая собственность, но и любая другая равноценная недвижимость.

Можно получить ипотеку на одного человека, к примеру, на себя, или привлечь созаемщиком. По правилам (и на основании ФЗ «Об ипотеке») люди, получающие такой кредит, всегда становятся собственниками. Ведь после приобретения жилья необходимо зарегистрировать свои права.

Вопрос, можно ли приобретенную квартиру оформить на одного человека, а ипотеку на кого-то другого, возникает очень редко. Для этого у заинтересованных лиц должны быть серьезные основания. В теории заключить кредитное соглашение, а квартиру оформить на другого можно. Но в целом такие сделки оформляются крайне редко.

Читайте также: Стоит ли брать ипотеку и насколько это выгодно?

Другой хозяин

Банкам невыгодно, когда владелец жилья и плательщик кредита — это разные люди. Поэтому говорить о том, можно ли оформить квартиру на другого человека, довольно сложно. Многое зависит от внутренних правил финансовых учреждений. Но есть случаи, когда заключение такого ипотечного договора возможно.

Вероятность того, что квартира будет оформлена на другое лицо, зависит от предмета залога:

  1. Если им выступает приобретаемая собственность, то оформить на другого человека право собственности можно, только соблюдая определенные условия. Кредитор может дать разрешение, если владелец будет выступать созаемщиком. Желательно также, чтобы он был родственником заемщика.
  2. Предметом залога выступает другая недвижимость. Именно ею заемщик будет рассчитываться, если не может оплатить заем. К приобретенной квартире банк не имеет никакого отношения. Но в данном случае финансовые организации все равно неохотно заключают сделку, так как лицу практически невозможно доказать целевое расходование средств.

Если говорить о том, можно ли взять ипотеку супругам так, чтобы только один из них был хозяином, то эта проблема вполне решаема. Муж и жена выступают созаемщиками общего имущества, поэтому банк может пойти на такое условие. При необходимости супруги могут составить брачный контракт, где будет указано право собственности и другие условия.

Еще один способ, который используется, когда кредит на жилье оформляет один человек, а хозяином становится другой, это переоформление. Для этого заем оформляется по всем правилам, а затем с разрешения кредитора право собственности передается третьему лицу. Но этот способ связан с большими расходами за услуги, поэтому его применяют крайне редко.

Если берете кредит не для себя, нужно просчитать все риски. Даже если финансовая организация согласиться на подобные условия, владелец может прекратить платить заем. Выступая созаемщиком, придется самому выполнять все обязательства. Поэтому, если плательщик не хочет по каким-то причинам становиться собственником, лучше получить потребительский кредит. Там нет залога, поэтому кредитору все равно, кто выступает собственником квартиры, а кто платит.

Статью подготовил юрист по семейным и гражданским вопросам Антон Николаевич Щербак

Если статья была полезна — ставьте лайк, добавляйте в закладки.

Если вы не нашли нужную информацию, можете получить на нашем сайте БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию. Свой вопрос оставляйте в комментариях или обратившись к консультанту сайта.

Загрузка…

Источник

Можно ли оформить ипотеку на другого человека

Можно ли оформить ипотеку на другого человека? Может ли фактический плательщик по кредиту претендовать на получение доли в квартире? Как займ оформить на одного человека, квартиру на другого? Ответы — в данной статье.

Причины оформления на другое лицо

Кредит — единственная возможность для многих стать собственником квартиры в обозримом будущем, а не через 20 лет.

Но не редки ситуации, когда человек не может оформить ипотечный займ на себя. Это:

  • отсутствие официального дохода. Можно получать солидный доход, но не иметь записи в трудовой книжке;
  • негативные записи в кредитной истории. Как вариант — просрочки по уже закрытым обязательствам;
  • отсутствие регистрации в регионе размещения подразделения банка. Часть кредиторов лояльно относится к тем, кто живет на Дальнем Востоке, а займ запрашивает в Москве. Другая настаивает, чтобы и приобретаемая недвижимость, и клиент, и место работы размещались не далее 70 км от офиса;
  • проблемы со здоровьем. Банки предлагают заемщикам застраховать жизнь на период кредитования. Но есть категории граждан, которых страховые компании не хотят видеть в числе своих клиентов.
Читайте также:  Были камни в почках можно ли пить пиво

Это интересно: Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе — порядок действий

В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки

Банк может отказать в выдаче кредита по любой из перечисленных причин. В течение 20-30 лет ситуация может измениться кардинально. Но изначально кредиторы желают видеть в числе своих клиентов абсолютно здоровых людей, имеющих официальный доход в размерах, достаточных для выполнения обязательств. Остальным приходится искать пути обхода правил.

Причин взять ипотеку на другого человека много. Но с чем может столкнуться подобный нежелательный для банка клиент? Какие правовые и финансовые проблемы подстерегают на пути к квадратным метрам? О чем придется договариваться с участниками сделки?

Можно ли оформить ипотеку на третье лицо

Ипотечный кредит предполагает, что предмет покупки на весь период финансирования остается в залоге у банка. Его нельзя продать, подарить, переоформить на другого человека без ведома займодавца.

Можно ли взять ипотеку на другого человека? Да, если он соответствует требованиям банка в части платежеспособности, возраста, кредитной истории. Но после полного погашения задолженности у фактического плательщика практически не будет возможности доказать, что на покупку потрачены его деньги. Если в договоре с займодавцем не значится информация о третьих лицах, в пользу которых оформляется сделка, собственником останется тот, на кого квартира оформлена по факту.

Избежать проблем можно, если фактический плательщик становится созаемщиком получателя ипотеки. Здесь важно учитывать несколько моментов:

  • созаемщик и титульный заемщик в равной степени отвечают перед банком по кредитным обязательствам. Оба имеют право на получение доли в приобретаемой квартире, если это оговорено в особом соглашении. Если основной заемщик перестает платить, залогодержатель потребует деньги у созаемщика;
  • отличие созаемщика от поручителя — в отношении к приобретаемой жилплощади. Поручитель обязан погасить задолженность перед кредитором, если покупатель не в состоянии это сделать. Но поручительство не позволяет претендовать на комнату в квартире или доме. Можно обратиться в суд и истребовать впоследствии свои деньги с основного заемщика;
  • ничто не мешает детям гасить ипотеку за родителей и наоборот. Если плательщики не значатся в договоре в качестве поручителей или созаемщиков, ни один суд впоследствии не примет их претензии к рассмотрению. Исключение — наличие долговых расписок. Но и они не позволят претендовать на вселение в квартиру, оформление права собственности.

Вывод! Взять ипотеку на другого человека можно. Но при условии, что предварительно оговорены условия участия каждого в покупке. И высказаны не на на словах, а записаны на бумаге и скреплены подписями в присутствии нотариуса. В противном случае придется полагаться на добросовестность второй стороны по сделке.

Важно знать: Что делать если банк отказал в ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Можно ли оформить ипотеку на супруга

В соответствии с действующим законодательством супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками по кредитному договору. Исключение — для не граждан России и тех, кто предварительно подписал брачный договор, разграничивающий владение недвижимостью.

В понимании банков оба супруга должны соответствовать определенным требованиям в плане платежеспособности, возраста, наличия официального дохода. Если один из них официально не работает, придется разграничивать права собственности. В противном случае финансовая структура имеет полное право отказать в выдаче кредита.

Читайте также: Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке

Как делится ипотека при разводе — важные моменты

Если брачного договора нет, супруги в равной степени отвечают перед банком по кредитным обязательствам. Квартира по настоянию займодавца оформляется не в долевую, а в общую собственность. Так легче обратить на нее взыскание, если перестанут поступать деньги в погашение задолженности.

Оформить ипотеку на мужа/жену можно. Ответственность в любом случае будет солидарной. Даже в случае развода, если договор не переоформляется на одного из них, банк может требовать деньги с обоих членов бывшей ячейки общества.

Возможно ли оформление ипотеки на одного человека, квартиры на другого

В стандартном варианте заемщик и собственник квартиры — одно и то же лицо. Банку так легче контролировать процессы, связанные с оплатой, изъятием в случае просрочек. Возможна ли ипотека на одного человека собственность на другого? Да, но в ограниченном количестве случаев, например:

  • кредит оформляется на основного заемщика, квартира — на созаемщика (мужа/жену);
  • в качестве залога банк принимает не приобретаемую жилплощадь, а имущество, уже принадлежащее клиенту;
  • договор изначально подписывается одним человеком, потом переоформляется на другого.
Читайте также:  Орех авокадо можно ли его есть

Второй случай возможен, но нежелателен для кредиторов, так как невозможно проверить целевое использование денег. Да и предмет покупки оказывается вне поля зрения банка.

Третий вариант — наименее желаемый для займодавца. Процесс перевода долга предполагает оценку нового заемщика, его платежеспособности. Приходится отзывать закладную из ЕГРН и оформлять ее заново. Для должника переоформление ипотеки на другого человека связано со значительными расходами, не всегда оправданными.

Читайте также: Можно ли подарить квартиру в ипотеке родственнику или созаемщику

Как переоформить ипотеку на другого человека: порядок и условия

Риски оформления ипотеки на третье лицо

Плачу ипотеку оформленную на другого человека, могу ли я остаться и без денег, и без квартиры? Да! Подобные сделки рискованны для всех сторон.

Фактические плательщики сталкиваются с тем, что формальный владелец отказывается передать им жилплощадь после погашения задолженности. Если нет долговых расписок, не подписано обязательство передать квартиру, доказать на словах ничего не удастся. Фактическое внесение платежей? Никто не мешает заниматься благотворительностью. В лучшем случае формальный заемщик и владелец недвижимости заплатит с этой суммы подоходный налог.

Еще один риск для плательщика, но не владельца — невозможность прописаться на купленных квадратных метрах. Сделать это может только формальный владелец и члены его семьи. Если в ипотечной квартире зарегистрированы несовершеннолетние, выселить их оттуда не поможет даже суд. Если не будет предоставлено равноценное жилье, органы опеки не разрешат выписку и выселение детей.

Свои риски несет и тот, кто поставил подпись под соглашением с кредитором. Он отвечает перед банком в соответствии с законом. Если от плательщика перестанут поступать деньги по графику, формальному собственнику придется решать проблемы, участвовать в судебных заседаниях, отвечать своим имуществом. Его кредитная история будет испорчена на ближайшие 15 лет.

Владельцу по договору будут адресованы претензии в случае незаконных перепланировок, задержек с покупкой страхового полиса. Ему придется тратить свое время на оформление, подписание документов, подачу заявления в ЕГРН и т. д.

Важно знать: Можно ли прописаться в квартиру в ипотеке: особенности и нюансы

Что делать если нет денег платить ипотеку

Можно ли делать перепланировку когда квартира в ипотеке

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Как оформить ипотеку на другого человека? Способов много. Но, прежде чем решиться на подобный шаг, стоит тщательно взвесить все последствия. За 20-30 лет формальный владелец квартиры может умереть (так же, как и плательщик). Недвижимость отойдет к наследникам, которые могут отказаться от всех обязательств наследодателя. Это интересно — Кто оплачивает ипотеку после смерти заемщика

Если на предварительном этапе между сторонами (заемщиком и плательщиком) не подписано соглашение с перечнем обязательств каждой из сторон, заинтересованных лиц ждут затяжные судебные разбирательства с неясным исходом.

Источник

Как взять ипотечный кредит на себя, а квартиру оформить на другого человека

Чтобы оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на другого, надо внести изменения в документации кредитного договора. Какие правила у банков для добавления еще одного собственника в ипотечное соглашение и есть ли «подводные камни», рассмотрим ниже.

подписание ипотечной сделки

На кого можно оформить квартиру, купленную в ипотеку

По стандартному соглашению заемщик получает жилищный займ для покупки квартиры, которую оставляет в качестве залога банку до полного погашения ипотеки. Отсутствует прямой запрет оформления имущества на другого человека. Но следует учесть требования кредитора по следующим пунктам:

  • гарантия выплаты ипотеки;
  • сохранность залогового объекта.

Требования законодательства к ипотеке изложены в ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. Отмечено, что сменить собственника недвижимости можно:

«лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором» (статья 37, п. 1).

Кредитор вправе проверять действительное состояние залога.

Чтобы оформить жилплощадь на маму или папу, в процессе подготовки соглашения надо заранее получить согласие банка. Требуемое распределение долей собственности указывают в кредитном договоре.

Другой родственник или посторонний (не связанный родственными узами) может быть созаемщиком. Следует помнить, что он будет нести обязательства по выплате займа. Его заработок учитывают при расчете совокупного дохода заявителей.

Супруги обладают равными правами на недвижимость, приобретенную в браке. По этой причине некоторые банки автоматически записывают их созаемщиками. Переписать имущество в договоре купли-продажи на одного супруга можно. Для оформления залога надо получить письменное согласие мужа/жены.

При необходимости особого распределения совместного имущества исключения описывают в тексте брачного договора.

Несовершеннолетний становится собственником доли при покупке жилплощади с использованием средств маткапитала, но только после погашения займа. Полностью переписать имущество на ребенка на этапе подготовки кредитного договора не получится. Банк не согласится брать залог, дополнительно обремененный запретом органов опеки и попечительства на отчуждение.

Можно ли добавить собственника в ипотечную квартиру

В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» оформить заложенную жилую площадь на другое лицо можно только по соглашению с банком. Не имеет значения, на родителей или третьих лиц предполагается передача имущества.

Читайте также:  Можно ли беременным есть гематоген

Особенности:

  • кредитор вправе требовать определение долговых обязательств созаемщика;
  • при полном переоформлении ипотеки нового владельца проверяют по стандартному алгоритму (трудоспособный возраст, платежеспособность и др.);
  • самостоятельное изменение записей с указанием иного собственника в «Росреестре» невозможно без специального разрешения залогодержателя.

Варианты оформления недвижимости на другого человека

Собственником квартиры, купленной в ипотеку, может быть любой человек при условии передачи залоговых прав заимодателю. Но банки неохотно соглашаются на изменения стандартных условий. Если жилплощадь оформлена на несовершеннолетних детей, сложнее применять взыскания для оказания воздействия на заемщика.

При любом варианте необходимо учитывать условия ипотечной программы. В сложных ситуациях обращаются для консультации к сотруднику территориального отделения банка. Возможные варианты:

  • запись другого человека созаемщиком в кредитном договоре с полной передачей прав собственности;
  • переоформление действующей ипотеки;
  • погашение долга с последующим получением кредита на нового заемщика (покупателя недвижимости).

Любые действия по отчуждению, не санкционированные банком, являются нарушением ипотечного соглашения. Они могут быть оспорены в суде вплоть до изъятия залогового объекта с целью досрочного погашения займа.

Источник

Можно ли оформить ипотеку на себя, а собственником жилья сделать ближайшего родственника?

Здравствуйте! Оформляем ипотеку. Нам ее одобрили. Но по семейным обстоятельствам нам не нужно светится как собственники. Хотим оформить на ближайшего родственника. Звонили в банк. Нам сказали что нельзя. Что заемщик должен быть собственником преобретаемого жилья. Мы хотели сами оплачивать ипотеку и страховку. Просто оформить квартиру на родственника. Как это можно сделать?

16 Января 2017, 14:42, вопрос №1500920 Ришат, г. Казань

Свернуть

Консультация юриста онлайн

Ответ на сайте в течение 15 минут

Задать вопрос

Ответы юристов (6)

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Здравствуйте,

Только если вы приобретете квартиру на имя родственника, он будет числиться собственником, но тут встает вопрос об уровне доверия,

с уважением, Елена

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Здравствуйте.

На мой взгляд, у вас вариантов нет. Если оформлять квартиру на другого человека, то он должен быть платежеспособным, и банка его кандидатура как заемщика должна устроить. Но и квартира оформится на него. Если вы так сделаете, что фактически будете платить по доброй воле за другого человека, и это может закончиться тем, что вы останетесь без денег и без квартиры.

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Добрый день! Единственный вариант — это оформление кредитного договора на того, кто будет считаться собственником квартиры (но это возможно только с согласия банка)

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Доброго времени суток!

В Вашей ситуации идёт речь об ипотеке и залоге недвижимости а согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее — ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами

Вы можете вести переговоры с банком о получении просто кредита и обеспечении ёго данной квартирой -залогом но в такой ситуации нужно данной квартирой уже владеть в связи с этим банк Вам и говорит что это не возможно.

С Уважением Виталий !

Надеюсь, что мой ответ был полезен Вам, в случае необходимости обращайтесь в чат.

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Атрошенков Александр

Юрист, г. Заозерск

Здравствуйте! если у вас целевой жилищный кредит (ипотека) то никаких вариантов нет. Квартира должна и может быть оформлена только на заемщика. Только если вам дадут кредит без целевого назначения.

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Добрый день! Если банк одобрил кредит на Ваше имя, соответственно и проверял платежеспособность Вашу, а не родственника. Поэтому Вам придется либо отказаться от ипотеки, либо оформить на свое имя. Другого варианта не может быть. Банк не пойдет на Ваши условия.

Все услуги юристов в Иркутске

Гарантия лучшей цены — мы договариваемся

с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Источник